银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041866.docx

银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041866.docx

《银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041866.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041866.docx（4页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案041866

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0418-66

1、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。

【多选题】

A.短期政府债券

B.股票

C.商业票据

D.可转让的大额定期存单

E.货币市场共同基金

正确答案:

A、C、D、E

答案解析:

货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币；选项A：

短期政府债券属于货币市场工具；选项C：

商业票据属于货币市场工具；选项D：

可转让大额定期存单属于货币市场工具；选项E：

货币市场基共同金属于货币市场工具；选项B：

股票属于资本市场工具。

2、总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

【单选题】

A.个人理财

B.公司信贷

C.投资理财

D.投资银行

正确答案:

A

答案解析:

总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源，选项A正确。

3、下列不可以发行公司债券的单位是（）。

【单选题】

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.国有控股企业

D.中外合资经营企业

正确答案:

D

答案解析:

《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债券：

股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业；

选项D：

中外合资经营企业不可以发行公司债券。

4、影响定期评估频率的因素不包括（）。

【单选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.税务政策的变化

正确答案:

D

答案解析:

选项A：

客户的投资金额和占比是影响定期评估的频率的因素；选项B：

客户个人财务状况变化幅度是影响定期评估的频率的因素；选项C：

客户的投资风格是影响定期评估的频率的因素；选项D：

税务政策变化属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。

5、子女教育规划的内容不包括（）。

【单选题】

A.尽早实现子女的财务独立

B.教育费用需求的定量分析

C.通过储蓄和投资积累教育专项资金

D.金融产品的选择和资产配置

正确答案:

A

答案解析:

子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。

6、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。

【单选题】

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

正确答案:

A

答案解析:

7、以下属于财务目标内容的有（）。

【多选题】

A.个人兴趣爱好

B.保险规划

C.现金规划

D.职业生涯发展

E.投资规划

正确答案:

B、C、E

答案解析:

理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标（投资规划、保险规划、现金规划等），也包括客户的时间目标（短期目标、中期目标和长期目标）。

8、理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有（）。

【多选题】

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

正确答案:

A、B、C、D

答案解析:

伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：

（5）送走客人，客人先。

9、商业银行研发新的投资产品，应当（）。

【多选题】

A.编写新产品介绍和宣传材料

B.制定新产品开发审批程序

C.分析拟销售的潜在目标客户群

D.编制新产品开发报告

E.建立新产品风险跟踪评估制度

正确答案:

A、B、C、D、E

答案解析:

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》：

第五十六条规定，商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准（选项A正确）；第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准（选项BC正确）；第五十九条规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字（选项D正确）；第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估（选项E正确）。

10、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前五个工作日向监管部门事前报告。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:

B

答案解析:

根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。