步步高新课标通用高考政治大一轮复习 第六课 投资理财的选择.docx

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步步高新课标通用高考政治大一轮复习第六课投资理财的选择

第六课　投资理财的选择

[考点展示]　1.商业银行：

利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。

2.投资：

投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。

3.融资。

核心考点一　储蓄存款与银行业务

1．利息、利率与本金

（1）利息

是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

（2）利率

是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。

储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。

（3）存款利息的多少取决于三个因素

本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为：

利息＝本金×利息率×存款期限。

提示　利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。

利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

2．储蓄存款

（1）储蓄机构：

主要是各商业银行。

（2）储蓄存款的类型：

主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。

定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。

（3）储蓄存款特点：

流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。

3．中国商业银行体系

（1）商业银行：

是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

（2）我国的商业银行体系：

以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

4．商业银行的业务

（1）存款业务。

这项业务是商业银行的基础业务。

（2）贷款业务。

它是商业银行利润的主要来源。

（3）结算业务。

银行收取一定的服务费用。

存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。

1．利率与国民经济发展的关系

（1）利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

（2）当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

（逆方向调节）

2．储蓄存款并不是越多越好

从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；

从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。

3．银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高

储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。

如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。

动态发布

命题特点

2013·新课标全国Ⅰ，15

2013·上海高考，12

2012·福建高考，29

2012·大纲全国卷，26

2011·海南高考，2

当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。

单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合。

命题点1　储蓄存款与利息计算

典例1　（2013·新课标全国Ⅰ）2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。

根据上述事实可以推断出（　　）

①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿　②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长　③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少　④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降

A．①②B．①③

C．②④D．③④

答案　D

解析　①中社会保障体系不断健全会促使人们消费的发展，故储蓄会减少；材料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，②与材料不符。

由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。

变式训练1　（2012·福建高考）假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。

不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是（　　）

A．人民币储蓄存款大于购买国债

B．购买国债大于兑换美元后用美元存款

C．兑换美元后用美元存款等于购买国债

D．兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款

答案　B

解析　由人民币对美元汇率基准价为630.00，可知1美元兑换6.3元人民币，投资美元收益折合人民币为10000÷6.3×3%×6.3＝300（元），人民币存款收益为10000×2.5%＝250（元），购买国债收益为10000×3.7%＝370（元），由此可知B项符合题意。

