21银行业监管指引和相关办法.docx

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21银行业监管指引和相关办法

2-1银行业监管指引和相关办法

一、单选题（253道题）

1.《固定资产贷款管理暂行办法》第十七条规定：

单笔金额超过项目总投资的（B）或超过（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、10%，1000万元B、5%，500万元

C、0%，2000万元D、1%，100万元

2.商业银行内部控制评价是指对商业银行（C）体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。

A、风险管理B、经营目标C、内部控制D、案件防控

3.商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，（B）。

A、规范管理B、分权制衡C、流程控制D、协调运行

4.商业银行应设立（D）、具有充分独立性的内部审计部门。

A、高度集权B、层级分明C、讲求效率D、全行系统垂直管理

5.判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（C）。

A、未来利润B、未来应收账款C、未来现金流量D、融资能力

6.小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的（D）。

A、亲属B、亲人C、合伙人D、关系人

7.商业银行应在风险可控的前提下，建立（C）的小企业授信、授权机制。

A、同质化B、市场化C、差别化D、灵活化

8.商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。

小企业授信业务应实行（B）制，坚持双人进行业务调查。

A、双人负责B、客户经理C、行长负责D、风险可控

9.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（C），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。

A、资产负债表和利润表B、利润表和现金流量表

C、产负债表和现金流量表D、资产负债表、利润表和现金流量表

10.商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及（D），明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A、授信审批流程制度B、授信审批责任制度

C、相应的权力与义务D、相应的问责与免责制度

11.商业银行（C）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A、股东大会B、理事会C、董事会D、监事会#

12.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（D），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

A、应急预案B、灾难性恢复预案

C、恢复业务连续方案D、应急和业务连续方案

13.（C）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、金融工会

14.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（A）%。

A、20B、30C、40D、50

15.银团贷款的日常管理工作主要由（B）负责。

A、牵头行B、代理行

C、牵头行指定的银行D、银团内任意成员银行

16.银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知（C）。

A、牵头行和代理行B、借款人和牵头行

C、借款人和代理行D、借款人、牵头行和代理行

17.银团贷款出现风险时，（B）应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。

A、牵头行B、代理行

C、银团贷款成员行D、牵头行或代理行

18.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分（C）。

A、认可B、许可C、授权D、授意

19.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行（B）或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

A、主动向无相关交易经验B、不应主动向无相关交易经验

C、主动向有相关交易经验D、不应主动向有相关交易经验

20.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（C），并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

A、交易限额B、止损限额C、期限错配限额D、期权限额

21.商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合（B）。

A、利益最大化要求B、与客户的事先约定

C、客户的投资目标D、银行的利益

22.商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的（C），建立相应的管理体系。

A、产品计价方法B、利益分配方案

C、风险限额管理制度D、产品风险免责条款

23.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（A）体系，实行统一法人管理和法人授权。

A、授权B、授权和授信C、授权和转授权D、授信和转授信

24.商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行（D）的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。

A、行长负责B、受权人负责C、领导集体负责D、双签有效

25.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。

下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（B）负责。

A、监事会B、董事会C、股东大会D、董事会或监事会

26.商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户（B、），向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。

A、风险承受能力B、从事资金交易的权限和能力

C、认可的资金损失底线D、诚信度

27.商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对（C）的鉴别能力，防止犯罪分子进行洗钱活动。

A、可疑资金B、不法交易C、可疑交易D、异常资金往来

28.商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立（D），对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、客户资信评定标准和授信额度B、客户资信评定标准和方法

C、客户信用评价标准和授信额度D、客户信用评价标准和方法

29.商业银行发行借记卡，应当按照（A）规定开立账户。

A、实名制B、个人结算账户开立C、个人账户开立D、储蓄管理

30.商业银行开办保管箱业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合（C），对用户身份进行核验确认。

A、商业银行标准B、公安机关标准

C、国家安全标准D、国家安检标准

31.商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（B）制度。

A、带薪休假B、强制休假C、岗位交流D、轮岗

32.集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户（A）。

A、内部关联方之间的关联交易B、内部关联方之间的资产转移

C、内部关联方之间的攻守同盟D、内部关联方共同逃废债行为

33.商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方，能够使商业银行（C）共享集团客户的信息，能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。

A、总行B、总行和一级分行

C、各个机构D、总行职能部门和一级分行职能部门

34.商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户（B）。

A、多头授信B、过度授信

C、不适当分配授信额度D、授信逆程序操作

35.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（C）。

A、实地调查为主B、间接调查为主

C、实地调查为主、间接调查为辅D、间接调查为主、实地调查为辅

36.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件（A），不得实施授信。

A、未落实或条件发生变更未重新决策的B、部分落实或条件发生变更未重新决策的

C、未落实的D、条件发生变更未重新决策的

37.商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员（A）履行职责。

A、独立B、按经营目标C、按上级要求D、按客户需要

38.商业银行应（A）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。

A、设立独立的B、按工作需要设立

C、按本行实际设立D、按照工作重要性和复杂程度设立

39.商业银行授信管理工作中，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（B），进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供法律依据B、提供书面报告

