等级考试《中级金融专业》模拟卷第8套.docx
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等级考试《中级金融专业》模拟卷第8套
2020年等级考试《中级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.中央银行进行公开市场操作时，在金融市场上买卖的有价证券主要是（）。
A.国债
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
2.窗口指导属于（）。
A.一般性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
3.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立（）。
A.良好的公司治理机制
B.全面风险管理体系
C.信托业务风险控制策略
D.完善的财务稽核机制
4.中国人民银行作为我国的中央银行,代表政府进行金融宏观调控，其一个重要的职责是（）
A.对政府贷款
B.再贷款
C.经理国库
D.再贴现
5.在经济学中,充分就业并不等于社会劳动力100%就业,通常将（）排除
A.摩擦性失业和自愿失业
B.摩擦性失业和非自愿失业
C.周期性失业和自愿失业
D.摩擦性失业和周期性失业
6.远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是（）。
A.提高盈利能力
B.规避利率上升的风险
C.规避利率下降的风险
D.加快远期利率协议流通
7.下面不是金融衍生品市场上的交易主体的是（）
A.套期保值者
B.投机者
C.套利者
D.代理人
8.短期融资券期限较短，本质上是一种（）。
A.证券买卖行为
B.信用借款
C.短期投资
D.融资性商业票据
9.货币发行是中央银行的（）业务。
A.负债
B.资产
C.中间
D.表外
10.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行监管核准制度类型是（）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.登记制
11.信托公司会计核算时,（）是真正的会计主体。
A.委托人
B.受托人
C.信托公司
D.信托项目
12.预期理论认为,收益曲线向上倾斜,表示（）
A.短期利率较低
B.短期利率较高
C.长期利率较低
D.长期利率与短期利率相等
13.当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而（），使国际收支逆差减少乃至恢复均衡。
A.刺激出口和进口
B.限制出口和进口
C.刺激出口，限制进口
D.限制出口，刺激进口
14.下列金融工具中,属于金融衍生工具的是（）。
A.开放式基金
B.商业票据
C.封闭式基金
D.股指期货
15.在实践中，租赁服务中最主要的是（）。
A.经营租赁
B.融资租赁
C.长期租赁
D.短期租赁
16.以下不属于信用风险的管理机制的是（）。
A.审贷分离机制
B.额度管理机制
C.授权管理机制
D.系统管理机制
17.银行承兑汇票是（）工具。
A.信用衍生
B.资本市场
C.利率衍生
D.货币市场
18.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（）。
A.紧缩货币政策
B.宽松货币政策
C.非调节型货币政策
D.中性货币政策
19.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比不应高于（）。
A.5％
B.10％
C.15％
D.50％
20.信托公司的筹建期为批准决定之日起（）
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
21.假定某商业银行原始存款为1000万元，法定存款准备金率为20％，超额存款准备金率为2％，现金漏损率为5％，则派生存款总额为（）万元。
A.5000
B.4000
C.4546
D.3704
22.在金融租赁公司的监管指标中，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的（）。
A.50％
B.70％
C.100％
D.150％
23.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于（）。
A.金融监管机构
B.契约性金融机构
C.存款性金融机构
D.开发性金融机构
24.流动性比例（）。
A.不应低于60％
B.不应低于25％
C.不得低于-10％
D.不应低于0．6％
25.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。
A.企业
B.政府
C.家庭
D.中央银行
26.我国某企业在海外承建了某项目,但因海外爆发政府与反政府武装冲突而不得不中断项目建设,并撤出人员,项目工地被洗劫,这种情形属于该企业的（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.操作风险
27.目标设定、事件识别和风险对策属于（）的要素。
A.金融风险管理流程
B.全面风险管理
C.内部控制
D.控制活动
28.根据凯恩斯学派货币政策传导机制理论，货币政策首先作用于（）。
A.利率
B.货币市场
C.实际资产领域
D.货币供应量
29.在下列选项中，负债率是（）。
A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C.当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D.当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
30.关于债券的说法错误的是（）
A.根据募集方式的不同，债券可分为公募债券和私募债券
B.根据债券券面形态的不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券
C.通过债券流通市场．投资者可以转让债权，把债权变现
D.国际债券市场的发行者和发行地点属于同一个国家
31.中国外汇交易中心采用的组织形式是（）。
A.股份制
B.社员制
C.会员制
D.轮值制
32.以下不属于信托产品管理方式的是（）。
A.信托产品的现场检查
B.受益人大会
C.外派人员管理
D.委托人大会
33.我国在2013年推出的金融衍生品是（）。
