最新精选银行业金融基础知识完整复习题库588题含标准答案.docx
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最新精选银行业金融基础知识完整复习题库588题含标准答案
2020年银行业金融基础知识题库588题[含答案]
一、多选题
1．《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.信用风险
E.操作风险
【参考答案】:
CDE
2．以下货币种类中，包含在M1中的有（）。
A.现金
B.活期存款
C.储蓄存款
D.定活两便存款
E.定期存款
【参考答案】:
AB
3．商业银行的核心资本包括（）。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润
E.少数股权
【参考答案】:
ABCDE
4．挪用资金罪可以分为哪三种类型（）。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.职务侵占型
E.金融凭证诈骗型
【参考答案】:
ABC
5．法人成立的要件有（）。
A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C.有自己的名称、组织机构和场所
D.能够独立承担民事责任
E.必须以营利为目的
【参考答案】:
ABCD
6．根据《反洗钱法》规定，反洗钱监管机构工作人员的哪些行为将受到相应的行政处分（）。
A.违反规定进行检查、调查或采取临时冻结措施的
B.泄漏因反洗钱知悉的国家秘密的
C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D.泄漏因反洗钱知悉的商业秘密或个人隐私的
E.其他不依法履行职责的行为
【参考答案】:
ABCDE
7．商业银行的贷款五级分类法中属于不良贷款的是（）。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
【参考答案】:
CDE
8．以下哪些合同属于可撤销的合同。
（）
A.因重大误解订立的合同
B.显失公平的合同
C.因欺诈而订立的合同
D.因胁迫而订立的合同
E.乘人之危的合同
【参考答案】:
ABCDE
9．固定资产贷款按照用途可以分为哪四类。
（）
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.科技开发贷款
D.房地产贷款
E.商业网点贷款
【参考答案】:
ABCE
10．五级贷款分类方法对贷款质量分类主要考虑因素是（）。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款的时间
E.贷款的金额
【参考答案】:
ABC
11．下列选项不符合《个人外汇管理办法实施细则》的规定的有（）。
A.个人每年不仅可结汇５万美元，还可购买５万美元外币
B.个人可以在多家商业银行进行购汇，以购得多于限额的外汇现钞
C.境内个人可以直接购买境外的股票、债券等金融产品
D.境内个人可以投资但不能直接投资于境外的金融产品，必须通过合格境内机构投资者进行
E.个人开立的外汇结算账户，购汇和结汇不受年度总额限制，无论金额大小都可凭真实贸易单据办理
【参考答案】:
ADE
12．单位活期存款账户主要包括的账户类型有（）。
A.单位通知存款账户
B.专用存款账户
C.一般存款账户
D.临时存款账户
E.基本存款账户
【参考答案】:
BCDE
13．《商业银行法》规定，商业银行发放贷款必须做到的内容包括（）。
A.借款人必须提供担保
B.必须订立书面借款合同
C.必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率
D.期限不能超过10年
E.合同应当约定贷款种类，借款用途，金额，利率，还款方式，违约责任等事项
【参考答案】:
BCE
14．按照我国目前的法律规定，金融机构经营与管理实行（）模式。
A.分业经营
B.分业监管
C.混业经营
D.混业管理
E.灵活掌握
【参考答案】:
AB
15．根据《商业银行法》，下列关于商业银行应遵守的资产负债管理规定的描述，正确的有哪些。
（）
A.资本充足率不低于于4%
B.资本充足率不低于于8%
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D.对统一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
【参考答案】:
BCE
16．按股东权利的不同，股票可分为（）。
A.普通股
B.优先股
C.国家股
D.法人股
E.个人股
【参考答案】:
AB
17．个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）。
A.经销商风险
B.假按揭风险
C.由于房产价值下跌导致超额押值不足
