中国应收账款电子化交易操作平台会员章程.docx
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中国应收账款电子化交易操作平台会员章程
中国应收账款交易（香港）有限公司
光谷应收账款交易中心
会员章程
（2013年12月4日光谷应收账款管理（湖北）有限公司发布）
第一章总则
第一条应收账款交易行为的依据：
应收账款交易是在中华人民共和国的相关法律规定和交易认可情况下进行的。
《中国人民银行应收账款质押登记办法》规定应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
应收账款包括下列权利：
（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；
（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；
（三）提供服务产生的债权；
（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；
（五）提供贷款或其他信用产生的债权。
《中华人民共和国物权法》第十七章质权和第二节权利质权第二百二十三条规定债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（一）汇票、支票、本票；
（二）债券、存款单；
（三）仓单、提单；
（四）可以转让的基金份额、股权；
（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（六）应收账款；
（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
《中华人民共和国物权法》第十七章质权和第二节权利质权第二百二十八条规定以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。
质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。
出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。
第二条应收账款交易中心由省一级政府金融办公室批复成立，是国家许可的合法交易机构及融资平台。
第三条本章程适用于交易中心，交易中心为会员提供登记、查询、出质、投资、转让备案、交易结算及全程法律服务。
第四条预期收益是指根据已知信息所预测能得到的收益。
第五条预收益权是指获取基于预期收益而产生的经济利益的可能性，是投资人因获取追加财产而产生的权利义务关系。
第六条应收账款（含预收益权）具体项目为下列：
（一）政府项目形成的应收账款有：
1.高速公路收费权；
2.城市基础建设，由市财政每年计划还款项目，包括有道路、地下管网、经济适用房和经济租赁房项目作为债务方的应收账款；
3.城市改造，包括建造新的建筑物，将旧建筑修复再利用或改作它用，城市主干道路的改造，历史性保护及改进基础设施等项目作为债务方的应收账款；
4.城市建设项目，如环城公路、开发区建设项目产生的应收账款出质等。
（二）金融及服务机构应收账款出质交易：
1.金融企业及相关机构形成的投资预收益、金融租赁中长期收益、稳定的国有投资形成的定期收益、中长期贷款结息收益权等。
2.国有投资及证券、信托、基金机构投资形成的中长期稳定回报的收益权，如稳定的股份红利、固定的投资偿付等；
3.保险业务产生的固定收益。
（三）通信、电力等以租赁形式形成的有效稳定的收益权也可以出质交易。
（四）区域内优秀企业形成的真实的国内商品贸易行为产生的中短期应收账款作为融资条件。
包括大型地方国有企业应收账款债权出质，地方知名品牌企业的应收账款债权出质以及区域内良好的上市企业等。
不包括贸易形成的结算票据、约定债权、股权、第三方债务。
