简体浙江省理财师评选试题基础知识oy.docx

1、简体浙江省理财师评选试题基础知识oy姓 名：_ 单位名称：_手机号码：_ 浙江省理财师评选试题基础知识注意事项：1、将您的姓名及单位名称等按要求填好。2、请仔细阅读各种题目的回答要求，在贵定处填写答案。3、不要在试卷上乱写、乱画，不要填写无关的内容。评比试题基础知识一、单项选择题(共45题，每题1分，共45分）1、_是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_。A、依据 B、 签证 C、 证据 D、 信息3、一

2、般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_。A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书4、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何_。A收益保证 B权益保证 C授权书 D通知书5、通常来说，愿意承受的风险越高，投资的潜在收益率就_。A越低 B越高 C回收快 D回收慢6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，还期望保证财务状况的_。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入

3、于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在_的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余8、资产是指客户拥有所有权的各类_。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入9、_是指，在某一天工作日买入（或卖出）某一货币的即期外汇的同时，卖出（或买入）该货币的远期外汇交易，以达到确保成本的目的A、远期外汇买卖 B、远期结售汇业务C、即期外汇买卖 D、择期外汇买卖10、_和银行支票存款的流动性最高.A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款11、理财规划师有_协助客户理解理财方案。A权利 B义务 C必要 D计划12、税前利润由通常的营业收入与_之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公

4、费用 D、成本费用13、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的_。A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换14、_衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降15、汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家16、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8。1075/35。一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。那么该客户拿到的美元数额是（ ）。（不考虑手续费） A、10000.00元 B、

5、9991.56元C、10007.40元 D、9992.60元17、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及_。A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业18、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合_能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出19、其它个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等_，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A实物资产 B流动资产 C固定资产 D非流动资产20、如果客户的_为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产

6、规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债21、个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取_为主要目的，同时投资者还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入A、汇率差额 B、汇兑收益C、利息收入 D、利率差额22、理财活动与_经济政策息息相关。A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划23、短期目标是指在短期内（一般_年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、724、投资前的分析是为了实现投资的目标，对投资的_进行过程控制的管理过程。A、工作内容 B、工作程序C、组合配置 D、组合调整25、如客户有

7、15万元的存款都存在一个银行帐户上，银行可以为此向客户提供一种具有担保功能的金融工具，这种行为叫_。A、储蓄担保 B、储蓄担保抵押C、银行存款担保 D、客户担保26、各种以优质服务、低成本、高回报的不同_就成为了个家银行吸引客户的竞争方式A、理财方案 B、理财产品C、投资组合 D、投资手段27、对于有补充公积金的个人来说，想申请补充公积金贷款额度的，在申请前_公积金A、可动用 B、不可动用C、预提一半 D、预提1/328、如果买入既高息，汇率又上升的货币，可以获得_的收入，使外汇保值和增加收入A、利息 B、汇率C、汇兑 D、利息和汇率29、做远期外汇交易所使用汇率为远期汇率，它不同于即期汇率，

8、因远期汇率是以即期汇率为基础，或者高于即期汇率，称为（ ），或者低于即期汇率，称为（ ） _A、升水 贴水 B、贴水 平水C、贴水 升水 D、平水 升水30、个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取_为主要目的A、汇率差额 B、利率差额C、汇兑损失 D、汇兑收益31、要合理地选择投资证券的期限，既要考虑证券的收益率，又要考虑证券的_。A、变现性 B、流动性C、风险性 D、预期性32、某先生付年金每期付款额1000元，连续20年，年收益率5%，则期未余额为（ ）。 A、34719.25元 B、33065.95元C、31491.38元 D、36455.21元33、某证券承诺在一年后支付100元，在

9、2年后支付200元，在3年后支付300元。如果投资者期望的年复利回报率为14%，那么该证券现在的价格接近于（ ）。 A、404元 B、444元C、462元 D、516元34、某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1000元的通货膨胀指数化债券，票面利率为6%。2000年1月的CPI指数为110.2，2005年1月的CPI指数为114.7，那么该债券在2005年1月支付的利息是（ ）。 A、60元 B、68.82元 C、66.12元 D、62.45元35、如果年复利收益率为10，需要一次性投入（ ），才能在20年后增值为100万。 A、100，000元 B、117，459元 C、14

10、8，644元 D、161，506元36、王先生今年5月份各项税前投资所得及利息收入如下：（1）存款利息 467元 （2）国债利息 160元（3）股票帐户利息 20元 （4）股票差价收入2400元则其本月此类收入应缴纳的个人所得税为（ ） A、6094元 B、93.4元 C、974元 D、577.4元37、根据稳定增长的股利模型，已知某公司今年现金股利为每股4元，且该公司的现金股利增长率稳定为8%，若持股人所要求的股票回报率为16,则该公司的股价内在价值为（ ）A、45元 B、54元 C、63元 D、72元38、下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）A、定期存款国债保本型基金产品B、