D.借款人的经济财务状况恶化的风险
E.国家对房市采取宏观调控策措施
【参考答案】:
ABCD
18．财产保险业务包括（）。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用保险
D.健康保险
E.意外伤害保险
【参考答案】:
ABC
19．我国支票的种类（）。
A.普通支票
B.现金支票
C.转账支票
D.个人支票
E.保付支票
【参考答案】:
ABC
20．信用的主要形式包括（）。
A.居民信用
B.商业信用
C.银行信用
D.国家信用
E.消费信用
【参考答案】:
BCDE
21．下列说法正确的有（）。
A.买入价是银行从客户那里买入外汇使用的汇率
B.买入价是客户从银行那里买入外汇使用的汇率
C.卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率
D.卖出价是客户向银行卖出外汇时使用的汇率
E.中间价是官方用来公布汇率的汇价
【参考答案】:
ACE
22．商业银行的存款业务按照客户类型的不同可以分为（）。
A.个人存款
B.对公存款
C.活期存款
D.定期存款
E.外币存款
【参考答案】:
AB
23．金融机构向中央银行融通资金的途径包括（）。
A.再存款
B.再贷款
C.再贴现
D.再担保
E.在公开市场卖出证券
【参考答案】:
BCE
24．《担保法》规定下列哪些财产不得抵押。
（）
A.土地使用权
B.土地所有权
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.依法被查封、扣押、监管的财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
【参考答案】:
BCDE
25．商业银行通过普通股票筹集资本的缺陷主要表现在（）。
A.增加普通股会分散对商业银行的控制权
B.提高商业银行资金成本
C.影响商业银行股票在金融市场上的竞争力
D.影响新股东对商业银行的控制权
E.增强普通股在金融市场上的竞争力
【参考答案】:
ABC
26．《中国人民银行法》第二十三条规定：
中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有（）。
A.确定商业银行的业务规模
B.向商业银行提供贷款
C.再贴现政策
D.在公开市场上买卖债券及外汇
E.吸收社会公众的存款
【参考答案】:
BCD
27．商业银行不得放宽对关系人发放信用贷款的条件，这里的"关系人"是指（）。
A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员
B.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员的近亲属
C.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员投资的公司、企业
D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员担任的高级管理职务的公司、企业
E.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员的其他经济组织
【参考答案】:
ABCDE
28．以下选项中，属于商业银行内部控制的主要措施有（）。
A.高层检查
B.行为控制
C.窗口指导
D.实物控制
E.风险暴露限制的审查
【参考答案】:
ABDE
29．教育储蓄的存期档次可以分为（）。
A.一年期
B.二年期
C.三年期
D.五年期
E.六年期
【参考答案】:
ACE
30．银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）。
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
C.利用本职岗位为本人谋取正当收益
D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取正当利益
【参考答案】:
ABD
31．商业银行按照有无担保可划分为（）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.短期贷款
D.中期贷款
E.长期贷款
【参考答案】:
AB
32．关于个人汽车贷款的表述正确的是（）。
A.自用车汽车贷款的贷款期限不得超过3年
B.自用车汽车贷款的贷款期限不得超过5年
C.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的80%
D.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的70%
E.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的50%
【参考答案】:
BC
