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《金融学》复习资料
1054《金融学》复习资料
名词解释
1、资本市场：
又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动
的市场。
广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。
2、派生存款：
由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。
3、票据贴现：
票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。
4.金融结构：
是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
5.格雷欣法则：
金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。
6.企业信用：
是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。
其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。
7.直接融资：
间接融资的对称。
是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或
所有权关系的融资形式。
其工具主要有商业票据、股票、债券等。
8.经济货币化：
指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
9.货币乘数：
指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。
10.国际资本流动：
资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。
国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。
11.货币政策：
有广义和狭义之分。
通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货
币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。
12.商业银行：
指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
其特点是可开支票的活期存款在在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。
二、判断
1、我国货币层次中的M0即现钞，是指居民手中的现金、商业银行的库存现金和企业单位的备用金。
（×）
2、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。
（×）
3、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。
（√）
4、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。
（√
5、国际收支平衡表的记帐货币必须是本国货币。
（×）
6、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。
（×）
7、商业银行经营的风险性与赢利性之间是正相关关系。
（√）
8、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。
（×）
9、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。
（√）
10、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方。
（×）
11.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。
（×）
12.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。
（√）
13.间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。
（×）
14.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。
（×）
15.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。
（√）
16.现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。
（√）
17、《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。
（×）
18、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。
（×）
19、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。
（×）
20、经济学的稳定目标中应包含不要陷入通货紧缩的要求。
（√）
21.银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用。
（×）
22.直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。
（√）
23.升水是远期汇率低于即期汇率，贴水是远期汇率高于即期汇率。
（×）
24.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中货币发行不需要黄金准备。
（√）
25.凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。
（×）
26.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利（×
27.离岸金融市场借贷货币是境外货币，其借贷利率的制定不以东道国银行同业拆借利率为标准。
（√）
28.若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化。
（×）
29.凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。
（×）
30.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。
（√）
31.格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。
（×）
32.直接标价法下，银行买入汇率大于卖出汇率。
间接标价法下，银行卖出汇率大于买入汇率。
（×）
33.出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。
（×）
34.IMF的贷款对象只可以是成员国官方财政金融当局，不包括私营企业。
（√）
35.按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政策债券。
（√）
36.公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。
（×）
37.通货膨胀得以发生的前提是现代货币供给的形成机制。
（√）
38.中央银行充当最后贷款人是作为银行的银行的表现。
（√）
39.关于投资的收支都应该记入国际收支平衡表的资本和金融项目中。
（×）
40.国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。
（×）
三.单项选择题
1、货币执行支付手段职能的特点是（C）。
A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动
C.货币作为价值的独立形式进行单方面转移D.货币是一般等价物
2、目前人民币汇率实行的是（A）。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制
C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制
D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制
3、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（B）来确定的。
A.国际资本市场利率B.伦敦同业拆借利率
C.借贷双方商定D.以上答案均不正确
4、有效资产组合是（D）。
A.以最低的风险取得最高收入B.取得与风险相适应的收益
C.取决于投资者的风险承受能力D.相同风险下应取得最高收益
5、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（A）。
A.借方增加B.贷方增加C.借贷减少D.贷方减少
