金融行业分析.docx
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金融行业分析
金融行业分析
金融行业探索
一、行业十项
）金融行业:
（一
金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。
（二）金融行业作用、发展前景和趋势
1.金融对社会经济作用
资金融通在现代经济中具有核心地位，是调节宏观经济的重要杠杆，金融货币是沟通经济生活的媒介。
金融业促进经济的发展，是构建和谐社会的“助推器”;金融业有效配置市场资源，是构建和谐社会的“平衡器”;金融业服务领域广泛，是构建和谐社会的“稳定器”;金融业诚信守法，是构建和谐社会的“导向器”。
2.发展趋势
投资者投资理财的心态趋于理性;三分之二的投资者主要通过网络了解理财产品;五成多投资者通过网站进行理财产品的交易;对投资者投资基金影响较大的因素趋于分散;投资者更倾向与稳定性基金;保险注册国际投资分析师
CIIA）;注册金融策划师（CFP）;财务顾问师（RFC）;（
金融风险管理师（FRM）;特许公认会计师（ACCA）证书;保险精算师（FIA）;特许财富管理师（CWM）;
注册会计师（CPA）证书;国际注册CIA）证书;
美国管理会计师（Certified
ManagementAccountant,CMA）资格
认证;国际数量金融工程认证（CQF）;管理会计师考试CIMA;
二、企业十项
（一）、历史简介:
中国银行于1912年经孙中山先生批准在上海成立，是中国历史最为悠久的银行之一。
1912~1928年，中国银行履行中央银行职能，负责代理国库、承汇公款、发行钞票等。
1928~1942年，中国银行作为政府特许的国际汇兑银行，积极借鉴国际先进经验改革管理机制，在中国金融界率先走向国际市场，先后在伦敦、新加坡、纽约等国际金融中心设立分行。
1942~1949年，中国银行作为国际贸易专业银行，负责政府国外款项收付，发展国外贸易并办理有关贷款与投资。
1949年12月，中国银行总管理处由上海迁至。
1950年中国银行总管理处归中国人民银行总行领导。
1953年10月27日，中央人民政府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
1979年3月，经批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。
中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。
1983年，中国银行与国家外汇管理总局分设，中国银行成为国家外汇外贸专业银行。
1994年，中国银行由外汇外贸专业银行转为国有商业银行。
1994年5月，中国银行在香港发行港元钞票，成为香港三家发钞行之一;1995年10月在澳门发行澳门元，成为澳门两家发钞行之一。
2001年10月，由中银集团（是中国银行股份有限公司（中国银行）旗下的全
资附属投资银行机构，中银国际于1998年7月10日在香港注册成立，其前身是始建于1979年的中国建设财务（香港）有限公司。
2002年2月，中银国际发起并与中国石油天然气集团公司、国家开发投资公司等公司共同出资，注册成立了中银国际证券有限责任公司，成为内地首家获得A股综合类证券商牌照的中外合资证券公司）10家银行重组而成的中国银行（香港）有限公司挂牌成立[1][2]。
2002年7月，中国银行（香港）有限公司在香港联交所上市。
（二）、产品服务:
1、贷款类
1）固定资产贷款（
固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动（包括基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与
安装等）的资金需求而发放的贷款。
（2）流动资金贷款
人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
（3）委托贷款
委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。
（4）授信额度
授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。
（5）全球统一授信
全球统一授信就是根据企业跨境发展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案。
突出功能是能够满足企业境外分支机构的融资需求。
（6）银团贷款
银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。
通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。
（7）项目融资
项目的发起人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，并以项目公司的资产作为贷款的担保物。
一般应用于投资规模大、具有长期稳定预期收入的建设项目。
（8）出口卖方信贷
