第三方支付行业分析.docx
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第三方支付行业分析
第三方支付行业分析
一、网上支付行业发展现状
〔一〕、交易规模
20XX，我国商业银行网上支付、支付和移动支付合计55.67亿笔，金额357.45万亿元，同比分别增长81.04%和24.85%。
其中，网上支付业务仍居主体地位，共计49.83亿笔、351.06万亿元，同比分别增长91.21%和33.16%，分别占电子支付业务量的89.51%和98.21%。
根据艾瑞咨询即将发布的20XX第一季度中国网上支付市场数据，20XX第一季度网上支付市场交易额规模达2121亿元，环比上涨17.8%，同比上涨93.5%。
艾瑞分析认为，20XX第一季度网上支付行业继续保持高速增长的态势，成为互联网领域增长最迅速的行业之一。
交易规模环比上涨17.8%，第三方支付在各领域的渗透率逐渐提高
艾瑞数据显示，2010Q1网上支付市场交易规模达2121亿元，环比09Q4的1800.4亿元上涨17.8%，同比09Q1上涨93.5%.相比09Q4网上支付市场85.2%的同比增速，市场发展呈现加速上扬态势。
网上支付交易额规模的增长，得益于以下两个因素：
一是网上支付安全性和易用性的提高，使得第三方支付受到越来越多的网民青睐，已有用户的使用黏性进一步提高；二是网上支付平台积极而踏实的深耕和拓展应用行业，使得网上支付的应用领域延伸至日常生活的各个方面，在各领域的渗透率逐渐提高，因此提高了交易规模。
纵观2004至20XX的第三方支付的发展历程，市场交易额规模基本呈现出了指数化增长态势。
图：
第三方支付交易额规模单位：
亿元
中国B2B研究中心总结认为目前的第三方支付存在以下特征：
〔1〕规模显著增长：
应用行业数量、商户规模、用户规模这三大指标均取得显著增长；
〔2〕除消费性领域外，应用行业渗透率仍较低，高黏度用户数量仍然有较大拓展空间；
〔3〕除了最早的C2C外，加大了在B2C、B2B和社会性公共服务领域缴费应用，成为一个新兴潜在增长点；
〔4〕支付行业盈利模式不断丰富，风险逐渐可控，从服务的单一型向综合型升级换代；
〔5〕网络支付、支付、手机支付等线上渠道，渐与刷卡机、上门收款等模式展开融合。
〔二〕、运营商发展现状
1、运营商发展类型
随着各支付企业定位和运营策略的清晰、运营领域和运营优势的明确，第三方支付公司体现出各自的运营风格。
艾瑞将其划分成以下七种类型：
综合型、资源型、创新型、特色型、行业型、外资型和微小型。
2、支付宝、财付通占据市场领先地位
支付宝、财付通占据了第三方支付市场领先地位，运营商差异化发展是必然趋势。
艾瑞咨询的统计数据显示，2010Q1支付宝和财付通分别依托其购物平台淘宝和拍拍，在市场中继续保持领先地位，其中支付宝占据行业头把交椅，市场份额达到47.1%，财付通紧随其后，市场份额为20.4%，二者市场份额之和超过60%.而其他第三方支付企业则结合自身优势，采取差异化的发展策略。
在运营商的推动下，目前网上支付正逐渐深入到生活缴费、信用卡还款等与日常生活密切相关的各个领域。
艾瑞研究认为，在网上支付企业进行行业拓展的同时，还应注重对行业细分需求的深挖，依靠提供行业整体解决方案来提升服务质量，例如进一步完善电子商务产业链的支付需求；在提供企业间清结算业务的基础上拓展其他相关服务内容等。
支付宝和财付通领先优势的形成，母公司〔分别为阿里巴巴和腾讯〕拥有的电子商务平台〔分别为淘宝和拍拍〕起到了积极的促进作用。
作用体现在：
用户使用习惯培养；平台改进，提升用户体验；知名度提升。
〔三〕、用户规模
根据中国金融认证中心的统计，20XX全国企业网银用户比例为40.5%，比20XX略有下降，但全国城镇人口个人网银用户比例达到20.9%，较20XX增长2%；在网银用户攀升的同时，随着用户对网银功能的进一步了解和更多的尝试，用户使用网银活跃度也有所提升：
个人用户人均每月使用网银次数从20XX的5次增长至20XX的5.6次，企业用户每月使用网银次数从10.3次上升至11.3次。
