年信贷政策工作意见.docx

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年信贷政策工作意见

年信贷政策工作意见

篇一：

20XX年中国人民银行信贷政策

20XX年中国人民银行信贷政策

抓好科技文化金融政策措施落实工作，开发适合高新技术企业需求特点的融资产品，支持信息消费、集成电路、新能源汽车、光伏等战略新兴产业发展落实差别化住房信贷政策，满足首套自住购房的贷款需求。

上证报独家获悉，央行已将20XX年信贷政策工作意见下发给各分支机构及各银行业金融机构。

央行明确，20XX年要切实发挥信贷政策导向，更好地支持转方式调结构，服务实体经济发展，并提出要进一步做好信贷政策导向效果评估工作，增强各银行业金融机构对央行信贷政策的响应力。

央行所提20XX年信贷政策工作意见重点之一是以服务现代农业发展为重点，改进和完善农村金融服务。

具体包括开展农地承包经营权抵押贷款试点，同时，根据中央统一部署，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保试点工作；做好农业适度规模经营的各项金融服务，支持新型农业经营主体发展，继续扩大集体林权抵押贷款业务规模，促进新型林业经营主体规模经营，鼓励沿海地区各银行金融机构积极开展海域使用权抵押贷款业务，支持新型渔业经营主体开展规模化养殖；同时提出要积极发展农村小额信贷，有效满足普通农户的金融需求。

做好新型城镇化各项金融服务也是今年央行意见的着力点。

央行提出要探索建立农业转移人口市民化的金融政策支持体系，要推动建立规范透明的城市建设投融资机制。

在城市建设投融资机制方面，央行要求着力加大对城镇交通、城市基础设施建设及城镇土地综合整治、美丽乡村建设，城镇生态建设等的支持力度。

在有效控制风险的基础上，支持治理规范、内控严密、功能突出、财务持续的地方平台公司的市场化融资。

积极推进市政债的市场技术准备等相关工作，拓宽城市建设市场融资渠道。

加强信贷政策与产业政策的协调配合，促进产业结构调整也是央行一贯的思路。

央行提出要抓好科技文化金融政策措施落实工作，开发适合高新技术企业需求特点的融资产品，支持信息消费、集成电路、新能源汽车、光伏等战略新兴产业发展。

拓宽文化企业融资渠道，推动文化企业通过债务资本市场融资，督促金融机构全面落实金融支持包括养老在内的现代服务业发展的政策要求。

央行同时提出银行业金融机构要坚持区别对待，有扶有控的原则，加大对公路、流通、能源及煤层气抽采等领域发展的支持力度，在信贷风险可控的前提下，积极做好铁路、船舶等行业结构优化、调整振兴的配套金融服务。

同时，加大对产能严重过剩行业企业兼并重组整合过剩产能、转型转产、产品结构调整、技术改造和向境外转移产能、开拓市场的信贷支持；不对产能严重过剩行业新增产能项目和违规在建项目提供任何形式的新增授信支持。

大力发展绿色信贷，不断提升节能环保、循环经济、防治大气污染领域金融服务水平。

对于市场关注的房贷政策，央行明确提出要落实差别化住房信贷政策，满足首套自住购房的贷款需求，切实提高保障性安居工程金融服务水平。

篇二：

关于对近期信贷工作的指导意见

关于对近期信贷工作的指导意见

截止20XX年底，我行各类贷款余额为825.16亿元，较上年新增114亿元，贷款余额及新增额创历史新高，资产业务的快速发展带动了全行各项业务的发展速度和可持续发展能力，夯实了业务发展基础。

20XX年，我行计划贷款投放新增必保150亿元，力争180亿元，资产业务将得到快速发展。

在信贷业务快速发展的同时，为促进全行信贷业务健康、有序发展，夯实对公信贷业务的管理基础，提升全行对公信贷业务合规经营与风险管控水平，保证全行资产质量稳定，着力构建合规稳健的运行环境，现对全行近期信贷工作提出以下要求，请遵照执行。

一、全行资产质量总体情况

截止20XX年底，我行不良贷款余额为2.6亿元，较上年减少0.82亿元，贷款不良率为0.32%，较上年降低0.17个百分点，不良贷款额、率连续多年实现双降，贷款管理水平有了很大的提高，保证了全行各项业务的健康发展。

虽然我行能够保持信贷资产质量持续稳定向好，但由于受整体经济环境的影响，不良贷款防控与逾期贷款反弹压力加大，保持信贷资产质量稳定工作的难度越来越大。

特别是有六户近两年新发放的小企业客户贷款到期后无力归还，进入不良，总计贷款金额5800万元（其中四户是20XX年进入不良，金额4400万元），同时，部分客户贷款到期后不能按期归还贷款本息的临时性违约情况时有（:

