商业银行商业贿赂及不正当交易行为的界定和治理对策.docx
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商业银行商业贿赂及不正当交易行为的界定和治理对策
商业银行商业贿赂及不正当交易行为的界定和治理对策
■_锯钎研缳旗2007年第21期（总第2077期）
商业银行商业贿赂及不正当
√:
交易行为的界定和治理对策
.
北京交通大学段建宇
华夏银行总行营业部刘皓琰
≥商业银行领域的商业贿赂及不正当交易行2.违反了金融监管法规甚至刑法等规定,是
为违背市场经济基本原则,扰乱金融市场秩序,一种违法行为,要受到国家法律法规的制裁.
破坏公平竞争,妨碍金融资源合理配置,损坏银3.行为结果损害了银行同业以及消费者,
行业形象;商业贿赂增加银行经营成本,造成资国家和社会的利益,破坏了国家公平交易的金融
产流失,损害银行和客户的合法权益;商业贿赂市场秩序.
败坏社会风气,腐蚀银行干部和员工队伍.商业商业贿赂本质上是一种不正当交易行为,属
贿赂危害严重,任其发展下去,必然会极大阻碍于不正当竞争范畴.其特征是:
我国银行业的发展.因此,界定商业银行商业贿1.主体特征.商业银行商业贿赂行为者主
赂及不正当交易行为并探讨治理对策,具有重要观上出于故意和自愿而为,过失不能构成商业银
的现实意义.行商业贿赂行为,受胁迫而为属于被勒索性质,也
一
商业银行商业贿赂及不正当交易不构成商业银行商业贿赂行为.《反不正当竞争
的定义和特征法》规定,行贿主体是经营者,即从事商品经营和
（）定义.提供营利性服务的法人,其他组织和个人.而商
商业银行商业贿赂行为是指银行从业人员业银行商业贿赂主体是从事经营金融商品的法人
在银行经营活动中为销售本单位经营的金融产或者不具有法人资格的银行分支机构和个人,既
品,用秘密方式给予或者收受对方单位或者个人可以是金融服务的卖方,也可以是金融服务的购
利益的不正当交易行为.买方.银行商业贿赂受贿主体主要是商业银行业
商业银行不正当交易行为是指在商业银行务人员.银行商业贿赂的动机是为销售银行经营
经营活动中违反金融职业道德,金融和商业诚信的金融产品,扩大市场份额,获取不正当利益,如
习惯以及商业法律法规等规定的行为.以高利息吸弓I存款客户,向优质客户推销贷款,中
（二）特征.间业务等产品.最终目的则是为争夺优质存款或
不正当交易行为主要具有三个基本特征:
贷款客户,扩大市场份额,从而获取高额利润.
1.违反了公平合理,诚实信用的交易原则,2.客体特征.商业银行商业贿赂侵犯的客
包括善良风俗,诚实交易惯例和良好经营风尚等体是金融市场的正常运行秩序,包括金融产品营
市场经济基本准则.销秩序殛管瑚秩序商,ll,银行商,ll,贿略盲椿砖
●
倔所硒宪考考2007年第21期（总第2077期）
诚信和商业道德,2.采取手段不同.正当交易采取的是正当
的手段,也就是合理合法的交易行为;不正当交
商业贿赂形式上主易采取的是不正当的手段,如商业贿赂等.
i者收受对方的财物3.法律后果不同.正当交易对国家和社会有
金或物品等.这些利,不仅是国家法律允许的,而且也是经济社会发
考察,免费旅游或度展的必然要求;不正当交易不仅是国家法律所禁止
青服务,赠送昂贵礼的,而且扭曲市场交易规则,破坏经济社会发展,应
业等多种方式.当依法予以制裁,严重的还要追究刑事责任.
法规,行业规章
（二）商业贿赂与不正当交易行为的界限.