根据艾瑞咨询统计，20XX，网上支付用户〔从1998年起使用过网上支付〕超过1亿，深度用户〔08年月均至少使用网上支付一次〕超过2000万，用户规模稳定增长。
依据CNNIC的数据，08年使用网上支付的用户〔其定义为08年下半年使用过网上支付〕达5200万人，同比增长57.6%。
艾瑞咨询推出的iUserTracker网民行为监测系统数据显示，08年12月，网上支付月度覆盖人数达3138万人，环比08年11月上涨10.1%，同比07年12月上涨34.5%，增速快于同期的网上银行和网络购物月度覆盖人数。
但网上支付月度覆盖人数与网上银行、网络购物月度覆盖人数相比，绝对数值存在一定的差距。
艾瑞咨询建议第三方支付平台加大网上支付在浅层的潜在用户〔网购人群、网上银行使用者等〕的推广力度，未来实现深度用户翻番的增长。
二、行业环境
〔一〕、电子商务发展态势
电子商务在我国经过十二年的蓬勃发展，到如今，已深深影响着产业经济、生活购物、电子政务等方方面面。
纵观电子商务12年来所取得的令人瞩目的成绩，不管是第三方服务企业的数量、还是电子商务应用的用户规模、电子商务的交易额等，都有了飞速的增长。
1、电子商务服务行业发展规模
据中国B2B研究中心相关调查数据显示，截止到20XX6月，我国规模以上电子商务总量已经达12282家。
其中，B2B电子商务服务企业有5320家，B2C、C2C与其它非主流模式企业达6962家，特别是自进入20XX来，呈现出高速增长、乃至井喷之势。
其中，行业B2B电子商务〔又称“行业〞〕是目前中小企业电子商务应用的主要途径，是引领我国B2B电子商务朝着专业化发展的“生力军〞。
调查显示：
从20XX到20XX，国内行业B2B电子商务数量持续高速增长。
行业数量从20XX4500余家，增加到20XX5100余家，增长幅度是13%，呈现快速增长的势头。
以下为《1997-2009：
B2B电子商务服务企业数量增长图》：
三
中国电子商务发展现状与产业规模
以下为《1997-2009：
B2C、C2C等电子商务服务企业数量增长图》：
三
中国电子商务发展现状与产业规模
而B2C、C2C类与其他模式的电子商务，分别在20XX、20XX，迎来了两次发展高峰。
中国B2B研究中心认为，这是“非典〞后网民网购意识的觉醒，以与金融危机下用网购省钱消费的观念驱使有着紧密关联。
电子商务经历了12年来的竞争盘整，近年来进入者增速逐年加快。
我们发现，随之也有更多的被淘汰，并且一些有影响力的竞争力越来越强；同样，有一部分曾经很有影响力的在竞争中逐渐消弱了竞争力，退出了一线市场的领导地位，这也与“优胜劣汰〞的自然法则吻合。
2、电子商务服务企业分布情况
根据中国B2B研究中心调查统计显示，目前国内电子商务服务企业主要分布在长三角、珠三角一带以与等经济较为发达的省市。
其中长三角占有33.52%的份额，珠三角占有32.04%，占有8.86%，国内其它地方共占有25.58%。
可见，目前我国的电子商务服务企业多分布在经济较为发达的省市，且电子商务配套产业环境良好，主要与其这些地方环境承载能力较强、政府扶持力度较大、经济和人口聚集条件较好有关。
此外，经济的发达使这些地方网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付，以与各种商务、交易、金融、物流和相关的综合服务活动也较为活跃。
以下为《2009电子商务服务企业区域分布图》：
三
中国电子商务发展现状与产业规模
本项调查结果也符合电子商务行业公认的“六六定律〞，即全国数千家行业，其中有六成在长江三角洲经济圈内，而该经济圈内的行业，又有近六成在XX，其中又是以XX为主，聚集了其中的六成以上，因此XX也是公认的“中国电子商务之都〞。
另在电子商务服务企业的行业分布中，据中国B2B研究中心调查显示，排在前十名的依次为：
纺织服装、数码家电、钢铁机械、化工医药、建筑建材、农林、五金、包装印刷、食品糖酒、礼品饰品这些行业领域。
以下为《2009电子商务服务企业行业分布图》：
