委托贷款业务说明及合同样本081105.docx

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委托贷款业务说明及合同样本081105

三方委托贷款

□业务说明

□合同样本

（2008年11月版）

甲类三方委托贷款业务说明

中国银行分行：

根据用款企业的要求，就外商个人在华人民币存款，作为三方委托贷款业务相关问题作如下说明：

一、外商个人在华巨额人民币的情况

1、该款项是十几个外商个人陆续以美元等货币形式汇入中国已有几年时间，每笔资金汇进后即由国家外汇管理局批准调汇成人民币作为投资存款，所以央行对该巨额存款的投放去向都有监控的，并且对委托贷款利息等都有规定，不得高于央行规定的范围。

2、用款企业建设项目，首先是要符合国家产业政策和环保要求的项目。

例如：

水电、火电、高速公路，高科技、低耗节能、能源资源开发利用、城市危房、市政、旧城改造。

3、每笔外汇汇入中国调汇成人民币，都有国家外汇管理局批准文件和资金移动证明文件，资金是清洁的合法的。

二、各商业银行三方委贷款合同文本情况

现行贵行等所有商业银行委贷合同文本，是根据2000年4月5日中国人民银行就商业银行开办委托贷款业务有关问题通知，称100号文件也称100号通知：

政府部门、企事业单位及个人都可以作委托人。

为此各商业银行根据该文件精神，各自制订三方委托贷款业务的文本形形色色，全国有上千种文本，央行没统一格式规定的文本，所以造成甲行的文本去乙行、丙行操作都称为非标准合同文本，说法不一，往往无法沟通。

三、外商提供的三方委贷合同文本的说明

1、外商提供的三方委贷合同文本，甲类性质委贷款合同文本，是国家银监会批准、央行备案的合同文本，同样受银行法规保护的。

受托银行用外商三方委贷合同文本，是不违规、不违纪、不违法的。

2、外商提供委贷款款项，用款企业所建设的项目只要符合国家产业政策的都可以投放，文本中外商不需用任何资产进行抵押担保，也不参与用款企业经营管理，并且能做到投放项目全部所需建设资金。

用款企业如到期不能归还全部本金，剩余部分可以展期5～10年，确保用款企业有足够还本付息的时间。

3、本三方委托贷款合同也不需受托银行承担还本付息的风险，只需严格监督管理用款企业的责任，把100％的资金用在项目上。

用款企业必须接受银行监督使用资金和监督归还本金的责任，用款企业向受托银行做好确实可行的承诺保证，以受托银行不承担任何风险和责任为原则。

四、甲类三方委托贷款操作说明

1、用款企业在受托银行设立帐户。

2、用款企业把项目的有关政府批准文件、可行性报告、项目经济效益评估等，交受托银行审核。

3、用款企业向受托银行申请要求，引进三方委托贷款资金（外商提供的甲类文本）、金额数量、期限、年利率，要求受托银行配合接款。

4、受托银行确认后（外商提供的文本），用款企业向受托银行作了确实可行的具体承诺保证或保证协议，确保受托银行不承担贷款风险和责任的前提下，受托银行同意配合，而指定为用款企业接款（前期受托银行不需向资金方出具任何证明文书）。

5、用款企业和受托银行商定后，携带公章、营业执照副本、地税、国税、法人代码证、项目的政府批准文件、可行性报告（经济部分）给资金方操作主办人审核（一定要符合国家产业政策和环保要求，否则不能享用该资金）。