商业贿赂同不正当交易属于从属关系,两者
刑法第163条和第既有相似之处,也有不同之处,但不是一种对立
员受贿罪和对公司,又统一的矛盾体.商业贿赂的本质是贿赂,属于
条,第387条,第389不正当交易的范畴,是不正当交易的一种表现形
3条分别规定的受贿式.经营者通过商业贿赂的手段获取其在商业
位行贿罪,介绍贿赂交易中所期待的利益,包括高额利润,扩大市场
至济犯罪形态.份额或者市场资源等,这种交易显然是不正当
矗管理法》,《中华人的,既违反了行业自律和商业道德的要求,也触
民共和国招标投标犯了法律法规和规章制度.不正当交易是指那
理法》,《中华人民些不合理,不合法或者既不合理也不合法的交易
《中华人民共和国行为,既包括商业贿赂行为及其他行为.在不正
为处罚处分条例》,当交易行为中,有的要追究法律责任,有的要受
宝争法》,《中华人民到商业道德或者行业自律的谴责,也就是说不一
巨人民共和国建筑定都要追究法律责任.
妥》,《中华人民共和对商业贿赂的处理,应当把握和正确区分以
均有涉及商业贿下几种界限:
1.受贿与接受馈赠的界限.两者在实践
款业务中商业贿中容易混淆,认定处理时应当区分以下三点:
界定以及具体表
（1）送受双方的关系,属于纯粹友谊还是有商业
往来.如果是商业往来中送受的,则应考虑是否
当交易行为的界限.属于受贿.
（2）财物价值大小.如果送受财物
易是通过正当经营的价值巨大或者超出一般礼尚往来的范围,则应
卖,赚取正常的商业当考虑是否属于受贿.（3）馈赠方式.馈赠是
f业贿赂等手段进行公开进行还是秘密进行.如果是在秘密状态下
质次或者伪劣商品进行的,就应考虑是否属于受贿.
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薜佰葬翻I与翻I用T椎佰葬翻I
锯断砑宪毫京2007年第21期（总第2077期）
●
的界限一个人在索取或者收受他人财物时
是否利用了职务便利,,辨认有一定难度.如果行
为人利用工:
作的便利条件,如熟悉地形,熟悉工
作环境0火际关系以及获取与工作有关的信息
等:
则不能认定为利用职务便利.利用职务便
利.'I是指彳j}兔火利用自己主管,经管或者参与经
手公司,企业具体业务所形成的便利条件.-
3.受贿与合法报酬的界限.合法报酬,通
常是指所获得的报酬有法律依据或者不违背法
律规定,如正常收入.正常劳务报酬等.一是行
为人收取报酬是否利用了职务便利;二是行为人
是否付出了劳动或者进行了投资.如果利用了
职务便利,又没有付出劳动或者进行投资,则就
要考虑是否构成受贿.lll
4:
公司企业人员受贿罪与违法行为的界
限.这里主要是看收受财物的数额是否达到刑
法规定的"数额较大?
的标准.目前,这一犯罪
的起刑点是5000元.如果没有达到"数额较大"
标准,但因受贿行为给公司,企业造成重大损失
的,由于法律没有明确规定要追究刑事责任,因
而也不能对此追究刑事责任.
.
5.公司企业人员受贿罪与职务侵占罪的界
限.职务侵占罪,是指非国有的公司,企业或者其
他单位的工作人员利用职务之便,将本单位财物
非法占为己有,则数额较大的行为.两罪的区别
在于:
一是财物的所属不同.前者索取或者收受
的财物是本单位以外的,不属于本单位所有;后者
非法占为己有的财物,属于本单位所有.二是前
者行为人非法收受他人财物后,要为他人谋取利
益;后者贝q没有为他人谋取利益的要求.三是行
为人范围不同前者限于公司,企业的工作人员.
（三）商业银行在存款业务中商业贿赂及不
正当交易行为的表现形式0
1.为争夺存款资源,扩大市场份额,向大客
户的关键人员提供消费便利如就餐,赠送贵重礼
品,报销个人消费费用和提供旅游机会等.
