D．r与C无关
4、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。
|
A、委托代理
B、信托
C、法定代理
D、契约
5、下列关于股票的理解，正确的是（ ）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
6、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。
A．名家字画
B．唐宋古董
C．古代玉器
D．邮票
7、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。
面值1000元的债券，到期收益率为（ ）
A．10％
B．11．5％
C．12．5％
D．13．5％
8、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。
A．15000
B．60000
C．30000
D．50000
9、紧急预备金的来源不包括（ ）。
A．活期存款
B．货币市场基金
C．长期定期存款
D．贷款额度
10、下列不属于财产保险的是（）
A．财产损失险
B．责任保险
C．意外伤害保险
D．信用保证保险
二、多选题:
11、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。
A．远期
B．期货
C．信托
D．期权
E．互换
12、基金的基本当事人包括（ ）。
A．证券交易所
B．基金投资人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．证监会
13、短期政府债券的特征包括（ ）。
A．违约风险小
B．流动性强
C．面额大
D．收入免税
E．交易成本高
14、投资型保险产品具有（ ）功能。
A．保障
B．投资
C．投机
D．套期保值
E．定价
15、下列关于年金的说法，正确的有（ ）。
A．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B．分期偿还贷款属于年金收付形式
C．年金额是指每次发生收支的金额
D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E．年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期
三、判断题:
16、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
（ ）
17、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。
（ ）
18、按是否分红分类，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险。
（ ）
19、目前，医疗保险主要包括普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险。
（ ）
20、申购与认购基金是一个意思。
（ ）
21、股市与债市存在负相关关系，股市下跌，债市价格上涨；反之，债市价格下跌。
（ ）
22、目前，A股市场流通盘在1亿股以上的可称为大盘股。
（ ）
23、大额定期储蓄存款的优点是利率高，资金起存点高，无1年以上的长期存款档次。
因此可以随意使用。
（ ）
24、活期存款包括信用卡存款、活期储蓄、个人支票存款、定活两便存款、个人通知存款几种。
（ ）
25、一般说来，风险转移的方式可以分为非保险转移和保险转移。
（ ）
四、计算题:
26、某只股票股价为20元的时候第一批买进1000股，股价涨到22元时第二批买入800股，涨到25元时第三批买入600股，三次买入的股票平均成本为多少？
27、某人于1993年1月1日以120元的价格购买了面值为100元、利率为10%、每年1月1日支付一次利息的1992年发行的10年期国库券，并持有到1998年1月1日以140元的价格卖出，则债券持有期间的收益率是多少？
28、华安创新基金公布的赎回费率统一按0.5%收取，投资者赎回1000份基金单位，T日基金净值为1.255元，则赎回金额是多少？
赎回费用是多少？
投资者需要支付多少金额给基金公司？
五、案例分析题：
背景一：
我国继2007年大学应届毕业生创历史新高——达到495万人之后，2008年再创历史新高——达595万人，高校毕业生呈现逐年递增的趋势，加之今年受世界经济衰退的影响，大量中小企业关闭，也使得就业形势变得更加严谨。
积极支持和鼓励毕业生创业，以创业带动就业，这既是党中央、国务院的重大战略决策，也是毕业生就业的重要渠道。
背景二：
今年，万里学院4730名应届毕业生中已有58人选择了自主创业。
万里学院58名创业者选择的项目非常多样，投资咨询、信息技术、机械配件、房产家装、数码产品、旅游外贸……除了浙江，他们中有的在青海办铝业公司，有的在广州开医疗设备公司，还有的在辽宁经营苗圃。
在万里学院，“边就业边创业”的观念如今已被很多学生接受。
谈谈你对高校毕业生创业与理财的看法，可以就难点、优势、劣势、那些行业比较适合高校毕业生创业等一个或几个方面来论述。
•《投资与理财》习题（三）
（内容：
第九章至第十六章）
一、单选题:
1、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
A．可以投资于房地产抵押贷款
B．收入来源包括房地产自身的增值收入
C．收入来源包括房地产的租金收入
D．一般有政府财政保障
2、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（ ）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
3、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（ ）
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与ShiBor挂钩
