货币银行学重点整理.docx
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货币银行学重点整理
货币银行学重点整理
第一单元
1、名词解释
货币：
货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。
货币体现了一定的生产关系。
信用货币：
第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。
复本位制：
金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：
在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
金本位制：
金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：
即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。
平行本位制：
平行本位制是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
布雷顿森林体系：
P38
牙买加体系：
P40
货币制度：
货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。
可分为金属货币制度和信用货币制度。
2、简答题
1、货币制度包含哪些内容？
答：
货币制度的内容是指：
①确定本位币币材；②确定货币名称、货币单位和价格标准；③规定本位币和辅币的铸造及流通；④规定货币的发行和保证制度；⑤规定货币的对外关系。
货币制度可分为两类：
（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？
答：
在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
3、信用货币有哪些特点？
答：
信用货币的特点有：
（1）流通中的都是信用货币，现实生活中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中央银行信贷资金的来源，是中央银行代表国家对所有者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。
（2）纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，这与金属货币制度下通过自由铸造投入流通不同。
（3）纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。
（4）国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件，中央银行必须控制、调节货币的供应量，保持货币稳定的流通。
4、简述布雷顿森林体系的主要内容？
答：
布雷顿森林体系的主要内容有：
（1）以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系，美元以35美元=1盎司的比例与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。
（2）实行固定汇率，即实际上的“可调整的钉住汇率制度”，各国货币的平价必须以黄金或美元表示，各国对美元的汇率一般只能在平行价的上下限1%幅度内波动。
（3）实行多渠道的国际收支调节，逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来弥补，也可以通过汇率调整，弥补国际收支的基本不平衡。
（5）建立一个长久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑平价体系。
5、简述牙买加体系的主要内容？
答：
（1）浮动汇率合法化。
会员国可以自由选择任何汇率制度，可以采取自由浮动或其他形式的固定汇率制度。
但会员国的汇率政策应受国际货币基金组织的监督，并与其协商。
（2）黄金非货币化。
废除黄金条款，取消黄金官价，各国可在黄金市场自由买卖黄金；取消会员国相互之间、会员国与基金组织之间用黄金清算债权债务的义务。
（3）国际储备多元化。
修订基金组织增加创设的特别提款权（SDRs）有关条款，提高特别提款权的国际储备地位。
SDRs和欧洲货币单位（原欧洲共同体国家创设的一种综合货币单位）的储备作用在不断加强。
（4）多种国际收支调节机制相互补充。
牙买加体系条件下，各国主要通过汇率机制、利率机制、动用国际储备财产、国际金融机构的协调和国际金融市场来调节国际收支的不平衡。
6、牙买加体系为何能维持到今天？
它有何不合理性？
你认为应如何加以完善？
答：
牙买加体系比较灵活地适应了国际经济的发展变化和各个国家的政策变动，也在一定程度上缓和了布雷顿森林体系调节机制不灵活的困难。
但也有其不完美之处：
（1）浮动汇率制度不够稳定，外汇风险比较明显；而固定汇率又有失灵活性，难以实施自主的经济政策。
（2）大国侵害小国利益，南北冲突远没有解决。
（3）国际收支调节机制不健全（4）由于缺乏有效地监管，资金流动使各国内外均衡的矛盾更加突出，发展中国家频受金融危机的打击，已经成为国际金融不稳定的根源。
这些问题已经成为国际货币制度继续改革的突破口。
第二单元
1、名词解释
信用：
是指借贷行为，是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得。
商业信用：
是作为卖主的企业以赊销方式对作为买主的企业所提供的信用。
银行信用：
是指银行及其非银行金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济各部门提供的信用。
国家信用：
是以国家政府作为债务人，以借贷的方式向国内外企事业单位、团体、居民个人筹集资金的一种信用形式。
消费信用：
是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。
市场利率：
随市场供求规律而自由变动的利率就是市场利率，与之相对的是官定利率。
基准利率：
基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。
它是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据，同时也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。
流动性偏好利率理论：
