下银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力》押题.docx
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下银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力》押题
2014年下银行法律法规与综合能力押题1
一、单选题（每题0.5分，共90题）
1. 下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是（）。
A.查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证
B.在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结
C.协助定结存款通知书“是由县人民法院签发的
D.银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书”
2. 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。
A.3%
B.3.2%
C.3.5%
D.3.8%
3. 下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。
A设定担保
B类管理
C特定用途
D不限用途
4. 下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
5. 下列关于个人存款的说法正确的是（）。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
6. 《汽车贷款管理办法》于（）颁布。
A1993年
B1997年
C1998年
D2004年
7. 在我国商业银行创新中，（）。
A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D.不必考虑金融产品的创新
8. 中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
9. 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会
10. 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A.公共财物
B.本机构他人的财物
C.其他机构他人的财物
D.以上都对
11. 关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。
A有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年
C有担保流动资金贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法
D申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证
12.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为（）。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
13.下列选项中不属于银监会的监管职责的是（）。
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.监督管理银行间同业折借市场和银行间债券市场
D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
14. 同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
15. 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A保险公司
B房产经纪公司
C房地产开发商
D房屋产权交易所
16. 、对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要（）负责人的批准。
A.省级人民法院
B.地市级银行业金融机构
C.银行业金融机构
D.省级金融监督管理机构
17. .银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。
A企业法人营业执照
B税务登记证明
C合作单位员工素质
D会计报表
18. 、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
19. 、下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是（）。
A.央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券
B.中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性
C.央行票据具有无风险、流动性高的特点
D.央行票据是商业银行债券投资的重要对象
20. 汽车金融公司的监管机构是（）
A.中国银行业协会
B.银监会
C.中国证监会
D.中国人民银行
21. 企业信息咨询业务不包括（）。
A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
22. 下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是（）。
A.有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
23. 下面属于间接融资工具的是（）。
A.银行债券
B.企业债券
C.公司股票
D.国债
24. 根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是（）。
A.重估储备
B.一般准备
C.长期次级债务和优先股
D.普通股
25. 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
26. 某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
27. 我国目前个人住房贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
28. 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。
A.退还给该客户
B.立即销毁
C.保存5年以上
D.卖给其他公司
29. 某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。
A.6000万
B.1.6亿
C.4000万
D.1亿
30. 、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
31. 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
32. 下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
33. 银行、旧叭业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?
（）
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户信息保密
34. 目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A商务部门
B商业银行等金融机构
C司法部门
D监察部门
35. 近几年，跨区域经营是城市商业银行新的发展趋势之一，（）是第一家跨省区设立分支机构的银行。
A.北京银行
B.南京银行
C.上海银行
D.宁波市商业银行
36. 授信业务的主要内容是（）。
A.贷款业务
B.承兑
C.贴现
D.信用证
37. 根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的（）。
A.20%
B.50%
C.100%
D.150%
38. 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利
39. 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
40. ROE的计算公式为（）。
A.净利润/资本
B.净利润/资产
C.收入/资本
D.收入/资产
41. 衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
42. 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。
A能型营销组织
B型营销组织
C市场性营销组织
D区域性营销组织
43. 金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
44. （）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
45. 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
46. （）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
47.下列表述中不正确的是（）。
A.个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。
个人**数额在5000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分
D.个人贪污数额不满5000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分
48. 中国银行业协会的主管单位为（）。
A.中国银监会
B.中国银行
C.中国人民银行
D.民政部
49. 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为（）。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
50. 下列说法中，不正确的是（）。
A.资本利润率【ROE】=净利润/资本
B.资产利润率【ROA】=净利润/资产
C.一般资本利润率【ROE】小于资产利润率【ROA】
D.一般资本利润率【ROE】大于资产利润率【ROA】
51. 下列关于政策性银行的说法错洪的是（）。
A.中国农业发展银行成立于l994年ll月
B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革
52. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度
53. 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。
A.国家助学贷款
B.一般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.商用车消费贷款
54. 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国银行
55. 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。
A学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清
B借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划
C提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金
D借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息
56. 以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
57. 我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.国有企业
B.政府部门
C.事业单位
D.国家机关
58. 个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
59. 下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
60. 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是（）元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
61.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A.7
B.15
C.20
D.25
62. 国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务
63. 同业拆借市场在我国金融市场体系中属于（）范畴。
A.资本市场
B.长期资金融通市场
C.贷款市场
D.货币市场
64. 汽车金融公司可以办理的存款业务不包括（）。
A.向金融机构借款
B.向境内外金融机构提供经纪服务
C.接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D.为贷款购车提供担保
65. 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
66. 专项贷款最主要的还款来源是（）。
A经营产生的现金流
B拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C再贷款取得的现金
D融资获得的现金
67.专项贷款主要是不包括（）。
A个人商用房贷款
B个人经营设备贷款
C个人家用房贷款
D设备贷款
68. 在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。
A.监事会
B.董事会
C.高级管理层
D.股东大会
69. 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。
A商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
70. 商业住房贷款实行的原则不包括（）。
A财政贴息
B部分自筹
C有效担保
D按期偿还
71. 下列可以作为抵押财产的是（）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
72.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
73. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。
A半年以内，最长不超过2年
B一年以内，最长不超过2年
C一年以内，最长不超过3年
D两年以内，最长不超过3年
74.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。
该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为（）。
A.2亿元
B.1.5亿元
C.1亿元
D.5000万元
75. 同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A.资本市场
B.长期资金融通市场
C.贷款市场
D.货币市场
76. 以下财产不可以抵押的是（）。
A抵押人所有的债券
B抵押人所有的房屋
C抵押人所有的土地使用权
D抵押人所有的交通运输工具
77. 股票实质上代表了股东对股份公司的（）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
78. 以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。
A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D提供银行认可的有效质物作质押担保
79. 下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。
A每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金
C职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内
80. 下列银行业从业人员做法，符合“信息披露”规定的是（）。
A.利用银行声誉对收益性进行合约外承诺
B.利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量
C.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
D.在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险
81. 《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）。
A.安全性
B.流动性
C.可控性
D.效益性
82. 下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
83. 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。
短期融资券发行和交易的市场是（）。
A.场内市场
B.交易所市场
C.票据市场
D.银行间市场
84.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
85.以下各项中，不属于专项贷款的是（）。
A中国银行的个人商用房贷款
B中国建设银行的个人助业贷款
C交通银行的个人商铺贷款
D“现贷派”个人无担保贷款
86. （）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《反洗钱法》
87. 下列不属于支付结算业务的是（）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管
88.下列关于保证的描述正确的是（）。
A.一般保证不具有补充性
B.一般保证人没有先诉抗辩权
C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
89. 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
90. 债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押
二、多选题（每题1分，共40题）
1.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。
A.建立和实施客户身份识别制度
B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.建立健全反洗钱内部控制制度
E.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
2. 以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（）。
A一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
B二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
C商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系
D企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素
E在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保
3. 银行全面风险管理的核心包括（）。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理方法
4. 关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。
A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自
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