《保险学原理》复习资料.docx

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《保险学原理》复习资料

课程名称

保险学原理

教

材

信

息

名称

保险学原理

出版社

西南财经大学出版社

作者

孙蓉、兰虹

版次

2010年2月第3版

注：

如学员使用其他版本教材，请参考相关知识点

一、客观部分：

（单项选择、多项选择、判断）

（一）、单项选择部分

1、企业或个人投保财产保险后放松对财务的保护，物品乱堆乱放，吸烟时随意抛弃烟蒂，这属于（B）

A.风险事故B.心理风险因素C.物质风险因素D.道德风险因素

★考核知识点:

风险因素的种类

（考核知识点解释）：

心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的风险因素，即由于人的主观原因，如疏忽、过失、侥幸心理或依赖保险心理等，以致引起风险事故发生的机会增大。

2、保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是（D）

A.经济角度B.社会角度C.风险角度D.法律角度

★考核知识点:

保险的法律定义

（考核知识点解释）

从法律的意义上解释，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。

3、汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于（D）

A.主观风险因素B.客观风险因素C.心理危险因素D.物质风险因素

★考核知识点:

风险因素的种类

（考核知识点解释）：

实质风险因素是指在社会生活中客观存在并能引起事物变化的种种物理因素。

实质风险因素一般表现为有形的风险因素。

（二）、多项选择部分

1、对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有（ABCD）

A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的原则

D.批注优于正文，后批优于先批的原则E.最大诚信原则

★考核知识点:

保险合同的条款解释原则

（考核知识点解释）：

为保证裁决或判决的客观和公正，需要依照法律的规定或行业习惯确定一定的条款解释原则。

通常有文义解释原则、意图解释原则和有利于被保险人和受益人的解释原则，此外，实务中还多用批注优于正文、后批优于先批的原则。

2、按业务承保方式分，保险可分为（ABCD）。

A.原保险B.重复保险C.共同保险D.再保险E.人身保险

★考核知识点:

保险的分类

（考核知识点解释）：

按承保方式分类，保险可以分类原保险、再保险、共同保险和重复保险。

3、最大诚信原则包括（AC）

A.告知B.委付C.保证D.隐瞒E.误告

★考核知识点:

最大诚信原则的主要内容

（考核知识点解释）：

最大诚信原则的主要基本内容包括告知、保证、说明、弃权和禁止反言。

4、符合保险人承保条件的特定风险应该具备的条件有（ABCDE）

A.风险必须是纯粹风险

B.风险必须具有不确定性

C.风险必须有导致重大损失的可能

D.风险必须是使大量标的均有遭受损失的可能

E.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失

★考核知识点:

可保风险的条件

（考核知识点解释）：

可保风险一般具备非投机性（必须为纯粹风险）、偶然性（具有不确定性）、意外性（不能使大多数的保险对象同时遭受损失）、普遍性（必须是使大量标的均有遭受损失的可能）和严重性（必须有导致重大损失的可能）。

5、按安排方式，再保险可分为：

（CDE）

A.比例再保险B.非比例再保险C.临时再保险

D.合同再保险E.预约再保险

★考核知识点:

再保险的分类

（考核知识点解释）：

再保险经营中，一般有临时再保险、合同再保险和预约再保险三种再保险安排方式。

6、在保险实务中，损失通常可以分为直接损失和间接损失。

其中，间接损失包括（ABD）。

A.额外费用损失B.收入损失C.人身伤害D.责任损失E.财产损毁

★考核知识点:

损失的分类

（考核知识点解释）：

在保险实务中，损失可分为直接损失和间接损失，前者是指实质性的、直接引起的损失，后者是指额外费用损失、收入损失、责任损失、信誉损失、精神损失等。

7、第一损失保险赔偿方式的特点是（AB）

A.保险公司仅对第一损失（小于或等于保险金额的损失）负责赔偿

B.保险公司在保险金额范围内按实际损失赔偿

C.发生部分损失时，保险公司按保险金额与出现时财产的重置价值进行比例赔偿

D.发生部分损失时，保险公司按保险金额与出险时财产的实际价值进行比例赔偿

E.发生全部损失时，保险公司按实际损失赔偿

★考核知识点:

第一危险赔偿方式的含义

（考核知识点解释）：

保险赔偿中以实际损失金额为限、以保险金额为限、以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。

第一损失保险是不要求被保险人以其财产的全部价值足额投保，而是以一次保险事故可能造成的最高损失为保险金额。

当事故发生时，不论保险金额占全部财产价值的比例多少，只要损失在保险金额内，保险人就按实际损失赔偿，超过赔偿金额的损失是无效的，保险公司不负责赔偿。

（三）、判断部分

1、债务人向保险人投保自己信用的保险是信用保险。

（错）

★考核知识点:

信用保险的概念

（考核知识点解释）

被保证人（债务人）要求保险人担保自己（被保证人）信用的保险是保证保险。

权利人要求保险人担保对方（被保证人）信用的保险，是信用保险。

2、不确定的经济利益可作为保险利益。

（错）

★考核知识点:

保险利益成立的条件

（考核知识点解释）

保险利益应为合法的利益、一般为经济利益，且为确定的利益。

3、近因即指时间上最接近损失的原因。

（错）

★考核知识点:

近因的概念

（考核知识点解释）

保险损害的近因是指引起保险损害最有效地、起主导作用或支配租用的原因，不一定是在时间上或空间上与保险损害最接近的原因。

二、主观部分：

（一）、简答

1、商业保险中保险的定义是什么？

★考核知识点：

保险的定义

（考核知识点解释）

保险是以保险合同的形式确定保险人与投保人之间的关系；并且按照保险合同的规定，保险人向投保人收取保险费，建立保险基金；当保险合同约定的保险事故发生或约定的期限届满时，保险人对被保险人履行赔偿或给付保险金的义务。

