我认识的商业银行.docx

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我认识的商业银行

我认识的商业银行：

中国工商银行

中国工商银行成立于1984年。

作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。

2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。

2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十强。

通过2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。

工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

首先，从形式上看，中国工商银行是国有的一家大型商业银行，工商银行具有银行类概念、H股概念、基金重仓概念、大盘概念、低价概念、沪深300概念、划转保概念、增持回购概念、中证100概念。

全球客户存款第一的商业银行：

截至2009年3月31日，工行客户存款余额已超过8.9万亿元人币（超过1.3万亿美元），比年初增加了9500多亿元人币，成为全球客户存款第一的商业银行。

中国工商银行业务范围广。

业务量大。

业务品种丰富。

2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额占居国内第一；牡丹卡发行量达到9595万张消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额大45%，在证券、期贷市场上的清算份额保持在50%以上：

中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管资产达581亿元。

中国工商银行拥有中国最先进的可以水平。

在数据大集中工程的基础上。

2003年工商银行成功投产了全功能银行（NOVA）系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。

在科技手段的有利支持下，中国工商银行各项业务不断创新，由自助银行、电话银行、手机一行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上一行开通域市超过400个，2003年电子银行交易额达22.3万亿元，网上银行交易额达19.4万亿元。

工商银行在中间业务方面实现了多元、创新的发展。

2008年，工商银行的净手续费及佣金收入达人民币440亿元，较上年同期增长14.7%，银行卡、投资银行、资产托管、企业年金、现金管理、理财等新兴业务继续快速健康发展，各项指标均居国内同业的首位。

银行卡发卡量超过2.38亿张，消费额近8000亿元，其中信用卡发卡量突破3900万张，消费额超过2500亿元，市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长78.2%，全年承销各类债券52支，承销金额达1646亿元，连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业务收入增长41%，托管资产规模连续11年居国内第一，在基金、年金、保险等托管领域均保持市场领先；企业年金业务的国内市场占有率接近50%，是目前国内最大的企业年金服务机构；理财业务继续强劲增长，全年共推出216款理财产品，其中自主开发理财产品销售额21976亿元，同比增长715%。

总部大楼

由美国SOM设计师事务所设计，楼高13层，建筑面积近13万平方米，分矩型区和弧型区两大部分，中间以天桥形式联为

中国工商银行

一体。

大楼为整体钢结构工程，技术要求高，工艺复杂，其结构形式为磨擦型高强度螺栓联接，底层插入柱为箱形截面，全熔透焊接最大板厚达100mm；总用钢量达8000吨，由中铁武桥重工股份有限公司（原武汉桥机厂）进行施工详图深化设计，并完成全部钢结构的工厂制造任务。

该项目按《钢结构工程施工验收规范》（GB50205-95）制造、安装并验收，检验合格，受到了业主及监理的一致好评，为中铁武桥重工在首都树立了形象，赢得了信誉，整体工程获得国家颁发的鲁班奖。

银行标志

整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。

两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。

以“断”强化“续”，以“分”形成“合”，是银行与客户的共存基础。

设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。

治理构架

工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制。

截至报告期末，本行董事会共有董事15名，其中执行董事3名，非执行董事6名，独立董事6名。

监事会

　　共有监事6名，其中股东代表出任的监事2名，外部监事2名，职工监事2名。

　　公司治理架构图

本行初步建立了一套多维度、多层次的社会责任规划管理及落实监督体系。

在董事会的直接领导下，总行战略管理与投资者关系部协调推进社会责任工作、统一编制社会责任报告，总行相关部室及各分支机构分头组织实施，共同推进社会责任的履行和落实。

发展历程

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

　　中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过35,000亿人民币。

美国《财富》杂志1999年以营业收入排序，工商银行列世界大企业500强第160位。

《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1,000家大银行第6位。

　　中国工商银行在国内有30,000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系；与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。

牡丹卡是中国发卡量最大的银行卡，发卡量已达到5,800多万张。

　　高效的经营体制是工商银行事发展的保障。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权。

　　中国工商银行始终追求先进的服务手段，电子化服务手段在国内居领先地位，拥有国内最先进的资金清算系统——资金汇划清算系统，资金汇划24小时内到账，可完成2小时加急资金汇划。

优势

中国工商银行，经过21年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势：

　　•布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础

　　中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。

截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户。

　　•多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强

　　通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。

　　中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元，中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%。

　　2004年人民币结算量150万亿元，市场占比45%。

在国内首家推出“银保通”系统，2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元，实现银保业务收入7.45亿元。

银行代理保险市场占比30%。

与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。

与国内33家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。

“银关通”业务量达到10.6亿元，签约企业919户。

独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。

2004年代理证券业务实现收入7.9亿元，增长44.5%；全年代销国债811亿元，同业占比33.7％；代理保险销售额244亿，代理基金发行额近300亿元。

　　代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算

，2004年清算金额400亿元，位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。

　　中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行，2004年托管资产总额1230亿元。

其中托管证券投资基金40只、基金资产1,128亿元，市场占比34.8%，托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首。

工商银行是国内首只LOF（上市型开放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。

　　2002年4月中国工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。

2004年实现投行收入12.4亿元。

　　中国工商银行在资本市场表现活跃，2004年全年通过货币市场融资14,661亿元，央行票据承销和交易量为3,477亿元，实现投资收益21.9亿元；现券买卖2,627亿元，实现收益2.8亿元。

　　2004年末全行票据融资余额3,123亿元，市场占比升至27.22%，债券投资余额为12,354亿元。

　　2004年末个人消费贷款余额4,839亿元，全年累计投放个人住房贷款1,708亿元，年末个人住房贷款余额4,125亿元，继续保持国内最大按揭银行的地位。

2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元，其它消费贷款余额441亿元，当年实现个人中间业务收入39.6亿元，个人外汇及理财业务收入2.13亿元。

　　中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理，目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列，总发卡量超过1.1亿张，2004年实现银行卡收入30.6亿元。

服务项目

　　一、解答营业的网点及营业时间；

　　二、解答电话银行及网上银行的相关业务；

　　三、解答信用卡业务咨询；

　　四、解答求决类咨询。

　　业务简述

　　电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。

工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。

　　1.账户信息查询：

提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。

　　2.转账汇款：

提供同城转账、异地汇款等功能。

　　3.缴费服务：

提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。

　　4.投资理财：

提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。

　　5.外汇交易：

提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。

　　6.信用卡服务：

提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款，调整信用额度等功能。

　　7.人工服务：

提供业务咨询、投诉建议、网点信息、新业务介绍，并受理账户紧急口头挂失等业务。

　　8.异地漫游：

提供异地办理开户地各类银行业务的功能。