11、绩优股指数型股票型基金外汇期权C、认股权证小型股票基金期货D、投机股房产信托基金黄金39、夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险，以（ ）为保险人履行赔偿/给付的条件。A、丈夫和妻子同时死亡 B、夫妻中有一人死亡或报单到期C、丈夫或妻子死亡 D、最后生存者死亡40、按照风险从小到大的顺序，下列顺序正确的是（ ）A、储蓄存款、国库券、普通股、公司债券B、国库券、优先股、公司债券、商业票据C、国库券、储蓄存款、商业票据、普通股D、储蓄存款、优先股、商业票据、公司债券41、预期某证券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为（ ）。A. 5%B. 6%

12、C. 7%D. 8%42、某股票的看跌期权的执行价格为40元/股，看跌期权的价格为2元/股，该股票的看涨期权的执行价格也为40元/股，但看涨期权的价格为3.5元/股。那么，该看跌期权的卖方最大损失为（ ）元/股，该看涨期权的卖方最大收益为（ ）元/股。A. 38.0，3.5B. 38.0，36.5C. 40.0，3.5D. 40.0，40.043、某投资者购买了执行价格为25元、期权价格为4元的看涨期权合约，并卖出执行价格为40元、期权价格为2.5元的看涨期权合约。如果该期权的标的资产的价格在到期时上升到50元，并且在到期日期权被执行，那么该投资者在到期时的净利润为（ ）（忽略交易成本）。A.

13、 8.5元 13.5元B. 16.5元C. 23.5元44、在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即（ ）A、人身死亡、生存死亡、退休死亡 B、重大疾病、交通意外、生理死亡C、生理死亡、生存死亡、退休死亡 C、遗产风险、死亡风险、财产风险45、投资规划的合理步骤是（ ）A、客户分析-资产配置-证券选择-投资评估B、客户分析-证券选择-资产配置-投资评估 C、客户分析-投资评估-资产配置-证券选择 D、客户分析-投资评估-证券选择-资产配置二、多项选择题（共30题，每题1.5分，共45分）、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（ )A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历；B、所在

14、机构的业务范围和业务规模；C、客房的具体情况和意向；D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权；E、客户是否愿意接受收费的理财服务。、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（ )A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛C适时转入正题 简单概括3、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（ )A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。4、理财规划师应该

15、向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（ )A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况，D制定理财方案， E执行理财方案。5以下哪个不属于客户个人非财务信息：（ )A家庭背景 B工作单位C姓名和性别 D出生日期和地点 E银行存款6理财规划师面对的客户分为哪几种类型：（ )A现实主义者 B理想主义者C行动主义者 D安全保障主义者 E实用主义者。7一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ )A保守型 B轻度保守型 C中立型D轻度进取型 E进取型8常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理

16、费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括：（ )A旅游支出 B衣物家具购置费C投资基金 D珠宝收藏品购置以及各类意外支出。9按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其它资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ )A现金与现金等价物 B其它金融资产C其它个人资产 D固定资产10按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为：（ )A短期负债 B中期负债 C中长期负债 D长期负债11对客户的现金流量

17、表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ )A现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。B现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。C现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。12只有了解了宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ )A利率 B汇率 C通货膨胀率 税率13人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ )A消费支出的合理 B个人财富的增加C生活期望的满足 D个人的财务的安全E退休和身后财产的积累。14一个人的财务安全，主要有这些内容

18、：（ )A是否有稳定、充足的收入； B个人是否有发展的潜力；C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房；E是否购买了适当 的财产和人身保险；15理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有：（ )A现金规划 B投资规划 C税收规划D退休规划 E遗产规划16对于短期投资目标，理财规划师一般应建议采用现金投资，如：（ )A货币市场基金 B债券C定期存款或结构存款 D股票 E房地产投资17在理财方案摘要中，理财规划应向客户就以下哪些内容进行简要介绍（ )A客户基本状况的简要描述； B理财方案预期实现的理财目标；C具体理财建议，按重要性排序； D理财方案招待结果的

19、合理评估。18依据理财策略，理财规划师应该从以下几个方面提出具体建议：（ )A现金规划建议以及教育规划建议 B风险管理建议以及投资规划建议C税收规划建议 D不动产规划建议E退休规划建议以及遗产管理规划建议19理财效果预测中要求理财规划师执行效果做一个综合性预测，主要包括哪几个部分：（ )A现金流量预测 B资产负债情况预测C财务状况变动的综合评出 D投资回报预测E投资风险预测20理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括：（ )A外部因素变化 B内部因素变化C自身因素变化 D综合因素变化21、理财业务面临的挑战，主要表现为（ )A、客户对理财的需求已由原先的产品选择为主，转向如何

