简体浙江省理财师评选试题基础知识oy.docx
《简体浙江省理财师评选试题基础知识oy.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《简体浙江省理财师评选试题基础知识oy.docx（12页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
简体浙江省理财师评选试题基础知识oy
姓名：
_________单位名称：
______________________手机号码：
_____________________
浙江省理财师评选试题——基础知识
注意事项：
1、将您的姓名及单位名称等按要求填好。
2、请仔细阅读各种题目的回答要求，在贵定处填写答案。
3、不要在试卷上乱写、乱画，不要填写无关的内容。
评比试题——基础知识
一、单项选择题（共45题，每题1分，共45分）
1、______是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的
2、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的______。
A、依据B、签证C、证据D、信息
3、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订______。
A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书
4、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何______。
A收益保证B权益保证C授权书D通知书
5、通常来说，愿意承受的风险越高，投资的潜在收益率就______。
A越低B越高C回收快D回收慢
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，还期望保证财务状况的______。
A、安全B、增加C、稳定D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在______的变化上。
A、收入B、现金流量C、支出D、结余
8、资产是指客户拥有所有权的各类______。
A、财富B、财产C、资金D、收入
9、______是指，在某一天工作日买入（或卖出）某一货币的即期外汇的同时，卖出（或买入）该货币的远期外汇交易，以达到确保成本的目的
A、远期外汇买卖B、远期结售汇业务
C、即期外汇买卖D、择期外汇买卖
10、______和银行支票存款的流动性最高.
A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款
11、理财规划师有______协助客户理解理财方案。
A权利B义务C必要D计划
12、税前利润由通常的营业收入与______之差来决定。
A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用
13、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的______。
A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换
14、______衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降
15、汇率变化一个最重要的影响就是对______的影响。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家
16、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8。
1075/35。
一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。
那么该客户拿到的美元数额是（）。
（不考虑手续费）
A、10000.00元B、9991.56元
C、10007.40元D、9992.60元
17、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及______。
A、净资产B、资产C、住房D、企业
18、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合______能力。
A、经济B、偿债C、收入D、支出
19、其它个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等______，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产
20、如果客户的______为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债
21、个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取______为主要目的，同时投资者还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入
A、汇率差额B、汇兑收益
C、利息收入D、利率差额
22、理财活动与______经济政策息息相关。
A、微观B、市场C、宏观D、计划
23、短期目标是指在短期内（一般______年左右）就可以实现的目标。
A、4B、5C、6D、7
24、投资前的分析是为了实现投资的目标，对投资的______进行过程控制的管理过程。
A、工作内容B、工作程序
C、组合配置D、组合调整
25、如客户有15万元的存款都存在一个银行帐户上，银行可以为此向客户提供一种具有担保功能的金融工具，这种行为叫______。
A、储蓄担保B、储蓄担保抵押
C、银行存款担保D、客户担保
26、各种以优质服务、低成本、高回报的不同______就成为了个家银行吸引客户的竞争方式
A、理财方案B、理财产品
C、投资组合D、投资手段
27、对于有补充公积金的个人来说，想申请补充公积金贷款额度的，在申请前______公积金
A、可动用B、不可动用
C、预提一半D、预提1/3
28、如果买入既高息，汇率又上升的货币，可以获得______的收入，使外汇保值和增加收入
A、利息B、汇率
C、汇兑D、利息和汇率
29、做远期外汇交易所使用汇率为远期汇率，它不同于即期汇率，因远期汇率是以即期汇率为基础，或者高于即期汇率，称为（），或者低于即期汇率，称为（）______
A、升水贴水B、贴水平水
C、贴水升水D、平水升水
30、个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取______为主要目的
A、汇率差额B、利率差额
C、汇兑损失D、汇兑收益
31、要合理地选择投资证券的期限，既要考虑证券的收益率，又要考虑证券的______。
A、变现性B、流动性
C、风险性D、预期性
32、某先生付年金每期付款额1000元，连续20年，年收益率5%，则期未余额为（）。
A、34719.25元B、33065.95元
C、31491.38元D、36455.21元