年信贷政策工作意见）发生，虽然最终收回了贷款本息，但实

际存在的风险隐患逐渐显露。

二、审计检查发现我行在信贷业务合规经营与风险管控方面存在的主要问题

20XX年，甘肃总审计室在对我行信贷业务的审计和我行组织的各类信贷业务合规性检查中主要发现了以下问题：

一是部分小微企业存在客户基础信息、信贷业务申报信息、评级信息不真实问题；二是虚增信用需求量，人为放大授信额度；三是应纳入集团项下管理的客户未纳入统一授信管理；四是部分企业贷款资金存在被套取和挪用的问题，信贷资金监管与跟踪不到位；五是未落实贷款条件发放贷款；六是异地信贷客户检查、监管不力，个别贷款出现拖欠情况；七是对固定资产贷款项目的合规性审查不严格，八是个别行贷后检查流于形式，信贷资产检查报告内容不全面、不深入、不详实；九是未定期对押品进行实地检查导致未及时发现押品风险状况，不及时进行押品价值重估。

上述问题的出现，反映出个别二级分支行信贷业务管理存在重贷轻管，屡查屡犯，执行力不强等问题。

应引起高度重视，及时采取针对性措施加强和改进信贷业务管理工作，确保我行信贷资产质量持续稳定向好发展

三、对近期信贷工作的要求

（一）加强信贷基础管理，提升信贷经营能力

20XX年，各行要紧紧围绕全面落实省分行党委提出的关于“20XX年甘肃分行等级行力争进入二类行”的总体发展要求，严格执行我行的各项信贷政策制度，行业、项目符合国

家宏观调控政策和我行信贷结构调整政策。

提高资源和资本运用效率，形成稳健、有竞争力的信贷结构，提高信贷经营的质量和效益。

（二）坚持合规经营，提升内控管理水平

各行应针对内外部审计、省分行现场检查发现问题，认真分析问题成因，吸取教训，避免相同问题重复出现。

要牢固树立合规经营理念，加强对关键业务环节的监控和检查，不断增强风险意识，强化风险内控水平，进一步完善“三道防线、四道门槛”风险防控体系；持续提升全行对公授信业务合规经营与风险管控水平，处理好业务发展和审慎经营的关系，强化合规守章意识和案件防控意识，切实采取有效的风险防控措施确保全行对公授信业务健康平稳发展。

（三）加强贷前调查工作，确保贷款客户资料的真实性、有效性、完整性。

严格按照我行的工作程序和要求收集审核客户资料，对客户的各类证照、相关批文要到相关职能部门落实查证核实，加强对审核、审批环节的内部控制力度，充分发挥岗位制衡作用，对于贷前调查资料明显虚假而通过审核、审批，同意发放贷款的经办行进行预警和通报，杜绝此类风险事项的发生。

（三）加强各类系统的基础管理工作，提高非现场监控能力

各行要加强对各类系统的基础管理工作，提高经办人员业务能力，保证各类系统中条件设置、信息数据录入更新的

严肃性、完整性、准确性和及时性，确保各类系统的正常运行和一致，强化非现场监测的力度。

避免由于经办人员业务不熟练、责任心不强、粗心大意等原因造成信息录入错误，影响到全行资产质量、信贷信息数据的真实准确、以及客户的信誉状况。

（四）夯实信贷业务基础管理工作，进一步强化授信业务精细化管理

各二级行要认真总结和查找工作中的漏洞和不足，在制度、人员、流程和管理上进行剖析，进一步加强客户选择、尽职调查、贷款资料真实性、贷款条件落实、押品管理、本息回收的提示和实时监控、贷款资金使用监控、十二级风险分类和风险暴露分类、贷后检查等授信业务关键环节风险控制工作，严格落实我行信贷政策的各项要求，杜绝流于形式的操作，切实履行工作职责，全面提升我行信用风险管理水平，促进全行信贷业务持续、健康、快速发展。

（五）加强贷后管理工作，提高经营管理水平

各行要严格执行总分行关于贷后管理的相关要求和制度规定，加强贷后管理工作，认真履行贷后检查的工作职责，定期开展对信贷客户的贷后检查，要通过月度走访、日常跟踪监控、定期检查等方式深入做好贷后检查工作，贷后检查报告要体现实质内容，不能流于形式。

认真、翔实、准确的撰写资产检查报告，全面反映企业的真实情况。

及时、准确开展信贷资产十二级风险分类和信用风险暴露分类工作。

强化贷款支付环节管理，严格审查客户的供销合同，严格按照

我行的要求对信贷资金用途进行审核，加强对客户资金流向的持续监控，对客户实际支付情况通过账户分析、凭证查验、实地调查等多种渠道核实信贷资金的真实用途。

信贷资金要严格遵照监管要求选择恰当的贷款支付方式，避免我行信贷资金流入民间融资和房地产开发领域，提高信贷资金流向监管力度，加强风险管控，规范全行信贷业务发展，完善风险管理长效机制，确保全行贷款新规走款率持续满足外部监管要求。