33．以下选项中，属于商业银行的借款业务的是（）。
A.同业拆借
B.债券回购
C.向中央银行借款
D.票据贴现
E.金融债券
【参考答案】:
ABCE
34．短期信用工具包括（）。
A.票据
B.信用卡
C.短期证券
D.次级金融债券
E.普通金融债券
【参考答案】:
ABC
35．下列行为哪些是违法的。
（）
A.个人自行持有外汇
B.境内机构以外币在境内计价结算
C.购买假币
D.变造货币
E.凭借虚假票据购买大额外汇现钞
【参考答案】:
BCDE
36．下列表述中，哪些是安全使用银行卡的注意事项（）。
A.养成保留交易单据的习惯
B.不随意丢弃交易流水单
C.每月初注意查收上月的对账单
D.注意保留网上消费记录，以备查询
E.妥善保管好取现密码，不随意透漏自己的银行卡信息
【参考答案】:
ABCDE
37．商业银行的个人通知存款品种有（）。
A.提前一天通知
B.提前三天通知
C.提前五天通知
D.提前七天通知
E.提前十天通知
【参考答案】:
AD
38．现代商业银行与最初的商业银行相比，其变化表现在（）。
A.利率水平更适当
B.中间业务种类更多，功能更强大
C.以利润为经营目标
D.具有信用创造功能
E.可以吸收公众存款
【参考答案】:
ABD
39．我国目前的金融监管机构有（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会
E.货币政策委员会
【参考答案】:
ABCD
40．人身保险按保险范围分类，可分为（）。
A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.万能保险
E.意外伤害保险
【参考答案】:
ABC
41．下列属于短期金融工具的有（）
A.短期国库券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.回购协议
E.本票
【参考答案】:
ABCDE
42．影响利率水平变动的因素包括（）。
A.平均利润率
B.资金供求状况
C.生产周期
D.物价变动
E.国际利率水平
【参考答案】:
ABCDE
43．按照现行《银行账户管理办法》规定，机关团体、部队、企业、事业单位，民办非企业单位、个体经济户和个人在银行开立的人民币存款账户分为（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.基本建设资金存款账户
【参考答案】:
ABCD
44．在其他条件不变的情况下，商业银行贷款利率降低，一般会使（）。
A.借款人的利润减少
B.银行贷款数量减少
C.借款人的利润增加
D.银行贷款数量增加
E.货币供应量减少
【参考答案】:
CD
45．商业银行在信贷审查时，查阅的会计资料和核实的报表数据通常包括（）。
A.总账
B.明细账
C.记账凭证
D.财务报表
E.报表附注
【参考答案】:
ABCDE
46．目前，我国商业银行开办的活期储蓄的主要形式有（）。
A.存单
B.存折
C.贷记卡
D.信用卡
E.借记卡
【参考答案】:
BE
47．下列选项中，属于对借款人信用要素定性分析的内容有（）。
A.品德
B.能力
C.担保
D.经营环境
E.资金
【参考答案】:
ABCDE
48．下列属于商业银行现金资产的有（）。
A.吸收的活期存款
B.业务库存现金
C.在中央银行存款
D.业务库存金银
E.在同业存款
【参考答案】:
BCDE
49．如下可引起商业银行现金头寸增加的因素有（）。
A.本行客户交存他行支票
B.同业往来利息收入
C.法定存款准备金调减
D.本行客户贷款支付他行债务
E.归还由中央银行借款
【参考答案】:
ABD
50．远期外汇交易包括（）。
A.远期外汇合同
B.外汇期货交易
C.外汇期权交易
D.汇出汇款
E.汇入汇款
【参考答案】:
ABC
51．以下说法中，关于支票使用的表述不正确的是（）。
A.使用个人支票要比银行卡更安全，便捷
B.在我国现阶段，个人支票只在少数城市试点使用
C.在我国现阶段，个人支票已经大面积推广
D.签发空头支票，银行不但要求退票，而且要罚款
E.支票的有效期为10天
【参考答案】:
ABDE
52．下列论述中，正确的是（）。
A.资产的流动性要通过资产结构和负债结构的合理安排来实现
B.资产的流动性反映银行资产在不发生损失的情况下的变现能力，比例越高，变现能力越强
C.银行备用金比例反映银行满足客户随时支付的准备能力，低于规定比例说明支付能力不足
D.银行备用金中的中央银行存款为无息资产
E.中长期贷款比例反映长期资产与长期负债的对应关系比例越高，流动性越强
【参考答案】:
ABC
53．商业银行创造派生存款的条件有（）。
A.创造信用流通工具
B.全额准备金制度
C.部分准备金制度
D.现金结算制度
E.非现金结算制度
【参考答案】:
ACE
54．违反从业人员职业操守的人员，（）。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，可能被开除
