银行试题附答案及解析.docx

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银行试题附答案及解析

一、单选题

1.存款关系是存款人与商业银行之间的（　　）。

A.所有关系

B.权益关系

C.债权债务关系

D.信托关系

2.银行的中问业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是（　　）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

3.根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于（　　）。

A.要约

B.承诺

C.申请

D.审批

4、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（　　）

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

5.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种？

（　　）

A.股票

B.企业债

C.国债

D.金融债

6.商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（　　）。

A.合法性原则

B.统一授信原则

C.统一授权原则

D.诚实信用原则

7.贷款合同中，借款人的权利不包括（　　）。

A.按合同约定提取和使用全部贷款

B.拒绝借款合同以外的附加条款

C.单方面向第三人转让债务

D.向贷款人的上级和中国人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况。

8.（　　）是承担具体风险的最终负责人。

A.董事长

B.监事会

C.银行行长

D.最大股东

9.参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为（　　）。

A.民事权利主体

B.民事权力主体

C.民事义务主体

D.民事法律主体

10.法律上的自然人不包括（）。

A.公民

B.农民

C.外籍人士

D.私营企业

11.（　　）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国银行业监督管理委员会

12.下列属于民事法律行为的是（　　）。

A.公民之间设立民事权利

B.法人之间变更民事义务

C.民事主体单方面不履行民事义务

D.公民之间协议终止民事义务

13.代理活动涉及几方主体？

（　　）

A.单方

B.两方。

C.三方

D.四方

14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：

“按照分类指导’一行一策’的原则，推进政策性银行改革。

首先推进（　　）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性银行业务要实行（）。

”

A.中国进出口银行责任明确的审批制

B.中国进出口银行公开透明的招标制

C.国家开发银行责任明确的审批制

D.国家开发银行公开透明的招标制

15.下列银行名称中有一家是不存在的，它是（　　）。

A.北京银行

B.北京中关村发展银行

C.上海银行

D.上海浦东发展银行

16.国有独资公司是一类特殊的（　　）。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司5

17.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（　　）。

A.花旗银行

B.日本输出入银行

C.东亚银行

D.渣打银行

18.设立公司应当在（　　）进行设立登记。

A.政府

B.公安机关

C.人民法院

D.工商行政管理机关

19.公司成立的日期是（　　）。

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期

D.公司做成第一批交易的日期

20.股东大会的职能不包括（　　）。

A.选举和更换董事

B.选举和更换由股东代表出任的监事

C.监督董事会和监事会

D.聘任公司经理

答案及解析

一、单项选择题

1.C「解析」存款关系是存款人与商业银行之间的债权债务关系。

2.D「解析」在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

3.B「解析」根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于承诺。

4.B「解析」现钞不能随意兑换成现汇。

现汇买入价和现钞买入价往往不同。

但有些银行的卖出价却只有一种。

5.A「解析」股票和债券是不一样的。

6.B「解析」A合法性原则是商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。

C统一授权原则是商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。

D诚实信用原则是商业银行开展授信业务应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

7.C「解析」借款人的权利：

①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向贷款人的上级和中国人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

8.C「解析」注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。

9.A「解析」参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为民事权利主体。

10.D「解析」D属于法人。

11.B「解析」l995年《中华人民共和国中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央锿行以法律形式被确定下来。

中国银行是我国大型商业银行之一，故A选项错误。

国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C选项错误。

中国银行业监督管理委员会是我国的银行业监督管理机构，故D选项错误。

12.C「解析」民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

一般是单方面的。

13.C「解析」代理活动涉及三方主体，即代理人、被代理人和第三人。

14.D「解析」根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、’一行一策’的原则，推进政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性银行业务要实行公开透明的招标制”。

15.B「解析」北京银行和上海银行是在原北京市商业银行和上海市商业银行的基础上组建而成的，上海浦东发展银行是我国12家股份制商业银行之一，只有北京中关村发展银行不存在。

16.C「解析」国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

17.B「解析」1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准没立的第一家外资银行代表处。

18.D「解析」设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记。

19.C「解析」公司成立的日期是公司营业执照签发的日期。

20.D「解析」D是董事会的职能。

二、多项选择题

1.关于基本存款账户，下列说法正确的是（　　）。

A.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E.每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户