三
中国电子商务发展现状与产业规模
在行业分布中，因纺织服装、家电数码都是跟人们的生活息息相关的生活必需品，所以这一行业的电子商务平台自然也较受欢迎。
其中纺织服装和数码家电行业所在比重最大，分别为：
14.32%和10.35%。
据中国B2B研究中心调查显示，目前全国仅家电类网上商城已超过1000家，20XX家电网购销售额约为200亿元，今年则有望突破400亿元。
近年来，不仅京东商城、世纪电器、新蛋、新七天等家电网购企业得到了迅猛发展，而且传统家电渠道巨头苏宁、国美等先后自建在线网购平台，战略布局电子商务。
总体而言，以家电数码、服装配饰、家居百货为代表的三类主流商品，渐渐引导了网购的新一轮大发展。
3、电子商务服务企业整体收入规模
在电子商务发展的前若干年，各类电子商务企业的营收都呈缓慢增长状态，这与当时国内电子商务正处于萌芽与酝酿时期，以与随后而来的互联网寒冬有关。
而近年来，各电子商务企业营收呈快速增长状态，主要原因是随着中小企业逐渐认识到电子商务的好处，越来越多的中小企业开始使用第三方电子商务平台，加之网购理念的普与、网购用户的增长均有着密切关联，而电子商务渗透率也随之保持持续高速增长。
根据中国B2B研究中心相关调查数据显示，截止到6月份，20XX上半年电子商务服务类企业〔包括B2B、B2C、C2C、B2M、B2G等〕营收累计达到75.3亿元人民币。
其中最为重要的B2B、B2C两块分别为：
32.5亿和40.2亿，相比去年同期，各类企业营收规模都有明显的增长。
以下为《1997-2009：
电子商务服务类企业营收累计增长图》：
注：
20XX数据未统计完毕，本数据不是全年数据
从上图中可以分析得出，近年来电子商务服务类企业营收出现了较为明显的增长，其年均增长幅度在30%以上；特别是在06—07年，尤其明显，这与当时国内电子商务正处于崛起和高速发展期有关。
三
中国电子商务发展现状与产业规模
在此，我们预测，20XX电子商务服务整体营收有望首度突破150亿元大关，迎来我国电子商务十二年来的“新高峰〞。
中国B2B研究中心据证券市场公开披露文件统计显示：
在2009上半年，包括阿里巴巴、环球资源、慧聪国际、网盛生意宝和焦点科技〔已通过证监会发审委审核，待中小板IPO〕，仅这五家B2B上市公司的营业收入总值达238741万元，净利润为60262万元。
统计显示，在剔除季度因素外，与20XX数据比较，五家电子商务上市企业营收总额依然保持较好的增长，但因渠道扩X、人员扩招、推广与技术研发等多方面因素，导致其平均净利率有所下降。
以下为《2006-2009：
电子商务类上市公司累计营收与净利润增长图》：
综合上表与其历年财报与招股说明书，我们不难得出以下几点结论：
1、在国内B2B市场营收方面，阿里巴巴虽仍保持一家独大的局面，但随着另外四家B2B上市公司崛起，其营收增速开始同比放缓、市场份额也渐下降。
三
中国电子商务发展现状与产业规模
2、而除阿里巴巴外的四家B2B上市公司，在剔除非线上B2B收入后，其市场份额整体大致相当，都在1亿元以上。
3、同时，由于综合B2B电子商务市场的高度集中，使得上述企业无可避免地展开直接的正面竞争，而这又将迫使企业或增加广告投入或扩大销售团队，这又与财报披露的营销成本大幅增加相符。
4、在行业竞争日益激烈的情况下，一方面领先企业试图通过并购来打破自身发展的瓶颈；另一方面行业盈利空间与价格优势愈发薄弱，故B2B企业间的并购或联盟将全面展开，综合B2B市场将在今后2-3年内跨入“寡头垄断竞争〞阶段。
4、电子商务用户规模
电子商务经过12年的发展，在国内已经形成了庞大的用户规模。
各中小企业纷纷进行网上贸易进行开拓市场，而电子商务成未来中小企业进行网上开拓市场的必然选择。
根据中国B2B研究中心的调查数据显示，截止到20XX6月份，国内使用第三方电子商务平台的中小企业用户规模已经突破1000万，而中国网购用户的规模已经突破了1亿人。
以下为《1997-2009：
中小企业开展电子商务增长图》：
目前利用电子商务和信息化手段从事网络贸易的中小企业用户与其生意人