6、衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（B）。
A.外债还本付息额/GNPB.外债还本付息额/外汇收入
C.外债余额/外汇收入额D.外债余额/GNP
7、垄断货币发行权，是央行（B）的职能的体现。
A.银行的银行B.发行的银行C.监管的银行D.国家的银行
8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（C）。
A.利率的主导作用B.人力资本的影响
C.恒久收入的影响D.汇率的作用
9、金融监管的最基本出发点是（A）。
A.维护社会公众利益B.维护国家利益
C.维护金融机构利益D.控制金融机构经营规模
10、在市场经济中，货币均衡主要是通过（C）来实现的。
A.政府调控B.汇率机制C.利率机制D.央行调控
11、货币在（C）是执行流通手段的职能。
A.支付工资B.交纳税款
C.商品买卖D.表现商品价值
12、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（A）。
A.10%B.5%C.2.56%D.5.12%
13、货币市场最基本的功能是（A）。
A.调剂余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展创造条件
C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组
14、下列属于非系统风险的是（D）。
A.政策风险B.市场风险C.购买力风险D.信用风险
15、下列各项中应记入国际收支平衡表中经常转移的项目是（A）。
A.投资捐赠B.购买外国股票
C.购买外国专利权D.居民与非居民之间的存贷款交易
16、下列属于中央银行资产项目的有（A）。
A.政府债券B.政府和公共机构存款
C.流通中的货币D.商业银行等金融机构存款
17、成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（B）。
A.需求与成本B.供给与成本C.需求与供给D.供给与结构
18、中央银行提高法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（A）。
A.降低B.增加C.不受影响D.不确定
9、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（D）发育不全。
A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.资本市场
20、凯恩斯把用于保存财富的资产划分为（C）。
A.现金与存款B.股票与债券C.货币与债券D.储蓄与投资
21、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（D）的状况。
A.货币存量B.货币流量
C.货币总量D.货币增量
22、商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。
以下对商业信用的描述正确的是（A）。
A.商业信用融资期限一般较短
B.主要用于解决企业的大额融资需求
C.商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式
D.商业信用融资规模大于银行信用融资规模
23、下列金融工具中属于间接融资工具的是（B）。
A.公司债券B.可转让大额定期存单
C.股票D.政府债券
24、从本质上说，回购协议是一种（D）协议。
A.担保贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款
25、下列哪一项不是技术分析的理论基础（C）。
A.市场行为包括一切信息B.价格沿趋势波动，并保持趋势
C.技术分析可以替代基本面分析D.历史会重复
26、经济全球化的先导和首要标志是（B）。
A.生产一体化B.贸易一体化C.金融全球化D.货币一体化
27、凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）。
A.恒久收入的作用B.货币供应量的作用C.利率的作用D.汇率的作用
28、治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是（B）。
A.限价政策B.指数化政策C.减税政策D.增加供给的政策
29、金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（D）
A.市场利率公开B.检查结果公开
C.市场纪律公开D.市场信息公开
30、我国目前金融监管体制采用的是（C）。
A.混合监管B.集中监管C.分业监管D.交叉监管
31、马克思的货币理论表明（C）。
A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的
C.货币是固定充当一般等价物的商品D.货币是为了保存财富而创造的
32、牙买加体系的特点是（D）。
A.保持固定汇率B.国际收支可自动调节
C.国际储备货币单一化D.国际储备货币多元化
33、以下属于信用活动的是（A）。
A.赊销B.商品买卖C.救济D.财政拨款
34、在19实际末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（B）。
A.西北农业银行B.中国通商银行
C.中央银行D.英国丽如银行
35、下列属于优先股股东权利范围的是（C）。
A.选举权B.被选举权C.收益权D.投票权
36、外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自封难以为继的效果成为（D）。
A.规范效应B.示范效应C.竞争效应D.鲇鱼效应
37、中央银行若提高再贴现率，将（D）。
A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使企业增加存款
C.迫使企业增加贷款D.迫使商业银行提高贷款利率
38、我国《商业银行法》规定可计入附属资本的是（B）。
A.一级债券B.次级债务C.长期贷款D.长期投资
39、“金融二论”重点探讨了（D）之间的相互作用问题。
A.经济部门B.金融部门C.经济与国家发展D.金融与经济发展
40、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的焦点决定的利率称之为（B）。
A.市场利率B.均衡利率C.实际利率D.名义利率
四.多项选择题
1、在货币层次划分中，准货币是指（BCDE）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款
C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.其他存款
2、信用产生的原因是（BE）。
A.利息的出现B.私有制的出现
C.人们对利益的追求D.劳动生产率的提高E.财富占有不均
3、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：
（ACE）。
A.名义利率高于通货膨胀时，实际利率为正利率
B.名义利率高于通货膨胀时，实际利率为负利率
C.名义利率等于通货膨胀时，实际利率为零
D.名义利率低于通货膨胀时，实际利率为正利率
E.名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率
4、国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括（BCDE）。
A.发行债券B.会员国认缴的份额
C.资金运用收取的利息和其他收入D.向官方和市场借款E.某些成员国的捐赠或认缴的特种基金
5、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A.银监会B.证监会C.保监会
D.财政部E.中国人民银行
6、下列描述属于资本市场特点的是（ABCE）。
A.金融工具期限长B.为解决长期投资性资金的供求需要
C.资金借贷量大D.流动性强E.交易工具有一定的风险性和投机性
7、中央银行作为“国家的银行”体现在（ABCD）。
A.代理国库B.代理发行政府债券
C.为政府筹集资金D.制定和执行货币政策E.集中存款准备金
8、中央银行帐户上存款准备金的构成是（CD）。
A.风险准备金B.呆帐准备金
C.超额准备金D.法定准备金E.二级准备金
9、货币供给过程中的主要环节有（BC）。
A.货币供应量的增加B.基础货币的提供
C.存款货币的创造D.货币乘数的扩大E.再贴现率的提高
10、发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件（DE）。
A.政府提高货币化程度B.政府鼓励金融创新的发展C.政府推行全方位金融改革
D.政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管制E.政府允许利率、汇率机制自由运行
11、信用货币包括（CDEF）。
A.实物货币B.金属货币C.纸币
D.银行券E.存款货币F.电子货币
12、人民币货币制度的特点是（ACE）。
A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿
