银行从业初级个人理财复习题集第1481篇.docx
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银行从业初级个人理财复习题集第1481篇
2019年国家银行从业《初级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。
A、销售产品
B、投资推荐
C、了解客户
D、明确客户理财目标
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【知识点】：
第7章>第2节>接触客户
【答案】：
C
【解析】：
当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。
2.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。
A、协调能力
B、专业能力
C、工作经验
D、沟通交流能力
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【知识点】：
第1章>第3节>理财师的执业资格
【答案】：
C
【解析】：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
3.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。
（）
A、15；15
B、20；20
C、15；20
D、20：
30
点击展开答案与解析>>>
【知识点】：
第2章>第3节>基金代销业务涉及的法律法规
【答案】：
A
【解析】：
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
4.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。
A、20世纪70年代末
B、20世纪80年代末
C、20世纪90年代末
D、21世纪初
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【知识点】：
第1章>第2节>个人理财业务的发展
【答案】：
B
【解析】：
20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。
5.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
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【知识点】：
第4章>第1节>银行理财产品概述
【答案】：
D
【解析】：
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
6.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A、普通债券、普通股票、国债
B、国债、普通债券、普通股票
C、普通股票、国债、普通债券
D、普通股票、普通债券、国债
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【知识点】：
第4章>第2节>国债
B
：
【答案】．
【解析】：
国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。
7.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。
A、交易场所不固定
B、交易范围比较窄
C、交易时间相对较长
D、交易的种类多
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【知识点】：
第3章>第2节>有形市场和无形市场
【答案】：
B
【解析】：
与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：
交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时间相对较长，不是集中、固定的；交易的种类多。
8.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A、普通债券、普通股票、国债
B、国债、普通债券、普通股票
C、普通股票、国债、普通债券
D、普通股票、普通债券、国债
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>债券市场介绍
【答案】：
B
【解析】：
一般而言，高风险总是伴随着高收益。
国债的风险最小，其收益也最低：
股票风险最大，收益最高。
9.中长期资金市场又称为（）。
A、初级市场
B、货币市场
C、资本市场
D、次级市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>货币市场和资本市场
【答案】：
C
【解析】：
资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券）一年以上（资本市场是指提供长期
市场和证券投资基金市场。
资本市场也称为中长期资金市场。
10.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。
A、经济目标
B、物质目标
C、人生价值目标
D、精神追求
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【知识点】：
第5章>第3节>客户需求分析
【答案】：
B
【解析】：
准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。
11.基金宣传推介材料中可以登载的是（）。
A、基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期
B、诋毁其他基金管理人
C、登载单位或者个人的推荐性文字
D、预测基金的证券投资业绩
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>基金代销业务涉及的法律法规
【答案】：
A
【解析】：
基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。
第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：
诋毁其他基金管理人；登载单位或者个人的推荐性文字；预测基金的证券投资业绩。
12.以下不是黄金价格的因素是（）。
A、供求关系及均衡价格
B、通货膨胀
C、利率
D、经济增长水平
点击展开答案与解析>>>
【知识点】：
第3章>第3节>贵金属市场及其他投资市场介绍
【答案】：
D
【解析】：
黄金价格影响因素：
供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。
13.商业银行应向投保人提供的文件不包括（）。
A、法人机构理财计划发售授权书
B、投保提示书
C、产品说明书
D、投保单
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>保险代理业务涉及的相关法律法规
【答案】：
A
【解析】：
商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
。
14.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险点击展开答案与解析>>>【知识点】：
第7>理财规划方案的内容节章>第5C【答案】：
【解析】：
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。
理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系15.公平合理地对待客户、做出合理、从客户利益出发，谨慎的专业判断，和外界压力等影响，委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，。
（）这是哪项基本原则的要求．
A、遵纪守法
B、保守秘密
C、正直守信
D、客观公正
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>理财师的执业资格
【答案】：
D
【解析】：
题干内容表述的是客观公正的内容。
16.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定
B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C、实际利率较高时，黄金价格上升
D、美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>贵金属市场及其他投资市场介绍
【答案】：
B
【解析】：
通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。
实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。
17.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行
C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求
D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>合同法律关系
【答案】：
B
【解析】：
当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。
。
（）下列关于保险市场的说法中，错误的是18.