4、以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务是（ ）。
A．资金信托
B．财产信托
C．权利信托
D．特定目的信托
5、下列不属于财产信托业务的是（ ）。
A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托
6、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）。
A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C．银行担保的信托产品风险较低
D．信托产品的流动性通常比较好
7、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择（ ）。
A．财产保险
B．终身寿险
C．期货
D．黄金
8、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。
A．利息税
B．版税
C．增值税
D．个人所得税
9、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元。
A．6．4
B．8
C．3．2
D．5
10、2008年1月9日，我国第一个黄金期货在（ ）上市。
A、上海证券交易所
B、中国金融期货交易所
C、上海期货交易所
D、上海黄金交易所
•二、多选题:
11、信托产品的风险包括（ ）。
A．投资项目风险
B．项目主体风险
C．信托公司风险
D．流动性风险
E．项目经营管理风险
12、下列关于黄金的说法，正确的有（ ）
A．美元走势会影响黄金价格
B．黄金仍活跃在流通领域
C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
13、下列关于期权的说法,正确的有（ ）。
A．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
14、杠杆基金主要投资于（ ）等具有杠杆作用的金融工具。
A．外汇+黄金
B．股票
C．期货
D．期权
E．认股权证
15、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
A．看涨期权多头方
B．看跌期权多头方
C．远期合约多头方
D．期货合约多头方
E．期货合约空头方
三、判断题:
16、遗产是指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。
（ ）17、一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金的储蓄投资设计。
（ ）
18、购买国债和国家发行的金融债券利息免缴个人所得税；教育储蓄存款免缴个人所得税。
（ ）
19、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
（ ）
20、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。
（ ）
21、金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。
（ ）
22、风险投资信托理财产品投资对象为传统产业。
（ ）
23、金融市场不包括黄金市场。
（ ）
24、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。
（ ）
25、投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，来在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。
（ ）
四、计算题:
26、某纳税人某月工资、薪金所得为2300元，该月纳税人的应纳税额为多少？
27、杨先生现年40岁，如果他在75岁身故时留有200万元资产，并遗有一妻一子，杨先生没有买人寿保险。
已知王先生的丧葬费及直系亲属生活费是20万，遗产免税额是60万，遗产税率是40%。
问：
王先生应纳遗产额是多少？
应纳遗产税是多少？
实际所得财产是多少？
28、位于二级地区的一个住宅小区，现有一套建筑面积50平方米的小住宅，属于混合一等结构，“三小”套型，位于七层楼中的第二层，已使用12年，无物业管理，附近有一所省重点中学。
当地同类商品房均价为每平方米4500元。
据此，在原价基础上，对有利因素不利因素进行调整并协议确定实际成交价格是多少？
五、案例分析题：
国务院在2010年4月17日发出《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，提出十条举措，被业内称为房地产“新国十条”。
业内人士普遍认为，近期接二连三的调控政策打击力度大，针对性强，预计将对房地产市场产生相当大的影响。
之后，新国十条对房地产市场、股票市场产生了重大影响。
分析这个案例，从投资与理财的角度，说明在当今的形势下如何投资房地产？
•《投资与理财》习题（四）
（内容：
第九章至第十六章）
一、单选题:
1、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（ ）。
A．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在拜访客户之前收集并分析客户资料
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
2、下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是（）。
A.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行
B.期货交易所实行当日无负债结算制度
C.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算
