关于个人贷款抵押物处置的若干问题的建议.docx

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关于个人贷款抵押物处置的若干问题的建议

个人不良贷款担保物处置若干问题的建议

当前随着野鸭湖等楼盘按揭贷款陆续被我行成功营”“,

效益与安全增长的春天。

为实现轮个贷销，我行迎来了又一

双赢，在规避风险的同时尽量避免进入繁琐的诉讼程序，行

领导提出了由我行直接或委托第三方处置不良贷款担保物

的方案。

本人非常赞同这一方案，《担保法》第五十三条明确规

定抵押权人可以将抵押物变现偿还借款，但必须事先双方达

成协议，现就这一方案的具体实施提出以下建议以供参考：

第一，我认为事先可以由双方专门签订以物还贷协议，”“

然我行制式抵见附件一）。

虽处置协议（款抵即不良贷质押物

质押合同在其实现条款上赋予我行处置不良贷款抵押物的

权利，但是约定得不够明确具体，我认为有必要进行细化，

即专门签订上述处置协议。

通过该协议的签订，为我行直接

处置不良贷款提供了明确具体的依据，有利于及时通过第二

还款来源偿还贷款本息。

另外，通过该协议的单独签订能够

起到预先警示的作用，加强其按约还款的意愿。

第二，对已经形成不良贷款，应当尽早进行清收。

清收

方式既可以选择谁放贷，谁清收的原则或者采取奖励清”“

收的办法由我行自行清收，也可以通过委托第三方的方式进

行清收（具体委托清收协议参见附件二）。

同时也可以我行和

过明确分工共同清收的方式清收。

第三方通

附件一

以物偿贷协议”“

，您户优良客如果您按约还款，您将很荣幸成为我行的

将有机会享受我行最新推出的个人理财、网上银行、黄金业

务等高端金融产品服务。

如果您无法按约还款，也不用着急，

我行将与您通过该协议帮助您偿还不良贷款，以免您形成终

身无法抹去的不良记录。

甲方：

乙方：

甲乙双方本着诚实信用原则，实现避免产生不良记录和

实现贷款安全双赢的目的，通过充分协商一致达成本协议。

第一条，本协议所指的物是指对应借款抵押合同项下”“

约归还贷三期不按是指根借款人累计的担保物；不良贷款”“

款本息所形成的不良贷款。

第二条，当乙方累计三期不归还贷款本息时，同意甲方

就借款抵押合同项下担保物进行折价、变卖、拍卖等方式进

行处置。

第三条，甲方可以自行或者委托第三方处置担保物，乙

方应当积极配合处置抵押物。

第四条，乙方有权要求甲方及其委托方尽了充分注意义

务处置抵押物，但是由于客观原因导致抵押物贬值，甲方不

承担任何责任。

置抵押偿处首先抵应担保物所得价款变现置处第五条，

物的相关费用，包括委托第三方处置费用、变卖、拍卖手续

费等；然后是逾期贷款利息；最后是贷款本金。

第六条，乙方可以要求甲方归还担保物变现抵偿上述费

用后的剩余费用。

第七条，本协议属单独补充协议本协议无效不影响贷,,

款合同和抵押合同的效力

第八条，本协议一式两分，甲乙双方各执一份，具有同

等法律效力。

甲方（签章）乙方（签章）

签约日期：

年

日月

附件二

个人贷款委托清收协议

委托人（甲方）：

受托人（乙方）：

甲乙双方根据《中华人民共和国合同法》、《中国农业银行

不良贷款委托清收管理办法（试行）》等，参照《中国农业银行

不良贷款委托清收协议》，通过平等协商，就甲方个人贷款的

委托清收事宜达成本协议。

第一条委托代理权限和期限

、乙方接受甲方委托，代表甲方向借款人未清偿的个人1

，合法偿金清进行催收，接受其本人或担保人的现贷款本息

处置、变现抵押物，查找相关财产线索。

、甲方委托乙方进行清收的期限为，自年月2

日止。

日起至月年

标清收基本目①①①

甲方委托乙方进行清收的基本目标是：

清收现金类资产

变现额。

万元或等量抵押物

义务利甲方的权①①①

利：

、甲方具有以下权1

甲损对有，甲方有权随时监督乙方清收情况，（）监督权1