出口卖方信贷是指由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。
贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。
（9）出口买方信贷
出口买方信贷是出口国为了支持本国资本性货物和服务的出口，由出口国银行
在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。
（10）可撤销贷款承诺函
又称营销性贷款承诺函，是指我行对外出具的带有附加条件的单方面书面承诺。
我行在有效承诺期内，按照双方约定的条件，随时准备应客户需要提供贷款。
在银行承诺期内，如附加条件没有满足，则银行可撤销该项承诺。
（11）不可撤销贷款承诺函
又称实质性贷款承诺函，是指不经客户允许银行不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力。
在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款。
（12）现汇贷款
现汇贷款是银行以自主筹措的外汇向企业发放的贷款，币种包括美元、欧元、英镑、日元和港币五种。
2、金融市场融资类
（1）财务顾问
企业财务顾问业务主要包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购财务顾问业务。
大型建设项目财务顾问业务指我行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案;企业并购财务顾问业务指我行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，我行作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定，以及对陷于破产和困境局面的公司重组事项等策划和操作过程。
常年财务顾问业务是指银行为企业持续发展提供顾问服务，为企业在日常经营和管理中提供银行法律法规咨询、行业发展情况、财务报表分析、投融资咨询等顾问服务，并根据国内外金融热点等问题，为企业提供相关评述及分析。
（2）企业短期融资券
中国银行受中国境内具有法人资格的非金融企业的委托，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场为企业发行的、企业约定在一定期限还本付息的有价证券，发行期限不超过365天。
（3）结构性融资
将客户特定资产未来产生的现金流剥离表外，并以此用为第一还款来源发行债券，从而为客户进行表外融资，提供中长期资金来源。
（4）企业融资评标
根据客户的委托，对客户的融资方案进行评比，协助客户选择最佳的融资方案。
（5）票据贴现
票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。
票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。
（6）境外本外币融资
根据客户的委托，帮助在国际市场发行以人民币或外币计价的债券或组织以人民币或外币计价的银团贷款，为客户提供中长期的资金。
（7）境内外币融资
为依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人或企事业法人在银行间债券市场向中国境内设立的金融机构发行以外币计价的债券或组织以外币计价的银团贷款，为客户提供中长期的外币资金。
（8）商业汇票委托代理贴现
商业汇票委托代理贴现业务是票据贴现业务的一种类型，是指商业汇票的委托人、代理人和贴现人三方签订协议，由贴现申请人委托其代理人向贴现人代为办理票据贴现手续，贴现人批准申请后，将贴现款项直接划付给委托人的贴现业务。
（9）买方付息票据贴现
买方付息票据贴现业务是票据贴现业务的一种类型，指卖方（贴现申请人）在商业汇票到期日前为取得资金，协议由买方贴付利息，将票据权利转让给银行的票据行为。
（10）中银国际投资银行产品
1）上市融资
中银国际为境内外客户提供包括首次发行上市、二级市场股票配售、证券货币化、大宗交易、可转债及其它股票衍生工具在内的项目执行与顾问服务。
2）债券融资
提供的产品和服务包括:
债务资本市场业务。
中银国际提供的国际市场融资方案包括为大型企业筹募高评级债券,为民营企业筹募高息债与可转债。
在国内市场的业务包括企业债、金融债、国债及可转债;
3）杠杆及结构融资
通过设计实用而有创造性的融资策划方案，为杠杆收购、策略性兼并及收购、业务扩展、资本结构重整、企业重组、资产收购、项目建设及其它投资活动提供强大的资金支持及顾问服务。
4）直接投资
中银国际在私募股权基金领域形成了独具特色的行业优势，于2006年12月牵头组建了中国第一支人民币产业投资基金——渤海产业投资基金。
3、贸易金融服务类
（1）信用证开立、通知、审单/议付
信用证开立是我行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。
我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。
信用证通知是指中国银行对收到的信用证或修改通知给受益人。