D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓
3、上海金融期货交易所的股指期货品种代码是（ ），有（ ）个月份的产品。
A．IF,5B．AU,6C．AU,4D．IF,4
4、下列不属于外汇理财的是（ ）。
A．外汇储蓄业务B．购汇业务C．股指期货D．外汇期权
5、下列影响房地产价格的社会因素中，不正确的有（ ）。
A．社会治安状况B．居民法律意识C．人口因素D．利率水平。
6、消费信贷起源于（ ）的（ ）。
A．17世纪，英国B．17世纪，美国C．18世纪，英国D．18世纪，美国
7、期货公司从事经纪业务，接受客户委托，以（ ）的名义进行期货交易，交易结果由（ ）承担。
A、期货公司，期货公司
B、期货公司，客户
C、客户，期货公司
D、客户，客户
8、根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（ ）。
A、受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。
B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
D、受益人自信托生效之日起享有信托收益权。
9、下列哪一项不属于遗产规划工具（ ）
A、遗嘱与遗嘱信托
B、人寿保险与遗产管理委任书
C、捐赠
D、黄金投资
10、有关税务筹划与避税、偷税的说法正确的是（ ）
A、三者都会减少国家的税收收入，目的都是为了规避和减轻税负。
B、从法律角度看，偷税是违法的；税务筹划与避税则是税法所允许的，甚至鼓励的。
C、从时间和手段上讲，偷税与避税是在纳税义务尚未发生时进行的；而税务筹划则是在纳税义务已经发生之后进行的。
D、从行为目标上看，偷税的目标是为了少缴税；避税的目标是为了达到减轻或解除税收负担的目的；而税务筹划是以应纳税义务人的整体经济利益最大化为目标。
二、多选题:
11、若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。
可以（ ）。
A．用金融专业术语向客户介绍理财产品
B．了解客户过去投资方面的经历
C．设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析
D．为客户提供金融基础知识读本
E．向客户提供其他客户的财务目标供其选择
12、目前在我国，（）需要征收个人所得税。
A.奖金
B.津贴
C.年终加薪
D.保险金
E.国债利息收入
13、属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A．按揭买房
B．子女的教育储蓄
C．投资股票市场
D．税务负担最小化
E．控制开支预算
14、期货交易的风险管理制度包括（ ）。
A、保证金制度
B、当日无负债结算制度
C、涨跌停板制度
D、持仓限额和大户持仓报告制度
E、全额交易制度
15、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ）。
A、开立外国投资者投资专用账户
B、开立投资目的公司专用账户
C、开立投资并购专用账户
D、开立个人外汇储蓄帐户
E、开立个人外汇结算帐户
三、判断题:
16、金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。
（）
17、系统性风险可以通过组合投资不同程度地得到分散。
（）
18、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。
（ ）
19、退休计划是一种以筹集养老金为目标的综合性金融服务。
（ ）
20、个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买各类住房的贷款。
（ ）
21、教育储蓄的适用对象是在校小学二年级以上的学生。
（ ）
22、房地产价格是随着利率水平的升高而升高的。
（ ）
23、通过商业银行和其他金融中介，投资者可以进行外币存款、个人实盘外汇买卖、外汇保证金交易、个人外汇期权交易和购买外汇理财产品等外汇投资。
（ ）
24、金融期货一般分为三类，外汇期货、利率期货和股票指数期货。
（ ）
25、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
（ ）
四、计算题:
26、某个体工商业户某纳税年度全年收入总额为70000元，成本、费用和损失经税务部门确定为45000元，该个体工商业户年应纳税额为多少？
27、杨先生现年40岁，如果他在75岁身故时留有200万元资产，并遗有一妻一子，杨先生没有买人寿保险。
已知王先生的丧葬费及直系亲属生活费是20万，遗产免税额是60万，遗产税率是40%。
问：
王先生应纳遗产额是多少？
应纳遗产税是多少？
实际所得财产是多少？
28、伦敦货币市场利率为年利率9.5%,纽约为7%,伦敦外汇市场美元即期汇率是:
1英镑=1.9600美元,则三个月期的远期汇率是多少?
五、案例分析题：
某人有100万美元，两个孩子尚小，自己生病去日无多。
关于身后的财产，其愿望是在孩子长大时把钱给较穷的孩子2/3，较富裕的孩子1/3。
通常在法律上只有两种处理方式，一种是遗嘱继承，另一种是法定继承。
按前一种方式因还无法确定两个孩子中哪一个将来会更穷，无法实行；而法定继承一般是平分，也无法达成愿望。
请问这个人可以采取什么方式,如果你是一个理财策划师,你帮他完成心愿,并说明这种理财方式的步骤。
•《投资与理财》习题（五）
（内容：
第一章至第十六章）
一、单选题:
1、下列事件不影响净资产数额的是（ ）。
A．老李因工作努力而得到一笔奖金
B．小王自费去巴厘岛度假
C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金
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