整编XX高等院校银行模拟实训室基地建设项目解决方案.docx

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整编XX高等院校银行模拟实训室基地建设项目解决方案

XX高等院校银行模拟实训室建设项目解决方案

第一章银行模拟实训室解决方案

一、概述

随着我国金融业的科技化、电子化程度提高，新兴的金融专业人才十分缺乏。

国内金融业所需从业人员必须具备良好的综合素质，如熟悉各种经济金融法规，熟练操作电子化工具和运用先进的通讯传输手段，对金融业各项新业务拓展富有创新意识和风险意识。

在高校的传统教学中，由于不能及时了解到金融业的电子化发展。

教学体系还停留在比较传统的课本教学方式。

通过引入金融业真实的各种综合系统，在高校建立金融实训室和科研中心可以使高校更及时了解到金融业的真实业务及管理。

同时还可以利用高校的资源优势，在高校进行一些专业课题的研究，然后把研究的成果应用到新业务拓展上来。

在为我国金融业新业务开发和推广方面有着重大意义。

二、建设目标

1、建立一个银行学科教学平台

建立一个先进、切实可行，具有实际意义的网络环境，给教学和学生训练提供一个较完整的专业教学软/硬件平台，使学生能够较全面、深入地理解并掌握学科专业的内涵和实际应用。

2、用现代化教育手段弥补传统教学方式的不足

利用专业实验室的微机来弥补学科专业课用计算机的不足，并项目建设中购买部分专业学科的教学软件，以保证教学的正常运行和充分利用现代教育手段进行专业课教学的需要，进一步完善经济与管理实践环节的建设。

3、解决学生找实习单位难的问题。

在专业实验室里可以完成对专业学科的实验实习。

银行专业实验室的专业教学软件给没有实习单位的学生提供了一个实习的机会。

作为一个开放的平台，实验室的专业教学实习方案给学生很高的自主性，学生可以很快理解掌握学科专业相关的各个环节，可以学到做到更多书本上没有的知识，为培养理论扎实、实践能力强的专业人才，创造良好的实践条件。

4、科研和远程教育的需要。

银行实验室提供全真的科研环境，可以方便银行科研课题的科研，并可以满足远程教育的需要。

5、实现实验室盈利功能

专业的银行实验室结合高校的优势教学队伍，可为社会商业金融机构提供各种金融学专业培训，从而实现实验室自身盈利模式的一个重要手段

三、就业方向

▪1、技能型人才

银行普通柜员、银行客户服务经理、银行/企业国际贸易业务服务人员

保险代理公司业务员、保险公司外勤、保险公司业务柜台操作人员

证券公司业务员、证券公司操盘手

▪2、管理型人才

银行财务/会计人员、银行信贷员、银行内部管理人员、银行/企业国际贸易业务管理人员

保险公司内部管理人员

证券公司管理人员

▪3、高层次研究人才

银行风险管理分析人员、银行理财分析人员、银行经营管理人员

保险行业分析人员、保险精算人员

证券投资理财分析人员、证券风险管理分析人员

四、面向专业

▪金融管理与实务金融学商业银行经营管理国际经济与贸易

▪国际贸易实务国际商务银行保险学

▪财产保险实务人寿保险实务保险精算投资与理财

五、整体金融实验室架构

第二章银行模拟教学系统简介

一、商业银行综合业务教学系统

概述

从金融行业发展来看，银行作为金融行业最总要的组成部分，经过了几十年的发展，银行在中国正逐步规范。

在全球经济一体化、中国经济持续稳定增长、中国金融体制和监管措施日趋完善和加入WTO的大环境下，银行市场竞争日趋激烈，银行的产业结构在市场杠杆下不断调整，现有的管理体制和经营模式正经受冲击需要变革，银行产品会不断丰富、产品内涵在会不断延伸，银行配套服务体系将会不断完善。

面对发展机遇和挑战，各家银行加快了变革的步伐，不断提高客户服务水平和质量，更快地向市场推出新的产品，变单纯规模效益型发展为质量效益型发展，通过“产品+服务”争取客户，通过质量管理获得利润。

