信贷试题.docx

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信贷试题

信贷试题题库

一、填空题：

1、信贷业务人员是在办理信贷业务时进行具体业务操作经办人员，包括信贷内勤、信贷外勤、贷款营销人员等。

2、贷款损失责任追究的主要形式包括：

损失赔偿、经济处罚行政处分和其他处理。

3、贷款损失责任人应在收到贷款损失责任处理意见书的90日内，对所形成贷款损失部分做出全额赔偿。

4、不良贷款清收处置政策包括：

收旧放新政策、让利政策、奖励政策。

5、已经县及县以上联社信贷管理部门或稽核部门落实责任人的贷款，对违规违纪责任人可以实行在岗清收，清收期限为1年。

6、按贷款风险分类法，贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

7、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限,中期贷款展期期

限累计不得超过原贷期限的一半,长期贷款展期期限累计不得超过3年.

8、农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为五个不同类别，其中属于不良贷款范围的有次级、可疑、损失。

9、《贷款通则》第九条按贷款方式分类，贷款可分为信用贷款、担保贷款、票据贴现。

10、按贷款期限划分为贷款种类可以分为短期贷款、长期贷款。

11、贷后检查的方法主要有跟踪检查、定期检查、不定期检查。

12、贷款担保的方式有保证、抵押、质押等。

13、具有代为清偿能力的法人、其他组织、公民可以作为保证人。

14、票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、普通诉讼。

15、票据行为包括出票、背书、承兑、保证。

16、贷款审查具体包括审查、审批两个环节。

17、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要坚持效益性、安全性、流动性的原则的原则。

18、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

19、从2002年起，人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理 ，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

20、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。

21、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。

22、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

23、信用社的贷款程序为：

贷款申请，评估借款人的信用等级，贷款调查贷款风险评估，贷款审批，签订借款合同，发放贷款，贷后检查和贷款收回。

24、短期贷款系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

25、票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，从贴现之日起到票据到期日止。

26、信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性。

27、抵押贷款到期前10天，贷款调查要向借款人、抵押人发出《借款到期通知书》，并收回回执。

二、单选题

1、办理信贷业务的A为经办责任人。

A、贷前调查人B、贷时审查人C、贷款审批人D、前台柜员

2、办理信贷业务经办责任人对贷款的A负责。

A、调查B、审查C、审批D、前台柜员

3、贷款的申请至受理不得超过A个工作日。

A、2B、3C、4D、5

4、一般信贷业务调查原则上不得超过D个工作日。

A、7B、8C、9D、10

5、贷款的审查原则上不得超过B个工作日。

A、6B、7C、8D、9

6、贷款的审议、审批原则上不得超过C个工作日。

A、5B、6C、7D、8

7、一般而言，银行最主要的资产业务是B。

A、存款B、贷款C、政券投资D、固定资产

8、中国人民银行规定，中期贷款期限为B。

A、1年以内B、1年至5年C、1年至3年D、5年以上

9、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据C确定的。

A、借款人生产经营周期和银行头寸情况

B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力

D、保证人的保证能力

10、票据贴现的贴现期限最长不得超过B月，贴现期限为从贴

现之日起到票据到期日止。

A、3个B、6个C、12个D、18个

11、第一还款来源是指B。

A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资

12、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀

疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为A。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

13、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但

存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为B。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依

靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为C。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行

担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为D。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律

程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为D。

A、可疑B、关注C、次级D、损失

17、抵债资产的转让处置应采取B为主的形式进行。

A、领导决定B、拍卖C、民主协商D、借款人定价

18、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款

可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

19、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分

保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为B贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

20、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是B。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度

C、特别准备金制度D、直接冲销制度

21、下列不属于不良贷款的有A。

A、关注贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、损失贷款

22、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫A。

A、客户信用评级B、内部信用评级

C、国家主权评级D、可转债信用评级

23、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是C。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

24、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，

本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为D。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

25、借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于A。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

三、多选题

1、书面贷款申请的主要内容包括ABCD。

A、借款金额B、借款用途

C、偿还能力D、还款方式

E、贷款利率

2、“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有CDE。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