信用证审单是指中国银行在信用证项下为出口商提供的集单据审核、寄单索汇于一体的综合服务。
（2）进口代收
我行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。
（3）保函
中国银行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。
4、公司银行服务类
（1）财产保险
财产保险指以有形的物质财产及其相关利益为保险标的、因各种自然灾害或意外事故对于财产造成的损失，以金钱或实物进行补偿的保险。
（2）跨境现金管理
跨境现金管理是指中国银行利用自身遍布全球的海外分支机构与资源丰富的代理行为跨区域经营的集团企业提供的资金运作管理的解决方案，包括提供跨区域账户信息查询、内部资金集中管理、应付账款和应收账款统一管理等服务，以满足企业跨区域经营的需要，提升企业集约化资金管理的能力。
（3）资信调查
我行根据客户委托，通过与外部资信调查公司合作提供商业资信报告，或通过我行有关海内外机构了解有关企业的基本背景、信用状况、付款能力、不良记录等信息形成资信调查报告，并将该报告或信息向客户提供的业务。
（4）咨询业务
1）资信咨询业务
资信咨询是企业在国内外进行商品购销交易，签订合同时需要了解对方的资金信用状况、付款能力或供货能力的一种征信业务。
银行资信咨询的具体业务有信用签证、资信咨询和验资业务。
1.信用签证，是一种不可撤销的银行担保行为。
银行咨询机构按照法律规定，对客户办理各种信用签证业务。
信用签证业务可分为进口订货签证、国内订货签证、投标或投资签证。
根据责任不同，信用签证业务又可分为担保签证和保付担保签证两种形式。
2.资信咨询，主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。
它可分为一般性资信咨询和风险性资信咨询。
3.验资业务，是受工商管理部门的委托，对那些准备登记开业和已经登记开业的企业法人的自有资金数额进行核实和验证，验证申请登记企业法人的资金来源是否正当合理，数额是否准确无误，并将核验结果向委托单位以书面形式报告，为工商管理部门审批提供依据。
2）评估类咨询业务
1.企业信用等级评估，是一项信用认定业务，是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
2.投资性贷款评估，主要是对固定资产投资项目进行评估。
评估内容包括企业概况、项目概况、市场预测、技术与设计分析、投资计划、财务预算与效益分析和不确定性分析。
评估要运用系统工程的理论与方法，通过大量定量分析，推导出定性的结论，做出公正的评价，为投资项目的取舍提供可靠的根据。
3）其他咨询业务
除以上咨询业务外，银行还从事验资、技术贸易中介、市场信息咨询、国际经济信息咨询等多种咨询业务。
5、银行卡类
针对不同的细分市场，在安全保障、免息期、分期付款、理财服务等功能上推出多款各具特色的银行卡。
2009年4月起在北京发行“中银国家大剧院联名信用卡”，持卡人可享受中国银行银联人民币贷记卡金卡服务，并成为国家大剧院票
务会员，享有购票折扣、免费参观、剧院内购物优惠、演出资讯等增值服务。
6、个人金融三级财富管理体系
（1）中银理财
“中银理财”是中国银行专为贵宾客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌。
由专业的客户经理提供“一对一”的优质银行服务。
同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，我们将全面照顾您的理财需求，助您实现财富的保值增值。
（2）中银财富管理
具备完善的投资服务功能，包括投资组合管理、投资经纪、海外投资咨询及授信融资等专业服务，以专业化的客户金融资产管理方式，实现资产的保值升值。
（3）私人银行
通过一系列创新服务，致力于向您提供全球化的财富管理服务和优质高效的便利服务，助您实现财富的长期增值与世代传承。
（三）、经营战略
1、战略目标
追求卓越，持续增长，建设国际一流银行。
2、战略定位
以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。
3、商业银行为核心，多元化发展
以商业银行作为集团发展的核心与基础，拓展业务网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。
按照统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求，发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展投行、基金、保险、投资、租赁等业务，发挥多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。
4、立足本土，海内外一体化发展
加快国内业务发展，做大做强本土业务。
抓住经济全球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇，积极扩大跨国跨境经营，业务跟着客户走，延长服务链条，拓宽服务领域，构建海内外一体化发展的新格局。