命题点2　商业银行的业务

典例2　（2013·上海高考）我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是（　　）

A．吸收公众存款B．发放企业贷款

C．中间业务收费D．取得存贷利差

答案　A

解析　银行有三个主要业务：

存款业务，贷款业务，办理结算。

其中存款业务是银行的基础业务，贷款业务是银行利润的主要来源。

故答案应选A。

变式训练2　小微企业融资难在国际上被称为“麦克米伦缺口”。

在我国，小微企业可以采用的融资方式有（　　）

A．直接上市发行股票募股集资

B．对小微企业实行税收优惠

C．购买大额商业保险获得保金

D．通过商业银行的贷款业务融资

答案　D

核心考点二　投资与融资

1．投资收益与投资风险

（1）风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。

（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

2．股票

（1）含义：

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

（2）特点：

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。

如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

（3）收益：

股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

（4）作用：

股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。

3．债券

种类

国债

金融债券

企业债券

发行

主体

国家

银行和非银行金融机构

企业

风险

状况

安全性最好，风险最小

安全系数较国债低但比企业债券高

风险较高

收益

情况

利率高于银行储蓄利率，低于其他债券利率

高于国债利率，低于企业债券利率

收益率高

流通

性能

最强

较强

最低

4．商业保险

（1）类别：

在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。

（2）订立保险合同的原则：

公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

5．融资

（1）含义：

融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券。

（2）目的：

是用筹集来的资本追求利润最大化。

（3）对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。

1．储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较

比较

储蓄

债券

股票

保险

区

别

性质

存款凭证

债务证书

股份凭证

风险保障

收益

支取本金和利息

定期收取利息，其安全性比股票大

取得股息或红利，经营好坏决定股票的效益

在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿

风险

风险小

风险比储蓄存款大

风险最大

如没有出现事故，投保人可能得不到保险金

偿还

方式

按活期或定期等存款方式支取本金和利息

有明确的付息期限，到期必须偿还本金

股金不能退，只能出卖股票

保险事故发生，可获得赔偿或保险金

联系

都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险

2．选择投资方式的原则

（1）兼顾收益与风险。

要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

（2）兼顾多元与重点。

要注意投资的多元化。

（3）兼顾意向与实力。

投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。

（4）兼顾个人与国家。

投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

动态发布

命题特点

2013·江苏高考，8

2013·福建高考，32

2013·海南高考，2

2012·广东高考，25

2011·四川高考，25

这部分内容在高考中每年都有所考查，但是分量较轻，基本上是以选择题的形式考查学生对基础知识和基本观点的识记和理解，难度不大。

随着经济的发展，投资理财越来越成为人们生活的一项主要内容，也将成为高考重点考查的内容。

命题点1　股票、债券、保险

典例3　（2013·江苏高考）A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。

次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。

A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明（　　）

A．股票是一种高收益的投资方式

B．企业重组对股价会产生有利影响

C．股价上升主要是由相关消息推动的

D．股价受公司经营状况预期的影响

答案　D

解析　本题考查投资理财的知识。

材料中，A公司和S公司合作推动股价上升，这与投资股票高收益无关，故A不选。

B说法片面，企业重组对股价的影响并不一定都有利。

C说法错误，股价上升主要受公司经营状况的影响。

A公司和S公司合作预计在未来给S公司带来巨大的收入，使人们看好该公司的股票，争相购买，使该公司股票需求增加，价格上涨，故D符合题意。

变式训练3　下列关于储蓄存款、保险、股票和债券的说法，正确的是（　　）

①储蓄存款具有流动性强，灵活方便的特点　②投资股票的收益来自于企业利润，风险高　③保险作为一种投资方式，具有保障和互助特征　④债券作为投资者的债权凭证，上市后具有较好的流通性

A．①②B．②③

C．②④D．③④

答案　D

命题点2　投资收益与风险

典例4　（2013·福建高考）右图是a、b两种理财产品在一定时间

内的收益率走势图。

就这两种产品的比较，分析正确的是

（　　）

A．a产品投资风险小，适合低收入者投资

B．a产品投资收益率波动大，不适合投资

C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资

D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资

答案　D

解析　本题考查投资收益与风险。

从图中a、b两种理财产品的收益率走势看，a产品投资收益率波动大，风险大；b产品收益率平稳，风险小，因此适合稳健型投资者投资。

D项正确。

A、B、C说法错误。

变式训练4　2013年年初至今，深圳中青宝互动网络股份有限公司凭借手机游戏概念成为资本市场明星，股价累计涨幅高达682%。

在电影《非诚勿扰》中，有一句经典台词：

“风险投资，就是越有风险越投资，没有风险决不投资。

”中青宝2013年以来的疯狂走势，恰好是这句台词的最好演绎。

材料从一个侧面说明（　　）

A．风险投资是最佳的理财方式

B．风险是推动股价上涨的诱因

C．投资理财风险越高，收益就越大

D．要正确处理风险与收益的关系

答案　D

易错点1　利息计算有失误

提醒　灵活运用利息的计算公式：

利息＝本金×利率×存款期限。

矫正训练1　（2012·上海高考）银行一年定期存款利率是3.5%。

银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。

叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（　　）

A．700元B．712.25元

C．350元D．356.13元

答案　B

解析　本题考查对银行利息的计算。

利息＝本金×利率×存款期限，第一年利息＝10000×3.5%×1＝350元。

第二年转存后，利息为10350×3.5%×1＝362.25元。

两年取得的利息是350＋362.25＝712.25元。

因此本题的正确答案是B。

易错点2　对股票收益认识错误

提醒　股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

矫正训练2　小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股的技术，在短短的几个月中就将自己的5千元投资变成了7千元，获利丰厚。

