银行个人业务顾问序列二季度履岗考试复习范围.docx
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银行个人业务顾问序列二季度履岗考试复习范围
附件3：
个人业务顾问序列二季度履岗考试复习范围
1、当客户对自己境外交易账务变动情况有异议时，可在银行记账日起的几日内向我行提出查询要求，我行各营业网点均可受理持卡人提出的争议申请，客户填写完“争议业务申请表”交还柜台后就可以了？
答：
60日。
2、从2007年3月1日起，理财卡整存整取跨一级分行定期储蓄子账户不能办理哪项业务？
答、不能办理部分提前支取。
3、乐当家理财卡按发卡对象分为哪几种？
答：
分为白金卡、金卡、银卡三种。
4、乐当家理财卡是面向个人中高端客户发行，具有哪些功能？
答：
具有消费结算、账户管理、理财签约、VIP客户的身份标识及其他服务等功能。
5、我行专门为乐当家理财卡持卡人提供境外用卡紧急援助服务。
紧急援助服务主要包括哪两项服务？
答：
包括紧急补卡、紧急取现两项。
6、乐当家理财卡在特定的电子交易渠道（如ATM）进行交易时，系统将默认为对指定币种活期基本账户的操作。
在境内交易时，默认哪一个币种为结算账户？
在境外交易时，默认哪一个币种作为结算账户？
答：
境内默认人民币为结算账户；在境外交易时，默认美元作为结算账户。
7、客户持理财卡在哪些地方刷卡消费不收手续费？
答：
在境内和美元地区。
8、客户持理财卡在哪些地方刷卡消费需收取外币兑换手续费？
手续费如何收取？
答：
在境外非美元地区刷卡消费需收取外币兑换手续费，手续费按原始消费金额折成美元的1.5%收取。
9、乐当家理财卡具有哪几个币种的活期、定期存款账户？
答：
有人民币、日元、美元、英镑及港币等多币种的活期、定期存款账户。
10、中国建设银行推出的个人理财服务品牌是什么？
答：
乐当家。
11、人民银行规定准贷记卡透支如何计息？
答：
按月记收单利。
12、我行对个人信用卡主卡申请人资格有严格的限制，其中对年龄的规定是必须年满多少周岁？
答：
18岁。
13、营业部VIP客户速汇通手续费优惠标准是什么？
答：
理财卡金卡客户为基准价格基础上打八折；理财卡白金卡客户速汇通手续费为基准价格基础上打五折。
14、信用卡还款方式有哪些？
答：
可通过主动还款、约定账户还款、购汇还款等方式归还其信用卡欠款。
15、信用卡与货币、票据的共同点是什么？
答：
都是支付工具。
16、某龙卡贷记卡持卡人的账单日为每月7日，若3月10日该持卡人消费1000元，且该笔消费款于当天记入其信用卡账户，则该笔消费的到期还款日是哪一天？
答4月27日。
17、哪几种证件可作为港澳台人士申请龙卡贷记卡的有效身份证件？
答：
香港居民永久身份证、港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证、台湾居民来往大陆通行证。
18、理财卡的升级换卡的具体交易需要在哪里进行？
答：
在原发卡网点进行交易。
19、什么是“建行财富”系列理财产品？
答：
是中国建设银行为满足高端客户多样化理财需求而推出的系列创新类理财产品。
20、“建行财富”系列理财产品的特点有哪些？
答：
大多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。
21、“利得盈”理财产品有哪些基本规定？
答：
募集起点为人民币5万元，超过部分须为1000元的整数倍，募集期客户本金计付活期利息，不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款，没有开放赎回条款的产品，客户不能提前支取本金和利息，客户本人凭有效身份证件办理，委托他人代办的，还应提交委托代理人的有效身份证件。
22、什么是“大丰收”？
答：
是建设银行推出的新型系列理财产品，根据投资方向不同，收益和风险也有区分，目前推出两种，即“大丰收”低篮子高流动型理财产品和中篮子组合信贷型理财产品。
23、什么是等额本息还款法？
答：
即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。
24、代理国债业务目前在柜台办理的主要有哪些？
答：
主要有凭证式国债、记账式国债、储蓄国债（电子式）三种。
25、凭证式国债的基本规定是什么？
答：
凭证式国债为记名国债，一般对境内投资者发行，个人和机构均可以购买，以100元为起点，按100元的整数倍发售，不可流通和转让，可以办理提前兑付（不能部分提前兑取），凭证式国债按期限一般分3年期和5年期，对个人发行部分实行实名制，投资者需凭有效身份证件办理。
26、财政部国家税务总局自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得税暂免征收个人利息所得税，目前对到期储蓄存款利息所得税的征收有哪些规定？
答：
1999年10月31日前孳生的利息，免征个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息，按20%征收个人所得税；在2007年8月15日至10月8日孳生的利息，按5%征收个人所得税，
27、什么是“坚持三不留制度”？
答：
营业终了，营业室内不留人，不留款，不留印章和重要凭证。
28、投资型保险产品有哪些种类？
答：
目前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。
29、什么是保险？
答：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
30、什么是代理保险？
答：
是商业银行作为保险兼业代理机构，经保险监督管理机构批准，与保险公司签订保险兼业代理合作合同，在保险公司授权的代理权限内代理销售各类商业保险产品。
31、保险按照保费的交费方式，可分为哪两类？
答：
趸交保险和期交保险。
32、什么是分红保险？
答：
是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
33、如何选择适合客户风险偏好的投资型保险产品？
答：
分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人;万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人;投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。
34、按照中国保险法的规定，投保单是保险合同的重要法律文件之一，要真实反映当事人的投保意愿，必须是投保人、被保险人本人亲笔签名确认，否则保险合同是否有效？
答：
否则视为无效保险合同。
35、什么是实物黄金买卖业务?
