商业银行知识点总结答案仅供参考.docx

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商业银行知识点总结答案仅供参考

商业银行经营管理学知识点总结

一．概念

1.商业银行:

商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构

2.战略:

就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。

3.商业银行战略:

就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益

4.头寸:

指投资者拥有或借用的资金数量。

5.资金头寸:

指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。

6.基础头寸:

指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。

7.活期存款：

指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。

8.定期存款：

是客户和银行预先约定存款期限的存款。

9.贷款：

是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为

10.融资租赁：

是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。

11.中间业务：

是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务

12.直接租赁：

出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。

13.转租赁：

由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。

14.回租租赁：

设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。

二．简答或论述

1、商业银行的职能

（1）.资金中介职能

资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。

这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

（2）.资源配置职能

是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置。

（3）.信用创造职能

信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

（4）.风险管理职能

商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。

（5）.金融服务职能：

商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。

（6）.调节经济职能

调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。

此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。

商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。

随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。

2.商业银行资金运动规律：

（1）、商业银行资金运动规律内容

商业银行资金运动规律就是信贷资金运动规律。

而信贷资金是指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的供借贷使用的货币资金，它具有两权分离的特征。

其来源主要是：

各种形式的存款（财政性存款、企业存款、城乡居民储蓄存款等）以及银行自有资金。

信贷资金运动是以公众给予银行家贷款（公众存款）为起点，以银行偿还公众的贷款（公众取款）为终点的一个循环链，即信贷资金运动是遵循生息资本的二重支付、二重归流的规律。

（2）、信贷资金运动过程：

其信贷资金运动过程主要分为以下四个过程。

a:

借债，即吸收公共存款b:

放债，即发放贷款c:

收债，即收回贷款d:

还本，即还本付息

（3）、信贷资金运动要求：

a：

偿还计息b:

以银行为中介c：

与国民经济运行相结合

d：

贯彻商业信贷原则

（4）二重支付、二重归流

信贷资金运动是与社会再生产运动紧密联系在一起的，是以银行为出发点和归宿点的。

从银行吸收存款到收回贷款本息的全过程中，中间插着一个社会再生产过程。

且市场经济规律、市场法则渗透于信贷资金运动的各个环节，并制约着信贷资金运动的全过程。

当信贷资金参与企业生产经营活动，转变为企业经营资金以后，信贷资金不间断地从货币资金、生产资金和商品资金依次转换，并呈现出二重支付、二重回流的特点。

第一重支付：

信贷资金由银行让渡给使用者。

第二重支付：

资金使用者购买原材料和支付生产费用，投入生产过程。

第一重归流：

生产过程结束后通过销售，信贷资金又重新回到使用者手中。

第二重归流：

使用者把贷款本息归还给银行。

3.银行市场细分：

商业银行市场细分就是商业银行把整个市场的客户，按一种或者几种因素加以区分，是区分后的客户需求在一个或者若干个方面具有相同或者相似的特征。

商业银行市场细分作用

一个银行的客户是多种多样的，各个客户的需求也是千变万化的，银行不可能满足所有客户所有的需求，这不仅是由银行自身条件所限制，而且从经济效益方面来看也是不足取的，因而银行应该分辨出它能有效为之服务的最具吸引力的市场，扬长避短，而不是四面出击。

对一个银行来说，在经营管理中应用市场细分理论很有必要.

有利于商业银行发掘新的市场机会,有利于商业银行产品创新,有利于提高商业银行市场竞争力,有利于提高商业银行经营效益

商业银行市场细分原则

可衡量性。

即市场特性的可衡量性。

能为指细分出来的市场，应比较清晰，市场容量的大小可以大致判断。

可赢利性或市场开发的效益性：

指商业银行新选定的细分市场容量足以使企业获利。

可进入性或进入市场的可行性：

指所选定的细分市场必须与商业银行自身状况相匹配，商业银行有优势占领这一市场。

可进入性具体表现在信息进入、产品进入和竞争进入。

考虑市场的可进入性，实际上是研究其营销活动的可行性。

差异性或细分标志的动态性：

指细分市场在观念上能被区别并对不同的营销组合因素和方案有不同的反应。

4.银行市场定位：

1.商业银行市场定位

市场定位是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对消费者或用户对该产品某种特征或属性的重视程度，强有力地塑造出产品与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给顾客，从而使该产品在市场上确定适当的位置。

2.市场定位的作用主要有两方面：

一是市场定位有利于建立企业及产品的市场特色，使其在目标顾客心目中有一个与众不同的独特形象，在激烈的市场竞争中处于有利地位；二是市场定位是企业制定市场营销组合策略的基础，能使企业根据市场定位设计与之相适应的市场营销组合。