5、做大型银行集团，长期可持续发展
加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管理，优化内部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后劲，增强长期盈利能力和可持续发展能力。
（四）、中行文化
1、追求卓越
中国银行，百年品牌，立足全球化、多元化业务平台，创建国际一流银行，实现又好又快持续发展。
对社会，中国银行是实现和谐进步的最佳成员。
对股东，中国银行是实现投资价值的最佳选择。
对客户，中国银行是实现互利共赢的最佳伙伴。
对员工，中国银行是实现职业理想的最佳平台。
2、诚信
诚实守信，求真务实。
诚信是银行发展的根本，是个人品德的基石，是客户关系管理的原则。
依法合规，遵循商业规则。
清正廉洁，秉持职业操守。
恪守信用，
维护银行信誉。
同事之间相互信任，相互支持。
3、绩效
科学发展，创造价值。
绩效是银行发展的成果，是员工智慧和劳动的结晶，绩效体现银行价值。
坚持可持续发展，有效管理风险，保证发展质量，合理控制成本，持续提升银行价值。
坚持统筹兼顾，有效配置资源，实现整体利益最大化。
坚持价值创造导向，有效激励，加快绩效进步，保证绩效真实。
4、责任
尽职尽责。
银行对所有利益相关者负责，员工认真履行责任，管理忠于职守，
者勇于承担责任。
对社会负责，主动承担社会责任。
对股东负责，持续创造价值回报。
对银行负责，努力维护整体利益。
对客户负责，竭诚为客户服务。
对员工负责，积极拓展职业生涯。
5、创新
与时俱进，改革创新。
创新是提升核心竞争力的关键，是银行发展的动力。
提高自主创新能力，建设创新型银行，持续推进制度创新、产品创新和服务创新。
鼓励创新，支持创新，宽容创新失误，营造创新氛围。
坚持学习，锐意进取，博采众长，勇于改革和创新。
不断超越自我，不断超越对手。
6、和谐
以人为本，团结合作。
银行以员工为根本，以客户为中心，追求和谐共赢。
尊重员工，公平公正，制度规范，安定有序，创造和谐环境。
团结友爱，顾全大局，密切配合，沟通协调，培育团队精神。
尊重客户，服务客户，适应客户需求，保证服务品质，为客户创造价值。
（五）、薪资福利
1、中行总行薪酬福利项目及标准
（1）、工资及奖金
硕士研究生:
见习期内5000元/月×12月=60000元（本科为4000元/月，博士研究生为6000元/月）。
另在发放一个月工资标准的奖金。
见习期满后按所聘任岗位发放相应岗位工资和绩效奖金。
（2）、法定福利
医疗、养老、事业、工伤、生育保险;住房公积金（第一年本人撤存扣款月800元/月，行内等额补贴800元/月×12月=9600元）。
（3）、现金福利
租房补贴:
1800元/月×12月=21600元（聘任到经理职位为止，最长不超过四年）;
交通费:
750元/月×12月=9000元;
餐费1:
450元/月×12月=5400元;
餐费2:
400元/月×12月=4800元;
防暑降温费（6-9月）:
1200元/月×4月=4800元;
过节费（元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节、国庆节）:
1200元/月×7=8400元。
（4）、其他福利
通讯费:
200元/月×12月=2400元;
企业年金:
退休后在社会基本养老保险金额之外提供进一步保障;
补充医疗保险:
社会基本医疗保险报销金额之外，另提供部分医疗费用报销;
体检:
每年至少一次，选择协和医院、解放军306医院等知名医疗机构;
（5）、工会福利:
运动健身卡、游园卡、电影卡等，采取菜单式，由员工在一定额度研究包括
生3100元/月;
实习时间:
本科生:
6个月研究生:
3个月;
（2）、法定福利:
医疗、养老、事业、工伤、生育保险;住房公积金（普通正式员工撤存扣款月1000元/月，行内等额补贴1000元/月×12月=9600元）。
（3）、现金福利:
餐费+交通费=1050元/月;
防暑降温费（6-9月）800元/月*4;
过节费（春节、国庆、元旦、五一）1000元*4;
双倍薪水（一月份、十月份）;
劳动保险600元/月;
（4）、工会福利:
健身旅游等，员工每年可选择消费3000元;
（六）、组织构架
中行的机构网络覆盖全球31个国家和地区以及国内31个省市区。
在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行之一。
截止2010年末，中航境内外机构共有11058家，其中中国境内机构10074家。
香港澳门台湾及其他国家和地区机构984家。
（七）、中行领导
中国银行股份有限公司董事长——肖钢
从事货币政策和金融监管工作，年富力强，处事果断，作风朴实，熟悉宏观经济和金融业务，善于创新和研究问题，拥有较强的组织和协调能力。
中国银行股份有限公司副董事长、行长——李礼辉
1952年5月生，汉族，福建莆田人，在职研究生学历，经济学博士，研究员，1977年2月参加工作，1975年2月加入。
（八）、中行图片
中国银行股份有限公司
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