货币银行学复习重点.docx
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货币银行学复习重点
1．货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度．（3分）主要内容包括：
规定币材、规定货币单位、规定流通中货币的种类，规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。
（2分）
2．金融压制--是指由于政府对金融实行过分干预和管制，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融体系与实际经济同时呆滞落后的现象。
金融压制使金融和经济发展之间出现相互制约的恶性循环。
3.货币政策--中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。
4.格雷欣法则--在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。
5.货币供给的内生性--它由经济体系内部的纯粹经济因素所决定，通常不为政策所左右。
6.企业信用--指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
7.货币市场--货币市场又称短期金融市场，是指专门融通1年以内短期资金的场所。
短期资金多在流通领域起货币作用，主要解决市场参与者短期性的周转和余缺调剂问题。
8.资本市场--资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场。
广义的资本市场包括两大部分：
一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市场，包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指债券市场和股票市场。
9.衍生金融工具--衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括期货、期权和互换及其组合等。
10.货币均衡--货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
若以Md表示货币需求量，Ms表示货币供给量，货币均衡则可表示为：
Md=Ms。
11.存款货币—是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
12.金融全球化--是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。
13.成本推动型通货膨胀--需求拉上，通常是指经济运行中总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务等方面的供给，从而引起货币贬值、物价总水平上涨。
财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀、消费需求膨胀。
14.需求拉上型通货膨胀--成本推动侧重从供给和成本方面来解释物价水平持续上升的原因，由成本推动引起的通货膨胀又可分为工资推动引起的通货膨胀和利润推动引起的通货膨胀
15．中间业芳——是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、旨在井收取手续费的业务。
（3分）传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保管业务等，以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务，信息咨询业务等。
（2分）
16.金融结构--是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
17.银团贷款—又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
18.货币供给量--是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
19.基础货币--基础货币包括流通中的现金和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金，它们是货币供应量数倍伸缩的基础，是市场货币量形成的源头。
中央银行通过货币乘数的作用形成数倍于基础货币量的市场货币供给总量。
20.派生存款—指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
1.简要介绍我国目前的金融机构体系？
我国的金融机构体系构成比较复杂，尤其是港澳台地区由于体制和历史的原因，以及金融业的特殊性，使金融制度、金融机构体系结构呈现多元化的特征。
就中国的金融机构体系而论，应该包括祖国大陆金融机构体系、香港特别行政区金融机构体系、澳门特别行政区金
融机构体系和中国台湾金融机构体系。
祖国大陆现行金融机构体系的特点是由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业经营与分业监管。
商业经营性金融机构以银行业为主体，又分为商业银行和政策性
银行两大体系。
证券业不断快速发展。
保险业门类齐全。
香港是以国际金融资本为主体，以银行业为中心，外汇、黄金、期货、共同基金和保险金融市场高度发达的国际金融中心之一。
其金融机构体系分为银行与非银行金融机构两种。
澳门的金融机构体系主要由银行和非银行金融机构构成，银行在整个金融中所占比重较大。
台湾的金融机构体系则分为正式的金融体系和民间借贷两部分。
2.不兑现的信用货币制度有什么特点？
（1）贵金属非货币化
（2）流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成。
（3）现实经济中的货币均通过金融活动投入流通。
（4）中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。
3.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？
优点：
（1）灵活便利；（1分）
（2）安全性高；（1分）
（3）规模经济；（1分）
局限性：
（1）割断了资金供求双方的直接联系；（1．5分）
（2）减少了投资者的收益。
（1．5分）
4.长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？
长期资本流动是指期限在1年以上的资本的跨国流动，包括国际直接投资、国际间接投资和国际信贷三种方式。
短期资本流动是指期限为1年或1年以下的资本的跨国流动。
其形成较为复杂，存单、国库券、商业票据及其他短期金融资产的交易，短期持有长期金融资产的行为，如投机性的股票交易等都可以形成短期资本的流动。