A、保险市场是保险商品交换关系的总和
B、保险市场是保险商品供给与需求关系的总和
C、保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所
D、保险市场的交易对象是各类保险商品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>保险市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
19.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A、位置固定性
B、使用长期性
C、同质性
D、保值增值性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>贵金属市场及其他投资市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：
位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
20.金融市场的客体包括（）。
A、企业
B、居民
C、金融机构
D、金融衍生品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场的构成要素
【答案】：
D
【解析】：
金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
21.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
、投连险A．
B、分红险
C、万能保险
D、房贷险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>保险
【答案】：
A
【解析】：
投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
22.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。
A、货币型基金一般是T+1或T+2到账
B、债券型基金一般为T+2或T+3到账
C、股票型基金一般为T+4或T+5到账
D、股票型基金一般为T+3或T+4到账
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
D
【解析】：
不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
23.下列关于遗产分配的说法错误的是（）。
A、对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾
B、有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分
C、对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分
D、同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>继承法
【答案】：
B
【解析】：
同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。
对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。
对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。
应当不分或者少分。
有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，选项错误。
B故
继承人协商同意的，也可以不均等。
为重要组成（）为统帅。
以（）（）为主干，以24.中国特色社会主义法律体系，是以部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
A、宪法；法律；行政法规、地方性法规B、法律；宪法；行政法规、地方性法规C、宪法；行政法规、地方性法规；法律、法律；行政法规、地方性法规；宪法D>>>点击展开答案与解析中国的法律体系节>第：
第【知识点】2章>1A【答案】：
：
【解析】中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不25.（）。
符的是A、客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平、客户理财目标违背了实事求是的原则CD、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认点击展开答案与解析>>>章：
第【知识点】7>>节第4确定理财目标的步骤C：
【答案】：
【解析】初步评估客户的理财目标的可行性和合理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，
理性。
这时候，可能会出现三种情况。
一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：
另一种情况是客户的目标定得太高。
超过了客户的财务资源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。
譬如遗嘱遗产规划。
26.下列哪一项不属于货币市场的特征?
（）
A、低风险、低收益
B、期限短、流动性高
C、收益稳定、交易简单
D、交易量大、交易频繁
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>货币市场和资本市场
【答案】：
C
【解析】：
货币市场的特征包括：
①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。
27.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。
对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。
A、慎选投资标的，分散风险
B、评估开源渠道，提供建议
C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>不同的客户分类方法
【答案】：
D
【解析】：
按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。
积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。
根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,A．B．C．三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。
28.影响基金类产品收益的因素不包括（）。
A、基金所投资的产品对象产品
B、基金管理人员的业务素质
C、基金管理公司的整体业务运行情况
、基金托管人对基金投资运作的监督D．
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
D
【解析】：
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：
一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。
29.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。
A、家庭成员增加，收入呈上升趋势
B、购房贷款需求较高，消费支出增多
C、该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D、此阶段家庭有较高的风险承受能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>生命周期与客户需求的关系
【答案】：
D
【解析】：
在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。
因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
30.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。
A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>国内个人理财业务迅速发展的原因
【答案】：
D
【解析】：
D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。
．
31.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。
A、没有衍生品空头头寸方面的限制
B、对投资者要求较高
C、期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者
D、交易策略多种多样
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>期货资产管理产品
【答案】：
C
【解析】：
期货资产管理产品特征
1．交易策略多种多样
由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。
多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。
．对投资者要求较高2
20
期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员32.（）人。
达到40A、41B、42、C43
、D>>>点击展开答案与解析>个人理财业务的发展第：
第【知识点】1章>2节C：
【答案】【解析】：
资格的第一批业务人员达到注册理财规划师获得“”42人。
商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是33.
（）业务。
A、综合理财服务
B、投资规划
C、投资品分析
D、理财顾问服务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>银行个人理财业务分类
【答案】：
D
【解析】：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
34.
人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。
A、投资保费
B、风险保费
C、纯保费
D、附加保费
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>保险市场介绍
【答案】：
A
【解析】：
银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。
与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
35.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。
A、10％
B、12％
C、12．55％
D、14％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>有效利率的计算
C
：
【答案】．
【解析】：
根据有效年利率计算公式计算可得r=（1+12％／4）4-1=12．55％。
36.（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。
A、政府债券
B、国债
C、金融债券
D、地方政府债券
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>国债
【答案】：
B
【解析】：
国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。
37.以下关于债券的分类不正确的是（）。
A、按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等
B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
D、按募集方式可分为公募债券和私募债券等
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>债券市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
38.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权
B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>金融衍生品市场介绍
【答案】：
C
【解析】：
按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。
所以D选项说法有误；当选项说法有A人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。
叫做看涨期权。
所以．
误：
若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。
39.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A、基金的基础市场和政府干预
B、基金的基础市场和国家宏观政策
C、基金的基础市场和基金自身的因素
D、基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基金
【答案】：
C
【解析】：
影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：
一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。
40.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。
A、三个
B、四个
C、五个
D、六个
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>商业银行理财产品涉及的重要法律法规
【答案】：
C
【解析】：
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
二、多选题
1.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。
A、流动性较强
B、在通常情况下，信托资金可以提前支取
C、转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
D、转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
E、如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权
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