（五）交通项目包括航空港、码头、海港仓储、舶位或船运航线以及高速公路运输（客运与物流）。
（六）旅游服务预期收益，如五星级景区门票的预收益等。
（七）政府项目中的财政支出部分，如城市节能补贴、热能/电力补贴、公共交通补贴、公共医疗补贴等项目作为债权出质的应收账款。
第七条有价证券包括国债、银行结算票据、存单、股权、第三方债务、资产等。
第八条交易中心对有关应收账款交易进行管理。
第九条应收账款交易流程的始端是法人企业。
第十条交易中心不针对任何个人进行交易，进行应收账款交易必须注册为交易中心会员。
第十一条交易中心不接受存在多方债务的应收账款，只接受单方债务的应收账款。
第十二条交易中心会员时效为1年，每年会员必须更新资料并重新注册和认定。
第二章交易中心宗旨
第十三条交易中心是在国家相关法律保障及金融监管部门指导下运行的新社会融资模式和工具。
第十四条交易中心有利于中小企业获得合理合法的应收账款转让融资。
第十五条交易中心有利于快速缓解企业资金需求矛盾。
第十六条交易中心有利于保障投资人利益与投资人获得应得收益。
第十七条交易中心有利于相关法律条约追溯的原则下进行交易操作。
第十八条凡是进入交易中心转让应收账款的客户一经进入央行征信中心登记后，依据法律将不得变更、撤销，交易中心将推进进入下一个运作环节。
第十九条挂牌是指出质人发布转让公告，按照交易中心的章程，接受投资人的报价申请并更新交易价格，根据截止期限的出价结果确定投资人的行为。
第二十条公平合理交易原则：
（一）凡是参与交易中心操作的客户必须保证所登记资料真实有效。
（二）线上或引导交易的应收账款必须真实并具有可实证要求。
（三）所交易应收账款实行公平竞价，合理收费。
（四）交易平台针对客户所收费用经相关管理部门认可执行国家规定的收费标准。
（五）溢价是指应收账款的价值减掉各种费用后的剩余价值。
是实际价格与标准价格之间的价差。
（六）针对投资人在交易中心所获得溢价部分，交易中心有代扣代缴税赋的义务。
第二十一条合规性交易原则：
（一）凡是进入平台交易的客户所签署和登记的文件、资料符合国家相关法律，有法可依。
（二）禁止通过平台使用违法所得以及国家相关法规禁止的资金进行交易。
（三）交易平台每一笔交易都会受到国家相关部门的监管。
（四）交易过程资料将永久保存，以便司法追索。
第二十二条公示公开交易原则：
（一）竞价是交易中心组织应收账款交易的卖方或买方参与市场投标，以竞争方式确定交易价格的过程。
（二）凡是进入平台的投资人针对每一个挂牌交易应收账款科目有同等的竞价与弃权权利。
（三）债权是得请求他人为一定行为（作为或不作为）的司法上权利。
（四）每一个债权转让方对成交前的资料有补充完善的义务。
第二十三条交易平台对每一个客户资料有保密和解释的义务。
第三章交易中心的职责
第一节平台规章
第二十四条交易中心对应收账款交易形成完整的司法行迹（证据链条）。
第二十五条监督交易规则及其实施细则的落实执行情况，控制市场风险；
第二十六条了解会员业务运作及内部管理状况；
第二十七条调解、处理应收账款交易纠纷，调查处理有关违规案件；
第二十八条协助司法机关、行政执法机关依法执行公务；
第二十九条对其他违背“公开、公平、公正”原则、扰乱市场秩序、制造市场风险的行为进行监督管理。
第三十条了解会员的财务、资信状况；
第三十一条了解保证金存管情况及市场其他参与者以及有关的业务活动；
第二节平台服务
第三十二条客户助理在接触会员出质后应收账款局域移动交易系统会自动生成一个由各部门主导的工作小组，直到受益人还款后小组才算工作完成，并解散。
第三十三条工作小组成员：
客服人员、审计人员、法务人员、担保人员、监管人员、结算人员。
第三十四条交易中心设计三大板块的交易，分别为安全交易区、安全提示区、选择交易区。
第三十五条600万出质账面为安全交易区，这一区域主要交易必须担保项目，也是72小时交易区。