是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理。
其实质就是人们对货币的需求，我们可以把流动性偏好理解为对货币的一种心理偏好。
可贷资金理论：
新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。
可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。
期限结构理论：
利率的期限结构理论是指不同期限的利率之间的关系，它可以由债券的收益曲线（即利率曲线）表示。
从不同期限的利率之间的关的互相关系、互相影响以及共同决定方面来分析利率的决定。
2、简答题
1、如何理解名义利率与实际利率？
答：
名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的影响。
名义利率是指市场现行的利率，当在较明显的通货膨胀时，名义利率不能反映投资者所获得的实际收益水平。
实际利率又叫真实利率，按价格水平的实际变化进行调整的利率称为时候利率，而根据价格水平预期变化进行调整的利率称为事前利率。
2、商业信用与银行信用的区别是什么？
答：
3、简述可贷资金理论。
答：
新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。
可贷资金理论认为，利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可贷资金的供给与需求，可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。
其中可贷资金的供给与利率是正相关的，可贷资金的需求与利率是负相关的。
4、利率的变动受哪些因素的影响？
请联系实际谈此项货币政策工具的作用。
答：
影响因素有如下几点：
①、利润的平均水平。
利率是平均利率的一部分，利润本身就是成为利率的最高界限。
②、借贷资金的供求情况，这对市场利率的影响是最直接最为显著的。
③、经济运行周期。
在经济运行周期中利率水平也是不断的在变化的。
④、通货膨胀以及通货膨胀预期。
在通货膨胀情况下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平一般会相应的提高。
⑤、国际经济形势。
国际经济形势主要影响体现在国际汇率与汇率会影响资金流出入，从而应国内利率的变动。
⑥、国家经济政策，国家实行不同的的经济政策，对利率产生不同的影响。
⑦、借贷风险。
在借贷资金运动过程中，由于各种不可测的因素出现，可能导致各种风险，这会对利率产生影响。
5、简述利率期限结构理论。
答：
利率的期限结构，是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线（即利率曲线）来表示。
（1）预期假说
长期利率相当于在该期限内人们预期的所有短期利率的平均数。
其隐含了几个前提假设。
比如：
投资者对债券期的期限没有偏好，其行为取决于预期收益的变动；所有市场参与者都有相同的预期；在投资人的资产组合中，期限不同的债券是完全替代的；金融市场是完全竞争的；完全替代的债券具有相等的预期收益率。
预期假说解释了长期利率与短期利率一起变动的原因，并且也解释了长期利率水平的提高会与短期利率一起变动的原因。
（2）流动性偏好假说
又称流动性报酬假说或流动性补偿假说。
基本命题是，长期利率应等于现期短期利率和预计未来短期利率的均值再加上一个流动性补偿额。
这种理论观点基本上同意利率期限结构的预期假说，但否认关于市场参加者对持有长期债券和连续持有短期债券没有任何主观偏好假设。
这种理论认为，短期债券的流动性较强，二级市场活跃，价格波动也比较小，因此比长期债券的吸引力要大。
这种情况下，长期债券的发行人要吸引投资人，就必须提供一个高于现行短期利率和预期未来短期利率的均值的收益率，用超过均值的那部分收益来弥补长期债券流动性不足的缺陷，补偿投资人因持有长期债券所承担的相应风险。
流动性偏好假说能够解释四种收益曲线。
由于流动性补偿额总是一个正数，因此即使人们预期短期利率水平不变，收益曲线也是上升的，即正收益曲线。
平收益曲线表示对短期利率的预期略有下降。
负收益曲线则说明预期未来的短期利率将大大低于现行短期利率，以至不但抵消了流动性补偿额，而且导致收益曲线下降。
（3）市场分割假说
期限不同的证券市场是完全分离或独立的，每一种证券的利率水平在各自的市场上，由对该证券的供给和需求所决定的：
不受其他不同期限债券预期收益变动的影响。
比如：
投资者对不同期限的证券有较强的偏好，因此只关心他所偏好的那种期限的债券的预期水平；在期限想相同的证券之间，投资者将根据预期收益水平的高低决定取舍，即投资者是理性的；理性的投资者对其投资组合的调整有一定的局限性，许多客观因素使这种调整滞后于预期收益水平的变动；期限不同的证券不是完全替代的。
市场分割假说与前面两种理论假说有本质上的区别。
该理论假说认为，债券市场分割的原因主要在于，投资人选择投资期限不仅意在收益，而且具有其他一些更为重要的目的，其他最主要的是资产与负债的相互配套。
6、请联系实际谈谈利率对经济的主要影响。
答：
从四条线条展开。
1、利率—储蓄—经济运行2、利率—投资—经济运行3、利率—国际收支—经济运行4、利率—物价—经济运行
7、某借款人从贷款人处借得10000元，利率为5%，期限为5年，如果分别按照单利和复利，请计算借款人支付给贷款人的利息。
8、“双降”的目的／放开存款利率的背景和意义
对于此次央行出台政策的目的，央行有关负责人坦言，2014年以来，为发挥好基准利率的引导作用，推动社会融资成本下行，支持实体经济持续健康发展，人民银行先后三次下调金融机构存贷款基准利率。
其中，一年期贷款基准利率累计下调0.9个百分点至5.10%，一年期存款基准利率累计下调0.75个百分点至2.25%。
在基准利率连续下调的引导下，2015年5月份，金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%，较去年同期下降0.91个百分点，创2011年以来的最低水平。
同时，金融机构存款定价更趋理性，存款利率总体有所下行，分层有序、差异化竞争的定价格局基本形成。
随着各项政策措施效果的逐步显现，货币市场利率和债券市场利率也有明显下行，社会融资成本整体有所降低。
从近几次降息的效果看，贷款利率虽已全面市场化，但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用，进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。
