借款运营流程及操作细则.docx

借款运营流程及操作细则.docx

《借款运营流程及操作细则.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《借款运营流程及操作细则.docx（8页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

借款运营流程及操作细则

借款运营流程及操作细则

一、借款咨询与应答

1、询问对方是不是有能够抵押的房产，两证是不是齐全、房产有无欠款。

2、若对方主动询问，解答我公司借款利息范围（讲月息）。

3、若两证齐全可抵押，告知对方应带齐的材料。

应带齐的资料包括：

房产证、土地证、衡宇权属记录信息查询证明（调档证明，凭本人身份证在所属地的房产交易管理中心或档案馆办理）、夫妻两边身份证、户口本、成婚证明。

若未婚应出具无婚姻记录证明（到民政局或档案馆办理），丧偶或离婚，出具配偶死亡证明（本地派出所办理）或离婚证明，和无婚姻记录证明（到民政局或档案馆办理）。

若房产证产权人不是借款人本人，需另带衡宇产权人的授权委托公证（到本地公证处办理）。

若借款人银行还有存款，应提供银行出具的银行对账单或欠款还款记录（单据上若是没有银行公章，视作无效或伪造）

二、资料审查阶段

1、资料本身审查（告知伪造证件的法律后果）

包括：

证件齐全性审查、证件真伪性简单辨别、衡宇性质辨别。

证件齐全性审查是指审查所带资料及复印件是不是遗漏。

证件真伪性辨别是指通过肉眼观察证件是不是有明显的伪造、涂改。

并告知其证件伪造的法律后果。

衡宇性质辨别是指：

①房改房若是是依照本钱价购买的，能够做，若是是依照标准价购买，必需购买超过5年。

②集资房当产权归集体和个人共有时，不能生意，但归个人所有时，能够生意。

③动迁房若是是因市政工程而动迁的，产权属于个人，但5年之内不能生意，应审查动迁日期和调档资料；若是是因房产开发而动迁的，能够自由生意，能够做。

④经济适用房若是购买时刻不超过5年，不能生意，超过5年，能够做，但折扣要低，最高45%---50%。

2、他项权利和衡宇有无交易审查

他项权利审查主要审查其两日内的（最多不超过3日内）的调档资料。

衡宇交易情形主要打电话给网签代理机构，报该抵押房产的房产证号，代为查询。

三、肯定借款利率与借款时刻

资料审查合格后，应尽快肯定借款利息和借款时刻，为签定合同做好基础。

借款在20万以下，若房产证上没有银行欠款，按照观察与了解，借款方经济能力和需求资金紧急程度，不能承担较高费用的，原则上借款利率为—%，年息20%，服务费为4%，大体上谈到2—%，对于以下情形，可酌情提高标准。