短期资本流动主要包括贸易资金的流动、套利性资金的流动、保值性资金的流动以及投机性资金的流动四种类型。
5.简述国际储备的含义和作用？
国际储备是指一国政府所持有的可用于弥补国际收支赤字并维持本币汇率的国际间可以接受的一切资产。
<3分）
内容包括：
黄金储备；外汇储备；在IMF的储备头寸；特别提款权。
（3分）
（2）国际储备的作用
第一、在一国发生国际收支困难时起缓冲作用
第二、用于干预外汇市场，稳定本币汇率
当本币汇率在外汇市场上由于非正常投机炒作而大幅波动时，一国政府可动用外汇储备加以干预。
一方面，出售外汇储备购入本国货币可以阻止本币汇率大幅贬值；另一方面，购入外汇储备而抛出本国货币可防止本币过度升值。
第三、可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。
6.判定通货膨胀的指标有哪些？
常用指标有：
（1）居民消费价格指数
（2）批发物价指数
（3）国内生产总值平减指数
（4）隐蔽型通货膨胀的测定指标主要有：
结余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等。
7.简述金融市场监管的含义与原则？
8.联系我国实际说明货币需求的决定因素？
（1）收入。
收入与货币需求总量呈同方向变化。
（2）价格。
价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。
（3）利率。
利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。
（4）货币流通速度。
货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率关系。
（5）金融资产的收益率。
（6）企业与个人对利润与价格的预期。
企业对利润的预期同货币需求呈同方向变化，人们对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变动。
（7）其他影响因素有：
信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响。
此外，一国的民族特性、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。
9.资本市场与货币市场有哪些不同？
货币市场是指以期限1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。
货币市场与资本市场一起，共同构筑成完整的金融市场。
（1）货币市场的特点
第一、交易期限短是货币市场交易对象最基本的特征。
最短的交易期限只有半天，最长的不超过1年，大多在3－6个月之间。
交易的主要目的是解决短期资金周转的需要。
第二、流动性强
较强的流动性，这个特点来源于交易的期限短。
期限短的交易对象随时可以在市场上转换成现金而使其接近货币，故被称为货币市场。
第三、风险相对较低
货币市场交易对象的期限短，不确定因素相对较少，加上变现的时间间隔较短，很容易被短期交易者接受。
虽然短期收益非常有限，但其价格平稳，参与交易的双方遭受损失的可能性很小，因此风险很低。
（2）货币市场的功能与作用
第一、剂资金余缺，满足短期融资需要
第二、为各种信用形式的发展创造了条件
为政策调控提供条件和场所
（1）资本市场的特点
资本市场交易的金融工具期限长；市场交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具特殊
（2）资本市场的功能
资本市场是筹集资金的重要渠道；资本市场是资源合理配置的有效场所；资本市场有利于企业重组；促进产业结构向高级化方向发展.
10.如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？
你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？
（1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。
法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。
但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。
三者需配合使用。
（2）对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。
包括：
消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。
（2——4分）
（3）其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。
这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。
（4）我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。
过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。
1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。
赖性，所以在实际中这种做法的作用还是很大的。
11.国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？
国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。
各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。
国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
（1）管理性机构：
是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
主要有构成有四类：
一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。
（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。
商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。
（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
我国的政策性金融机构主要是政策性专业银行，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。
12.选定货币政策中介目标的标准是什么？
（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。
（2）货币政策中介指标的选取标准：
可测性；可控性；相关性。
13.简述通货膨胀对经济发展的影响?
