互联网保险行业报告.docx

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互联网保险行业报告

互联网保险行业报告

篇一：

2022年互联网保险行业分析报告（完整）

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一、保险业根本面春风不断1、顶层设计重启，金融改革推进，保险业迎来黄金开展期

2、保费端：

费率改革，市场空间巨大

〔1〕利率下调+费率改革，提振保险销售①利率下调，资产配置转移②费率改革，市场化保险产品定价，提高产品吸引力

〔2〕中外比照，中国保险业具有确定性开展前景

3、投资端：

资金释放，收益提升〔1〕“偿二代〞，释放资金，提高行业整体投资水平①“偿二代〞：

“中国风险导向的偿付能力体系整体框架〞

②“偿二代〞实施，预计释放5500亿资本

〔2〕资本市场欣欣向荣，险资投资收益率实现提升①“股债〞双牛，2022势不可挡

②险资投资品监管：

“调结构、增弹性、提上限〞③允许创投入场，投资范围更宽泛

二、大资管时代，保险是通往大金融帝国的不二桥梁1、资金本钱低、期限长、投资方向宽松，保险成为金融帝国基石

2、伯克希尔哈撒韦：

以保险浮盈资金实现滚雪球扩张〔1〕以保险为主营业务

〔2〕趋势投资:

“盈利五强〞与“四大投资〞〔3〕48年复合增速19.7%，产融结合缔造资本王国

3、平安集团：

保险架构下的金融集团

〔1〕保险业务提供利润大户和客户根底

〔2〕银行业务：

保险客户的迁徙和交叉销售

〔3〕投资业务：

利用保险资金实现投资收益

〔4〕非传统金融业务：

补充集团重要数据资源

三、互联网助力保险，互联网金融的下一个风口

1、互联网保险东风初起

〔1〕网络金融消费崛起

〔2〕保险需求从“被动销售〞到“主动需求〞

〔3〕保险渠道改进具有内生动力

〔4〕政策推进，互联网保险一触即发

2、互联网重塑保险业的市场与模式

〔1〕商业形态的转变衍生新的保险需求：

众安在线

〔2〕渠道：

网络化、场景化

①网络化

②场景化

〔3〕产品简单化、数据化

①简单化

②数据化

〔4〕商业模式回归历史本质

四、重点公司简况

1、用友软件

2、四维图新

3、同方股份

篇二：

2022年互联网保险行业分析报告

2022年互联网保险行

业分析报告

2022年3月

一、国内互联网保险行业处于高速成长期............................................5

1、互联网保险是一种新兴的保险模式................................................................5

2、互联网保险行业的开展历程............................................................................6

3、政策层面促进和标准并举................................................................................7

二、“互联网+〞保险是对传统保险的深刻革命......................................9

1、消费市场：

增量险种创新不断......................................................................10

2、产品设计：

渠道反应和大数据有效结合......................................................12

3、渠道环节：

网络化、碎片化、场景化..........................................................14

三、互联网保险典型案例......................................................................17

1、美国保险网上超市InsWeb.............................................................................17

2、众安保险：

国内首家专业互联网保险公司..................................................19

四、互联网保险是互联网金融的又一座储量巨大的金矿..................23

1、互联网保险市场空间巨大..............................................................................23

2、看好简单险种和刚需险种的开展前景..........................................................25

3、车险因其刚需特性成为互联网保险的第一大险种......................................26

〔1〕车险产品定价将更加科学........................................................................................28

〔2〕互联网销售渠道重要性提升，第三方销售平台正在兴起....................................31

五、重点上市公司简况..........................................................................32

1、京天利：

互联网保险第一平台呼之欲出......................................................32

2、三泰控股：

收购全国最大的网上车险营销平台..........................................33

3、焦点科技：

拥有业内领先的互联网保险垂直网站......................................34

4、邦讯技术：

设立“宝720〞互联网保险效劳平台............................................36

5、腾邦国际：

设立深圳前海腾邦保险经纪公司..............................................37

六、主要风险..........................................................................................38