2.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放项目贷款的时候，要特别注意的有（　　）。

A.评估项目未来现金流量预测

B.借款人的资产负债状况

C.项目建议书

D.可行性研究报告

E.项目负责人的管理水平

3.严格意义上，金融衍生产品包括（　　）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

E.外汇

4.Shibor报出的利率是（　　）利率。

A.单利

B.复利

C.无担保

D.有担保

E.批发性

5.风险识别包括（　　）两个环节。

A.计量风险

B.监测风险

C.感知风险

D.控制风险

E.分析风险

6.商业银行的资本分为（　　）。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.一般准备

E.资本利得

7.商业银行的所有者权益包括（　　）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.未分配利润

D.少数股权

E.重估储备

8.《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（　　）。

A.资本构成

B.盈利能力

C.风险敞口

D.银行客户名单

E.机构设置

9.下列可以对银行业金融机构实施责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的机构有（　　）

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构的省级派出机构

D.国务院国有资产监督管理机构

E.某省辖市的银行业监督管理机构

10.贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有（　　）。

A.通知义务

B.按期支付贷款

C.举证责任

D.提前解除合同

E.要求借款人提供更多的担保

11.关于商业银行的授信原则包括（）。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统筹安排原则

E.统一授权原则

12.下列反映企业财务经营成果的会计要素有（　　）。

A.资产

B.收入

C.费用

D.所有者权益

E.利润

13.下列属于商业银行流动资产的有（　　）。

A.现金

B.应收利息

C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

14.下列属于免于报告的交易有（　　）。

A.交易一方为政府机关

B.国际金融组织转贷业务

C.同一集团项下成员单位之问的

D.商业银行发生的税收支出

E.在银行间债券市场进行的债券交易

15.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务的主要内容包括（　　）。

A.建立反洗钱内部控制制度。

B.建立反洗钱处罚制度

C.建立客户身份识别制度

D.建立反洗钱宣传周

E.加强与同行业的交流与合作

16.在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是（　　）。

A.检查失误

B.调查失误

C.评估失准

D.审查失误

E.清收不力

17.狭义的贷款合同主体包括（　　）。

A.借款人

B.第三人

C.贷款人

D.贷款委托人

E.担保人

18.根据我国《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率的单位，中国人民银行及其分支机构可以对该单位采取的措施包括（）。

A.责令其纠正

B.处以罚款

C.免去主要领导的职务

D.停业整顿

E.吊销经营金融业务许可证书

19.债券的构成要件是（）。

A.利率

B.汇率

C.期限

D.面额

E.发行机构

20.我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有（　　）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.中止履行

二、多项选择题

1.ABDE「解析」C错误，企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户。

2.ACD「解析」发放项目贷款时，要评估项目未来现金流量预测、项目建议书和可行性研究报告。

3.ABCD「解析」外汇不属于金融衍生产品。

4.ACE「解析」Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。

5.CE「解析」风险识别包括感知风险和分析风险。

6.AC「解析」商业银行的资本分为核心资本和附属资本。

7.ABC「解析」我国商业银行的所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。

8.ABC「解析」《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

9.AC「解析」银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

（二）限制分配红利和其他收入;（三）限制资产转让;（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;（六）停止批准增设分支机构。

10.AC「解析」贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款入没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

11.ABCE［解析」商业银行的授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。

12.BCE「解析」收入、费用和利润反映了企业经营成果。

13.ABE「解析」C、D不属于流动资产。

14.ABDE「解析」C不属于免于报告的交易。

15.ACD「解析」金融机构的反洗钱义务：

①健全反洗钱内控制度;②建立客户身份识别制度;③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;④金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度;⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

16.BC「解析」调查失误和评估失准是货款调查评估人员应承担的责任。

17.AC「解析」从狭义而言，贷款合同主体包括借款人和贷款人。

而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。

18.ABDE「解析」单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证;情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。

19.ACDE「解析」汇率是外汇专用的。

20.ABCD「解析」违约责任的承担形式：

①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

三、判断对错题

1.外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的中外合资银行。

（　　）

2.企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务（　　）

3.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住两年以上的自然人和法人。

（　　）

4.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。

（　　）

5.作为监管措施的“机构准人”是指作为法人机构的金融机构的建立。

（　　）

6.汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。

（　　）

7.与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中国人民银行买卖证券的目的不是为了盈利。

（　　）

8.某单位银行账户给某人的银行账户划转人民币100万元，银行业从业人员应该将该情况报告为大额交易。

（　　）

9.伪造货币罪的行为人均有谋利的目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。

（　　）

10.A公司和B公司签订一份购买B公司某产品的合同，合同生效之后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为理由拒绝履行合同。