E.一旦被开除，就必须被通报银行业协会乃至同业，使其永远丧失在银行业金融机构工作的机会
【参考答案】:
BD
55．银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）。
A.特征和收益
B.风险
C.法律关系
D.业务处理流程
E.风险控制框架
【参考答案】:
ABCDE
56．货币市场的融资工具具有的特点是（）。
A.期限短
B.风险小
C.收益高
D.流动性强
E.稳定性
【参考答案】:
ABD
57．在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（）。
A.不在不当时间和地点谈论工作话题
B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息
C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，谋取不当利益
【参考答案】:
ABCDE
58．2005年7月21日，我国启动新一轮人民币汇率形成机制改革，关于此次汇改，下列阐述中正确有（）。
A.人民币对美元即日升值2%
B.人民币汇率即日升值2%
C.人民币汇率盯住美元
D.人民币汇率盯住一篮子货币
E.人民币汇率参考一篮子货币
【参考答案】:
AE
59．公司长期债券主要有（）。
A.抵押公司债券
B.无担保公司债券
C.转换公司债券
D.偿债基金公司债券
E.设备信托公司债券
【参考答案】:
ABCDE
60．汇款业务的当事人一般包括（）。
A.委托人
B.汇款人
C.收款人
D.汇出行
E.汇入行
【参考答案】:
BCDE
61．假设某银行将要在3个月后支付一笔500万欧元的款项，为避免汇率风险，该银行可以采用的措施是（）。
A.买入远期欧元
B.买入欧元期货
C.买进欧元看跌期权
D.买进欧元看涨期权
E.作卖出远期欧元的掉期交易
【参考答案】:
ABD
62．商业银行办理证券投资业务的目的是（）。
A.提高流动性
B.调节货币流通
C.获取收益
D.降低风险
E.稳定金融市场
【参考答案】:
ACD
63．个人定期存款可以细分为四类，它们是（）。
A.个人通知存款
B.整存整取
C.整存零取
D.零存整取
E.存本取息
【参考答案】:
BCDE
64．商业银行的贷款承诺业务可分为（）四大类。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利
E.企业信息咨询
【参考答案】:
ABCD
65．根据从业人员职业操守中"电子设备使用"的有关规定，银行业从业人员（）。
A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件
C.如果是为了工作，可以安装盗版软件
D.可以将本机构的多余的电子设备带回家使用
E.以上都对
【参考答案】:
AB
66．在我国实行资产负债比例管理的意义在于（）。
A.有利于我国银行转换经营机制
B.有利于规范商业银行经营行为
C.有利于我国商业银行参与国际市场竞争
D.有利于各专业银行向现代商业银行转化
E.放松商业银行管制，完全依靠银行的自我约束能力
【参考答案】:
ABCD
67．下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定。
（）
A.商业银行发放贷款应以担保为主
B.商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定
C.商业银行对关系人不能发放贷款
D.商业银行可以发放短期，中期和长期贷款
E.商业银行用于同业拆借的拆出资金必须是留足备付金以后的资金
【参考答案】:
ABDE
68．《票据法》所称的票据是指（）。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.存单
E.保险单
【参考答案】:
ABC
69．抵押物必须满足的条件包括（）。
A.合法性
B.流动性
C.价值稳定性
D.权属无争议
E.盈利性
【参考答案】:
ABCD
70．关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是（）。
A.以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押
B.以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押
C.以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押
D.乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押
E.土地使用权抵押时，其地上建筑物、其他附着物随之抵押
【参考答案】:
ABCD
