银行从业资格考试练习题含答案pl.docx
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银行从业资格考试练习题含答案pl
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。
A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%
2．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金
3．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司
4．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积
5．存款合同是一种（A）合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
6．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。
A、8%B、10%C、12%
7．股票质押贷款期限不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
8．无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效
9．个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
10．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。
A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。
11．下列那种资产流动性最强（C）。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产
12．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款
13．（B）是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券
14．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。
A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款
15．下列哪个项目不属于流动资产（C）。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货
16．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
17．下列各种情况属于风险较大的是（A）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
18．银行资产负债表的编制原理是（C）。
A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额
19．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。
A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行
20．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
21．下列关于债券的说法，错误的是（）。
A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券
C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段
D.凭证式国债和储蓄国债（电子式）都在商业银行柜台发行，不能上市流通
【答案】A
【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。
不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。
22．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。
A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。
23．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
24．下列（）不属于证券市场中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所
【答案】C
25．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。
A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率
【答案】B
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。
26．证券公司直接为投资者开立（）。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
27．我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
【答案】C
28．对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是（B）
A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户，而买方无要求
C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户
【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。
而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。
至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。
29．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。
A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币
【答案】B
30．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。
A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督
31．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
二、多项选择题
32．不能开户的人员有（ABC）。
A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者D.职业医生
33．银行资金业务包括（ABCD）。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
34．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款
35．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
36．银行风险管理流程主要包括（ABCD）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
37．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。
A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分
C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力
D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高
38．产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权
39．贷后检查的方法包括（ABC）。
A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查
40．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
41．基金的运作中的主要费用有（AB）。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
42．交易所上市委员会的职责是。
（AC）
A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案
C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事
43．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。
A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性
【答案】B,C,D
【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：
专用性、集中性、利率较高和流通性。
44．证券交易内幕知情人包括（ACD）。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
45．金融性汇率风险包括（BC）。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
46．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。
A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
【答案】B,D
解析：
可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
47．证券投资基金是一种（）的投资工具。
A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险
【答案】A,B,C,D
【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。
48．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
三、判断题
49．股息和红利是一样的。
（×）
50．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。
（×）
51．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。
（×）
52．商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。
（×）
53．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。
（×）
54．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
（√）
55．在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。
（×）
56．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：
“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
（√）
57．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
（×）
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。
58．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
（√）
59．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。
（√）
60．消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。
（×）
61．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
（√）
62．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。
（×）
63．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）
64．贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。
（×）
65．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。
（√）
66．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。
（×）
67．银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。
（×）
68．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款利息的原则”。
（√）
69．需要重组的贷款应至少归为次级类。
（√）
70．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
（√）
71．抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。
（√）
72．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。
（√）
73．抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。
（√）
74．场外交易市场的组织方式采取做市商制。
（√）
【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。
场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。
75．所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
（√）
76．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
（√）
77．证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。
（√）
78．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取可以到购买网点兑取。
提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。
（√）
79．金融时报指数是法国最著名的指数。
（×）
80．证券交易所是实行自律管理的自然人（√）
解,证券交易所是为证券集中交易提供场所,设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。
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