C、提前归还贷款D、取消授信额度

40.银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系，董事会应下设审计委员会，审计委员会主席应由（D）担任。

A、副董事长B、董事会成员C、副监事长D、独立董事

41.内部审计部门对每一营业机构的评估、审计频率为（A）。

A、风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次

B、风险评估每年至少二次，审计每年至少一次

C、风险评估每年至少一次，审计每年至少一次

D、风险评估每年至少二次，审计每年至少二次

42.银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（A）%配备，并建立内部岗位轮换制。

A、1B、2C、3D、5

43.银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（C、）为导向，确保客观公正。

A、效益B、效率C、风险D、内控

44.贷款进行分类时，要以评估借款人的（A）为核心。

A、还款能力B、还款意愿C、盈利能力D、担保抵押有效性

45.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款，应至少划分为（B）类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

46.改变贷款用途的贷款，至少应划分为（B）类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

47.违反国家有关法律和法规发放的贷款，至少应划分为（B）类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

48.重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（D）类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

49.重组贷款的分类档次在至少（C）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

A、1B、3C、6D、12

50.商业银行应至少每（B）对全部贷款进行一次分类。

A、月B、季度C、半年D、年

51.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款，应至少归为（C）类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

52.经济适用住房开发贷款期限一般为（B）。

A、2年B、3年C、4年D、5年

53.经济适用住房开发贷款期限最长不超过（D）。

A、2年B、3年C、4年D、5年

54.经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

55.经济适用住房开发贷款列入（D）贷款科目核算。

A、固定资产B、流动资金C、建筑业D、房地产

56.廉租住房建设贷款期限最长不超过（D），具体由借贷双方协商确定。

A、2年B、3年C、4年D、5年

57.廉租住房建设贷款利率应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮（B）执行。

A、5%B、10%C、15%D、20%

58.汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（D）。

A、2年B、3年C、4年D、5年

59.汽车贷款中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（B）。

A、2年B、3年C、4年D、5年

60.汽车贷款中经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（A）。

A、1年B、2年C、3年D、5年

61.《汽车贷款管理办法》中贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（D）。

A、50%B、60%C、70%D、80%

62.《汽车贷款管理办法》中贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A、50%B、60%C、70%D、80%

63.《汽车贷款管理办法》中贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。

A、50%B、60%C、70%D、80%

64.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（D）。

A、3年B、4年C、5年D、6年

65.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（A）。

A、不上浮B、可上浮5%C、可上浮10%D、可下浮5%

66.商业助学贷款借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前向贷款人申请展期，贷款展期仅限（A）。

A、一次B、二次C、三次D、四次

67.商业银行应按照（A）高于其他贷款种类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地识别、计量、监测和控制并购贷款的风险。

A、管理强度B、管理内容C、管理水平D、管理方式

68.《商业银行并购贷款风险管理指引》对商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（C）。

A、30%B、40%C、50%D、60%

69.《商业银行并购贷款风险管理指引》中商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（B）。

A、3%B、5%C、8%D、10%

70.《商业银行并购贷款风险管理指引》对并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（D）。

A、20%B、30%C、40%D、50%

71.商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（C）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。

A、每6个月B、每9个月C、每年D、每2年

72.商业银行应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队，其专门团队的负责人应有（B）以上并购从业经验。

A、2年B、3年C、4年D、5年

73.抵债资产收取后应尽快处置变现。

以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起（B）内予以处置。

A、1年B、2年C、3年D、半年

74.《银行抵债资产管理办法》中规定，拍卖抵债金额（C）（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A、100万元B、500万元C、1000万元D、2000万元

75.银行以抵债资产（A）为所抵偿贷款的停息日。

A、取得日B、变现日C、处置日D、出租日

76.开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每（B）对电子银行进行一次全面的安全评估。

A、1年B、2年C、3年D、5年

77.金融机构的电子银行安全评估，应接受（C）的监督指导。

A、中国人民银行B、财政部C、中国银监会D、国务院

78.经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的担金融机构电子银行安全评估机构，每次资质认定的有效期（B）年。

A、1B、2C、3D、5

79.金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由金融机构的（D）负责。

A、科技部门B、审计部门

C、风险管理部门D、董事会或高级管理层

80.中国银监会根据监管工作的需要，可派员参加金融机构电子银行安全评估工作，（D）。

A、作为正式评估人员，提供评估意见

B、作为正式评估人员，不提供评估意见

C、但不作为正式评估人员，提供评估意见

D、但不作为正式评估人员，不提供评估意见

81.银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（A）一次重大项目应及时进行尽职检查监督。

A、半年B、1年C、2年D、3年

82.银行业金融机构和金融资产管理公司应根据《不良金融资产处置尽职指引》制定实施细则并报（D）备案。

A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行

C、财政部D、中国银行业监督管理委员会和财政部

83.不良金融资产中不良债权主要包括银行持有的（A），金融资产管理公司收购或接收的不良金融债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债权。