该交易区内所有的取费均为成交后收费，收费标准为200万元以内为3000元/笔次，200万元以上按照1.5‰收取，担保佣金根据每个项目的交易监管员推荐函件协议收取。
第三十六条安全交易区是交易平台为地区内部分政府项目、优质的国有企业、金融机构、国内外知名500强企业以及国内上市的良好企业作为债权人出质的应收账款交易，这部分出质的应收账款账面值要求大于600万元，并且必须由交易平台提供交易担保。
600万元应收账款出质设计的基础背景是债权企业一般情况拥有一定的技术与产能，有稳定的业务与客户市场资源，有一定比例的财务规模和固定资产规模。
只有这样的企业才是应收账款出质的优秀企业，也是应收账款交易安全区内的优质客户。
第三十七条安全交易区涉及的两类项目根据其债权人出质资料提供情况可以不需要担保进行交易。
一类是政府项目中通过地方人大决议进行的补贴项目。
这类项目中不包括政府的财政补贴，就算是财政补贴项目，交易时也要有协议担保。
其次是金融机构已经形成的结息及正在运行的租赁、高速公路等预收益权项目出质，这类项目在提供完善的资料后，通过财务审核即可进入到交易程序。
第三十八条安全交易区的项目是地区内交易中心的引导交易产品，就是要通过最有力的手段确保投资人和出质项目的融资交易安全，程序合法。
从而真正地起到稳定地方金融市场，服务地方企业的目标。
第三十九条安全交易区内所有项目交易融资时间不会超过5个工作日（5.5小时为一个工作日）。
第四十条400-600万元出质交易区为安全提示区。
第四十一条当应收账款债权出质在600万元以下，债权企业自身的产值及财务规模会大幅度下降，成为第一债务人后的偿付能力相应减弱。
在实际的需求市场调研过程中，以应收账款债权出质作为企业规模的判断并不具有唯一性，但可以通过出质划分，使得债权企业拿出更优质的应收账款进行融资交易，确保交易中心的安全运行。
第四十二条针对这一规模范围内的应收账款出质，建议与担保机构进行有选择地合作（出质来源可能与600万元债权企业一样），不论出质债权来源如何，交易中心都会做好相关提示，以便维护中心的稳定运行。
通过实际的调研结果显示，虽然大部分债权出质人是安全交易区的客户资源，但由此引导带来的其他债权企业会更多，因此，设计对应的管控策略有利于更完善地区分服务对象，做好精致服务。
第四十三条虽然债权出质来源不能以应收账款账面值进行明确的划分，但通过这样的划分可以明确地位企业做好融资服务的同时，也能够为投资人提供恰当的投资指导。
而这样的划分模式，就是基础投资人出资考虑，在完成了投资的安全性分析后，才是针对企业规模、市场、企业性质等信息进行考虑。
由此，建议担保机构在这一板块区内根据前提资料的提示进行操作，从而确定项目带来的利益关系和风险承担能力。
第四十四条该交易内时间为7个工作日。
该交易区属于选择性担保，其担保确定后，由出质人提前按照约定支付担保佣金；出质交易时不论后期是否达成交易都提前（在出质人提交融资函件进入到财务审计监管程序时）收取：
服务费3000元/笔次；财务审计确权费4800元/笔次。
第四十五条200-400万元出质区为选择交易区。
虽然应收账款账面值不能确定出质债权企业的规模，但这一区域内设计核心就是为年产值在3000万元以内的生产型企业进行中短期融资而服务的，该区域内的投资有一定的风险，不论是担保的参与还是投资人的选择都有与前述两个板块内不同的风险。
通过实际的市场研究，该区域内参与交易的市场存量较大，主要是交易笔数较多，市场中每一个产业领域都会存在这样的中短期融资需求，相对应投资人也是如此，交易中心不仅设计了500万元以上投资人保证金及相关项目，也对应地设计了在这一板块区域内的300万元保证金项目，同样也给投资人开辟了全新的安全投资空间。
第四十六条在选择交易区内，出质人和投资人在平台中自由选择交易，并由客户助理引导操作完成挂牌、推荐、交易结算工作。
在交易过程中，投资方针对项目提出担保要求时，交易中心会协助担保机构与出质人进行沟通，确保其顺利达成融资需求。