小明通过投资（　　）

A．获得的收益都是来源于企业的利润

B．既获得了收益，也可以促进资金的融通

C．获得了作为债权人依法享有的资产收益

D．获得的收益中的一部分属于按技术要素分配

答案　B

易错点3　对债券和股票区分不清

提醒　比较债券与股票

债券

股票

不同点

性质不同

债务证书

股份凭证

收益权不同

定期收取利息，其安全性比股票高

取得股息和红利

偿还方式不同

有明确的付息期限，到期偿还本金

不能退本金，只能出卖股票

相同点

都是有价证券，都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产

矫正训练3　（2013·海南高考）随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。

下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是（　　）

A．股票B．人民币

C．国库券D．转账支票

答案　A

解析　股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，代表其持有者对股份公司的所有权，故A正确。

易错点4　商业保险与社会保险混淆

提醒　商业保险不同于社会保险

社会保险

商业保险

区别

性质

解决大多数社会成员最迫切的保险项目

建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现

给付标准

只保障其基本生活水平

保障项目广泛，给付标准较高

费用

个人、企业和政府共同负担或由政府承担

完全由个人承担

保险

依据

国家和有关部门统一规定

被保险人的需要

保险

范围

社会成员最迫切的保险项目

保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比

相同点

①它们都是一种投资行为；②都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；③都是保险中的一部分

矫正训练4　从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。

这里的保险（　　）

A．是建立在商业原则基础上的

B．以解决大多数人的共同需要为目的

C．以保障基本生活水平为原则

D．其保费由国家、企业、个人共同承担

答案　A

解析　B、C、D指的是社会保险。

利率放开　协商定价

热点解读

命题前瞻

[背景扫描]

经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平①。

中国人民银行表示，全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，有利于降低企业融资成本，也有利于提高小微企业的信贷可获得性②。

利率市场化，贷款利率依据供求关系上下浮动，一方面将倒逼银行理财产品更具差异性，让百姓有多种选择，让企业多元融资③；另一方面，也会加剧各商业银行为追逐利润甚至不择手段而相互倾轧④。

[考点对接]

信息点①　利率是一定期限内利息与本金的比率。

信息点②　利率市场化有利于增强银行对企业、居民的金融支持力度，有利于实现金融资源的合理配置。

信息点③　促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，促进社会融资的多元化。

信息点④　市场调节存在自发性、盲目性、滞后性等固有弊端，需要加强国家的宏观调控。

[命题猜想]

党的十八届三中全会指出，加快利率市场化改革。

高考可能会以此为背景考查放开利率市场化的影响及投资理财的有关知识。

[命题预测]

1.相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。

这是因为（　　）

A．利率市场化有利于经济结构调整，但会影响商业银行的利润

B．当前商业银行之间竞争越来越激烈，吸收存款越多利润越高

C．存款业务是商业银行的基础业务，没有存款就没有商业银行

D．贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源

答案　C

2．取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

这一措施可能带来的影响有（　　）

①抑制通货膨胀和经济过热　②提高金融资源的配置效率　③增强银行对企业、居民的金融支持力度　④使贷款业务成为金融机构利润的主要来源

A．②③B．①④C．①③D．②④

答案　A

3．中国人民银行自2013年7月20日起取消金融机构贷款利率0.7倍的浮动区间下限。

当前，我国金融机构一年期贷款基准利率为6.0%，A企业以基准利率0.65倍的优惠利率取得银行贷款100万元（一年期），相比央行放开贷款利率管制之前，A企业至少可以少支付贷款利息（　　）