33、某证券承诺在一年后支付100元，在2年后支付200元，在3年后支付300元。
如果投资者期望的年复利回报率为14%，那么该证券现在的价格接近于（）。
A、404元B、444元
C、462元D、516元
34、某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1000元的通货膨胀指数化债券，票面利率为6%。
2000年1月的CPI指数为110.2，2005年1月的CPI指数为114.7，那么该债券在2005年1月支付的利息是（）。
A、60元B、68.82元
C、66.12元D、62.45元
35、如果年复利收益率为10％，需要一次性投入（），才能在20年后增值为100万。
A、100，000元B、117，459元
C、148，644元D、161，506元
36、王先生今年5月份各项税前投资所得及利息收入如下：
（1）存款利息467元
（2）国债利息160元
（3）股票帐户利息20元（4）股票差价收入2400元
则其本月此类收入应缴纳的个人所得税为（）
A、609．4元B、93.4元
C、97．4元D、577.4元
37、根据稳定增长的股利模型，已知某公司今年现金股利为每股4元，且该公司的现金股利增长率稳定为8%，若持股人所要求的股票回报率为16％,则该公司的股价内在价值为（）
A、45元B、54元C、63元D、72元
38、下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）
A、定期存款＋国债＋保本型基金产品
B、绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权
C、认股权证＋小型股票基金＋期货
D、投机股＋房产信托基金＋黄金
39、夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险，以（）为保险人履行赔偿/给付的条件。
A、丈夫和妻子同时死亡B、夫妻中有一人死亡或报单到期
C、丈夫或妻子死亡D、最后生存者死亡
40、按照风险从小到大的顺序，下列顺序正确的是（）
A、储蓄存款、国库券、普通股、公司债券
B、国库券、优先股、公司债券、商业票据
C、国库券、储蓄存款、商业票据、普通股
D、储蓄存款、优先股、商业票据、公司债券
41、预期某证券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为（）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
42、某股票的看跌期权的执行价格为40元/股，看跌期权的价格为2元/股，该股票的看涨期权的执行价格也为40元/股，但看涨期权的价格为3.5元/股。
那么，该看跌期权的卖方最大损失为（）元/股，该看涨期权的卖方最大收益为（）元/股。
A.38.0，3.5
B.38.0，36.5
C.40.0，3.5
D.40.0，40.0
43、某投资者购买了执行价格为25元、期权价格为4元的看涨期权合约，并卖出执行价格为40元、期权价格为2.5元的看涨期权合约。
如果该期权的标的资产的价格在到期时上升到50元，并且在到期日期权被执行，那么该投资者在到期时的净利润为（）（忽略交易成本）。
A.8.5元13.5元
B.16.5元
C.23.5元
44、在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即（）
A、人身死亡、生存死亡、退休死亡B、重大疾病、交通意外、生理死亡
C、生理死亡、生存死亡、退休死亡C、遗产风险、死亡风险、财产风险
45、投资规划的合理步骤是（）
A、客户分析->资产配置->证券选择->投资评估
B、客户分析->证券选择->资产配置->投资评估
C、客户分析->投资评估->资产配置->证券选择
D、客户分析->投资评估->证券选择->资产配置
二、多项选择题（共30题，每题1.5分，共45分）
１、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：
（）
A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历；
B、所在机构的业务范围和业务规模；
C、客房的具体情况和意向；
D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权；
E、客户是否愿意接受收费的理财服务。
２、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：
（）
A切忌“单刀直入”式的谈话方式B创造轻松的谈话气氛
C适时转入正题Ｄ简单概括
3、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：
（）
A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先
B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。
C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先
D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。
4、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：
（）
A建立客户关系，B收客户信息，C分析客户财务状况，
D制定理财方案，E执行理财方案。
5以下哪个不属于客户个人非财务信息：
（）
A家庭背景B工作单位
C姓名和性别D出生日期和地点E银行存款
6理财规划师面对的客户分为哪几种类型：
（）
A现实主义者B理想主义者
C行动主义者D安全保障主义者E实用主义者。
7一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：
（）
A保守型B轻度保守型C中立型
D轻度进取型E进取型
8常见的经常性支出项目主要有如下几项：
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。
但总的看来，非经常性支出主要包括：
（）
A旅游支出B衣物家具购置费
C投资基金D珠宝收藏品购置以及各类意外支出。
9按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其它资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：
（）
A现金与现金等价物B其它金融资产
C其它个人资产D固定资产
10按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为：
（）
A短期负债B中期负债C中长期负债D长期负债
11对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：
（）
A现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。