群体，正成为信息社会经济领域的主体，正在国民经济中发挥越来越重要的作用。
而随着这类群体的发展和壮大，传统商业规则和商业秩序正在被重新解构，新的基于互联网的电子商务商业规则和商业秩序正在构建，基于虚拟平台的社会经济体俨然初具雏形。
这类观念靠前、危机意识强烈、创新创业、渠道多样化的生意人群体，正成为引领我国当前经济转型与升级的“弄潮儿〞。
与此同时，与一起诞生和成长起来的网购群体则正在改变中国传统的消费模式、文化以与人们的生活方式。
从20XX开始到20XX，中国网民数量在急剧的增长，而在网民数量急剧增长的同时，中国网民的购物比例也随着上升。
以下为《1997-2009：
中国网购用户增长图》：
然而，我们也应清醒地看到：
中国网民的购物潜力仍未被完全释放。
在欧美和韩国等互联网普与率较高的国家，网民中网络购物比例已经超过2/3。
各大网络购物致力于打造更加简单易行的购物平台，网络购物的门槛越来越低，只要会上网就可以学会网络购物。
三
中国电子商务发展现状与产业规模
5、电子商务交易规模
随着电子商务产业的茁壮成长，电子商务的交易规模也屡创新高。
据中国B2B研究中心调查数据显示，20XX中国电子商务市场交易额达到3.15万亿元；其中，B2B交易额达到3万亿元，B2C与C2C网购交易额达到了1500亿元。
无疑，今天电子商务这一网络经济的主力军，正成为经济发展的“助推器〞。
以下为：
《1997-2009：
B2B在线交易增长图》：
从上图数据中可以看出，08年B2B电子商务市场交易增速明显放缓。
由于受金融危机的影响，主要原因在于国外消费需求明显降低，对中国出口订单缩减，减缓了进出口贸易的增长。
对此，中国B2B研究中心认为，未来B2B电子商务的新增长点，一方面有赖于国内贸易的加大，和与其他新兴地区贸易的拓展；此外，有效地进入新兴地区的内贸市场，为当地的生产型企业提供出口服务，也将是未来可尝试的方向。
以下为：
《1997-2009：
中国网购在线交易增长图》：
近年来，网购市场的交易额正呈快速上升趋势，仅20XX上半年，中国网络购物市场规模突破千亿元，达到1034.6亿，同比08上半年高速增长94.8%，环比08下半年增长37.8%。
排斥行业自然增长的因素外，金融危机对中国网购市场的发展反而起到了一定的助推作用，因为金融危机使消费者对价格的敏感度提高，因此网络购物所具有的价格优势便成为吸引用户的重要砝码。
6、网络购物指数化增长
艾瑞咨询近期正式发布的《2009-20XX中国网络购物行业发展报告》数据显示，20XX中国网络购物交易规模〔实物类商品为主〕继续高速增长，达到2630亿元，较08年增长105.2%。
其主要原因是淘宝、拍拍等第三方平台式购物交易额增长率大幅增长。
20XX淘宝网交易规模达到2083亿元，连续5年实现100%以上的增长。
艾瑞咨询分析认为，这一现象的出现与09年淘宝网改善卖家评价体系、优化买卖交易功能等密切相关。
〔二〕、支付行业的风险分析
第三方支付存在三大风险，即网络安全风险，金融风险和法律风险。
1、网络安全风险
第三方网上支付的业务与风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，故网上支付系统的安全是第三方网上支付面临的重要风险。
虽然目前网上银行和第三方网上支付平台都设计有多层安全系统，并不断开发和应用具有更高安全性的技术与方案，以保护支付平台的平稳运行，但是从总体来说，其安全系统仍然是第三方网上支付业务中最为薄弱的环节。
这种风险可来自计算机内部，比如系统停机、磁盘损坏等不确定因素，也会来自网络外部的黑客攻击，以与计算机病毒破坏等因素。
安全风险主要体现在三个方面：
一是数据传输过程中遭到攻击，威胁用户资金安全；二是网上支付应用系统本身存在的安全设计上的缺陷可能被黑客利用，危害整个系统的安全，造成重大损失；三是计算机病毒可能突破网络防X，入侵网上支付的主机系统，造成数据丢失等严重后果。
2、金融风险
金融风险包括以下几个方面：
〔1〕资金滥用