A.股指期货
B.国债期货
C.利率互换
D.债券远期
34.出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用属于金融租赁公司的（）。
A.债权收益
B.余值收益
C.服务收益
D.运营收益
35.某人打算3年后可以收到100万元，银行利率为8％，一个季度付一次利息，其应在银行存入（）万元。
A.100
B.78．85
C.76
D.78
36.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于（）。
A.以美元为中心的、可调整的固定汇率制度
B.以美元为中心的、不可调整的固定汇率制度
C.以欧元为中心的、可调整的固定汇率制度
D.以欧元为中心的、不可调整的固定汇率制度
37.通货紧缩是指（）。
A.物价水平的全面持续上涨
B.物价水平的全面持续下跌
C.生产成本的全面持续上涨
D.生产成本的全面持续下跌
38.网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，（）个月内不得参与新股申购。
A.3
B.6
C.9
D.12
39.根据IS-LM曲线，在LM曲线上的任何一点，都表示（）处于均衡状态。
A.货币市场
B.证券市场
C.商品市场
D.外汇市场
40.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得（）
A.发放企业贷款
B.发放涉农贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
41.下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是（）。
A.运用银行自有资金开展业务
B.以收取服务费的方式获得收益
C.赚取利差收入
D.留存管理现金
42.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是（）。
A.马克思利率理论
B.流动性偏好理论
C.可贷资金理论
D.古典利率理论
43.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金属于（）策略。
A.信用风险管理
B.市场风险管理
C.操作风险管理
D.合规与法律风险管理
44.假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（）。
A.4
B.2．5
C.1．6
D.0．4
45.1996年12月1日，我国正式接受国际货币基金协定第八条款。
这意味着，我国从此实现了人民币在（）项下可兑换。
A.商品项目
B.经常项目
C.资本项目
D.错误与遗漏项目
46.价格总水平上涨的年率为2.5％的通货膨胀属于（）通货膨胀。
A.温和型
B.隐蔽型
C.爬行式
D.公开型
47.在市场风险管理中，选择有利的货币用于（）管理。
A.利率风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.投资风险
48.证券登记结算公司的具体职能是（）
A.推销政府债券、企业债券和股票
B.参与企业并购、兼并
C.对证券和资金进行清算、交收和过户
D.为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施
49.以下不属予金融监管管制理论的是（）。
A.公共利益论
B.公共选择论
C.特殊利益论
D.社会选择论
50.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（）。
A.投资收益
B.营业利润
C.利益收益
D.营业外收支净额
51.我国债券市场的主体是（）市场。
A.银行间
B.主板
C.创业板
D.商业银行柜台
52.认为货币供给是外生变量,由中央银行直接控制,货币供给独立于利率的变动,该观点源自于（）。
A.货币数量论
B.古典利率理论
C.可贷资金理论
D.流动性偏好理论
53.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置（）。
A.存款利率浮动上限
B.贷款利率浮动下限
C.回购协议利率上限
D.同业拆借利率下限
54.巴塞尔协议要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（）。
A.8．5％
B.9％
C.9．5％
D.10．5％
55.在中央银行体制下，货币供应量等于（）。
A.原始存款与货币乘数之积
B.基础货币与货币乘数之积
C.派生存款与原始存款之积
D.基础货币与原始存款之积
56.下列说法错误的是（）。
A.古典利率理论属于“纯实物分析”的框架
B.古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用
C.古典学派认为，储蓄是利率的递增函数
D.古典学派认为，投资是利率的递增函数
57.在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和（）保持不变。
A.物价水平
B.持久收入
C.货币存量
D.货币流通速度
58.某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6％，按年支付利息。
假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期的本息和为（）元。
A.10600．00
B.11200．00
C.11910．16
D.11236．00
59.中西方学者一直主张把（）作为划分货币层次的主要依据。
A.流动性
B.风险性
C.盈利性
D.安全性
60.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用（）方式。
A.赊销或者代销
B.余额包销或者赊销
C.余额代销或者余额包销
D.包销或者代销
61.某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于（）。
A.套期保值者
B.套利者
C.投机者
D.经纪人
62.金融机构可以利用各种金融风险合约的有效组合,以最低成本在不同参与者之间重新分配风险,达到管理风险的目的,这体现了金融机构的（）职能。
A.促进资金融通
B.降低交易成本和风险
C.减少信息成本
D.便利支付结算
63.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异,费雪方程式强调的是货币的（）。
