经济师中金融专业知识全真试题六.docx

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经济师中金融专业知识全真试题六

2009年经济师（中级）金融专业知识全真试题（六）

总分：

140分及格：

84分考试时间：

150分

一、单项选择题（共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意）

（1）被称为货币供给之源的是（　　）。

A.流通中的通货

B.基础货币

C.现金存款

D.存款准备金

（2）我国自改革开放起至l997年，货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是（　　）。

A.央行贷款

B.信贷计划与信贷限额

C.公开市场业务

D.央行基准利率

（3）在金融租赁活动中，一种适合于流动性差的企业进行紧急融资的方式是（　　）。

A.杠杆租赁

B.回租租赁

C.直接租赁

D.转租赁

（4）与金融深化的最大不同，金融发展更主要是指（　　）。

A.金融规模的变化

B.金融机构的专业化

C.金融效率的提高

D.金融产品的创新

（5）我国近几年居民部门融资结构最为明显的特征是（　　）。

A.银行贷款大幅上升

B.银行贷款大幅下降

C.银行存款上幅上升

D.银行存款大幅下降

（6）费里德曼认为货币政策的传导变量应为（　　）。

A.货币供应量

B.利率

C.物价水平

D.基础货币

（7）互换合约实质上可以分解为一系列（　　）组合。

A.期货合约

B.期权合约

C.远期合约

D.实物合约

（8）我国建立存款准备金的初衷是（　　）。

A.作为货币政策工具

B.作为平衡中央银行信贷收支的手段

C.加快市场化改革的进程

D.降低商业银行经营风险

（9）上海与深圳证券交易所运营方式日臻完善，（　　）相继按国家惯例发行了人民币特种股票。

A.1990年

B.1991年

C.1992年

D.1993年

（10）在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（　　）承担。

A.服务人

B.发起人

C.发行人

D.证券商

（11）乙种账户按期限分为（　　）。

A.定期、协定、通知、活期

B.定期、活期

C.定期、协定、定活两便

D.定期、通知、活期、定活两便

（12）凯恩斯认为，投机性货币需求受未来（　　）的影响。

A.利率不确定性

B.收入不稳定性

C.证券行市不稳定

D.国家政策

（13）负债业务创新的最终目的是（　　）。

（14）TOT融资模式转让的是经营期内项目的（　　）。

A.股权

B.所有权

C.产权

D.经营权

（15）集中监管体制的代表是（　　）。

A.美国

B.英国

C.德国

D.中国

（16）在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。

这种项目融资模式是（　　）。

A.B0T

B.T0T

C.T0B

D.B0B

（17）黄金储备是基础货币投放的主要渠道，黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金（　　）。

A.输出量与输入量的变化

B.收购量与销售量的变化

C.销售量的增减

D.开采量的多少

（18）既是中央银行最早拥有的也是现在一项主要货币政策工具的是（　　）。

A.存款准备金率

B.公开市场业务

C.同业拆借

D.再贴现

（19）有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券（　　）。

A.现期收益

B.预期收益

C.交易量

D.交割量

（20）我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是（　　）。

A.定价过低

B.利差损

C.费率高

D.监管水平低

（21）凯恩斯的货币需求函数是（　）

（22）超额存款准备金等于（　　）。

A.库存现金+商业银行在中央银行的存款

B.法定存款准备金率×库存现金

C.法定存款准备金率×存款总额

D.存款准备金-法定存款准备金

（23）在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政部门，另一个是（　　）。

A.银行

B.企业

C.家庭

D.个人

（24）硬货币是（　　）。

A.币值稳定且日趋上升的货币

B.在进口或从外借款时应争取使用的货币

C.可在结算或归还借款时获得其货币汇率下降的好处

D.意大利里拉

（25）如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大l5%，某证券的β值为l，则该证券的实际收益率比预期收益率大（　）