与上述模式有担保出质模式一样，有担保出质最长交易周期为7个工作日；而无担保的出质交易时间不能确定，其交易行为由客户助理协调交易参与双方商定阶段时间。
该出质范围的会员在出质后必须先缴付（在出质人提交融资函件进入到财务审计监管程序时）：
服务费3000元/笔次；财务审计确权费用4800元/笔次，以及达成担保后的协议佣金。
第四十七条第二种交易模式在应收账款交易中心建成运行半年后推出。
第三种交易模式在交易中心建成运行后的1年内推出。
以便工作人员熟悉业务后操作这两项较为复杂的交易产品。
同时，由公司组建专门的部门和人员参与该产品的管理和服务。
第四十八条所有参与交易的模式都在法律轨迹下运行，不论交易如何，中心都会提供完整的法律轨迹支持。
同样，中心也会为其提供完整的交易及逾期管理服务。
第三节外部合作
第四十九条湖北捷隆汇投资有限公司与各省级合作机构共同建立各省应收账款交易中心。
第五十条湖北捷隆汇投资有限公司与审计机构签订合作协议。
第五十一条湖北捷隆汇投资有限公司与律师事务所签订合作协议。
第五十二条各省交易中心与省级以上担保公司签订合作协议。
第四节账务审计与确权实证
第五十三条确认会员资质信用证明。
第五十四条会员需要提供交易合同明细。
第五十五条确认会员税务机构发票。
第五十六条确认会员发货清单。
第五十七条确认会员近三年财务报表。
第五十八条确认会员出质人基本信息。
第五十九条了解会员信用查询状况。
第六十条了解会员偿付计划和偿债能力。
第六十一条确认商品入库。
第六十二条确认合同编号一致。
第六十三条确认开具发票底单一致。
第六十四条债务方认可出质公示函。
第六十五条确认债务方具有还款规划。
第五节联席担保工作办公室
第六十六条交易中心提出担保意见，由担保机构对出质进行担保。
第六十七条出质人提出担保申请，出质方与担保方签订出质担保协议。
第六十八条担保公司应具有担保合作保证金能力。
第六十九条担保方式为转让担保。
第七十条交易平台业务量较大，在交易平台内合作的担保公司仅2-3家成立为联席担保工作办公室。
因此稳定的担保收益是合作机构的最大竞争优势。
第七十一条在佣金收益中，担保公司参与合作必须缴付2000万元保证金（在平台的合作结算银行内，该笔保证金可以随时由合作机构调动，但调动该笔资金也就意味着合作的结束）。
第七十二条担保机构与交易中心的合作期限为2年。
第七十三条担保公司缴付的保证金时效为2年，2年内无任何补偿款发生时，原款退回。
第七十四条担保机构与交易中心合作期内有补偿款发生时，可以随时用保证金来支付，支付完成后7小时内担保机构要补齐保证金，到时未补齐保证金的视作结束合作关系。
第七十五条合作担保机构在平台内产生的营收，其相关税赋由合作方自己承担，但合作担保机构不得有不良税务记录，否则平台可以解除其合作关系。
第七十六条交易中心将合作的担保业务分为核心层和外围层。
第七十七条核心层信用担保机构基本条件：
（一）2009年7月以前注册的；
（二）注册资金在2亿元人民币（含2亿元）以上；
（三）非金融机构担保业许可证；
（四）受银监会监管。
第七十八条外围层信用担保机构基本条件：
（一）省级担保机构；
（二）注册资金不低于5000万元人民币；
（三）非金融机构担保业许可证；
第七十九条对于核心层的担保机构不仅有第一个交易板块（安全交易区）的业务，也有第二个交易板块（安全提示区）的业务。
第八十条外围层的合作担保机构，交易中心需要对地区内的担保企业进行甄别和推荐。
第八十一条外围层的担保机构不会进入到项目工作小组中，因此，交易中心的软件系统不会对其业务进行遴选，只会由地方交易中心自由选择，并在交易场所内给予公示。
第八十二条外围担保机构涉及的佣金结算业务不会进入到交易中心的结算体系内。
第八十三条对于交易平台内第二三板块内的项目，部分担保以出质人的要求为主要意见。