经审核后，由银主与用款方签订三方委托贷款合同。

由银主代理银行报央行有关部门给予该笔资金合同编号及指定外商资金划入受托银行总行帐户。

6、用款企业把所签的合同交受托银行的支行和受托行的上级分行（合同上暂不需要受托银行签章）。

只需在合同中的查询函上签章和上级分行签章，查询函的内容：

一、受托银行同意本合同条款；二、同意为用款企业接款的前提下，查询外商该笔人民币是否清洁、合法。

能否满足用款方项目所需的全部资金。

三、要求资金方提供资金合法性文件（外管局证明和资金移动证明等）。

7、银主和代理银行接到受托银行和上级分行的查询函，必须在五天内款到受托银行（支行）贷款基金帐户，否则负法律责任并赔偿用款企业损失。

8、款到受托银行（支行）贷款基金帐户后，三天内银主和代理银行一同前往受托银行，银主开立结算帐户后，受托银行（支行）上级主管分行在合同上签章后。

资金全额划入用款企业帐户。

用款企业即把第一年的利息和一次性综合费划入银主在委托行的帐户（银主自行交纳各项税收）。

第一单操作结束。

9、如用款企业的项目上还需资金，银主、受托银行、用款企业再签合同后，一天内资金到位。

以上说明是操作主办人根据实际情况的解释，不作三方委贷合同文本之用。

2008年11月5日

样本

委托贷款合同

委办字（由央行编号）号

甲方：

（委托方主办人）先生

乙方：

受托银行（操作行）

受托银行（主管行）

丙方：

（用款方）

操作主办人：

先生

甲、乙、丙三方现就委托贷款事宜，本着自愿、诚信、互利、公平、三方协商一致同意的原则，签订委托贷款合同如下：

第一条

甲方（委托方主办人）先生根据受托银行和丙方商定的本委托贷款合同的金额，引存先生（籍）在华人民币亿元整，转入（受托银行操作行）开立存款人先生专用帐户，存款人的姓名、存款人的护照、帐号、密码、外管局批文、资金移动手续，授权委托书在汇款时一并提供。

因该款是（用款方）公司引进委托贷款资金，根据用款方事前与受托银行商定，款到帐十个工作日内由受托银行（操作行）

根据贷款通则和本合同条款贷给（用款方）公司，否则不予存款。

第二条

款到帐十个工作日内，由受托银行（操作行）负责开立存款人先生户名的专用帐户，其专用帐户凭证和存款的进帐单，交给甲方主办人先生。

第三条

委托贷款年利率8.5％，即人民币万元整（存款税由存款方交纳），一次性综合费％，即人民币万元整，总计人民币万元整，在款到帐十个工作日内，由受托银行（操作行）

代收代付人民币万元整支付给委托方主办人先生。

第四条

在款到位十个工作日内，因故受托银行（操作行）未能按时代收代付第一年的利息8.5％，计人民币万元整和一次性综合费％，计人民币元整，总计人民币万元整支付给先生，由受托银行（操作行）负责支付给甲方主办人先生，本金全部提回，开立的存款人先生的帐户撤销。

第五条

从年月日起至合同终止时间止，不论国家利率如何调整，委托贷款年利率8.5％仍然不变。

由受托银行（操作行）

负责支付当年利息万元整交给甲方主办人先生。

受托银行（操作行）逾期不能按时代收代付支付利息，负责每天每亿元按叁仟伍佰柒拾元计算支付给甲方。

但最迟不准拖延15天，如超过15天，还未交付利息，每亿元每天按叁万伍仟柒佰元计算支付给甲方。

超过两个月未支付利息，不论何故，受托银行（操作行）已贷给丙方的资金和存款剩余资金由受托银行（操作行）负责支付给先生，本委托贷款合同终止，本金全部退回，开立的先生专用帐户撤销。

第六条

动款办法：

委托方专用帐户的资金，必须按时如数到位。

正常履行合同时，委托方不准移动专用帐户的资金。

乙方（受托银行操作行）

根据本合同条款确定的贷款企业，不用再通过甲方，可随时转款到丙方帐户，实行专款专用。

受托银行负责按时代收代付年利息和监督丙方归还本金，否则按本合同第五条款执行。

第七条

委托贷款时间：

从年月日起至年月日止，共计年。

还本金款时间：

从年起每年还款％，最后一年还款％，本着减本计息的办法执行，合同到期本息结清。

如果丙方（用款方）还需继续用款，在正常支付利息和归还本金的情况下，本合同可以延期五年，不再另签署合同，仍按本合同条款继续执行。

具体条款如下：

甲方（委托方）的责任

1、甲方（委托方主办人）先生负责一次性将人民币

亿元整，按合同规定时间资金到位。

2、按本合同规定的时间收回每年的利息和结算本金。

3、如甲方未能按时转款到帐，按每亿元每天叁仟伍百柒拾元计算赔偿给丙方。

但最迟不准超过15天，如超过15天款还没到帐，每亿元每天按叁万伍仟柒佰元计算赔偿给丙方，如超过两个月款还不到帐，不论何故，按违约处理，包括给用款方造成的直接损失和间接损失。