A.85%

B.50%

C.15%

D.5%

（26）在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指（　　）。

A.设计优先或次级证结构

B.建立超额抵押

C.建立储备基金账户

D.提供银行信用证

（27）中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是（）。

A.货币政策

B.货币政策工具

C.信贷政策

D.信贷政策工具

（28）（　　）风险控制在银行资产风险管理中占举足轻重的位置。

A.资产

B.贷款资产

C.非贷款资产

D.存款资产

（29）（　　）的基本命题是：

金融创新的支配因素是降低交易成本。

A.约束诱致假说

B.“自由一管制”博弈

C.制度学派

D.交易成本理论

（30）不属于货币政策一般传导机制中的环节是（　）

A.从中央政府至中央银行

B.从中央银行至金融机构和金融市场

C.从金融机构和金融市场至企业和个人

D.从企业、个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动

（31）居民可以在国内自由持有外币资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产。

则该国实现了（　　）。

A.货币完全可兑换

B.货币对外可兑换

C.货币对内可兑换

D.货币部分可兑换

（32）下列选项中，（　　）既是财务管理的重要组成部分，又是揭示矛盾、探索规律、改善管理的重要途径。

A.会计报告

B.财务分析

C.资产评估

D.财务状况调查

（33）商业银行最有收益的营运资金是（　　）。

A.银行结算

B.活期存款

C.基数借款

D.同业拆借

（34）在资产定价模型中，p值大于1的证券被称为（　　）。

A.激进型的

B.防卫型的

C.攻守兼备的

D.保守型的

（35）我国《商业银行风险监管核心指标》要求，成本收入比（　　）。

A.不低于35%

B.不高于40%

C.不应高于35%

D.不应低于40%

（36）股票分为优先股票和普通股票依据的标准是（　　）。

A.按照盈利分配方式的不同

B.按照是否记名

C.按照有无票面金额

D.按照发行者的不同

（37）一般而言，中央银行货币政策的首要目标是（　　）。

A.充分就业

B.稳定物价

C.国际收支平衡

D.经济增长

（38）任何一个时期，都可以以收支状况将社会经济单位划分为（　　）类型。

A.两种

B.三种

C.四种

D.五种

（39）1997年9月巴塞尔银行监管委员会正式向世界公布了（　　），以期成为世界各国共同遵守的银行监管的谨慎法规。

A.巴塞尔建议

B.巴塞尔资本协议

C.巴塞尔协议

D.有效银行监管核心原则

（40）资本资产定价模型中的贝塔系数测度的是（　　）。

A.利率风险

B.通贷膨胀风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

（41）纽约外汇市场上，1美元在1995年4月19日兑换80.60日元，翌日可兑换81.19日元，则美元对日元（　　）0.7%。

A.贬值

B.升值

C.降值

D.涨值

（42）为了全面、真实、综合地揭示商业银行的财务状况与经营成果，为经营决策者和管理者提供有用的信息，商业银行必须定期编制（　　）。

A.资产负债表

B.会计报表

C.财务状况说明书

D.财务报告

（43）可以较好影响信贷结构的货币政策工具是（　　）。

A.再贷款

B.再贴现

C.存款准备金率

D.公开市场业务

（44）证券交易所的最高权力机关是（　　）。

A.会员大会

B.理事会

C.监事会

D.总经理

（45）我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于（　　）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.5%