3、银行资产保全通常是指对不良资产进行ABCD等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置E、废弃

4、商业银行贷款按期限分类可分为ADE。

A、短期贷款B、个人贷款C、企业贷款D、中期贷款

E、长期贷款

5、贷款按有无担保可以分为AB。

A、信用贷款B、担保贷款C、质押贷款D、抵押贷款

E、农业贷款

6、根据担保方式的不同，担保贷款可以分为BCD。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

E、农业贷款

7、《担保法》规定的保证方式包括AB。

A、一般保证B、连带保证C、信用保证D、共同保证

E、差额保证

8、属于严重违规贷款的是ABCDE。

A、顶冒名贷款B、违反规定展期贷款

C、以贷收息D、超越审批权限发放的贷款

E、垒大户贷款

9、农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指ABD。

A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民

E、农民土地承包合同

10、根据规定，下列属于偿债能力指标的有ABCDE。

A、资产负债率B、流动比率C、现金流量

D、或有负债比率E、速动比率

11、借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：

ABC。

A、停止发放贷款B、提前收回贷款C、解除合同

D、继续发放贷款E、分期发放贷款

12、贷款担保的法律文件包括ABC。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证

D、往来信函E、调查报告

13、农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括ABCD。

A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场

D、具有完全民事行为能力E、有不良信用记录

14、借款合同中包括ABCDE。

A、借款种类B、借款利率C、借款用途

D、借款期限E、借款金额

15、抵债资产的取得途径有ABCD。

A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定E、强硬收回

16、贷后检查的方法包括ABC。

A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查

D、上门检查E、到期检查

17、贷款三查制度是ABC。

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查

D、贷中复查E、定期检查

18、现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有ABC。

A、抵押B、质押C、保证D、信用E、贴现

19、贷款五级分类中“不良贷款”是指CDE。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

20、办理抵押物登记，应当向登记部门提供哪些文件或者其复印件ABC。

A、借款合同

B、抵押合同

C、抵押物的所有权或者使用权证书

D、抵押权人的身份证明

E、借款人身份证复印件

21、担保法规定下列哪些财产不得抵押BCDE。

A、土地使用权

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

D、所有权、使用权不明或者有争议的财产

E、依法被查封、扣押、监管的财产

22、质押合同应当下列包括哪些内容ABCDE。

A、被担保的主债权种类、数额

B、债务人履行债务的期限

C、质物的名称、数量、质量、状况

D、质押担保的范围

E、质物移交的时间

23、贷后跟踪检查的主要目的是ABCDE。

A、了解借款人的还款能力

B、掌握借款人的还款能力

C、了解担保人的代偿能力

D、掌握担保人的代偿能力

E、了解借款人的借款用途

24、下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物ABCDE。

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

25、农村信用社贷款主合同包括AE。

A、个人借款合同B、抵押合同C、保证合同

D、质押合同E、借款合同34、最高额抵押的主合同债权不得转让。

四、判断题

1、不良贷款清收处置发生的奖励一律由县级联社信贷管理部门审议后报财务审批委员会审批。

（V）

2、对1999年末以前的贷款，可先收本金，在借款人一次或多次偿还本金的情况下仍不可缓收、减收、免收利息。

（X）

3、长期贷款系指贷款期限在5年（含5年）以上的贷款。

（X）

4、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

  （V）

5、贷款呆账系指按借款人的清偿能力或法律规定，确认无法收回的贷款。

（V）

6、为客户办理保证等表外信贷业务不影响我行资产负债项目，因此不视为我行对客户的授信。

（X）

7、为防范和控制风险，贷款必须是有百分之百的把握和绝对无风险时才可予以发放。

（X）

8、即使是在业务处理时间要求很紧的情况下，也必须先审批后发放，而不能逆程序操作。

（V）

9、对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。

如贷款条件无法落实，确须变更条件的，经办行可自行调整并签定合同发放贷款，但是必须在事后就有关情况向原审批机构备案。

（X）

10、对客户确定的用于内部控制的授信额度是建设银行的商业秘密，但如果出于营销客户的需要，可以秘密方式告知客户，但不得公开宣示。

（X）

11、对集团公司内各独立法人分别确定的授信额度不能在不同法人之间相互串用。

（V）

12、在授信额度内发放的固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款，均可由额度授信审批行的下一级行审批。