乙方（受托银行）的责任

1、确定贷款企业，负责每年按期代收代付支付利息，到期监督丙方归还本金的责任，否则按本合同第五条款执行。

2、为丙方接收委托贷款人民币亿元整，由受托银行（操作行）负责开立存款人先生委贷专用账户，并开出存款人先生户名的进帐单，交给甲方（主办人）先生。

3、委托贷款年利率8.5％，计人民币万元整，一次性综合费％，计人民币万元整，共计人民币万元整，在款到位十个工作日内，由受托银行（操作行）

负责代收代付给（甲方主办人）先生，否则按本委托贷款合同第四条款执行。

2009年月日起，由受托银行（操作行）负责代收代付第二年利息8.5％，即人民币万元整，并支付给（甲方主办人）先生，以后每年在月日前，均由受托银行（操作行）

负责代收代付当年利息款万元整支付给（甲方主办人）先生，直至合同期满或终止合同时间止，具体办法按本合同第五条款执行。

4、按委托贷款规定，办理贷款手续，及时转款给丙方，按银行管理规则和本合同条款行使职权、专款专用、保证资金全额给丙方使用。

5、按所签署的委托贷款合同和用款计划执行，保证丙方正常用款。

否则按本合同第五条款执行外，还由受托银行（操作行）

赔偿丙方所造成的直接和间接经济损失。

丙方（用款方）的责任

（在丙方责任中可增加对银行保证使银行不承担任何风险的条款）

1、做好项目计划安排，接受受托银行对资金监督使用，实行专款专用，按计划用款，不得挤占挪用。

并把项目建成所形成的所有固定资产和土地全部质押给乙方（受托银行操作行）直至还清本金。

丙方如有违约，不履行本合同条款，乙方（受托银行操作行）

有权对丙方所形成的固定资产和土地进行拍卖所得来支付甲方本息。

2、借款人要在受托人的营业机构设立账户，用于办理借款、还款、付息归还本金等事宜。

3、企业名称变更或企业法人代表变更，本合同连续执行，不得终止。

4、借款人要求提前还款的，应提前30天向委托人、受托人提交书面申请，并取得委托人书面同意。

5、因自身的原因，乙方终止贷款，造成停工，由丙方自行负责，由此带来的经济损失均由丙方赔偿给乙方，甲方不负连带责任，乙方与丙方自行处理，甲方不得干预。

6、按有关规定如数交给受托银行手续费和管理费。

7、丙方在贷款协议中用实际可行的保证向受托银行作承诺，使受托银行不承担任何风险。

其它有关事项

l、因故终止合同，依法裁定。

甲、乙、丙三方单方终止合同无效，并按违约处理。

如遇特殊情况经三方协商，一致同意解决，如有一方不同意，报请当地法院裁决，但未裁决前，仍按本合同条款执行。

2、委托贷款甲方负责资金按时到位的责任。

乙方受托银行负责按期代收代付年利息和到期监督丙方归还本金，否则按本合同第五条款执行。

丙方负责专款专用，按受托银行规定办理用款手续。

甲方不干预丙方用款。

3、本合同由用款方负责办理签章事宜，如受托银行（操作行和主管行）能在委托贷款合同中《查询证书》上完整无误签章，并提供行长和经办人工作证、身份证复印件，经委托方审核三天无误，保全备用金退回，否则备用金不退。