这种做法违反了《中华人民共和国合同法》的有关规定。

（　　）

11.通货紧缩对经济增长有着有利的影响。

（　　）

12.公司经理是公司的法定代理人。

（　　）

13.仅具备设立公司的条件而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

（　　）

14.银行某领导带领下属去分行进行调研，后来安排随行的小张撰写调研报告，该领导随后将小张的调研报告署上自己的大名，递交给行领导，这种行为属于职务行为，没有不当之处。

（　　）

15.某商业银行规定，个人金融部掌握的客户信息要向住房金融部适时全部提供，这项规定没有违反保护商业秘密和客户隐私的要求。

（　　）

2010下半年银行从业资格考试《个人货款》模拟题第二套答案及解析

一、单项选择题

1.C「解析」存款关系是存款人与商业银行之间的债权债务关系。

2.D「解析」在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

3.B「解析」根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于承诺。

4.B「解析」现钞不能随意兑换成现汇。

现汇买入价和现钞买入价往往不同。

但有些银行的卖出价却只有一种。

5.A「解析」股票和债券是不一样的。

6.B「解析」A合法性原则是商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。

C统一授权原则是商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。

D诚实信用原则是商业银行开展授信业务应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

7.C「解析」借款人的权利：

①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向贷款人的上级和中国人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

8.C「解析」注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。

9.A「解析」参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为民事权利主体。

10.D「解析」D属于法人。

11.B「解析」l995年《中华人民共和国中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央锿行以法律形式被确定下来。

中国银行是我国大型商业银行之一，故A选项错误。

国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C选项错误。

中国银行业监督管理委员会是我国的银行业监督管理机构，故D选项错误。

12.C「解析」民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

一般是单方面的。

13.C「解析」代理活动涉及三方主体，即代理人、被代理人和第三人。

14.D「解析」根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、’一行一策’的原则，推进政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性银行业务要实行公开透明的招标制”。

15.B「解析」北京银行和上海银行是在原北京市商业银行和上海市商业银行的基础上组建而成的，上海浦东发展银行是我国12家股份制商业银行之一，只有北京中关村发展银行不存在。

16.C「解析」国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

17.B「解析」1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准没立的第一家外资银行代表处。

18.D「解析」设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记。

19.C「解析」公司成立的日期是公司营业执照签发的日期。

20.D「解析」D是董事会的职能。

二、多项选择题

1.ABDE「解析」C错误，企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户。

2.ACD「解析」发放项目贷款时，要评估项目未来现金流量预测、项目建议书和可行性研究报告。

3.ABCD「解析」外汇不属于金融衍生产品。

4.ACE「解析」Shibor报出的利率是单利、无担保和批发性的利率。

5.CE「解析」风险识别包括感知风险和分析风险。

6.AC「解析」商业银行的资本分为核心资本和附属资本。

7.ABC「解析」我国商业银行的所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。

8.ABC「解析」《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

9.AC「解析」银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

（二）限制分配红利和其他收入;（三）限制资产转让;（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;（六）停止批准增设分支机构。

10.AC「解析」贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款入没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

11.ABCE［解析」商业银行的授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。

12.BCE「解析」收入、费用和利润反映了企业经营成果。

13.ABE「解析」C、D不属于流动资产。

14.ABDE「解析」C不属于免于报告的交易。

15.ACD「解析」金融机构的反洗钱义务：

①健全反洗钱内控制度;②建立客户身份识别制度;③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;④金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度;⑤金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

16.BC「解析」调查失误和评估失准是货款调查评估人员应承担的责任。

17.AC「解析」从狭义而言，贷款合同主体包括借款人和贷款人。

而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。

18.ABDE「解析」单位和个人违反国家利率规定，擅自储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证;情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。

19.ACDE「解析」汇率是外汇专用的。

20.ABCD「解析」违约责任的承担形式：

①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

三、判断对错题

1.×「解析」外资银行包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行和外国银行代表处。

2.×「解析」企业集团公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

3.×「解析」国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

4.×「解析」资本充足率=（资本一扣除项）÷（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）

5.×「解析」机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更。

6.√「解析」这是汽车金融公司的业务之一。

7.√「解析」中央银行买卖证券的目的是为了实现国家的货币政策目标。

8.√「解析」个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值l0万美元以上的款项划转，属于大额交易。

9.×「解析」伪造货币罪，是指违反货币管理法规，以真货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。

10.√「解析」合同生效后就已经具有法律约束力，不履行就违反了我国《合同法》的有关规定。

11.“解析」与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

12.×「解析」法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，不是个人。

13.√「解析」法人成立的要件：

①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

14.×「解析」银行从业人员要尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁

15.×「解析」这项规定违反了保护商业秘密和客户隐私的要求。