A、次级、可疑及损失类贷款B、次级类贷款

C、可疑类贷款D、损失类贷款

84.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（A）。

A、20小时B、30小时C、5天D、10天

85.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，（B）地开展个人理财业务。

A、稳健尽责B、审慎尽责C、合规尽责D、尽职尽责

86.商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的职能机构是（A）。

A、董事会B、高级管理层C、监事会D、市场发展部门

87.商业银行负责执行金融创新发展战略和风险管理政策的职能机构是（B）。

A、董事会B、高级管理层C、监事会D、市场发展部门

88.下列机构中参照适用《商业银行压力测试指引》的是（D）。

A、中资商业银行B、外商独资银行

C、中外合资银行D、农村合作金融机构

89.根据母银行是否控制被投资机构，商业银行直接拥有或子公司拥有或与其子公司共同拥有被投资机构（C）以上表决权的被投资机构，被投资机构应当纳入并表监管的范围。

A、80%B、60%C、50%D、30%

90.被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（C）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。

A、80%B、60%C、50%D、30%

91.银行集团内部的资产转让应当以（A）价格为基础。

A、市场交易B、内部交易C、行业平均交易D、原始购买

92.母银行的（A）承担并表管理的最终责任，负责制定银行集团并表管理的总体战略方针，负责审批和监督并表管理具体实施计划的制定与落实，并建立定期审查和评价机制。

A、董事会B、高级管理层C、监事会D、市场发展部门

93.母银行的（B）负责并表管理的具体实施工作，包括执行董事会关于并表管理的战略方针和决策，制定并表管理制度，对并表管理体系的充分性和有效性进行监测和评估，建立和完善内部组织架构，确保并表管理的各项职责得到有效实施。

A、董事会B、高级管理层C、监事会D、风险管理部门

94.母银行应当在会计年度结束（C）内向银行业监督管理机构报送年度审计报告。

A、1个月B、3个月C、4个月D、6个月

95.《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》要求商业银行对以商用房地产和居住用房地产作抵押的重新估值至少（A）年进行一次。

A、1B、2C、3D、4

96.《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》要求商业银行对保证人资信状况和偿债能力及保证合同履行情况的检查应每年不少于（A）次。

A、1B、2C、3D、4

97.《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》中如果信用衍生工具的金额大于基础债项的金额，信用衍生工具覆盖部分的上限为基础债项金额的（C）%。

A、30B、50C、60D、100

98.以下选项中不属于商业银行零售风险暴露分类的是（A）。

A、企事业单位贷款风险暴露B、个人住房抵押贷款风险暴露

C、合格的循环零售风险暴露D、其他零售风险暴露

99.商业银行应保证债务人和债项在资产池之间保持合理分布，避免单个池中零售风险暴露过于集中。

若单个资产池中风险暴露超过该类零售风险暴露总量的（C）%，商业银行应向监管部门证明该资产池中风险暴露具有风险同质性，并且不会影响估计该池的风险参数。

A、10B、20C、30D、50

100.商业银行应收集并保存零售风险暴露风险分池和量化过程中使用的重要数据。

这些数据至少涵盖（D）年时间。

A、1B、2C、3D、5

101.商业银行开展风险暴露分类时，应根据不同风险暴露类别的划分标准，将资产划入相应的风险暴露类别。

对不符合主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露、其他风险暴露划分标准且承担信用风险的资产，应纳入（D）处理。

A、主权风险暴露B、金融机构风险暴露

C、股权风险暴露D、公司风险暴露

102.商业银行应根据风险暴露特征的变化，调整风险暴露类别。

应在出现风险暴露类别调整特征后的（B）内，完成暴露类别的调整。

A、三个月B、半年C、一年D、两年

103.《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》要求合格循环零售风险暴露指各类无担保的个人循环贷款。

合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（B）万元人民币。

A、50B、100C、500D、1000

104.金融机构衍生产品是一种金融（A），其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A、合约B、契约C、合同

105.金融机构开办衍生产品交易业务，应经（B）审批。

A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、上级行

106.金融机构提交的衍生产品交易的（B），应当符合我国有关会计标准。

A、财务制度B、会计制度C、审计制度

107.金融机构董事会应至少（A）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管水平一致。

A、每年B、每二年C、每三年D、每半年

108.商业银行的（B）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A、监事会B、董事会C、风险管理部门D、股东大会

109.商业银行经营担保和承诺类业务应当（B）。

A、有充足的资金B、有真实交易的背景C、有相关部门的批复

110.商业银行表外业务实行（A）。

A、统一授信管理B、限额管理C、总量控制管理

111.贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（A）承担责任。

A、贷款人B、经办人C、客户经理D、行长

112.出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人（B）单位定期存单所代表的质权。

A、不再拥有B、仍然拥有C、视情况而定D、以上都不对

113.存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（A）工作日内开具单位定期存单。

A、3个B、4个C、5个D、7个

114.土地储备贷款的借款人仅限于（A）。

A、负责土地一级开发的机构B、负责土地一级或二级开发的机构

C、所有的房地产开发商

115.商业银行应对发放的土地储备贷款设立（A），加强对