2.直接向大存款客户关键负责人员提供名
义或变相的好处费,介绍费和手续费等现金.
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.
据中国金融网披露,2006年一团伙涉嫌利
用假印章盗取客户资金涉案资金巨大.为了盗
取企业印章,该团伙先是帮银行拉存款.某商业
银行四川某支行信贷科的一名副科长即因介绍
了某建筑设计院一笔大约3000万元的资金存人
另商业银行,作为中介人,他得到了60万元的
回报,是该笔资金总额3000万元的2%.据说;
涉案团伙给介绍人的回报基本都是介绍金额的
2%.多名川内银行人士则认为,这一比例肯定
有问题;因为市场一般的回扣比例不会超过
1%.当然也有例外一般是在年末有银行目标
任务不能完成,资金紧俏时,才有可能高于1%.
从以上案例可以看出,存款回扣在某些地方
已经形成了"明码标价的市场价格,成为一种
市场潜规则.,
3.向大客户职工提供集体消费便利,如集
体旅游,就餐等由商业银行付费的娱乐活动
4.向大存款客户的关键人员提供消费便利
或直接付给现金.
5.向大存款客户关键人员或职工集体提供
购买本单位金融产品手续费用,优惠或给予优先
购买权.
6.虚假宣传,对本行业务产品不作风险提
示的行为oj..一
7诋毁同业行为,故意捏造,散布虚假信
息,损害金融同业商业信誉,以扩大市场份额取
得竞争优势.
参照相关法律法规,存款业务中商业贿赂认
定标准以单次或累计人民币5000元为界限.
四,国际及中国香港治理商业贿赂及
不正当交易的实践'
通常,不正当交易,不正当竞争,不公平贸
ii
{i
断行为点是:
（1）腐败推定制度.涉嫌人除非提出相反i
世界上证据,否则其收受的一切财产都被认定为贿赂.i
1896
（2）"惯例"证据排除制度.该法明确排除了以i
当竞争行业惯例对指控进行抗辩的任何可能.（3）有i
俗的行效的保护举报人制度.该法规定除在案件诉讼{
实惯例中保护证人以外,在其配套立法中还规定应在案
相背离件侦查和诉讼之后保证举报人安全的制度.
上就是3.我国香港反腐败的立法和实践.香港的_
进行调主要法律是《防止贿赂条例》,其特点是历经多
意图利次修改,规定十分严密,赋予廉政公署极大的调
不法竞查权.
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任一五,商业银行存款业务中商业贿赂及
不正当不正当交易行为的治理对策
段出售在商业银行存款业务中存在的商业贿赂及
∈益,促不正当交易行为产生的原因是,法制环境尚不健
受到打全,商业银行公司治理机制以及健康的经营理念
的商业尚待确立.因此,应当从社会大环境,内控机制
种意义和经营理念三个方面着手从根本上建立治理的
长效机制.
年全美
（一）建立健全相当法律法规,创造良好的
lo人左法制环境.
政状况以法律法规形式界定不正当交易与商业贿
执行制赂的内涵,外延和主客观特征,健全相关法律法
《美国规,做到有章可循,有法可依.加大监管力度和
霍布斯法制约束力度,同时打击受贿者和行贿者.严格
》等;对执行相关法律法规以提高实施不正当交易行为
的原因的成本.同时注重调动和发挥金融监管部门监
督,上级监督,银行同业监督,社会舆论监督和公
年全球民个人监督的作用.
及反商
（二）完善商业银行公司治理结构.