（46）负责管理中国外汇交易中心的机构是（　　）。

A.中国人民银行

B.中国人民银行上海总部

C.国家外汇管理局

D.全国外汇交易管理中心

（47）基础货币具有一定的稳定性，表现在（　　）。

A.即便存款与通货相互转化，基本货币都不会改变

B.原始存款与派生存款可以相互转化

C.库存现金与商业银行在中央银行的存款相对稳定

D.法定准备率是不可以经常变动的经济变量

（48）弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）

A.基础货币

B.超额储备

C.货币供应量

D.利率

（49）道德危害是指（　　）。

A.个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害

B.社会道德规范存在问题，不讲信用

C.金融和其他商品交易中的不道德行为

D.在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动

（50）金融创新就是（　）

A.在金融领域内创造金融工具

B.银行的信用创造

C.在金融领域内各种要素实行新的组合

D.在金融市场上开展金融业务

（51）根据货币政策的反周期功能原理，当一国经济周期处于谷底或过冷阶段，其中央银行实施货币政策的操作目标应是（　　）。

A.增加货币需求量

B.增加货币供应量

C.减少货币供应量

D.减少货币需求量

（52）进人21世纪，国际资本流动呈现出的新特点是（　　）。

A.发展中国家成为资本净输入国

B.资本向发达国家回流

C.私人资本流动规模超过官方资本流动

D.发展中国家成为资本净输出国

（53）对银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对（　　）的部分监管职能。

A.金融市场

B.资本市场

C.货币市场

D.证券市场

（54）偿还期对称原理是指（　　）。

A.规模对称原理

B.结构对称原理

C.速度对称原理

D.目标互补原理

（55）债券当期收益率的计算公式是（　　）。

A.票面收益/市场价格

B.票面收益/债券面值

C.（出售价格-购买价格），市场价格

D.（出售价格-购买价格），债券面值

（56）金融租赁公司属于（）

A.非金融机构

B.非银行类金融机构

C.政策性金融机构

D.投资性金融机构

（57）风险管理是商业银行运用的（　　）手段和方法，对其在经营过程中所承受的风险进行识别、测量和控制的行为过程。

A.风险控制

B.减少损失

C.总量控制

D.安全控制

（58）在货币政策一般传导机制的环节中，不包括（　　）。

A.从企业个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动

B.从中央银行至金融机构和金融市场

C.从金融机构和金融市场至企业和个人

D.从中央政府至中央银行

（59）一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

这种金融工具称之为（　）

A.金融期货

B.金融期权

C.远期合约

D.互换

（60）转租赁的租赁公司具有的双重身份是（　　）。

A.第一出租人和第二承租人

B.第一承租人和第二承租人

C.第一承租人和第二出租人

D.第一出租人和第二出租人

二、多项选择题（共20题，每题2分。

每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

（1）我国建立政策性金融机构的必要性在于（　　）。

A.深化金融体制改革

B.促进对外贸易发展

C.促进地区间经济协调发展与产业结构的合理化

D.推动我国经济与金融的国际化

E.推动投资体制改革

（2）新中国成立以来发生的多次通货膨胀的成因主要有（　　）。

A.投资膨胀

B.消费膨胀

C.成本推动

D.结构失调

E.扩张的金融政策

（3）在有限追索权项目融资中，其有限追索性主要表现在（　）

A.时间上的有限性

B.金额上的有限性

C.对象上的有限性

D.资金使用范围上的有限性

E.期限上的有限性

（4）紧缩性的货币政策措施主要包括（　）

A.增加基础货币

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.增加公开市场业务的卖出业务

E.提高利率

（5）货币政策的构成要素主要有（　　）。

A.货币政策目标

B.财政政策措施

C.货币政策工具

D.货币政策调控

E.货币政策制定

（6）弗里德曼货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别有（　　）。

A.前者强调恒常收入，后者强调利率

B.货币政策传导变量上的差别

C.对财富结构的界定不同

D.货币政策操作建议的不同

E.假设条件上的不同

（7）目前较为流行的金融衍生工具合约主要有（）

A.交割

B.远期

C.期货

D.期权

E.互换

（8）按照单利计算的各类收益率包括（　　）。

A.名义收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.实际收益率

E.市场收益率

（9）可以证券化的理想资产应该具备的特征包括（　　）。

A.具有标准化的合同条款

B.持续一定时期的低违约率的历史记录

C.资产组合中资产数量少

D.本金到期一次偿还

E.本息的偿付分摊于整个资产的存活期间

（10）关于汇率风险论述正确的是（　　）。

A.汇率风险是汇率变动的微观经济影响

B.汇率风险的必要条件是汇率发生变动

C.汇率风险的结果是有关经济主体蒙受经济损失

D.汇率变动后，一定量外国货币兑换或折算为本国货币的数额如果减少，会给支付外国货币的主体带来损失

E.汇率风险带来的经济损失，对收入外国货币的主体是少收本国货币或其他外国货币

（11）我国银行监管目标有（　　）。

A.维护社会公众、银行机构的利益

B.维护货币信用体系的安全与稳定

C.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变化而变化

D.保障银行机构的稳健经营，促进银行业的健康发展

（12）政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有（　　）。

A.冻结存款

B.废除旧币

C.发行新币

D.提高利率

E.变更钞票面值

（13）通货紧缩的标志有（　　）。

A.价格总水平持续上涨

B.价格总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

E.货币供应量持续上升

（14）按金融创新的内容划分，金融创新可以分为（）等类型。

A.金融工具

B.金融风险

C.金融制度

D.金融业务

E.金融环境

（15）金融风险的基本特征是（　　）。

A.客观性与不确定性

B.隐蔽性与叠加性

C.相关、可控与扩散性

D.复杂性与公开性

E.宏观性与开放性

（16）我国银行机构的核心资本包括（　）

A.实收资本或普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润和少数股权

E.呆账准备金

（17）我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的两个计量模型是（　）

A.