在第三方网上支付平台中，除支付宝等少数几个并不直接经手和管理来往资金，而是将其存在专用账户外，其它公司大多代行银行职能，可直接支配交易款项，这就可能出现不受有关部门的监管，而越权调用交易资金的风险。
〔2〕诈骗犯罪
由于网上交易的匿名性和隐蔽性，使第三方支付可能成为通过制造虚假交易来实现诈骗的手段，有些不法分子利用购买者对第三方支付流程以与后果的不熟悉，利用安全漏洞来骗取钱财，比如说，支付平台的网上操作中有取消支付的选项，在取消支付后，如果直接撤销刚才的取消操作来再次确认支付，顾客的钱就在未收到购买物品之前就打到了销售者的账户中，造成诈骗。
〔3〕盗卡恶意支付
虽然越来越多的银行已经不再默认银行卡可直接上网，而是用户通过申请并认证的方式，才可开通网上银行，但多数情况下，用户只需要使用自己的银行卡卡号和密码，在网上提交一个申请，即可开通网上银行。
如何防X盗卡者在网上恶意支付，对于第三方支付厂商来说，在缺少必要信息支持的环境下，建立这样的风险控制系统就更为艰难。
〔4〕资金沉淀
第三方网上支付平台通过对交易资金的暂时保管，在交易过程中监督和约束买卖双方。
在交易过程中，当买方把资金转到第三方的账户，此时第三方起到了一个对资金的保管作用，买方仍然是资金的所有权人。
当买方收到商品，确认付款时，所有权转到卖家。
所以，第三方作为资金的保管人，始终不具备对资金的所有权，只是保管的义务。
根据目前的交易规则，支付金额可以在第三方网上支付平台上停留3至7天，这样，支付平台中随时都有数以千万计的资金沉淀。
随着将来用户数量的增长，这个资金沉淀量将非常巨大。
而对于这笔资金，第三方将可取得一笔定期存款或短期存款的利息，且利息的分配会引发新的问题。
如缺乏有效资金管理，就有可能引发支付风险和道德风险。
3、法律风险
对于第三方的法律地位问题，与各方权利义务关系，目前在法律上还未做出明确的规定。
虽然从业务上来看，这些电子商务第三方支付平台只是提供支付服务，但是它同时又聚集了大量的资金，从某种程度来说已经具备了银行的性质，但是却不受银行相关法律的控制，尽管第三方网上支付企业，都以中介人的名义对外宣传，但实际上，其业务明显存在“吸纳储蓄〞的嫌疑，用户资金的时间价值（利息）可能成为其主要的利润来源，这显然涉与到金融的X畴。
所以，第三方网上支付平台的法律地位需要进一步以明确的立法加以规X。
〔三〕、第三方支付牌照解读
1、《非金融机构支付服务管理办法》要点
20XX6月21日，央行出台《非金融机构支付服务管理办法》，办法要求，拟在全国或省X围内从事支付业务的非金融机构，注册资本需达到1亿元和3000万元人民币，具备合规的反洗钱措施，支付业务设施，健全的内控、风险管理与安全保障措施；其主要出资人需连续盈利2年以上，并连续为金融机构或电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；企业与其主要出资人的高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施XX犯罪活动或为XX犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
目前，尚无电子支付企业正式获得央行的支付业务许可，未来1年内的审批状况将使市场出现洗牌，资金与运营实力欠缺的企业或将遭到淘汰。
规定自今年9月1日起，支付机构需依法接受央行的监督管理，未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
此外，即将于今年8月上线的央行标准化跨银行网上金融服务产品“二代网银系统〞，也将对现有的电子支付行业企业形成潜在的垄断性竞争态势。
无论是嵌入特定支付环节还是覆盖全支付结算流程，身兼规则制定者与市场参与者的央行借助“超级网银〞都能实现全面系统的服务与有力的监管，资源优势不可小觑，该行业企业与相关投资机构需重新研究自身策略与定位。
加强渠道建设，抢占手机支付、电视支付等相关新兴领域，专注于特定环节或区域市场，吸引具备金融行业背景或优势资源的战略投资者加入，或将更大限度地为企业扩充成长空间，创造发展机会。