“互联网+〞保险的创新是对传统保险的深刻革命。

涉及保险产业链的各个环节，是一场从参与市场、产品和渠道的全方位深刻变革。

首先，保险市场不再限于传统的财产险和人身险，与特定场景相结合的创新险种不断出现；其次，产品设计环节的参与者从传统的保险公司拓宽到下游渠道，例如保险公司旗下电商平台、代理公司以及在旅游、汽车等垂直行业有深刻积累的公司，渠道反应对产品设计产生重要影响；最后，销售环节的互联网渠道推动渠道本钱的下降。

互联网保险是互联网金融的又一座储量巨大的金矿。

中国保监会办公厅近日发布《2022年互联网保险行业开展形势分析》报告，2022年互联网保险保费规模大幅提升。

2022年，互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，远高于同期全国电子商务交易增速。

从2022年到2022年，互联网渠道保费规模提升了26倍，占总保费收入的比例由2022年的1.7%增长至4.2%。

行业正处于高速成长期，假设互联网保险渗透率从2022年的4.2%提升到2022年的

9.5%，那么2022年我国互联网保险规模将到达2924亿元。

我国互联网保险大开展的时机已经成熟，原因在于：

1、原来那些在线下设计和推广本钱过高的保险产品可以直接通过互联网和大数据技术手段解决，传统线下保险产品向互联网端的迁移；同时，

篇三：

2022年互联网保险行业分析报告

2022年互联网保险行

业分析报告

2022年3月

一、互联网保险的兴起............................................................................4

1、传统销售渠道困局...........................................................................................4

〔1〕传统保险营销员渠道增长乏力.............................................................................4

〔2〕银行渠道收入增长奉献有限，性价比低.............................................................5

2、互联网已经不可忽略.......................................................................................6

二、互联网保险的特点：

简单/低价/社交/私人定制............................9

1、保险产品趋于简单化、标准化.....................................................................10

2、保险产品定价更低.........................................................................................11

3、有一定的社交属性，利于扩大客户群.........................................................12

4、保险也能私人定制.........................................................................................13

三、互联网保险的前景：

渠道拓展+产品创新+客户资源.................15

1、网络销售将局部取代银行渠道，综合电商平台有望胜出.........................15

〔1〕网站直销：

历史悠久，进展缓慢.......................................................................17

〔2〕专业第三方：

规模难做大，等待被收购...........................................................19

〔3〕综合性电商平台...................................................................................................21

2、产品创新：

众安在线“众乐宝“/泰康“乐业宝〞等........................................23

3、利用互联网获取客户资源和大数据，精准营销+精准定价......................25

四、网络销售国际经验..........................................................................26

1、国际经验：

车险网销如火如荼，寿险渗透率低.........................................26

2、专业在线保险公司开展迅速，但总量仍小.................................................28

〔1〕寿险：

日本LifeNet............................................................................................28

〔1〕产险〔车险〕：

美国Allstate.............................................................................30

3、比价公司：

MoneySuperMarket........................................................31

五、总结..................................................................................................33

1、寿险产品的复杂性决定互联网对营销员渠道冲击缓慢且有限.................33

2、网销将局部取代银行渠道，综合电商有望胜出.........................................34

3、集中度下降，专业化/细分市场保险公司大有可为...................................35

4、车险、健康险等通过大数据实现私人定制、精细化管理.........................35

一、互联网保险的兴起

1、传统销售渠道困局

〔1〕传统保险营销员渠道增长乏力

低本钱、高效率是许多保险公司采取营销员制度的初衷。

保险营销员数量也由2022年的105万人增加到目前的300多万人，营销员渠道实现保费收入的比例在2022年曾到达47%的历史高点。

但是2022年以来，由于保险主体增加，竞争剧烈，各公司增员难度不断增加，加上保险业营销员文化水平和素质的不断提高对其收入提出了更高的要求，保险营销员的数量已趋于稳定。