西方经济学界大致形成了三类观点：
促进论、促退论和中性论。
（1）促进论认为适度的通货膨胀可以促进经济增长，具有增加产出的效应。
（2）促退论认为通货膨胀对经济增长有害无利，具有减少产出的效应。
（3）中性论认为通货膨胀对经济增长实际上不产生任何影响，两者间没有必然的联系。
14.发展中国家货币金融发展有哪些显著特征？
（1）货币化程度低下。
（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。
（3）金融市场落后。
（4）政府对金融实行过渡干预。
15.简述金融监管目标、原则和内容？
金融市场监管的含义包括两个层次：
一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
（5分）金融市场监管的原则是：
公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。
（5分）
16.当前国际资本流动发展迅速的主要原因是什么？
结合中国实际谈谈国际资本流动的效应？
国际资本流动的原动力来自于等量资本要求获得等量利润，并进一步要求在风险最低的前提下获得尽可能多的超额利润。
（1）经济原因
第一、国际资本市场上的资本供给与资本需求。
发达国家不断积累过剩资本；发展中国家国际收支的失衡，即使国际收支状况良好，但存在“储蓄一投资”缺口；
第二、市场上还存在巨大的投机性国际资本需求。
（2）金融原因
第一、由于国际范围内存在着巨额的金融资产，需要通过国际资本流动实现保值和增殖的目的；
第二、由于各个金融市场的收益率和风险状况存在巨大差别，国际资本通过在不同的金融市场上流动有利于实现收益和风险的最佳组合
（1）制度原因
第一、70年代以来，各国兴起了放松外汇管制、资本管制乃至于金融管制的浪潮；
第二、新兴市场的资本管制放松也非常显著；
第三、金融自由化的制度安排大大推动了国际资本的流动。
（2）技术及其他因素
科学技术尤其是电子技术在银行业的广泛运用，将世界各大金融中心连为一体，这使得国际资本可以24小时不间断地流动，流动过程也可以在短短的几秒钟内完成，国际资本流动的便利度和速度都大为加快。
17.简述中央银行的职能。
（1）中央银行是“发行的银行”，它发行货币，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
（4分）
（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。
（3分）
<3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具．（3分）
18.试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
（一）通货膨胀的定义。
（二）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有1、需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2、成本推动，包括工资推动，利润推动；3、结构因素，经济结构和部门结构的失调；4、其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。
（三）、我国通货膨胀的特点是：
1、短期性；2、非政策性。
二、判断正确与错误（正确酌打√，错误的打X。
每小题1分，共10分）
1．货币作为交换手段不一定是现实的货币。
（）
2．劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。
（）
3．直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币．（）
4．牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。
（）
5．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。
（）
6.回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券，井承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。
（）
7．商业银行经营的风险性与盈利性之间是负相关关系。
（）
8．法定准备金串与存款派生倍数之间呈现正比关系。
（）
9．对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。
（）
10．中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在负债一方。
（）
1．X2．√3．√4．X5．√6．X7．X8．X9．√10．√
1．纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（）
2．税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（）
3．由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。
（）
4．根据凯思斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
（）
5．中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
（）
6．银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。
（）
7．“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。
（）
8．金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。
（）
9．投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。
（）
10．货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。
（）
1．X2．√3．√4．X5．√6．X7．X8．X9．√10．√
1．金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。
（）
2．税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（）
3．根据凯恩斯主义的理论，即使在“流动性陷阱中”，货币政策也是有效的。