针对新巴塞尔协议的要求，一些银行公司提出了“扁平化管理”、“全行一本帐”、“终合柜员制”等新的经营管理方针。

在高校的传统教学中，由于不能及时了解到行业的变化发展。

教学体系还停留在传统的方式。

通过引入银行真实的系统，在高校建立模拟实验和科研中心可以使高校及时了解到银行的业务及管理。

同时还可以利用高校的资源优势，在高校进行一些课题的研究然后把研究的成果应用到金融行业。

系统的特点

操作简单

系统提供简捷的终端界面，充分考虑到银行业务操作和教学操作的特点，通过业务的操作，全面贯彻银行以客户为中心的管理，帐户管理，财务管理，会计管理的相关理念。

通过系统操作，直接体现了银行如何掌握客户的信息，如何实现帐户管理等业务。

系统先进

目前我公司提供的综合业务柜面业务系统是基于国内的第五代核心业务系统的业务模式。

综合柜员制的管理和操作模式：

系统不同于其他厂商提供的用过时的银行业务系统进行教学。

支持全行一本帐的业务管理模式：

银行的先进帐务管理模式体现了银行在传统的清算模式上有了大的改进。

支持终端及相关的打印设备：

可以按照真实的业务单据进行相关的打印工作，同时系统可以实现连接密码键盘、刷卡器等相关设备。

系统支持外币业务：

系统可以进行外币业务的操作。

时时反映会计分录的情况：

在系统操作成功后可以立刻反映出当前操作的会计分录情况，利于了解银行会计。

功能全面

银行常见的存取款（活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、教育储蓄等）、贷款（个人、企业贷款、票据贴现）业务。

规范的现金凭证管理（凭证的印刷->入库->领用->下发->领入->调出->调入）

外币的存、贷款业务，外汇的交易业务（外汇售汇、外汇结汇、代客套汇、外币兑换计算器、外币找零计算器、外币贷款业务等）

全面的结算业务（同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务）

现代化支付系统（汇票签发、汇票兑付、汇票未用退回、汇票挂失解挂、大额汇兑往帐、委托收款往帐等最新的现代化支付业务）

品种齐全的中间业务（国税/地税、水费代收、电力局实时扣款、煤气代收费、有线电视代收费、银证转帐、代扣关系维护、电信缴费等）

业务真实

系统从专业的角度直接体现了银行现有系统的主要特点

核心会计思想是业务处理上对会计处理的的客观要求。

银行的每个业务处理可以分成两部分：

一部分为业务部分，另一部分为会计记帐部分。

业务部分根据业务品种的不同，处理方式，流程控制是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。

教学辅助

系统提供了辅助老师进行教学查询，教学考试的功能。

配套教材：

系统针对教学大纲的内容提供配套的实验教材。

教学查询：

系统可以方便的查询学生所做的业务情况，了解学生的操作情况。

教学考试：

系统提供了专门的考试和评分的功能。

方便老师在教学完成以后可以进行考试,和评分。

同时在考试的过程中可以时时查询目前的考试情况。

主要业务功能

个人业务

对公业务

外币业务

结算业务

中间业务

内部管理及其他

二、商业银行国际结算业务教学系统

概述

随着中国正式成为WTO成员，根据相关承诺，将会对达到有关资本要求的外资银行逐步开放外汇业务市场，中资银行的外汇业务首当其冲地将要受到冲击。

而国内中小商业银行的不断崛起，为了寻找新的利润增长点，纷纷把目光投向国际结算业务这一具有高风险，高回报的业务品种。

中国的银行业正在国际结算业务领域展开空前激烈的竞争。

为适应此形势，国内银行纷纷加大在国际结算业务电子化方面投入的力度。

但是，相对于人民币业务，由于受到长期的政策限制，国内银行的国际结算业务反而是相对落后的领域，尤其各商业银行迫切需要更新或增加国际结算业务系统。

国际结算业务具有业务品种繁多、交易处理复杂、跨地区、多币种、涉及当事人众多、传输安全要求高、数据信息量庞大、经营管理的高风险性和专业化程度高等特点，从而决定了国际结算业务必须拥有一套完整、成熟、稳定、专业的IT系统，帮助完成和适应这一系列复杂多变的国际结算业务的经营和管理。