》,《新从目前实际情况看,金融营销岗位是风险多
》.《新发岗位,这是由目前我国特殊的营销环境和营销
能的措岗位的特点所决定的:
营销人员独立面对客户,
巨容易,缺乏监督与制衡;为争夺市场,商业银行授意或
制度特默许营销人员的不正当交易及商业贿赂行为;职
●
_锯所跚宪考考2007年第21期（总第2077期）
业价值观缺位.规意识,筑牢抵制商业贿赂的思想防线.有关媒
首先,要完善银行业内部控制制度.商业银体要开辟治理商业贿赂专栏,专栏要坚持正面宣
行要坚决摈弃重发展轻管理,重规模轻内控的倾传的原则.要认真开展行风评议,积极倡导规范
向,加强制度建设,强化监督约束机制,特别是加诚信,努力维护公平竞争.要完善商业银行员工
强对容易滋生不正当交易行为的重点环节的制度职业规范和行为准则,推行反商业贿赂承诺制,
建设,即建立健全内部审计垂直管理体系和明晰严格遵循公平竞争规则.要加强对经营管理人
的报告制度,形成对用人权,经营权和资金使用权员的监督,加强对重点环节的检查.
（2）纠正片
的监督制约机制,加大对重要岗位,重要操作环节面追求市场占有率,为谋求竞争优势而进行不正
的管理力度构成互相分离,相互制约的防范商业当交易的问题,实行科学有效的绩效考核办法,
贿赂机制,严格办事程序,提高科学决策与操作水树立诚信经营,公平竞争的意识和行为规范,提
平,对重点部位及重点人员实行交叉管理.高银行业广大从业人员对不正当交易行为和商
其次,要格落实问责制.实行重大案件责业贿赂危害性的认识,改变和纠正商业贿赂是
任追究制度,出现问题后要上追两级的领导责"润滑剂","潜规则"的错误观念,营造良好的企
任,同时在经营管理和内审稽核这两条线上实施业文化氛围.（3）加强对员工综合业务能力的
双线问责,促进银行业金融机构从内控制度和考培养,让员工依靠自身的综合实力赢得客户,而
核评价办法上建立防范案件风险的长效机制.不是单纯的商业利益交换,甚至以商业贿赂获得
商业银行要实行科学有效的绩效考核办法,加强客户短期的支持.
对基层分支机构的控制力,加大对违法违规案件2.健全有关规章制度,加大监管力度抓
及其责任人的查处追究力度,发现问题及时处紧制定银行从业人员职业操守,高管人员经济责
理.要运用现代技术手段,发展电子商务,加强任审计等方面的规章,建立科学的决策,执行程
企业信息管理系统建设,完善核算体系,减少中序,规范决策和执行行为;建立有效的激励和约
间环节,堵塞管理漏洞.束机制,完善高管人员,基层单位的业绩评价标
（三）守法,合规经营,建立健全长效机制.准和考核机制.要进一步完善监管体制,推动监
治理商业贿赂既要集中开展专项治理,又要管理念,监管方式创新.要注重在动态监管,事
从大局和长远出发常抓不懈,与整顿和规范市场前事中连续监管和促进企业增强控制风险的自
秩序相结合,与端正经营理念,促进行风建设相觉性上下功夫.尤其要着力推进信用体系建设,
结合,与构建惩治和预防腐败体系相结合.建立和完善银行从业人员信用档案.
1.牢固树立健康的经营理念.
（1）加强银3.以金融创新产品和金融创新服务进行正
行员工的法制教育,荣辱观教育,提高商业银行当竞争.商业银行要将客户需求与自身禀赋结合
从业人员的职业道德和遵纪守法意识,把治理商起来,理顺内部业务流程,不断推出合法,合规的
业贿赂,不正当交易与诚信道德建设结合起来.金融产品,加大宣传力度,为银行市场营销人员提
要树立科学的发展观,正确的业绩观,强化依法供品牌广告,公共关系的有力支持,以优质的金融
合规,公平竞争的经营理念,纠正错误认识,倡导服务来吸引客户,从而不断扩大市场占有率.要
诚实守信,反对弄虚作假.要积极运用正反两方充分地认识到,以商业贿赂和不正当交易取得的
面的典型开展宣传和警示教育,增强全行业的法发展是不牢固的,效果只能是暂时的.
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