A.储藏手段功能
B.交易手段功能
C.资产功能
D.价值尺度功能
64.商业银行理财业务的本质是（）。
A.自营理财
B.代客理财
C.吸引高净值客户
D.吸引机构投资者
65.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.本票
B.汇票
C.支票
D.同业存单
66.金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
67.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。
A.持股公司
B.连锁银行
C.分支银行
D.单一银行
68.投资银行通过（）账户来从事信用经纪业务。
A.保证金
B.基金
C.现金
D.准备金
69.在信托关系中，委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要权利是（）。
A.信托财产的授予权
B.信托财产管理运用、处分及收支情况的知情权及要求受托人作出说明的权利
C.准许受托人辞任及选任新受托人的权利
D.有变更受益人或处分信托收益权的权利
70.假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0．05，则该股票1年期的远期价格是（）元。
A.20
B.20．05
C.21．03
D.10．05
单选题答案：
1：
A2：
D3：
B4：
C5：
A6：
B7：
D
8：
D9：
A10：
C11：
A12：
A13：
C14：
D
15：
A16：
D17：
D18：
A19：
D20：
C21：
D
22：
C23：
D24：
B25：
A26：
C27：
B28：
B
29：
A30：
D31：
C32：
D33：
B34：
C35：
B
36：
A37：
B38：
B39：
A40：
C41：
B42：
D
43：
A44：
A45：
B46：
C47：
C48：
C49：
B
50：
D51：
A52：
D53：
A54：
D55：
B56：
D
57：
D58：
B59：
A60：
D61：
A62：
B63：
B
64：
B65：
A66：
B67：
B68：
A69：
A70：
C
单选题相关解析：
1：
公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。
2：
间接信用控制的货币政策工具包括:
①道义劝告;②窗口指导。
3：
本题考查信托公司的业务风险防范。
信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。
4：
中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。
中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。
根据法律规定，它在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性；财政不得向中国人民银行透支；中国人不得直接认购、
5：
充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%
就业，通常是将两种失业排除在外:
一是摩擦性失业，即由短期内劳动力供求失调或季节性原因而造成的失业;二是自愿失业，即工人不愿意接受现行的工资水平而造成的失业。
6：
本题考查远期利率协议。
远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。
远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。
7：
本题考查的是金融衍生品市场。
金融衍生品市场上的交易主体包括套期保值者、投机者、套利者、经纪人。
8：
本题考查短期融资券。
短期融资券期限较短，本质上是一种融资性商业票据，对企业短期流动性资金管理意义较为重大。
9：
通货发行包括流通中现金（即非银行公共所持现金）和商业银行等金融机构库存现金两部分，中央银行一般是一国通货的唯一发行银行，因此通货发行是中央银行负债的一个主要项目。
10：
注册制又称备案制或存档制，是一种市场化的股票首次公开发行监管核准制度，发行人在
公开发行股票时，按照要求将所有应该公开的信息向证券发行监管机构申报注册和披露，并对
该信息的真实性、准确性、完整性承担法律责任，证券监管机构只对申报材料进行"形式审
查"。
按照这种制度，发行人向证券监管机构申报并公开披露法定信息资料，经过一段时间后
若监管机构未提出异议，就可以发行股票而无须监管机构的批准。
11：
信托公司会计核算的待点主要有:
①委托人是真正的会计主体;②信托公司信托业务以信托项目为会计核算主体。
12：
预期理论认为,随着时间推移,不同到期期限的债券利率有同向运动趋势。
如果短期利率较低,收益曲线倾向于向上倾斜;如果短期利率较高,收益曲线倾向于向下倾斜。
长期利率的波动小于短期利率的波动。
13：
汇率变动产生的直接经济影响体现在：
①汇率变动影响国际收支。
首先，汇率变动会直接影响经常项目收支。
当本币贬值以后，以外币计价的本国出口商品与劳务的价格下降，而以本币计价的本国进口商品与劳务的价格上涨，从而刺激出口，限制进口，增加经常项目收入，减少经常项目支出。
反之，当本币升值时，则影响正好相反，最终会减少经常项目收入，增加经常项目支出。
其次，汇率变动会直接影响资本与金融项目收支。
②汇率变动影响外汇储备。
③汇率变动形成汇率风险。
14：
本题考查金融衍生工具。
按照衍生品合约类型的不同,目前市场中最为常见的金融衍生品有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。
主要的金融期货合约有货币期货、利率期货、股指期货等。
15：
本题考查租赁服务的种类：
在实践中，租赁服务中最主要的是经营租赁。
16：
本题考查信用风险的管理机制。
信用风险管理机制包括:
审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
17：
本题考查货币市场的工具。
货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。
银行承兑汇票市场属于货币市场，所以，银行承兑汇票属于货币市场工具，答案选D。
18：
本题考查通货膨胀目标制。