A．6万元B．4.2万元

C．3.9万元D．0.3万元

答案　D

解析　放开管制之前支付：

100×6.0%×0.7＝4.2万，放开管制后支付：

100×6.0%×0.65＝3.9万。

少支付0.3万。

A组　基础强化

1．无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。

存款利息（　　）

①是银行因为使用储户存款而支付的报酬　②是存款本金的增值部分　③其多寡取决于本金、存期及银行经营状况　④是银行的投资收益

A．①②B．③④C．②③D．①④

答案　A

解析　存款利息取决于三个因素：

本金、存期和利率水平，与银行经营状况无关，③错误；④是银行利润，与题意不符。

2．我国的金融市场为投资者提供了多种投资理财品种和渠道。

下表是我国一款银行理财产品的主要信息。

李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益大约是（　　）

产品

代码

风险

等级

币种

发行

日期

产品

期限

预期年

收益率

起始认

购金额

10618

低风

险产品

人民

币

2014.2.16

～2.19

50天

4.5%

5万

A.308元B．616元C．2250元D．4500元

答案　B

解析　100000×4.5%÷365×50＝616元。

3．2013年6月，我国居民储蓄余额突破43万亿元，成为全球储蓄总额和人均储蓄最多的国家。

与此存在因果联系的是（　　）

①家庭投资理财渠道较少　②经济增长速度放缓　③社会保障体系已非常完善与健全　④居民收入上升

A．①②B．③④C．②③D．①④

答案　D

解析　经济增长速度放缓、社会保障体系完善与健全会导致储蓄的减少，②③不符合题。

4．“风险”一词与人们的决策和行为后果联系越来越紧密。

股票投资的风险源于（　　）

①股票交易次数的不确定性　②企业利润的不确定性　③股东人数的不确定性　④股票价格波动的不确定性

A．①②B．①③C．②④D．③④

答案　C

5．目前，购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。

某人从银行购买了

20000元的国债，与股票相比（　　）

A．从性质上看，国债是所有权证书

B．从风险上看，国债的安全性更小

C．从偿还方式上看，国债可以还本付息

D．从发行主体上看，国债的发行主体是银行

答案　C

6．“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变”。

这句保险宣传语说明（　　）

①保险让每个家庭拥有平安　②购买商业保险是规避风险的有效措施③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致　④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人

A．①②B．①③C．②④D．③④

答案　C

7．某小企业老板王某有笔余钱，银行经理建议他购买一些短期理财产品，王某说：

“我的工厂经营有起伏，得考虑这些资金能否随时取出来。

”王某投资理财产品时优先考虑的是（　　）

①收益性　②风险性　③流动性　④流通性

A．①④B．②③C．①③D．②④

答案　B

解析　“得考虑这些资金能否随时取出来”说明王某投资的理财产品风险不能太高，②入选。

流动性指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力；流通性指在市场上快速买卖一项物品，而不导致价格大幅波动的能力，因此“得考虑这些资金能否随时取出来”强调了王某投资理财产品时要优先考虑流动性，③入选，④不选。

①不符合题意。

故选B。

8．近年来，我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市。

企业这一做法的直接目的是

（　　）

A．筹集更多发展资金B．增强国际竞争能力

C．获得更多额外收益D．扩大海外投资渠道

答案　A

B组　能力提升

9．小陈是某上市公司股票的持有人，他收到了该公司的现金分红通知，“税前每10股现金派发红利5.30元”。

关于这笔收入，说法正确的是（　　）

①属于小陈按生产要素分配获得的收入　②体现了小陈作为债权人依法享有的权利　

③是与小陈付出的劳动数量和质量直接联系在一起的　④体现了小陈作为股东依法享有的权利

A．①③B．②④C．②③D．①④

答案　D

解析　股息属于按资本要素分配，不是按劳分配，①正确，③错误；股票代表的是一种所有权，不是债权，④正确，②错误。

10．旅途中的安全问题越来越受到重视，绝大多数跟团旅游的市民会欣然接受旅行合同中提及的“旅行社责任险”，而对另外购买一份旅游意外险认为是“多此一举”，这种看法表明旅游者（　　）

①规避风险意识还比较淡薄　②对自己资金的保值增值需求弱　③没有意识到风险转移的必要性　④缺失积极进行稳健投资的观念

A．①②B．①③C．②③D．③④

答案　B

11．一向被视为稳健投资品的黄金，自2013年4月以来，价格一路走低，这让之前妄图抄底的“中国大妈”们损失惨重。

这一现象给广大投资者的启示有（　　）

①黄金类商品的需求弹性大　②投资的风险性与收益性成反比　③投资需谨慎，切不可盲目跟风　④辩证看待经济规律，灵活应用

A．①②B．③④C．②③D．①④

答案　B

解析　黄金类商品的需求弹性大不是对投资者的启示，①不选；②观点错误，投资的风险性与收益性成正比。

12．家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。

当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图示最适宜的家庭投资理财方式是（　　）

答案　C

解析　银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑，这时投资储蓄、股票会减少收益。

从图看出，A、D都大量投资股票，B大量投资储蓄，都不是最适宜的。

13．过去的一年股市在跌跌撞撞中走过了艰难的历程，面对股市“股票有风险，入市须谨慎”的警示，一面是越来越多的人争相进入，另一面是越来越多的人唉声叹气。

请你分析股市中，为什么有人喜，有人忧？

答案　

（1）股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

（2）股票是高收益、高风险并存的投资方式。

股票的收益来自于上市企业的利润、股息、红利和买卖股票获得的差价。

人们纷纷涌入股市是受到高收益的驱使。

（3）股票同样具有高风险，特别是股票的价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。

所以有人获益，有人亏损，这种价格波动的不确定性越大，股票的风险就越大。

（4）居民投资要结合自身的经济状况，考虑投资的风险和收益性，坚持投资的多元化，减少风险。

14．材料一　银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不