委托方负责委托贷款资金二日内转入受托银行开户行。

本合同附后有查询证书一份，声明一份。

4、甲、乙、丙三方严格执行本委托贷款合同和附后的各项条款。

5、本《委托贷款合同》和《查询证书》及声明为一体，具有同等法律效力，一并执行，缺一无效。

本合同一式四份，甲方一份、乙方一份、丙方一份、操作主办人一份，自签字之日起有效。

受托银行在查询证书上签章生效。

6、本合同翻印、复印、电传、过期一律无效。

乙方：

受托银行：

（操作行）（公章）

行长：

（签字）行长工作证身份证复印件

经办人：

（签字）经办人工作证身份证复印件

电话：

传真：

年月日

受托银行：

（主管行）（公章）

行长：

（签字）行长工作证身份证复印件

经办人：

（签字）经办人工作证身份证复印件

电话：

传真：

年月日

甲方（委托方）：

主办人（签字）

丙方（用款方）：

（公章）

法人代表：

（签字）

操作方（主办人）：

（签字）

年月日

查询证书

联甲委查字第号

致先生：

为保护存款人合法权益不受侵犯，“存款自愿，取款自由，遵循为存款人保密的法律原则”，受托银行（操作行和主管行）

完全同意（用款方）公司法人先生与您在年月日签署的《委托贷款合同》（合同号为号）的全部内容，其主要内容：

委托方负责资金如数按时到位的责任，违约赔偿给用款企业按暂交纳备用金的200％赔偿，否则负法律责任；受托银行（操作行）负责确定贷款企业，按时代收代付每年利息8.5％和到期监督用款企业归还本金的责任，否则按本合同第五条款执行；用款企业按贷款通则，办理贷款手续，按时向受托银行交纳利息和到期归还本金（通过受托银行转给委托方）。

现取得存款人的同意，受托银行（操作行和主管行）依法查询，查询内容如下：

1、存款人姓名；2、存款人存款银行；

3、存款人的帐号；4、存款人的密码；

5、存款人的护照和授权委托书；6、外管局批文；

7、存款能否满足签署合同的金额，保证汇款到我行。

委托方的存款银行接到受托银行（操作行和主管行）

签章的查询证书，经审核三天无误，必须在五日内复函，同时款到受托银行。

经受托银行确认无误，受托银行三个工作日内在《委托贷款合同》（合同号为号）上签章，并提供行长和经办人工作证、身份证复印件交给用款企业转交给委托方主办人先生。

审核有误，受托银行（操作行）赔偿存款方前期操作费用，其标准从用款企业签署本合同之日起，至款转回时间止，每亿元每天按伍仟元计算，赔偿给存款方，同时还按金融法规泄漏存款人较大存款有关条款执行。

委托方如按时、完整、无误接到签章的查询证书，必须在五个工作日内复函同时款到受托银行（操作行），否则赔偿查询银行操作费用。

从签署本合同之日起，至款转回时间止，每亿元每天按伍仟元计算赔偿外，还按违约处理，赔偿用款企业按暂交纳备用金的200％赔偿。

查询有效期和本合同操作时间一致。

查询证书传真、复印、翻印、过期无效。

查询证书一式四份，甲方一份、乙方一份、丙方一份、操作方一份。

本合同、查询证书和声明三者为一体，一并执行，缺一无效，具有同等法律效力，自签字之日起有效。

受托银行在查询证书上签章生效。

查询银行：

受托银行：

（操作行）（公章）

行长：

（签字）行长工作证身份证复印件

经办人：

（签字）经办人工作证身份证复印件

电话：

传真：

年月日

受托银行：

（主管行）（公章）

行长：

（签字）行长工作证身份证复印件

经办人：

（签字）经办人工作证身份证复印件

电话：

传真：

，还按违约处理，赔偿用款企业操年月日

甲方：

（委托方主办人）

丙方（用款方）：

（公章）

法人代表（签字）：

操作方（主办人）（签字）：

年月日

操作有效时间：

年月日起至年月日止，共计天，甲方审核三天时间在内，用款方必须在年月日18时前按时完整无误提交委托贷款合同和受托银行（操作行和主管行）

签章的《查询证书》，行长、经办人签字，同时提供行长、经办人工作证、身份证复印件一并提交（缺一无效），由操作方主办人转交给先生，经甲方核实三天无误，保全备用金退回，否则不退。

声明

委托方向用款企业和有关人员声明：

1、本合同文本事前已经由（用款方）与受托银行（操作行和主管行）商定一致同意签署本合同，出现反故拒签，由用款企业负责，与委托方无关。

2、委托方未收取任何费用，用款企业和他人发生经济关系与委托方无关，关于保全备用金待签章无误不违约全部退回，否则不退。

3、出现造假、扫描、伪造签章，有当事人负经济和法律责任。

4、委托方保证签章无误及时款到受托银行（操作行），否则按合同规定负经济和法律责任。

特此声明。

声明人（委托方主办人）：

被声明人（用款企业法人代表）：

操作主办人：

年月日