B.

C.

D.

E.

（18）紧缩性的财政政策措施一般包括（　）

A.减少政府支出

B.发行公债

C.刺激消费

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

（19）要使我国货币层次划分具有实际意义，应按照以下原则（　　）。

A.划分货币层次应把金融资产的流动性作为基本标准

B.划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求，应把列入中央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来

C.货币层次要能反映出经济情况的变化，要考虑货币层次与商品层次的对应关系，并在操作和运用上有可行性

D.宜粗不宜细

E.以上说法均正确

（20）下列属于银行风险产生的客观因素有（　）

A.经济政策调整

B.中央银行再贷款、贴现率变化

C.对风险缺乏认识和防范准备

D.疏于管理

E.政治体制变革

三、案例分析题（共20题，每题2分。

由单选和多选组成。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

（1）根据下列材料，回答{TSE}题：

20世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。

这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。

{TS}从上例中看出，银行经营存在着众多风险。

银行风险包括（　　）。

A.违约风险

B.国家风险

C.市场风险

D.操作风险

E.流动性风险

（2）为了保障银行机构的稳健经营，各国需对银行进行监管，银行监管的内容是（　　）。

A.市场准入监管

B.市场运营监管

C.混业经营监管

D.集中监管

E.市场退出监管

（3）我国对银行进行监管的目标是（　　）。

A.维护社会公众、银行机构的利益

B.维护货币信用体系的安全与稳定

C.监管资本充足性

D.保障银行机构的稳健发展，促进银行业的健康发展

E.监管资产安全性

（4）巴林银行事件有一部分原因来自于操作风险，以下（　　）属于操作风险。

A.所在国政府因为经济、政治、军事等原因而发生社会动荡时，银行所面临的风险

B.信息技术系统失效对银行造成损失的可能性

C.银行发生流动性不足时，无法满足负债和资产的融资需要，从而发生损失的可能性

D.银行出现失误，欺诈或未能对市场变化作出及时反应时，内部控制就会失去应有的效力，从而发生损失的可能性

（5）根据下列材料，回答{TSE}题：

可转让大额定期存单最早产生于美国。

美国的Q条例规定商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。

20世纪60年代，美国市场利率上涨，高于Q条例规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。

为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。

购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。

第一张大额可转让定期存单是1961年由美国花旗银行发行的。

这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。

可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。

对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。

可转让大额定期存单的出现是一种很具积极意义的金融创新。

{TS}花旗银行创造性地退出大额可转让定期存单，弥补了基本存款工具（　　）的弱点。

A.收益风险高

B.流动性差

C.容易造成通货膨胀

D.收益率低

（6）大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。

下列选项中（　　）是商业银行的资产业务创新的主要表现。

A.存款工具业务

B.贴现业务

C.贷款业务

D.证券业务

（7）商业银行贷款业务创新的具体表现是（　　）

A.商业银行贷款业务“表外化”

B.贷款结构的变化

C.贷款证券化

D.与市场利率密切联系的贷款形式不断出现

（8）2004年1月某企业发行一种票面利率为6%、每年付息一次、期限为3年、面值为100元的债券。

假设2004年1月至今的市场利率是4%。

2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.50元，该企业债转股后的股票市价是22元。

请根据以上资料回答下列{TSE}题：

{TS}2005后1月，该债券的购买价应是（　　）。

A.90.2元

B.103.8元

C.105.2元

D.107.4元

（9）债转股后的股票静态定价是（　　）。

A.8.5元

B.12.5元

C.22.O元

D.30.0元

（10）以2007年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价（　　）。

A.低估

B.合理

C.高估

D.不能确定

（11）按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是（　　）。

A.10倍

B.24倍

C.30倍

D.44倍

（12）下面说法正确的是（　　）。

A.当股票市价小于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票

B.当股票市价大于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票

C.当股票市价小于静态价格时投资者可卖出该股票

D.当股票市价大于静态价格时投资者可卖出该股票

（13）以下是我国某银行l999年12月31日的资本充足率情况表：