（X）

13、对集团公司中的没有法人资格的分公司不单独对其给予额度授信。

（V）

14、对申请固定资产贷款的客户，应按有关规定要求进行项目评估，对已做过客户评价但客户评价已失效的，仍可继续沿用原评价内容，不需进行重新评价。

（X）

15、  客户可将所支用的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。

（X）

16、申请办理进出口贸易融资业务的客户应具备进出口经营权，如客户没有进出口经营权，属于因临时生产经营需要从事进出口业务，必须先在外管局备案得到批准。

（V）

17、由于金额大、期限长，银团贷款实际上导致贷款风险的集中和加大，而不是分散风险。

（X）

18、由于在银团贷款中各家参与银行可充分协商，因此有利于把利率水平维持在一定的合理水平，有效防止银行同业之间的恶性竞争。

（V）

19、我行办理银行承兑汇票业务时，除AAA级客户外，不同信用等级的客户均应缴存一定比例的保证金，保证金以外的剩余部分仍需提供我行认可的质押担保、抵押担保和第三方保证。

（V）

20、银行承兑汇票开立后，信贷经办人员应经常查询出票人在我行开立帐户的存款情况。

（V）

21、对于修改内容属于增大保证责任的（投标保函延长保证期限的除外），信贷经营部门应将《修改保函申请书》、修改反担保合同的意向性文件、调查报告和原保证的审批意见等报本行主管行领导审批。

（X）

22、个人住房贷款是指银行向在中国大陆境内购买、建造、大修各类型房屋的中国公民发放的贷款。

（X）

23、个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。

（V）

24、个人存单质押贷款中存单必须是同城建设银行系统开具的足以抵偿借款本息的本人或他人名下的存单。

（V）

25、在个人存单和凭证式国债质押贷款业务操作过程中，开出个人存单和凭证式国债的营业网点应及时冻结该存单和凭证式国债银行帐户，但该项冻结应在贷款审批后进行。

（X）

26、建设银行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。

（V）

27、如果当地车辆管理部门未开办车辆抵押登记业务，经办行不得接受借款人以所购汽车为抵押。

（V）

28、为提高客户评价的工作效率，信贷经办人员可将客户评价报告的标准格式提供给客户，由客户直接填写。

（X）

29、客户信用等级必须经过认定，信用等级未经过认定的客户不享受我行基于信用等级确定的优惠政策。

（V）

30、在贷前进行资信调查工作中，收集和审查客户的财务信息不仅要针对客户的财务报表，还要收集分析客户关于财务报表的编报说明或财务报告，以了解客户财务报表编制的依据、方法和最新变化情况。

（V）

31、目前，估算项目固定资产投资，基本预备费率应取10%。

（X）

32、项目评估中，考虑资金时间价值的分析方法称为“动态法”。

（X）

33、财务内部收益率反映项目的动态盈亏平衡点。

　（V）

34、最高额抵押的主合同债权不得转让。

　　　（V）

五、名词解释

1、贷款损失:

是指因超权限放款、逆程序、漏程序和恶意违规放款等违规操作贷款，以及因信贷管理漏洞而致使贷款本金和利息部分或全部无法收回所遭受的损失部分。

2、信贷管理人员:

是指对贷款发放具有审批权限以及对贷款管理负有管理责任的相关人员，包括各级审贷委员会含审贷小组成员、主管信贷主任、信贷部门负责人以及对借款合同、抵（质）押物品负有保管责任的相关人员等。

3、信贷业务人员:

是在办理信贷业务时进行具体业务操作经办人员，包括信贷内勤、信贷外勤、贷款营销人员等。

4、住房公积金：

是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

上述公积金主要用于对符合条件的公积金交纳人提供优惠的贷款服务。

5、正常贷款：

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。

贷款损失的概率为0。

6、关注贷款：

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

7、次级贷款：

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。

贷款损失的概率在30%-50%。

8、可疑贷款：

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

9、损失贷款：

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

10、二手房贷款：

是指房产卖方将其已抵押给银行或以按揭方式购买且尚未还清的房产转让给买方时，由于银行向买方发放贷款，用于偿还原按揭/抵押贷款，赎出房产证，以便办理过户，并由买方来偿还现按揭/抵押贷款的业务。

也就是说,仍处在按揭中的房屋进行再次买卖，该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。

11、房产抵押贷款：

个人以其自有房产作为抵押向银行申请贷款，待银行批贷并办理完成抵押登记手续后，银行放款。

12、信用信息采集：

是指企业、个人信用信息征信机构依法将分散在社会有关方面的企业、个人信用信息，进行采集、分类、整理、储存，形成企业或者个人信用信息数据库的活动。

13、保证贷款：

指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。

保证人为借款提供的贷款担保为不可撤消的全额连带责任保证，也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。

保证人还必须承担由贷款合同引发的所有连带民事责任。

14、动产质押：

是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

15、按揭：

是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

16、转按揭：

就是个人住房转按贷款，个人住房转按贷款是指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

17、固定利率个人住房贷款：

就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。

18、个人住房贷款：

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

19、个人住房委托贷款：

指公积金个人住房委托贷款是指建设银行受地方住房基金管理部门的委托，利用委托人提供的资金发放的个人住房贷款款风险由委托人承担，主要用于解决缴纳住房公积金的职工个人购买、建造住房资金不足的问题。

也称公积金贷款。

20、个人住房自营贷款：

是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。

也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

21、个人住房组合贷款：

指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款的组合。

此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

22、基准利率：

中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率.基准利率由中国人民银行总行确定.

23、贷款余额:

是截止到某一时间尚未归还贷款的总额

24、抵押贷款:

指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

25、质押贷款：

指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

六、简答题：

1、简述贷款损失责任追究基本原则？

答：

（1）合理、合规发放贷款不追责；

（2）自查、自纠并弥补全部损失的违规贷款不追责；（3）他查发现违规放款形成损失的严肃追责。

2、简述商业银行贷款合同要素有哪些？

答：

（1）贷款种类；

（2）借款用途；（3）、金额；（4）利率；（5）还款期限；（6）还款方式；（7）违约责任；（8）双方认为需要约定的其他事项。

3、简述不良贷款清收处置的原则？

答：

（1）化解风险，减少损失；

（2）分类处置，一事一议；（3）正向激励，奖罚分明；（4）出以公心，集体决策；（5）逐级审批，严格把关；（6）责任追究与清收处置相结合。

4、简述哪些情况不在不良贷款清收奖励范围之内？

答：

（1）各级信用社集体行为收回的不良贷款不予奖；

（2）违规责任性不良贷款原则上不给责任人本人奖励；（3）让利收回的不良贷款原则上不给清收人奖励，特殊情况可以奖励；（4）收回省联社成立以来的不良贷款原则上不予奖励；（5）由内部职工自贷、担保、引荐、介绍而形成的不良贷款不予奖励。

5、简述保全的范围？

答：

（1）对债务悬空或法律手续不齐全的贷款，落实符合规定的承贷主体或通过完善手续使债权债务合法化；

（2）对担保手续不健全的贷款重新办理合法有效的担保手续；（3）对不符合条件的信用贷款和保证贷款，借款人提供了抵押物；（4）对超过诉讼时效期间的贷款重新恢复了诉讼时效；（5）对经营正常、抵押物足值、担保有效、正常结息，在能归还部分本金、减量前提下，可以重新签订贷款合同。

6、简述不良贷款清收处置的方式？

答：

（1）责任清收；

（2）任务清收；（3）让利清收；（4）奖励清收；（5）依法清收；（6）招标清收；