系统特点

采用境外先进的押汇中心模式集中处理业务

单据及授权由押汇中心集中处理，客户业务受理、相关业务凭证、报单、客户通知、日终处理由客户开户行处理。

优化的业务流程

通过对业务流程的整合，将传统的结算与清算（清分）、会计连接起来，实现业务处理、记账、发报、清算四位一体。

业务人员仅需在国际结算系统前端录入相关数据，而接收、发送信息、资金清算及会计处理自动完成。

简化操作程序

支持组合交易，国际结算业务中涉及的结（售）汇交易、代客套汇交易、进口押汇、出口押汇及原币入（扣）账交易组合完成，无须逐一进行。

按权限处理业务

各项交易采用经办、复核、授权控制，银行可以根据管理需要设置各交易的管理权限。

风险控制

信用证、保函下的保证金管理，采用冻结、解冻的交易模式，有效地避免工作中因脱节而造成保证金的管理失控；对出口项下的押汇，在收汇时即时提示、控制，避免了贷款的悬空。

培训帮助

系统预先设定了相关外汇业务法规、国际惯例等，银行可以修改、补充、完善，操作人员可随时查询，为银行推行规范化管理提供便利，也可以作为业务培训的查询工具。

如图所示:

教学辅助

系统提供了辅助老师进行教学查询，教学考试的功能。

教学查询：

系统可以方便的查询学生所做的业务情况，了解学生的操作情况。

教学考试：

系统提供了专门的考试和评分的功能。

方便老师在教学完成以后可以进行考试,和评分。

同时在考试的过程中可以时时查询目前的考试情况。

友好界面，便于使用

下拉式菜单，鼠标与键盘结合使用，操作方便、灵活，易学易用。

以图标按钮的方式提供多种基本数据（如货币代码、国家代码、代理行、清算行、账户行资料等）的浏览和选取。

以下拉框的方式提供多种基本属性数据（如开证方式、付款方式、汇款类型、汇款方式、贸易性质等）的选择，无需记忆。

通过图形输入界面浏览大量输入内容。

同时，对输入数据有效性进行控制，提示错误信息，自动进行费用计算。

系统结构

系统功能简介

本系统所定义的国际业务主要包括：

国际结算基本业务（包括：

信用证、托收、汇款和保函）、国际结算相关业务（包括：

提货担保、贸易融资、外汇买卖、资金业务等）。

功能结构图：

进口信用证

业务登记

信用证号预留

开立信用证

信用证修改

到单登记

拒付

付款

远期承兑

迟期付款

远期延付

出口跟单托收

进口跟单代收

光票托收

保函

融资

进口押汇

仓单融资

银行承兑

提货担保

打包贷款

出口押汇

贴现

教学管理

教师查询

考试查询

案例查看

出口信用证

信用证预通知

信用证通知

证实书

修改书

修改书的证实

收单登记

通知不符点

拒付

寄单

议付

直接借记

付款

远期承兑

承兑贴现

汇款

汇入汇款

汇出汇款

国际保理

查询与答复电文

自由格式报文

业务撤销

报表管理

上报人行

上报外管局

三、商业银行信贷管理业务教学系统

1概述

面对日新月异的市场发展变化，信贷管理系统必须具有强大的生命力和实用性。

在业务方面的主要体现是先进性和灵活性，不仅全面包容银行现有的信贷业务，还要善于开拓新的信贷品种，同时对某些业务的处理能够提供多种灵活的方式和个性化服务。

针对国内银行与国际接轨的发展趋势，信贷管理系统必须适应未来业务发展，适应商业银行的国际化竞争环境。

信贷管理系统是建立在银行会计核算处理系统和柜员交易系统之上的后台业务处理和管理的系统，信贷管理系统的使用对象包括信贷业务的经办部门、审查部门、管理部门和各级主管部门。

2业务功能概括

功能主要涉及四个方面，即客户信息（包括团体和个体）管理、贷款全过程管理、贷款风险管理、报表查询。

此外，在重点保证信贷业务自动化和科学化，防范信贷风险的同时，实现对客户经理业绩的