加之同步下调存款基准利率，也有利于降低金融机构的筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行，巩固前期宏观调控的政策效果。
央行有关负责人指出，今年以来，人民银行继续实施稳健的货币政策，更加注重松紧适度，适时适度预调微调，完善差别准备金动态调整机制，对部分金融机构实施定向降准，加强信贷政策的结构引导作用，鼓励金融机构更多地将信贷资源配置到“三农”、小微企业等重点领域和薄弱环节。
同时，综合运用利率、存款准备金等多种工具组合，保持流动性合理充裕，引导市场利率适当下行，降低社会融资成本。
总体看，随着各项政策效果的逐步显现，货币信贷和社会融资规模合理增长，银行体系流动性保持充裕，社会融资结构有所改善，各类市场利率均有所下行，企业融资成本高问题得到有效缓解。
在经济“新常态”背景下，我国经济正处在新旧产业和发展动能转换的接续关键期，稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨，需要继续灵活运用货币政策工具，通过结构调整促进经济平稳健康发展，并着力降低社会融资成本。
同时，我国物价水平仍在低位运行，实际利率高于历史平均水平，也为运用存款准备金和利率工具提供了有利条件。
鉴此，经国务院批准，人民银行决定再次定向下调金融机构人民币存款准备金率，同时结合下调金融机构贷款及存款基准利率，以更好地平衡好总量稳定与结构优化的关系，促进稳增长、调结构并降低社会融资成本。
那么，央行在货币政策调控方面还有哪些考虑?
相关负责人表示，此次定向降准并结合下调存贷款基准利率，重点是要进一步增强货币政策优化结构的重要功能，推动经济平稳健康可持续发展，同时继续发挥基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本。
央行此次定向降准针对三类金融机构：
其一，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。
其二，对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。
其三，降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
定向降准和降息的主要功能仍然是通过增加金融体系流动性、降低实体经济融资成本以实现经济稳定运行。
第四单元
1、名词解释
直接融资：
直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。
间接融资：
间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。
金融市场：
指以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
一级市场：
一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。
二级市场：
二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。
二级市场又可分为场内市场（即证券市场）和场外市场（或店头市场）。
货币市场：
货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的短期金融市场，它主要是满足交易者的流动性需求。
货币市场一般没有正式的组织，所以交易特别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方式联系表达的。
同业拆借：
同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时的资金调剂所形成的市场。
CDs：
CDs即大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
最初是美国商业银行为了逃避金融监管条例中对存款利率的限制、稳定银行存款来源而进行的一项金融业务创新。
回购协议：
回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定的期限后再按约定价格购回所出售的协议。
资本市场：
资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的分配提供条件。
广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。
外汇市场：
外汇市场是金融市场的重要组成部分，它是由外汇需求者与外汇供给者及外汇买卖中介机构所构成的外汇交易场所或网络。
衍生金融市场：
为了适应金融衍生产品交易的需要而形成的、以金融衍生产品为交易对象的市场。
金融衍生产品：
金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及其价格指数的一种金融合约。
金融期货：
金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按条件买卖一定标准的某种金融工具的标准化协议。
金融期权：
金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。
2、简答题
1、金融市场包含哪些构成要素？
答：
金融几个由如下几个要素构成。
①、交易主体，即市场交易活动的参与者。
包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中央银行。
②、交易对象与交易工具。
金融市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。
交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。
③、交易的组织形式。
交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。
④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制（利率机制）下资金的供求决定的交易价格。
2、股票交易价格是如何确定的？
其变动受哪些因素影响？
答：
股票的交易价格=预期股利收益/市场利率
影响股票价格变动的因素可以分为两大类：
一类是基本要素。
包括经济方面因素、政治方面因素；另一类是技术因素。
指的是股票市场内部的一些情况，如股票交易量、卖空数量等。
3、债券交易价格主要取决于哪些因素？
答：
债券交易价格主要取决于以下几个因素。
①、债券期值。
即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两部分②、债券期限。