1、有银行欠款，只能做委托生意公证，借款数额超过20万，借款时刻在半年之内，每一个月利息上调至3—5%左右，服务费4%左右。

2、借款方为私营企业主或个体经营户，用抵押房产来获取周转资金，需求比较急的，利息和服务费能够适当提高%。

四、现场拍照与出具房产评估报告并填写评审表

现场拍照由借款部负责，拍照工具为数码相机，所拍的内容为：

1、小区的大门口场景1-2张（若是不是小区，拍照衡宇周边所处环境、地段）

2、衡宇外景2张

3、衡宇门牌特写1张（没有门牌，不拍）

4、衡宇内部装修1—2张

房产评估报告的出具

1、查询衡宇所在位置的房价，按照网上+周围房产中介电话咨询来肯定最终房价。

2、查看借款金额与房价的5—6折是不是匹配，若是不匹配，迅速汇报至副总领导处，等待下一步指示。

3、按照借款人资料，出具房产评估报告。

填写评审表

填写完成交由副总领导审查，签字后一并交由投资部门。

五、办理相应公证（公证处）

六、办理他项权证或网签（房管局）

融汇通投资信息管理与实施条例

一、信息的搜集与登录

1、通过广告等渠道，打电话至公司咨询的，由前台负责搜集、记录借款人信息，并登录到运算机内，形成《信息日报表》。

2、由区域领导及各区域经纪人搜集的信息，由人事部负责搜集，登录至运算机系统内，形成《信息日报表》。

3、通过公司网站联系到信息部，信息部初步解答后应记录并交至前台，由前台将信息加入《信息日报表》。

二、信息的核准流程

1、区域领导应于天天工作结束将信息通过网络发送至人事部处，特殊情形下可在第二天上班时将纸质《信息日报表》交至营业部助理处；

2、人事部应快速记录《信息日报表》，最迟于每日中午1：

30前应将完整《信息日报表》交至电话营销人员；

3、电话营销人员应按照《信息日报表》逐条核实信息的真实性，了解营销人员是不是如实造访、搜集，并填写《信息审核日报表》，上报给行政部。

（话术附后）；

4、行政部将安排人员，按照《信息审核日报表》抽查电话营销人员是不是如实审核，并对违规人员进行处置。

三、信息的整理与分类

营业部助理收到区域领导送达的信息后，应将借款人信息依照大型制造业、中小型制造业、非制造类公司、商铺和个人进行分类。

以便于针对性的采用不同的营销方式。

四、信息的处置机制

1、区域领导及营销人员上报的信息，经分类、核准后发还给各区域，由各区域按照分类，采用针对性的营销方式，并进行日常客户保护。

2、通过电话联系到公司的，由前台负责解答并邀请客户到公司面谈。

五、电话营销人员的业绩奖励办法

依照约到客户来访率，记录信息正确度，客户成交率进行考核与奖励，具体办法待定

六、洽谈话术

1、核准信息话术

（1）某某总（先生）您好！

我是融汇通投资的客服人员，叫我某某就可以够了，请问咱们的融资领导在昨天有无造访到（或联系到）您？

（2）有或没有

1）有造访到（联系到）

答：

感激您在百忙当中同意咱们的服务，咱们坚信咱们会为您解决困扰您的融资问题。

咱们的融资专员会继续为您服务，谢谢！

2）没有

答：

这是咱们的工作疏忽，请问您公司在这几年的进展中是常常性的出现资金周转缺口仍是偶尔出现？

3）偶尔（常常）

答：

融汇通投资有限公司是苏州实力最强的投资公司，相信咱们会解决你的资金难题。

在您方便的时候，真挚的邀请您到咱们公司参观指导，共谋进展。

3、售后服务流程

售后服务系统流程管理

一、成立售后账期管理模块

（1）以利息提前7天，本金提前15天催收为标尺

（2）以时刻与借款人为要素、成立售后帐期催收与管理模块，图示

售后服务部门每一个月初必需制作售后的账款催收柱状图,便于公司与售后服务部清楚明了掌握催收任务。

柱状图一式三份，一份上交总领导，一份上报信息管理中心（人事部），一份自留利用。

二、售后服务管理流程

（1）资金稽察。

网签客户每一个月按期到公司交纳银行还款记录

（2）资产核查。

每一个月检查网签到期、权证及房产是不是被法院查封等情形

（3）通知并到公司洽谈。

按照账期，提前7天（15天）通知借款人到期还款，若无法按期偿还，应将借款人约至公司协商解决方式，签定相关合同并办理《超期还款申请》、《还款许诺书》或签定《代付利息协议书》

（4）实地走访、调查。

若借款人在到期前2天还无法联络到，应上报总领导，并同时到借款人公司、住宅实地进行调查

（5）提起诉讼。

若肯定借款人逃躲债务，提请公司法律顾问，予以起诉

（6）资产处置。

按照法院裁决，利用已办理的权证、网签、委托生意公证，对借款人房产予以拍卖或直接过户

三、账款催收实务

账款催收以所有借款人不超期支付或到期前已妥帖处置好超期要求为最终目标，不允许已经出现超期但尚未协调好借贷两边的情形出现，以增加公司在售后服务上佳誉度，增强公司整体竞争力。

账款催收的方式与频率如下：

拨打对方公司电话、电话、利用短信催收、拨打住宅电话催收及实地催收五种方式。

利息催收频率为：

（1）前三天，天天1次电话，1个短信；

（2）第四、五天，天天2个电话，2个短信；

（3）第六、七天，天天3个电话，若无效采用实地到访。

本金催收频率为：

（1）前5天，需电话催收3次，短信通知2次；

（2）第5-10天，天天1个电话，1个短信；

（3）第10-15天，天天2个电话，2个短信。

（一）利息

1、催收预警处置与考核机制

（1）第7天至第5天为正常催收。

告知借款人应开始筹集利息，目的为起到通知作用。

（2）第4天上午开始应询问借款人，利息是不是可按期筹集到位，还息资金来源及稳妥性。

若利息不能确保按期支付，应在到期前2天到公司签定《代付利息协议书》或《利息超期支付申请书》。

到期不还而且未事前告知，借款人将面临高额罚息。

（3）到期前2天为落实阶段，告知借款人应将资金落实到位，不能按时偿还，应当即到公司面谈，签定《代付利息协议书》或《利息超期支付申请书》及《还款许诺书》。

2、考核：

（1）账款催收人员的工作结果出现当月2例以上，付息超期但尚未将解决方式落实到位的，警告一次，罚款200元；出现3例以上，记过一次，罚款300元；出现5例以上，考虑予以调离售后服务部门。

（2）账款催收人员持续2个月出现将超期但未落实解决方式控制在0例以下，本金支付按期解决，给予奖励500元。

（二）、本金催收与处置机制

本金催收应提前15天，分三阶段处置

（1）第15-10天，询问其是不是把握按期支付本金，还款来源如何。

（2）第10-5天，告知其若无法按期偿还本金，应当即到公司签定《超期申请书》，不然时刻一到将处置其房产。

（3）第5-2天，办理相关手续，落实偿还本金的解决机制，或启动资产处置机制

（三）、借款人异样情形处置

（1）打电话不接货关机

利用短信告知利害关系

利用备用联系方式（借款人必需提供配偶电话、单位电话、家庭电话及父母电话作为备用联方式）

（2）持续关机或联络不到

到居住地查访，并将其约至公司

（3）借款人连番不守时或拖延

要求其当即到公司办理《代付利息协议书》《超期申请书》，不然将采取办法。

四、售后信息上报与反馈机制

1、售后服务部每一个月月初上报本月账期柱状图便于公司掌握相关情形。

2、每周上报2次售后服务处置情形，以书面形式或呈报公司总领导。

3、出现异样情形，应当即书面上报总领导，并及时汇报事项解决进度与情形，以不出现一例投资人向公司反映超期的情形出现。