权责令其立即改正。

有法行为方利益的清收行为或者违

当掌握的知乙方应，甲方有权权在第一时间获（）知情2

，是否重财产债务人（担保人）是否有可供清偿的以下情况：

或能力，是否有隐匿、转移、毁损资产病、死亡或者丧失行为

人债权等行废债务为，是否有其他者擅自处置抵押车辆以逃

行期限是否即间、申请执，诉讼时效、保证期向其追偿债务

将到期等情况。

限或采取其他非法方式清权责权，乙方超越委托（）免3

任，甲责应人或第三人损害的，自行承担全部收，造成债务

责任。

方依法不承担任何

协方面解除权单）解除权，有下列情形之一的，甲方有（4

任：

失的，依法追究其责损议，因乙方过错给甲方造成

履行的；不能继续法律、国家政策变化致使委托协议①

资格的，乙方截留、隐乙方以不正当手段取得受托人①

的；金或其他财产现匿或私分受托清收

害甲方利损限或以不正当方式清收，乙方超越委托权①

益或声誉的；

乙方不履行或严重违反委托协议相关义务的；①

乙方在本协议生效后月内未有任何清收成果的；①

的；标乙方完成基本工作目①

：

义务、甲方应履行的2

料资名单及有关（）向乙方提供与委托清收有关的人员1

复印件、扣车通知等。

用费规定向乙方支付委托协议（）按照本第五条2

助乙方的委托清收工作协（）在必要的情况下3

义务利乙方的权①①①

对应义务履行上述所、乙方的权利：

乙方除享有甲方应1

费协议约定支付委托权外还享有在甲方未按的协助权、报酬

权。

协议解除用或完成基本工作目标前提下的

对应利所权：

乙方除了负有甲方享有上述、乙方的义务2

：

还应履行以下义务的义务外

甲方同意不经义务，未）乙方（应忠实勤勉的履行清收1

给第三人。

得将部分或全部工作委托

方出示由甲方出具的委向对款时，必须）乙方清收（贷2

证明。

双方签章的收款须项收妥后必向债务人出具经书托，款

日内解人偿还金类资产应在债务）乙方清收的（现3

款新生利生的资金的，由此产贷清收期限解缴甲方。

超过缴

金按照当期活期利资的清收缴超期限解时息由乙方承担，同

率计收资金成本，并在清收费用中予以扣除

（）乙方应妥善保管合法扣押债务人（担保人）的抵押车4

车致抵押辆，不得擅自使用。

因乙方保管不当或擅自使用导

辆毁损或贬值的，乙方应承担相应赔偿责任。

（）乙方处置变现抵押车辆时应本着价值最大化的原则，5

压低、降低意款本息，不得恶值能够尽量抵偿贷使其变现价

车辆价格，

（）乙方应对履行本协议过程中获知的相关信息承担保5

义务。

密

（）乙方擅自作出减免债务或免除担保责任的意思表示6

责任由乙方承担。

产生的相关无效，

委托费用①①①

本协议的代理方式为风险代理，乙方自行承担履行代理

职责中发生的相关费用。

在乙方完成委托代理服务后根据甲

方实际入账金额，甲方应在清收资金入账后月内按照以

用：

种方式向乙方支付委托下第费

的标支、乙方完成清收基本目标的，完成部分按基本目%1

支付。

乙方未完成清收基本标部分按付，超过基本目%

的额金的，按目支付。

标实际入账现%

的支付。

额账现、按照甲方实际入金2%

理及生效条款协议的解除、违约金、争议处第六条．

、本协议经双方协议一致后可以解除，本协议解除后三1

书原件及甲方提供的有关材料。

还退委托日内，乙方应

、乙方不履行或不适当履行本协议约定义务的，应向甲2

元，给甲方造成损失的，还应金人民方支付违约币承

赔偿责任。

损害担

商解决协当首先协商解决，履行发生争议，应本协议3

协间，本不成，应当向甲方所在地人民法院起诉。

在诉讼期

须履行。

议不涉及争的条款仍议

签字盖章之日起生效。

协议自甲乙双方本4

一份，具有同等法律执本协议一式两份，甲乙双方各5

效力。

章）签签甲方（章）乙方（

法定代表人人负责

或授权代理人或授权代理人

签约日期：

年

日月

地点：

签约