市场定位是一种竞争性定位，它反映市场竞争各方的关系，是为企业有效参与市场竞争服务的

3.定位的方式主要包括以下方面。

一是避强定位。

它是一种避开强有力的竞争对手进行市场定位的模式。

二是迎头定位。

是一种与市场上居支配地位的竞争对手“对着干”的定位方式。

三是重新定位。

常指那些销路少、市场反应差的产品进行二次定位，优点是能摆脱困境，重新获得增长与活力。

4.商业银行市场定位的步骤:

第一步，市场调查。

商业银行市场调查，是商业银行市场定位的首道环节，也是商业银行市场定位的基础性工作。

第二步，市场分析。

商业银行市场分析，是继市场调查之后重要一环，它确定细分市场是市场定位的基础.

第三步，商业银行内部分析。

商业银行内部分析，是对商业银行市场定位的现实可能性的把握。

它包括对商业银行开发市场的自身条件、综合资源、经营机制、经营手段、管理体系和管理水平等方面情况的分析。

第四步，竞争分析。

商业银行竞争分析，是商业银行市场定位所要考虑的重要内容。

它包括分析竞争对手的优劣势和当前的定位，即指客户接受的产品或银行形象的特色，并把本行目前的定位状况与竞争对手做一比较，做到知己知彼。

第五步，综合上述分析，选择目标市场，选择能为客户接受的产品特性，确定最佳定位。

第六步，按照定位目标来制定相应的营销组合战略。

5.产品设计（金融需求理论）：

1需求：

需求，就其基本意义讲是需要与欲求的意思。

2.金融需求:

主要从微观角度来说包括保值增值的需求，支付需求，安全需求，规避风险的需求。

保值增值的需求:

主要是针对个人对自身持有的资本的在价值上的不会产生较大损失或者发生价值上升的需求

支付的需求:

主要是至现在移动支付的发展所引起的在线快捷支付的需求，是一种以电子货币的交易。

安全需求与规避风险的需求:

对个人信息的保密性，可以自身资产的安全保护和降低意外风险伤害的需求

3.

（1）.产品设计：

它将人的某种目的或需要转换为一个具体的物理或工具的过程，把一种计划、规划设想、问题解决的方法，通过具体的操作，以理想的形式表达出来。

（2）.商业银行负债产品设计

商业银行负债业务：

形成商业银行资金来源的业务。

负债业务包括吸收存款、借入款项和其他负债三个方面。

存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款。

存款业务产品包括本外币一本通定期储蓄存款、储蓄服务、存本取息、定活两便储蓄、活期储蓄、教育储蓄、零存整取、外币定期储蓄、整存零取、整存整取等。

、零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。

尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。

、整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。

（3）.商业银行贷款产品设计

商业银行贷款是银行将其所吸收的资金按一定得利率贷给客户并约定归还期限的业务。

分类：

、按是否有抵押品分为抵押贷款和信用贷款

、按贷款对象划分，有工商业贷款、农业贷款和消费贷款

、按贷款期限划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。

、按还款方式划分，有一次偿还贷款和分期偿还贷款。

贷款产品有信用贷款、保证贷款、教育助学贷款、住房贷款、质押贷款、综合消费贷款、汽车贷款、创业贷款、个人委托贷款、法人账户透支、自助贷款。

（4）.商业银行中间产品设计

商业银行中间业务：

凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。

中间业务包括汇兑业务、信用证业务、代收业务、代客买卖业务、承兑业务等。

中间业务产品包括保管箱、出国金融业务、存款证明业务、代缴费业务、代理兑付凭证式国债、代理保险业务、代收代付业务、代销开放式基金、个人结算账户、个人外汇买卖业务、个人支票账户、柜台家长是债券交易、汇款业务、汇入汇出汇款、交易类中间业务、理财咨询服务、买入外币票据、脱手业务、外币兑换、外币携带证业务、因私购买外汇、银证通业务、银证转账等。

（5）.商业银行投资产品设计

商业银行的投资业务主要分为三部分，即财务顾问业务、投资理财业务、债券承销业务。

投资理财业务是指银行为客户提供财务分析、投资顾问、资金投资和资产管理等专业化服务活动，是银行接受客户委托和授权，按照与客户约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务。

（6）.商业银行理财产品设计

商业银行理财产品是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

分类

、按理财币种，理财产品可以分为人民币、澳元、欧元、英镑、新西兰元、澳大利亚元、美元、港元、加拿大元等理财产品。

、按理财方式，理财产品可以分为QDII产品、