银行从业资格考试练习题含答案oh.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．关于证券承销方式，下列说法错误的是（C）。

A.承销是将证券销售业务委托给专门的股票承销机构销售

B.发行人推销证券的方法有两种，一是自己销售，称为自销;二是委托他人代为销售为承销

C.股票发行一般以自销为主

D.按照发行风险的承担,所筹资金的划拨以及手续费高低等因素划分,承销方式有包销和代销

2．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。

A、1个月B、2个月C、4个月

3．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。

A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间

4．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（B）。

A、20%B、50%C、70%D、100%

5．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

6．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

7．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行

8．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

9．（B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券

10．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

11．抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。

A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价

12．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户

13．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。

A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）

14．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材

15．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

16．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

17．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑B、关注C、次级D、损失

18．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

19．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

20．利润表中的营业收入部分不包括（B）。

A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入

21．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

22．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

23．提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（.）收取手续费。

A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰

【答案】B

【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

24．基金持有人与托管人之间的关系是（）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系

C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

【答案】D

【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。

基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

25．外国债券的发行一般由（）的金融机构、证券公司承销。

A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国

【答案】C

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

26．无面额股票的价值与公司资产价值（）。

A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关

【答案】A

【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。

这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。

因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;反之，公司资产减少，每股价值下降。

27．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

28．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。

A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员

【答案】A

29．金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种（C）。

A.有资产的结算制度B.无资产的结算制度C.无负债的结算制度D.有负债的结算制度

【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。

期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。

期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。

客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。

30．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4

【答案】C

31．同场外交易市场相比，证券交易所（）。

A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商

C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商

【答案】A

【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

32．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督

33．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所

34．资本证券是指与（B）直接有关的活动而产生的证券。

A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资

35．债券根据券面形式，其中（A）是具有标准格式的债券。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券

36．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债权C.物权D.所有权

二、多项选择题

37．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。

A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

38．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。

A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当

39．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。

A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存

C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任

40．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。

A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析

41．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。

A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账

C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据

42．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

43．下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。

A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取

44．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？

以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称

C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

45．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险

46．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大

C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性

47．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。

A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务

B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务

48．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现

B、当事人协商一致，解除合同

C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的

D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的

49．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权

50．可以发放小额信用贷款的：

（ABCD）。

A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元，用于小商品买卖

51．属于违规贷款的（ABCD）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款

52．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。

53．下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。

A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷，以贷还息

C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款

54．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。

A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让

C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人

【答案】A,B

【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。

55．金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

资本市场是融通长期资金的市场，下面（BCD）是资本市场。

A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场

56．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

57．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;（3）价位;（4）报价方式;（5）价格决定;（6）涨跌幅限制。

58．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：

A,B,C,D

【解析】金融期货与金融期权的区别包括：

（1）基础资产不同;

（2）交易者权利与义务的对称性不同;（3）履约保证不同;（4）现金流转不同;（5）盈亏特点不同;（6）套期保值的作用与效果不同。

三、判断题

59．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。

（×）

60．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

61．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

（√）

62．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

63．基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。

（×）

64．公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。

（×）

【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。

65．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。

（×）

66．代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。

（×）

【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。

67．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

（√）

68．不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。

（×）

69．委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。

（×）

70．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

（√）

71．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

（√）

72．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

（√）

73．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

（√）

74．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。

（×）

75．抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。

（×）

76．商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。

√）

77．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。

（√）

78．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

（×）

79．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。

（×）

【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。

80．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）