但一般情况下，为了加快交易进度，提高投资人兴趣和增加投资人的安全感，客户助理会协助出质人分析担保成本。
第八十四条600万元以上项目必须进行担保，此项目担保时，担保方需是交易平台为其提供的担保机构，为了减低出质融资方的资金成本，担保机构的佣金为0.6-1％。
该担保佣金需在交易前缴付。
担保佣金的支付进入到交易中心的结算体系。
第八十五条400-600万元项目进行担保时，担保方需是交易平台为其提供的担保机构，其佣金为1-1.5％，该担保佣金的缴付可以根据出质人要求进行协商，一般情况下为提前支付担保佣金，协商后，担保佣金可以在出质人获得投资后支付。
担保佣金的支付进入到交易中心的结算体系。
第八十六条200-400万元项目是交易中心的自由担保区，交易中心会公开推荐外围合作担保机构5-6家，其佣金为1-3％，担保佣金在出质人与担保机构办理完成相关手续，约定佣金比例后，向出质人提前收取。
该范围内的担保业务佣金不进入交易平台的结算系统，但由中心的客户助理协助完成工作。
第四章会员注册认证
第八十七条出质人、投资人或授权人办理应收账款交易时，应当注册为交易中心会员。
第八十八条会员应当如实填写注册资料，注册的会员要对登记内容的真实性、合法性承担责任。
第八十九条注册成为会员前，要填写会员协议。
第九十条注册成为会员前，要了解会员章程。
第九十一条注册成为会员前，要了解交易流程。
第九十二条注册成为会员前，要阅读会员告知书。
第九十三条注册成为会员前，要选择出质或投资选项。
第九十四条法人的注册文件，具体指：
（一）金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本原件；
（二）企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件；
（三）事业单位提供事业单位法人登记证复印件并出示原件；
（四）其它机构提供注册管理部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件；
第九十五条申请会员的法人，应向所在地交易中心提交以下材料：
（一）经营两年以上的企业营业执照复印件，并出示原件；
（二）税务机关登记证书复印件，并出示原件；
（三）组织机构（法人）代码证书复印件，并出示原件；
（四）银行许可开户证书复印件，并出示原件；
（五）法定代表人或负责人的身份证件复印件，并出示原件；
（六）经办人的身份证件复印件，并出示原件；
（七）单位介绍信。
上述的机构注册文件复印件、组织机构代码证书复印件、单位介绍信等应加盖公章。
第九十六条会员注册完成并通过审核的，才有资格进行应收账款交易。
第九十七条出质人和投资人的角色可转换，也就是说出质人可以成为投资人，投资人可以成为出质人。
第五章会员会龄
第九十八条会员有效期限为一年。
第九十九条会员会龄期满后，可办理续期手续。
第一百条会员续期时，会员资格需要重新审核。
第一百零一条会员通过续期审核，并缴纳续期费用后，将继续成为会员。
第六章出质人会员-应收账款出质
第一百零二条出质是债务人将企业的应收账款或预收益权提交到交易中心进行中短期融资的整个行为过程。
第一百零三条出质人是针对上述过程由债权人（企业）通过董事会决议以该笔次应收账款为质权进行中短期融资，并由董事会授权与交易中心进行对接和项目操作的联络及工作人员。
第一百零四条出质人是债权方的代表，只有出质人企业成为交易平台的会员后才具备出质进行中短期融资的资格；出质人企业必须是真实的生产型企业，其出质应收账款必须是真实的贸易行为下产生的可量化交易。
第一百零五条根据应收账款交易的流程与参与出质交易的基本要求，出质债权必须通过企业董事会通过针对该笔次应收账款进行中短期融资的决议，只有董事会决议和授权出质操作交易平台才会接受该笔次出质进入到融资程序；不论同一企业有多少次出质融资行为，其每一笔次融资行为必须经历一致的审核程序，缺少任何要件交易平台都会拒绝其出质。