分为有效期限和待偿期限。
③、市场利率水平通常以银行利率为参照标准。
④、付息方式，债券付息方式有多种情况，如一次还本付息、分次付息等。
付息方式不同，对债券各个时期的收益水平有着直接的影响，进而影响债券交易价格。
4、债券与股票的区别
答：
债券与股票的区别：
1.在期限上，债券是有偿还期限的，股票一般是永久的。
2.在收益的稳定性上。
债券得到税前利润的固定的利息收入，受法律保护，收益较稳定；而股票是从税后利润分取股息，缺乏稳定。
3.在求偿等级上。
债券持有人有优先取得公司财产的权利。
4.在控制权上。
债券持有人只是债权人，无权参与经营决策，无投票权；而股东是所有者，通过投票行使剩余控制权。
5、什么事金融衍生品，它有哪些特点？
答：
金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。
其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融基础资产的价值，只有当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。
②、零和游戏。
金融衍生产品的交易不会创造财富，知识进行风险再分配的一种工具。
③、高杠杆性和低交易成本。
进行金融衍生产品的交易，交易者通常不需要缴清全部交易资金，而只要缴存一定比例的的保证金，就可以进行全部交易资金的操作。
7、货币市场的特点是？
答：
融资期限短；流动性强，变现速度较快：
风险性小（发行主体多为政府商业银行资信较高的大公司）
8、发行市场与流通市场的区别与联系
答：
流通市场是已发行金融工具的流通市场和衍生金融工具的发行和流通市场，它以发行市场为基础，反过来，又成为发行市场发展的制约因素，流通市场增强了金融工具的流动性。
流通市场的交易只是金融工具的易手，不改变市场金融工具总量，在流通市场上，既有投资者，又有投机者；既有在交易所里进行交易，也有通过经纪人以电信联系进行的交易。
二级市场的交易量远远大于初级市场的交易量。
发行市场是筹资者直接从市场上筹资资金，证券发行市场一般是无形的，由发行者、投资者和金融中介机构三类主体组成。
9、何谓直接融资和间接融资？
两者有何区别？
答：
直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。
间接融资是指赤字单位或资金需求者通过金融中介机构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。
区别：
（1）金融机构所起的作用不同：
在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。
资金赢余者——银行——资金短缺者。
在直接融资方式中，以证券公司为核心。
资金赢余者——证券公司甲=证券公司乙——资金短缺者。
（2）特点不同：
间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点。
10．在资本市场上，企业是直接在一级市场上筹集资金，那为什么还必须有二级市场的存在和充分发展？
答：
二级市场在于为有价证券提供流动性。
保持有价证券的流动性，是证券持有者随时可以卖掉手中的有价证券，得以变现。
（如证券持有者不能随时将自己手中的有价证券变现会造成无人购买有价证券。
）也正是因为为有价证券的变现提供了途径，所以二级市场同时可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。
二级市场的功能包括：
（1）促进短期闲散资金转化为长期建设资金；
（2）调节资金供求，引导资金流向，为商业的直接融资提供渠道；（3）二级市场的股价变动能反映出整个社会的经济情况；（4）维持股票的合理价格，交易自由、信息灵通、管理缜密，保证买卖双方的利益都受到严密的保护。
二级市场与一级市场的联系
已发行的股票一经上市，就进入二级市场。
投资人根据自己的判断和需要买进和卖出股票，其交易价格由买卖双方来决定，投资人在同一天中买入股票的价格是不同的。
二级市场与一级市场（初级市场）关系密切，既相互依存，又相互制约。
初级市场所提供的证券及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度，而二级市场作为证券买卖的场所，对初级市场起着积极的推动作用。
组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将初级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并为证券的变现提供现实的可能。
此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。
因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
计算题13、14、15、16、17、18
谈谈金融市场的主要功能。
答：
①、聚敛功能。
金融市场具有资金的集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。
②、配置功能。
金融市场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。
③、调节功能。
金融市场对宏观经济具有直接的调节作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控提供条件。
④、金融市场的反应微观经济运行状况的指示器，是反应宏观经济运行状况的重要窗口。
第五单元
1、名称解释
信用中介：
即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。
另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。
支付中介：
即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。
信用创造：
即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。
它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。
同业拆借：
指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头次而融通资金的重要渠道。
中间业务：
我国对中间业务的定
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