2、保险的基本原则有哪些？

★考核知识点：

保险的基本原则

（考核知识点解释）

保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则、近因原则、分摊原则和代位原则。

3、保险标的是什么？

保险以保险标的为依据可分为哪几大类？

★考核知识点：

保险标的的概念及保险按照保险标的的分类

（考核知识点解释）

保险标的是作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

保险按保险标的分类，可分为财产保险和人身保险。

其中财产保险又分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。

人身保险又分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

4、简述保险中的弃权和禁止反言？

★考核知识点：

最大诚信原则中的弃权和禁止反言概念

（考核知识点解释）

弃权是指合同的一方自愿放弃其在保险合同中可以主张的权利（通常指保险人）；禁止反言是指合同的一方已经放弃其在合同中的某项权利，日后不能再向另一方主张已放弃的权利。

5、什么是重复保险？

重复保险的分摊原则具体有哪些？

★考核知识点：

重复保险的概念及重复保险的分摊原则

（考核知识点解释）

重复保险：

是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。

重复保险的分摊原则包括比例责任分摊原则、限额责任分摊原则和顺序责任分摊原则。

6、简述风险管理的基本程序。

★考核知识点：

风险管理的基本程序

（考核知识点解释）

确立风险管理目标；风险识别；风险衡量；选择风险管理方法；风险管理决策与实施；对风险管理方案的监督和评估。

7、简述再保险的业务种类。

★考核知识点：

再保险的种类

（考核知识点解释）

比例再保险和非比例再保险。

其中比例再保险又可分为成数再保险和溢额再保险；非比例再保险又分为超额赔款再保险和超额赔付率再保险。

8、简述保险合同争议处理的方式。

★考核知识点：

保险合同争议处理方式

（考核知识点解释）

协商：

主体间就共同关心的事项和利益进行协调和取得谅解的方式；

仲裁：

当事人双方在某一问题上争执不决时，自愿地由第三方居中调解，做出裁决的方式；

诉讼：

法院、检察机关以及民事、刑事案件的当事人，依照法定程序处理案件时所进行的活动。

9、为什么保险合同的解释有利于被保险人和受益人？

★考核知识点：

保险合同的条款解释原则

（考核知识点解释）

由于保险合同一般由保险人事先拟定的，是符合合同，保险合同条款主要是格式条款，在订立保险合同时，投保人往往只能表示接受或不接受，使保险人在条文的拟定上处于主动地位，被保险人处于被动地位。

而且，保险条款的专业性较强，有一些专业术语一般人难以理解，因此，当保险条款有两种或两种以上的解释时，应当做出不利于提供格式条款一方的解释，即解释应有利于被保险人和受益人。

10、广义的财产保险包括哪三大类业务？

这三大类业务以什么为标的？

★考核知识点：

财产保险的分类

（考核知识点解释）

财产保险可分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。

财产损失保险：

一般以物质财产为保险标的的保险业务；责任保险：

以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险等业务；信用保证保险：

以担保为实质、承保信用风险的保险。

11、人身保险一般又包括哪三大险种？

这三大类业务以什么为标的？

★考核知识点：

保险合同的条款解释原则

（考核知识点解释）

人身保险可分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

人寿保险：

以被保险人的寿命为保险标的，以生存和死亡为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害保险：

当被保险人因遭受意外伤害使其身体残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的人身保险业务。

健康保险：

以人的身体为保险标的，在被保险人因疾病或意外事故产生医疗费用支出或收入损失时，保险人承担赔偿责任的一种人身保险业务。

12、风险由哪些要素组成？

★考核知识点：

风险的要素

（考核知识点解释）

风险由风险因素、风险事故和损失组成。

风险因素是指隐藏在损失事件后面，增加损失可能性和损失程度的条件，包括实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

风险事故是指造成人身伤亡或财产损失的偶发事件。

损失是指非故意的、非预期和非计划的经济价值的减少或人身的伤害。

13、简述保险合同订立的程序。

★考核知识点：

保险合同的订立程序

（考核知识点解释）

保险的订立大致可分为要约和承诺两个程序。

要约是指要约人以缔结合同为目的而进行的意思表示。

承诺是指受约人对要约人提出的要约全部接受的意思表示，即受约人向要约人表示愿意完全按照要约内容与其订立合同的答复。

14、为什么要坚持保险利益原则？

★考核知识点：

保险利益原则的意义

（考核知识点解释）

坚持保险利益原则的意义在于：

1）防止道德风险；2）避免赌博行为的发生；3）限制损失赔偿金额。

15、简述保险产生的基础。

★考核知识点：

保险合同产生的基础

（考核知识点解释）

保险产生既有自然基础，也有经济基础。

风险的客观存在是保险产生的自然基础。

剩余产品的存在是保险产生的物质基础，商品经济的发展是保险产生的必要前提。

16、纯粹风险与投资风险有何区别？

★考核知识点：

纯粹风险与投资风险的区别

（考核知识点解释）

纯粹风险导致的结果有损失和无损失两种；且纯粹风险的变化较为规则，可以通过大数法则加以测算。

而投资风险导致的结果有损失、无损失和收益三种，投资风险的变化往往是不规则的，难以通过大数法则加以测算。

17、简述保险合同的特征。

★考核知识点：

保险合同的特征

（考核知识点解释）

最大诚信合同；双务合同；有偿合同；附合合同；射幸合同；要式合同。

（二）、案例分析题

1.某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工旅游。

车在高速公路上行驶时，突然从后面分驶而来一部大货车（后经交警裁定