（）
4．中央银行是发行的银行，拥有发行债券的权利。
（）
5．在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明外币币值上升，本币币值下降；外汇汇率下跌时，外币币值下降，本币币值上升。
（）
6．货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系。
（）
7．《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6％。
（）
8．在影响货币乘数的各项指标中，其中现金比率、定期和活期存款准备金比率是中央银行可以控制的指标，而超额准备比率和定期存款与话期存款之间的比率是中央银行不可以完全控制的。
（）
9．国际贸易的短期资本融通在国际收支平衡表里应列在经常项目下的贸易收支项下。
（）
10．在经济中如果总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务等方面的供给，就可能会引起货币贬值、物价总水平上涨。
（）
1．×2．×3．×4．×5．×6．√7．×8．×9．×10．√
1．商业银行策源的货币供应量是货币供给过程的主流部分。
（）
2．税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（）
3．由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。
（）
4．根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
（）
5．在金本位货币制度下，两国货币单位的含金量之比是确定两国货币汇率的基础。
（）
1．√2．X3．X4．√5．√
三、单项选择题[每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。
每小题1分，共10分）
1．有价证券的二级市场是指（）。
A.货币市场B．资本市场c．证券发行市场D．证券转让市场
2．“金融二论”的代表人物是（）。
A．马克思和思格斯B．麦金农和萧c.弗里德曼和施瓦茨D．凯思斯和托宾
3．在下列影响基础货币增减变动的因素中，（）的影响最主要。
A.中央银行对商业银行的债权B．中央银行对政府债权c.固定资产的增减变化D．国外净资产
4．我国目前实行的中央银行体制属于（）．
A．准中央银行制B．复合中央银行制c．跨国中央银行制D.单一中央银行制
5．货币均衡的自发实现主要依靠（）。
A．价格机制B．中央银行宏观调控C.利率机制D．汇率机制
6．下列变量中，（）屑于典型的外生变量。
A.利率B．税率C.汇率D，价格
7．作用力度最强的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务B．再贴现政策c.流动性比率D．法定存款准备金率
8，下列金融工具中属于直接金融工具的是（）。
A.企业股票B．大额可转让定期存单C.银行承兑汇票D．银行支票
9．商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。
A．生产联系B．商品交易C.物质交换D．产品调剂
lo．西方经济学家一般认为利率是由（）所决定的。
A.货币供求B．利润率C.利润的平均水平D.供求关系
1．D2．B3．A4．D5．C6．B7．D8．A9．B10．D
1．货币政策的首要问题是（）。
A．货币政策中介指标B．货币政策工具C．货币政策传导机制D．货币政策目标
2．在影响基础货币增减变动的因素中，（）的影响最为主要。
A．国外净资产B．中央银行对政府债权
C．固定资产的增减变化D．中央银行对商业银行的债权
3．对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个（）。
A．无弹性的固定数值B．区值C．随机值D．有弹性的固定数值
4．货币均衡的自发实现主要依靠（）。
A．价格机制B．中央银行宏观调控C．利率机制D．汇率机制
5．实行（）是当前国际货币体系的主要特征之一。
A．固定汇率B．浮动汇率C．钉住汇率D.一揽子汇率
6．在下列货币的职能中，（）是货币的基本职能之一。
A．流通手段B．支付手段C．贮藏手段D．世界货币
7．利率与货币供应量作为政策变量的不同点是（）。
A．前者顺循环，后者逆循环B．前者逆循环，后者顺循环
C．二者均顺循环，但程度不一样D．二者均逆循环，但程度不一样
8．在下列信用形式中，（）是整个信用制度的基础。
A．消费信用B．银行信用C．商业信用D．国际信用
9．金融业是一个高风险行业，其风险性首先在于（）。
A．汇率风险B．利率风险C．流动性风险D．行业风险
10．以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是指（）。
A．金块本位制B．金本位制C．金汇兑本位制D．银行券制
DDDCBABABD
1．以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）
A．金块本位制B．金本位制C．金汇兑本位制D．银行券制
2．国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是：
（）。
A．实际利率B．市场利率C．公定利率D．法定利率
3．发行价格低于金融工具的票面金额称作：
（）。
A．平价B．折价C．竞价D．溢价
4．期限在一年以上，以金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的市场，是（）。
A．货币市场B．二级市场C．资本市场D．金融市场
5．按照组织的章程，服务对象只限于成员国官方财政、金融当局，而不与任何私人企业有业务往来的国际金融组织是：
（）。
A．世界银行B．国际货币基金组织C．国际开发协会D．国际金融公司
6．长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是（）。
A．金融资产的盈利性B．金融资产的安全性
C．金融资产的流动性D．金融资产的种类
7．导致通货膨胀的直接原因是（）。
A．货币贬值B．纸币流通C．物价上涨D．货币供应过多
8．下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式?
（
A．MV＝PTB．P＝MV／TC．M＝PQ／VD．M＝KPY
9．货币均衡的自发实现主要依靠（）。
A．价格机制B．汇率机制C．利率机制D．中央银行宏观调控
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