第一百零六条出质人不得以任何形式弄虚作假，一旦发现，交易平台有权解除其会员资格，发生一次违规行为，不论其信用如何，在交易中心有多少笔次交易，中心有权解除其参与平台的任何活动和权益，并终身不再接受该企业、法人、出质人以任何方式进入交易中心参加活动。
第一百零七条出质人必须配合交易中心积极推进交易进程，必须配合做好实地确权工作。
第一百零八条出质人必须履行约定的赎回义务，如果超过赎回逾期3个工作日后，交易中心将进入法律程序，其逾期未偿还资金由担保公司支付，投资人该笔次债权通过协商后转给担保公司，由担保公司付诸行使法律程序执行优先偿付；如果该笔次融资无担保参与，逾期后的司法行为由投资人执行，且交易中心法律事务部门协助其执行优先偿付权。
第一百零九条出质人在其营业执照经营范围内不具备投资资格时，出质人不得参与交易平台的任何投资活动。
第一百一十条出质人在交易平台成为会员时，其基本信用为AAA++最高信用级别（详见会员章程），发现提供资料信息不全时其信用相应减少，如果发生造假等行为时，其信用直接降为0，交易中心不再接受其任何会员申请。
第一百一十一条交易中心会员时效为1年，每年会员必须更新资料，第二年出质人会员收取年费5000元。
第一百一十二条出质人或授权人办理应收账款交易时，应当注册为交易中心会员。
第一百一十三条出质人会员要通过董事会申请短期融资决议。
第一百一十四条出质人会员要通过董事会授权委托办理人决议。
第一百一十五条出质人会员需提供出质人与债务方贸易合同。
第一百一十六条出质人会员需出具该笔次交易发票、物流、出入库、验收凭证。
第一百一十七条出质人会员需出具上一月、三月、半年、一年以及两年财务报表书面及电子文件。
第一百一十八条出质人会员出质的是政府补贴项目产生的应收账款的，还需出具地市一级人大决议、二年的补贴流水账。
第一百一十九条出质人会员是金融企业的，还需出具金融机构及非金融机构许可、项目测试报告等。
第一百二十条会员注册完成并通过审核的，才有资格进行应收账款出质。
第七章投资人会员-参入投资
第一百二十一条参与交易投资人是国内工商行政管理部门许可其具备投资资格的法人企业，凡是其提供的基本资料中不具备投资资格的企业不得参与任何摘牌交易。
第一百二十二条当前国内工商行政部门许可其具备投资资格的企业有：
投资（包含投资管理、风险投资、城市投资等）公司、信托机构、基金管理机构、银行及信托机构、金融租赁及非银行金融机构、担保公司、保险企业、综合财务公司、集团财务。
第一百二十三条投资人只有成为会员后才能参与投资交易活动。
投资人分为两个层次，500万元（含）及以上投资人，可以投资前述安全提示区及安全交易区的项目投资，但投资确认前其交易账户必须拥有500万元保证金，保证金不足时无法点击参与交易。
其参与交易的最低底线不低于400万元，400万元以下项目由其他投资人完成。
如果通过点击获得的投资项目大于保证金时，投资人必须在4个小时内补足余额，超时不予补齐时，投资人交易账户将会被冻结，并扣押其交易保证金500万元，由担保公司执行剩余款项的支付，最终受益权归担保机构；投资人在损失保证金500万元的同时，将会受到担保公司的法律追究；交易平台将会取消其参与平台交易资格，并保留追究其法律赔偿的权利。
第一百二十四条300万元投资人的投资上线为400万元，下线为200万元，低于200万元的出质融资不作为交易中心的服务对象。
其参与交易的规则与上述相同。
第一百二十五条投资人成为会员后，必须认可交易中心为其代办的保险业务，在最终形成交易后，其担保协议自动转换为实际投资人；
第一百二十六条投资人会员注册必须真实，所有投资人会员注册后的信用为AAA++最高信用级别，凡是违规交易一次，将会取消其所有的交易资格；虚假交易、私下交易等行为都会被取消其会员资格，同时，所发生的任何纠纷交易中心不会提供支持；注册资料造假、逃税等行为交易中心将降低其2个信用级别，其参与交易的
升级会员 