（六）高度重视资产质量管理工作，持续优化我行资产质量。

今年以来，为有效巩固全行信贷资产质量管理优势，提高全行对公表内外业务的风险控制能力，进一步提升信贷资产质量对全行经营效益的贡献度，省分行分别制定了《中国建设银行甘肃省分行到逾期贷款及垫款管理办法（试行）》和《甘肃省分行20XX年信贷资产质量管理考核办法》。

各行要严格执行总分行下发的相关文件和提示，继续做好资产质量管理工作。

（七）合理测算客户授信额度，避免过度授信

在确定授信额度时要根据客户的经营规模、资金运行情况、发展前景、整体银行借款情况等因素综合判断确定客户资金需求量，避免错误测算信用风险敞口，造成人为放大授信额度，造成对客户过度授信，防控由于对客户过度授信发生的风险事项。

（八）规范集团客户授信管理，防止多头授信

篇三：

20XX年信贷政策

为贯彻落实20XX年人民银行工作会议精神，切实发挥信贷政策导向作用，更好地支持转方式调结构，服务实体经济发展，现就做好20XX年信贷政策工作提出如下意见：

一、以服务现代农业发展为重点，坚持不懈改进和完善农村金融服务

积极稳妥开展农村土地承包经营权抵押贷款试点。

人民银行各分支机构要加强调查研究，认真总结辖区已开展的土地承包经营权抵押贷款试点情况。

待国家试点方案下发后，人民银行各分支机构要主动参与制定辖区试点实施方案，因地制宜，统筹规划，积极稳妥推动辖内农村土地承包经营权抵押贷款试点工作。

要加强跟踪分析，及时反映试点工作进展和存在问题。

各银行业金融机构要根据国家试点方案和当地试点实施方案要求，积极参与试点工作。

要针对当地产业发展特点和新型农业经营主体的融资需求，综合考虑贷款对象、用途、期限、利率、额度及价值评估、贷后管理等多方面因素，在有效防范风险的基础上，制定专门的农村土地承包经营权抵押贷款产品，配置足够的信贷资源，积极开展农村土地承包经营权抵押贷款业务。

同时，要根据中央统一部署，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保试点工作。

扎实做好农业适度规模经营的各项金融服务。

人民银行各分支机构要指导辖区内各银行业金融机构加大农村金融产品和服务方式创新力度，通过发展家庭农场贷款、种粮大户贷款、土地复垦贷款、“贷款+担保”等信贷产品和模式，支持新型农业经营主体发展。

继续扩大集体林权抵押贷款业务规模，促进新型林业经营主体规模经营。

鼓励沿海地区各银行业金融机构积极开展海域使用权抵押贷款业务，支持新型渔业经营主体开展规模化养殖。

各银行业金融机构要针对不同类型、不同经营规模新型农业经营主体的差异化资金需求，积极创新组织、机制、产品和服务模式，使新型农业经营主体贷款放得出、用得好、收得回。

农业发展银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行和农村信用社等涉农金融机构，要把支持新型农业经营主体作为“三农”金融服务的抓手，选择部分农业生产重点省份，在每个县（市、区）至少各支持一家新型农业经营主体，作为主办行对其提供优质服务，人民银行当地分支机构要做好组织协调和跟踪指导。

积极发展农村小额信贷，有效满足普通农户的金融需求。

人民银行各分支机

构要积极推动农村地区信用体系建设，指导各银行业金融机构扎实开展农户建档、评级、授信等工作，大力发展农户小额信用贷款。

各银行业金融机构要加强信用信息共享，完善小额信用贷款管理制度，适度提高授信额度，合理延长贷款期限，切实优化贷款流程，不断扩大农户小额信用贷款覆盖面。

各银行业金融机构要充分利用现代支付手段创新适合农户需求的金融产品，探索开发具有小额信用贷款和还本付息功能的银行卡，着力打造小额信用贷款服务品牌。

二、完善金融服务机制，全面做好扶贫开发金融服务工作

探索适合贫困地区发展特点的金融服务模式。

要坚持开发式扶贫方针，将金融服务“三农”、县域经济发展与扶贫开放有效结合，促进贫困地区不断增强造血功能。

要针对贫困地区不同经营主体的融资特点，坚持“抓两头，带中间”，以农村信用体系建设为基础，做实农户小额信用贷款，有效提高贫困农户的申贷获得率；加大对贫困地区家庭农场、种养大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农村生产经营主体的金融服务力度，不断扩大信贷服务覆盖面。

力争贫困地区各项贷款增速高于当年所在省（区、市）各项贷款平均增速，新增贷款占所在省（区、市）贷款增量的比重高于上年同期水平。