71．银行业从业人员的下列行为，符合"反洗钱"规定的有（）。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E.工作怠慢，经常迟到早退
【参考答案】:
BD
72．1986年，经国务院批准重新组建了综合性、股份制的交通银行，以后相继成立了（）等一批全国性和区域性的商业银行。
A.中信实业银行
B.国家开发银行
C.招商银行
D.城市合作银行
E.中国光大银行
【参考答案】:
ACE
73．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
这种做法违反了从业人员职业操守的
（）原则。
A.诚实信用
B.礼貌服务
C.风险提示
D.互相监督
E.公平对待
【参考答案】:
AC
74．按我国现行规定，借款人不得用贷款（）。
A.从事有价证券投机经营
B.在期货市场从事投机经营
C.从事房地产投机业务
D.从事房地产业务
E.套取贷款牟取非法收入
【参考答案】:
ABCE
75．《巴塞尔新协议》提供了一些新的规定，形成了资本监管"三大支柱"，即（）。
A.最低资本要求
B.法律约束
C.外部监管
D.市场约束
E.内部监管
【参考答案】:
ACD
76．下列哪些选项是银行为储户办理自动转存业务时的做法。
（）
A.按原存款期限自动办理转期续存
B.所生利息并入本金
C.按转存日利率重新起息
D.不开新存单
E.重新开存单
【参考答案】:
ABCD
77．信用是一种借贷行为，是以（）为条件的价值单方面运动。
A.偿还
B.交换
C.盈利
D.付息
E.经营
【参考答案】:
AD
78．商业银行的贷款业务流程包括（）。
A.贷款申请
B.贷款调查
C.贷款审批
D.贷款发放
E.贷后管理
【参考答案】:
ABCDE
79．20世纪80年代之后，商业银行开始实行银行全面风险管理，主要包括（）。
A.全面的风险管理范围
B.全球的风险管理体系
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理方法
E.全员的风险管理文化
【参考答案】:
ABCDE
80．银行与一般企业相比，其突出特点就是高负债经营，自有资本较少，但是银行资本发挥的作用比一般企业更为重要。
主要表现在（）。
A.满足银行正常经营对长期资金的需要
B.吸收损失，资本金是保护债权人，使其面对风险免遭损失的缓冲器
C.限制银行业务的过渡扩张和承担风险
D.维护市场信心
E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
【参考答案】:
ABCDE
81．在分业经营、分业监管体制下，对于金融机构的经营有严格的限制，主要包括（）。
A.禁止商业银行从事投资业务
B.禁止商业银行从事代理保险业务
C.禁止商业银行从事投资银行业务
D.禁止证券经营机构吸收公众存款和发放贷款
E.银行、证券等金融机构的高管人员不得相互兼任
【参考答案】:
CDE
82．按我国目前的法规，汽车金融公司可以从事业务包括（）。
A.提供购车贷款业务
B.为贷款购车提供担保
C.向金融机构借款
D.投资于汽车工业集团
E.吸收汽车工业企业的存款
【参考答案】:
ABC
83．票据发行业务也就是票据的一级市场业务，它主要包括（）。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据签发
D.票据承兑
E.票据再贴现
【参考答案】:
CD
84．目前银行卡的功能主要有（）。
A.消费信贷
B.汇兑转账
C.支付结算
D.储蓄功能
E.个人信用功能
【参考答案】:
ABCDE
85．流动性和安全性之间的一致性，表现为（）。
A.安全性高的资产，因其一般可以被普遍接受，从而也具有较高的流动性
B.股票二级市场的存在，使股票的流动性很高，但股票价格波动性极大，所以其安全性较差
C.由一家AAA级企业提供担保的贷款，安全性很高，但由于不存在贷款转让的市场，其流动性较差
D.流动性高的资产，因其一般可以随时变现，从而也就比较安全
E.国债的安全性较高，同时流动性很强
【参考答案】:
ADE
86．下列银行保函中，属于融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.有价证券保付保函
C.经营租赁保函
D.融资租赁保函
E.延期支付保函
【参考答案】:
ABDE
87．商业银行的电子银行业务主要包括（）。
A.综合柜台业务
B.网上银行业务
C.手机银行业务
D.电话银行业务
E.自动终端业务
【参考答案】:
BCDE
88．有关"接受监管"的正确做法是（）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
E.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
【参考答
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