由于在1年缓冲期内必须经过央行审批、取得相关牌照后方可继续业务，无法取得牌照、因监管而提升的成本和央行“超级网银〞的潜在垄断性竞争，将成为获得风险投资的多家电子支付行业企业最近面临的三大考验。
加强渠道建设，抢占新兴支付领域，专注于特定环节或区域市场，吸引具备金融行业背景或优势资源的战略投资者加入，或将更大限度地为企业扩充成长空间，创造发展机会。
2、利多支付“大佬〞、利空支付小企业
《办法》要求第三方支付公司必须在20XX9月1日前申请取得《支付业务许可证》，逾期未取得的，不得继续从事支付业务。
其中，关键规定无疑像巨额钞票砌成的高门槛：
申请人拟在全国X围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币。
拟在省、自治区、直辖市X围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3000万元人民币，注册资本最低限额为实缴货币资本。
但“门槛〞的高低还要看第三方支付企业“腿够不够长〞。
“这些看似庞大的数字对于目前市场排名前列的第三方支付‘大佬’来说，并不是很高的门槛，目前全国排名前十的第三方支付企业注册资本应该都在1亿元以上。
而对众多小支付平台来说就要困难多了。
〞在业内人士看来，更令小支付企业沮丧的是，管理细则中要求，申请人的主要出资人必须连续两年以上盈利，“这一点对绝大部分规模较小的企业将是致命打击，尽管央行表态牌照无限量，但最终八成以上第三方支付企业将丧失申请牌照资格〞。
据悉，目前全国有300多家第三方支付企业，其中向央行报备的企业共约130多家。
这也意味着，《办法》出台以后，至少将有100多家第三方支付企业被清洗出局。
根据易观国际的数据，20XX一季度互联网支付市场中，支付宝和财付通分别以58.8%和24.8%的市场份额占据前两把交椅。
快钱、ChinaPay、环迅支付、易宝、首信易、网银在线和云网支付则以10%以下的份额列于第二梯队，而其余近300家小型支付企业的市场份额总共才0.7%。
一位业内人士预测，“在第三方支付牌照的作用下，这0.7%的市场份额也要保不住了〞，300家小企业在行业洗牌中集体出局“大有可能〞。
3、洗牌有利于行业细分发展
300家小第三方支付企业可能的“集体悲歌〞不会减缓《办法》实施的步伐。
一年以内，第三方支付市场格局将会明朗化。
由于淘汰的企业主要是在市场竞争中处于劣势的小企业，对于未来整个支付市场环境，业内人士普遍持乐观愿景。
快钱CEO关国光表示，《办法》的出台有助于第三方支付行业的规X和长远发展，它将赋予支付机构的法定地位，推动第三方支付企业“阳光化〞。
同时，他还表示，《办法》出台后，将进一步加快国内支付企业的分级，使国内支付行业步入品牌细分期。
分析人士认为，目前国内支付行业主要有两类企业，一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务，迅速做大做强。
而另一类则是以快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。
“而在《办法》的监管下，支付行业市场细分化将更加明显。
〞
此外，管理办法的出台，还将支付企业彻底置于国家政策、法律以与公众的监督之下，使支付企业业务更透明，监管更得力，增进公众和媒体对支付企业的了解，化解他们对支付企业的误解，预防涉黄、涉赌、欺诈等行为给支付企业带来的风险和压力，从而使支付企业像银行一样，得到国家政策的保护和消费者的理解。
同时，也客观上促使支付企业进一步加强内控管理，避免卷入黄、赌、毒中，更好地为广大商户和消费者服务。
4、第三方支付企业开始“正衣冠〞
尽管种种迹象显示，《办法》出台对支付宝、财付通等十几家处于行业前列的大企业“是个机会〞，但并不意味着牌照对它们来说是“顺手拈来〞。
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