通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取紧缩货币政策。
19：
根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：
①不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于4％。
②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5％。
③单一集团客户授信集中度．即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15％。
④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10％。
⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50％。
20：
信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。
其中,信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月;未能按期筹建的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。
同时,信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业;不能按期开业的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。
21：
本题考查多倍存款创造。
派生存款总额=1000÷（20％+2％+5％）≈3704（万元）。
22：
本题考查金融租赁公司的监管要求。
金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100％。
23：
本题考查金融机构体系的构成。
政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策性金融机构。
经济开发政策性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。
国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行（简称世界银行）、国际开发协会和国际金融公司组成。
所以，世界银行集团属于经济开发政策性金融机构，即本质上是属于开发性金融机构，答案选D。
24：
本题考查流动性比例的概念和指标要求。
流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25％。
25：
本题考查金融市场主体。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。
此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。
26：
本题考查金融风险的国家风险。
国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际贸易与金融往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
27：
全面风险管理的三个维度是企业目标、风险管理的要素和企业层级,其中风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通、监控八个要素。
金融风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监控和风险报告。
内部控制的要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。
28：
本题考查货币政策传导机制理论。
凯恩斯学派货币政策传导机制理论的最初思路是：
货币政策首先是改变货币市场的均衡，然后改变利率，进而改变实际资产领域的均衡。
29：
负债率，即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。
30：
根据募集方式的不同，债券可分为公募债券和私募债券。
根据债券券面形态的不同，债券可分为实物债券、凭证式债券和记账式债券。
根据是否可以转换，债券可分为可转换债券和不可转换债券。
根据债券的运行过程和市场的基本功能，可将债券市场分为发行市场和流通市场。
债券发行市场又称一级市场，是发行单位初次出售新债券的市场。
债券发行市场的作用是将政府、金融机构以及工商企业等为筹集资金向社会发行的债券，销售到投资者手中。
债券流通市场又称二级市场，是指已发行债券买卖转让的市场。
债券一经认购，即确立了一定期限的债权债务关系，但通过债券
31：
中国外汇交易中心采用的组织形式是会员制。
32：
信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。
33：
本题考查我国的金融衍生品市场。
2013年9月6日，国债期货正式上市交易。
所以，2013年推出的金融衍生品是国债期货，答案选B。
34：
本题考查金融租赁公司的盈利模式。
服务收益是指出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用。
35：
本题考查连续复利下的现值计算。
假如一年内多次支付利息，则利息
36：
布雷顿森林体系的特征是:
①由于美元与黄金挂钩美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。
②实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度。
但是，美国以外的
国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务。
③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。
37：
本题考查通货紧缩的概念。
通货紧缩是指物价水平的全面持续下跌。
38：
网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，6个月内不得参与新股申购。
39：
本题考查LM曲线与货币均衡。
LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
40：
小额贷款公司
升级会员 