B现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。
C现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。
12只有了解了宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：
（）
A利率B汇率C通货膨胀率Ｄ税率
13人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（）
A消费支出的合理B个人财富的增加
C生活期望的满足D个人的财务的安全
E退休和身后财产的积累。
14一个人的财务安全，主要有这些内容：
（）
A是否有稳定、充足的收入；B个人是否有发展的潜力；
C是否有充足的现金准备D是否有适当的住房；
E是否购买了适当的财产和人身保险；
15理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有：
（）
A现金规划B投资规划C税收规划
D退休规划E遗产规划
16对于短期投资目标，理财规划师一般应建议采用现金投资，如：
（）
A货币市场基金B债券
C定期存款或结构存款D股票E房地产投资
17在理财方案摘要中，理财规划应向客户就以下哪些内容进行简要介绍（）
A客户基本状况的简要描述；B理财方案预期实现的理财目标；
C具体理财建议，按重要性排序；D理财方案招待结果的合理评估。
18依据理财策略，理财规划师应该从以下几个方面提出具体建议：
（）
A现金规划建议以及教育规划建议B风险管理建议以及投资规划建议
C税收规划建议D不动产规划建议
E退休规划建议以及遗产管理规划建议
19理财效果预测中要求理财规划师执行效果做一个综合性预测，主要包括哪几个部分：
（）
A现金流量预测B资产负债情况预测
C财务状况变动的综合评出D投资回报预测
E投资风险预测
20理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括：
（）
A外部因素变化B内部因素变化
C自身因素变化D综合因素变化
21、理财业务面临的挑战，主要表现为（）
A、客户对理财的需求已由原先的产品选择为主，转向如何在资产和信贷负债间寻求风险和收益的平衡点为特征，对银行理财人员的综合素质提出更高要求
B、银行理财业务由以往的随意性服务转向有目的、专业化、长期性的理财规划，对银行理财品种的丰富提出更高要求
C、有些银行提出的整合银行、证券、保险、信托一站式综合理财服务，促使银行在服务方式、理财工具和投资报酬等方面走差异化营销道路
D、很多人通过银行保险来满足自己的理财需求，用个性化的银行服务来保证最佳的双赢策略
22、个人投资策略包括（）
A、正确处理好证券投资与日常生活的关系B、合理地筹措资金来源
C、合理确定投资证券的期限D、投资于变现能力强的证券
E、权衡证券投资收益与风险的利弊得失，特别要分析自身对风险的承受能力
23、理财规划一般由以下哪几大部分组成（）
A、回顾自己的资产状况B、理清自己的理财目标
C、清楚自己的风险偏好D、战略性的资产分配
24、个人投资理财的原则是（）
A、投资总额量入为出B、投资品种多样化
C、投资预期注意整体绩效D、避免理财成本过高
E、保持一定的易变现资产F、做好财产组织计划
25、理财致富需要具备的基本条件是（）
A、固定的储蓄B、追求高报酬
C、长期等待D、丰富的遗产
26、理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括：
（）
A外部因素变化B内部因素变化
C自身因素变化D综合因素变化
27、一国货币持续贬值，可能是由（），因素造成的。
A、通货膨胀率居高不下B、经济增长平稳
C、出口能力下降，国际收支逆差D、经济衰退
E、国内利率高于国外利率
28、2005年7月21日，中国人民银行发布16号公告，宣布从2005年7月21日19：
00开始，美元对人民币交易价格调整为1美元兑8.11人民币，并作为次日银行间外汇指定银行间交易的中间价。
此举对我国贸易收支项下进出口的一般影响是（）
A、不利于出口B、有利于出口
C、不利于进口D、有利于进口
E、无法确定
29、关于信托的表达中正确的是（）
A、信托资产以受托人的名义管理B、信托资产以委托人的名义管理
C、信托成立可不约定信托目的D、信托财产只能是合法财产
E、信托财产孳生的收益也归入信托财产
30、（）资产组合不适合进行长期投资。
A、存款帐户、货币市场基金、短期债券B、中期债券、高分红股票、平衡型基金
C、长期债券、股票、成长型基金、房地产D、成长型股票、贵金属、房地产
E、存款帐户、货币市场基金、中期债券
三、判断题（共10题，每题1分，共10分。
请在你认为对的括号内填√，错的括号内填×。
）
1、客户应当声明，理财规划师应对客户理财方案的实施效果作出收益保证。
（）
2、客户寻求专业理财服务的目的，是希望理财规划师帮助其制定合适的理财方案，并按照专业建议去实施该理财方案（）
3、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先；而个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是稳定为先。
（）
4、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，同样可以用来衡量客户的综合偿债能力。
（）
5、客户提出理财的要求，希望增加收益改善财务状况，但不包括财务状况的安全（）
6、一般来说，一个积极而稳妥的资产组合合理的收益率预期应当是在15%左右。
（）
7、发展个人理财业务，将对发挥银行整体优势，培养和巩固重点优质客户群体，优化客户整体结构，起到积极而深远的作用。
（）
8、理财是建立在一个短期的目标之上的，任何目标都需要一定的时间去完成，因此必须按照时间和步骤加以控制。
（）
9、理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。
（）
10、理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。
（）
参考答案
一、单项选择题（共45题，每题1分，共45分）
1-5AABAB6-10ABACB11-15BAAAC16-20DABAA
21-25ACBAB26-30CBDAA31-35CABDC36-40CBACC
41-45BABCA
二、多项选择题（共30题，每题1.5分，共45分）
1、ABCDE2、ABCD3、AB4、ABCDE5、ABE
6、ABCE7、CDE8、ABD9、ABC10、ABD
11、ABD12、ABD13、ABCD14、ABCDE15、ABCDE
16、ABC17、ABCD18、ABCDE19、ABC20、AC
21、ABCD22、ABCDE23、ABCD24、ABCDEF25、ABC
26、AC27、ACD28、AD29、ADE30、ABCE
三、判断题（共10题，每题1分，共10分。
请在你认为对的括号内填√，错的括号内填×。
）
1、×2、√3、√4、√5、×
6、√7、√8、×9、√10、√
升级会员 