20、在资产和信贷负债间寻求风险和收益的平衡点为特征，对银行理财人员的综合素质提出更高要求B、银行理财业务由以往的随意性服务转向有目的、专业化、长期性的理财规划，对银行理财品种的丰富提出更高要求C、有些银行提出的整合银行、证券、保险、信托一站式综合理财服务，促使银行在服务方式、理财工具和投资报酬等方面走差异化营销道路D、很多人通过银行保险来满足自己的理财需求，用个性化的银行服务来保证最佳的双赢策略22、个人投资策略包括（ )A、正确处理好证券投资与日常生活的关系 B、合理地筹措资金来源C、合理确定投资证券的期限 D、投资于变现能力强的证券E、权衡证券投资收益与风险的利弊得失，特别要分析自身对风险的承

21、受能力23、理财规划一般由以下哪几大部分组成（ )A、回顾自己的资产状况 B、理清自己的理财目标C、清楚自己的风险偏好 D、战略性的资产分配24、个人投资理财的原则是（ )A、投资总额量入为出 B、投资品种多样化C、投资预期注意整体绩效 D、避免理财成本过高E、保持一定的易变现资产 F、做好财产组织计划25、理财致富需要具备的基本条件是（ )A、固定的储蓄 B、追求高报酬C、长期等待 D、丰富的遗产26、理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括：（ )A外部因素变化 B内部因素变化C自身因素变化 D综合因素变化27、一国货币持续贬值，可能是由（ ），因素造成的。A、通货膨胀率

22、居高不下 B、经济增长平稳C、出口能力下降，国际收支逆差 D、经济衰退E、国内利率高于国外利率28、2005年7月21日，中国人民银行发布16号公告，宣布从2005年7月21日19：00开始，美元对人民币交易价格调整为1美元兑8.11人民币，并作为次日银行间外汇指定银行间交易的中间价。此举对我国贸易收支项下进出口的一般影响是（ ）A、不利于出口 B、有利于出口C、不利于进口 D、有利于进口E、无法确定29、关于信托的表达中正确的是（ ）A、信托资产以受托人的名义管理 B、信托资产以委托人的名义管理C、信托成立可不约定信托目的 D、信托财产只能是合法财产E、信托财产孳生的收益也归入信托财产30、

23、（ ）资产组合不适合进行长期投资。A、存款帐户、货币市场基金、短期债券 B、中期债券、高分红股票、平衡型基金C、长期债券、股票、成长型基金、房地产 D、成长型股票、贵金属、房地产E、存款帐户、货币市场基金、中期债券三、判断题（共10题，每题1分，共10分。请在你认为对的括号内填，错的括号内填。）1、客户应当声明，理财规划师应对客户理财方案的实施效果作出收益保证。 （ )2、客户寻求专业理财服务的目的，是希望理财规划师帮助其制定合适的理财方案，并按照专业建议去实施该理财方案 （ )3、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先；而个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是稳定

24、为先。 （ )4、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，同样可以用来衡量客户的综合偿债能力。 （ )5、客户提出理财的要求，希望增加收益改善财务状况，但不包括财务状况的安全 （ )6、一般来说，一个积极而稳妥的资产组合合理的收益率预期应当是在15%左右。 （ )7、发展个人理财业务，将对发挥银行整体优势，培养和巩固重点优质客户群体，优化客户整体结构，起到积极而深远的作用。 （ )8、理财是建立在一个短期的目标之上的，任何目标都需要一定的时间去完成，因此必须按照时间和步骤加以控制。 （ )9、理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。 （ )10、理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。

25、 （ )参考答案一、单项选择题(共45题，每题1分，共45分）1-5 AABAB 6-10 ABACB 11-15 BAAAC 16-20 DABAA 21-25 ACBAB 26-30 CBDAA 31-35 CABDC 36-40 CBACC41-45 BABCA二、多项选择题（共30题，每题1.5分，共45分）1、ABCDE 2、ABCD 3、AB 4、ABCDE 5、ABE6、ABCE 7、CDE 8、ABD 9、ABC 10、ABD11、ABD 12、ABD 13、ABCD 14、ABCDE 15、ABCDE 16、ABC 17、ABCD 18、ABCDE 19、ABC 20、AC21、ABCD 22、ABCDE 23、ABCD 24、ABCDEF 25、ABC26、AC 27、ACD 28、AD 29、ADE 30、ABCE三、判断题（共10题，每题1分，共10分。请在你认为对的括号内填，错的括号内填。）1、 2、 3、 4、 5、6、 7、 8、 9、 10、