C.人民币采用现金和存款货币两种形式D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行
E.目前人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制
13、以下对商业票据的描述正确的是（BCE）。
A.商业票据是一种所有权凭据B.商业票据可分为期票和汇票两种
C.商业票据的流通转让有一定的范围D.商业票据只可以转让一次
E.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内
14、消费信用的形式有（ABD）。
A.企业以赊销方式对顾客提供信用B.银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品
C.银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业D.银行和其他金融机构对个人提供信用卡
E.银行对个人办理支票业务
15、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ABCDE）等类型。
A.总分行制B.代理行制
C.单一银行制D.持股公司制E.连锁银行制
16、回购协议市场的交易特点有（ABC）。
A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益
D.税收优惠E.对于商业银行来说，回购交易具有明显的优势
17、下列各项属于资本转移的有（BE）。
A.固定资产所有权的转移B.同固定资产的收买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移
C.债权人不索取任何回报而取消的债务D.投资捐赠
E.非生产性有形资产及无形资产的收买和放弃
18、现代中央银行享有的国家赋予的特权有（ABCE）。
A.垄断货币发行权B.集中存款准备金
C.指定执行货币政策D.充当信用中介E.管理黄金与外汇
19、银行体系的准备金存在方式有（BC）。
A.流通中现金B.库存现金
C.中央银行帐户上的准备存款D.同业帐户上的存款E.国际机构帐户上的存款
20、选取货币政策操作指标和中介指标的主要标准是（ACD）。
A.可测性B.波动性
C.可控性D.相关性E.被动性
21、关于狭义货币的正确表述是（AD）。
A.包括现钞和银行活期存款B.包括现钞和准货币
C.包括银行活期存款和准货币D.代表社会直接购买力E.代表社会潜在购买力
22、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（ACE）。
A.汇率制度是以信用货币本位为基础B.可以实现国际收支的自动调节
C.以浮动汇率制为主导D.以固定汇率制为主导E.无法实现国际收支的自动调节
23、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB）。
A.债务信用B.股权信用
C.直接信用D.间接信用E.银行信用
24、对于债券利率的风险结构，描述正确的是（AD）。
A.债券违约风险越高，利率越高B.债券违约风险越高，利率越低C.债券流动性越好，利率越高
D.债券流动性越好，利率越低E.税收对债券利率高低没有影响
25、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
现代银行的形成途径主要包括（AC）。
A.由原高利贷银行转变形成B.政府出资设立
C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立
26、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BE）。
A.记名股B.优先股
C.不记名股D.蓝筹股E.普通股
27、下列各项中应该记入国际收支平衡表贷方的项目有（ABD）。
A.货物的进口B.服务输出
C.支付给外国的工资D.接收的外国政府无偿援助E.私人汇出的侨汇
28、金融全球化的消极作用主要表现在（ACE）。
A.金融风险的增加B.外资银行业务范围的扩大
C.削弱宏观政策的有效性D.增强宏观政策的有效性E.加快金融危机的国际传递
29、通过公开市场业务可以增加或减少（CD）。
A.商业银行资本金B.商业银行借款成本
C.商业银行准备金D.流通中现金E.流通中商业票据
30、自1984年到1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国奉行的是双重货币政策目标，即（BC）。
A.充分就业B.稳定物价
C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定
31、在我国货币层次划分中，狭义货币量包括（AE）。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款
D.证券公司的客户保证金存款E.现金F.其他存款
32、布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。
A.各国无法通过变动汇率调节国际收支B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C.缺乏统一稳定的货币标准D.无法满足各国对国际清偿能力的需要
33、银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。
A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进
D.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
34、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。
因而，金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。
A.分散性B.安全性
C.流动性D.盈利性E.时效性
35、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE）。
A.回购协议B.债券承销
C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利
36、下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（BCD）。
A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易
C.证券交易所在二级市场上处于核心地位D.场外交易是二级市场的基础与主体
E.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位
37、下列关于债务率说法正确的是（BCE）。
A.指外债还本付息额/GNPB.指外债余额/外汇收入额
C.参考标准为100%D.参考标准为20%E.衡量一国外债偿还能力的主要指标之一
38、中央银行的资产业务主要包括（ABCE）。
A.再贴现B.再贷款
C.购买有价证券D.办理信托租赁E.收购黄金外汇
39、对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（BC）。
A.政府的决心B.商品经济的发展程度
C.金融的作用程度D.社会公众的强烈意愿E.信用的发展程度
40、世界各国金融监管的一般目标是（ABCD）。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系
B.保证金融机构和金融市场健康的发展
C.保护金融活动各方面特别是存款人利益
D.维护经济和金融发展
E.促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
五.简答题：
1、简述法定存款准备率的优点与不足。
答：
（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
（2）存款准备金政策的优点：
中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。
（3）存款准备金政策的不足之处：
作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。
2、中央银行业务活动的原则有哪些？
答：
（1）不以盈利为目标。
（2）保持资产的流动性。
（3）保持业务的公开性。
（4）业务活动须遵循相应的法律规范。
3、什么是货币政策时滞？
它有哪些分类？
答：
（1）货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也
就是货币政策传导过程所需要的时间。
货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。
（2）内部时滞：
是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。
在理论上，内部时滞可以分为两个阶段：
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