答：
实物黄金买卖业务是建设银行为客户提供的实物黄金出售、回购、代保管及业务咨询的综合服务。
实物黄金产品是建设银行自主设计，并委托具有上海黄金交易所黄金标准金供应资格的黄金加工企业加工的黄金产品。
36、国际黄金市场主要包括哪几个?
答：
主要包括伦敦黄金市场、苏黎世黄金市场、美国黄金市场、香港黄金市场、东京黄金市场、新加坡黄金所。
37、现货黄金投资品种包括哪些?
答：
主要包括实物黄金、账户黄金、黄金股票。
38、客户购买实物黄金有哪些规定？
答：
实金出售、回购采用实名制。
可以使用限一级分行辖内的理财卡、储蓄卡、一本通存折或现金，辖内通兑手续费的收取按分行规定。
39、我行个人黄金买卖业务分为几类？
答：
分两大类，个人账户金交易业务和个人实物黄金买卖业务。
40、账户金的交易方式有哪些？
答：
投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。
委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。
41、账户金的获利挂单有效期是多少？
答：
可以选择挂单有效期1×24至5×24小时的24小时整数倍，止损挂单有效期为24小时。
42、投资金条的规格有哪些？
答：
投资金条是建设银行推出的首个具有国内商业银行自主品牌的实物黄金产品，分为50克、100克、200克和500克四种规格。
43、实物黄金的报价单位是什么？
答：
人民币元/克、人民币元/枚，最小变动单位为0.01元。
44、我行开展的黄金营销活动一次性购买金条和金章以及贺岁金条产品达到200克（含）以上，每克优惠多少？
答：
每克优惠3元。
45、账户金的适合人群是哪些？
答：
购买账户金一般不能提取实物，因此投资账户金以盈利为主要目的，通过买卖操作赚取利润是其本质，因此把握价格走势十分关键，较适合于有一定风险承受能力、有一定投资知识和经验的投资者。
46、实物黄金的适合人群是哪些？
答：
实物黄金作为保值投资、抵御通货膨胀的良好金融工具应该成为人们资产组合中的一部分，而且在黄金价格长期上涨的预期下，其收益性也值得期待。
实物黄金投资较适合于不能随时掌握黄金市场行情，投资相对保守的投资者。
47、实物黄金的作用有哪些？
答：
黄金是一种金融投资产品，更是一种重要的避险工具。
实物黄金具有投资、收藏、馈赠的作用，同时具有较强的变现能力。
48、投资者须以实名制开通账户金账户，以克为最小交易单位，买入交易起点为多少克？
答：
1克。
49、账户金价格随时变动，一天内有多次报价，投资者当日买入的账户金当日可以卖出吗？
答：
可以。
50、投资者账户金账户中的账户金份额是否计付利息？
答：
不计。
51、账户金买卖单边点差是多少？
答：
目前普通客户买卖单边点差各为0.4元/克。
52、开放式基金转托管业务包含哪些类型？
答：
开放式基金转托管业务包含“系统内转托管”和“跨系统转托管”两种类型。
委托的代销机构与交易所之间进行转托管。
53、开放式基金按投资方向一般分为哪几种？
答：
可分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金。
54、什么是“系统内转托管”？
答：
是指基金份额在不同代销机构之间进行转托管。
55、什么是“跨系统转托管”？
答：
是指基金份额在基金管理人或其委托的代销机构与交易所之间进行转托管。
56、目前我行通过证券业务系统办理的业务有哪些？
答：
账户金、储蓄国债、记账式国债、基金。
57、为贯彻落实证监会《证券投资基金销售适用性指导意见》的精神，总行依托什么系统平台推行基金客户风险承受能力评估工作？
答：
证券业务系统。
58、股票型基金是以股票为主要投资对象的基金，按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重是多少？
答：
60%以上。
59、债券型基金是以各种债券为主要投资对象的基金，按照《证券投资基金运作管理办法》规定，债券型基金债券的投资比重是多少？
答：
80%以上。
60、什么是开放式基金份额的转换？
答：
是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一基金管理公司管理的另一种基金份额的一种业务模式。
61、什么是QDII基金？
答：
QDII基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。
62、哪些证券业务不允许代办？
答：
办理开户、销户、换卡、资金转账。
63、封闭式和开放式基金的主要区别是什么？
答：
封闭式基金规模不变，开放式基金规模在不断变化。
64、在证券业务系统中，对个人投资者办理的业务有哪些要求？
答：
在证券业务系统中，个人投资者需办理转托管、非交易过户、司法扣划等业务必须到指定网点去办理，证券投资人可以通过建设银行营业网点进行开放式基金的服务包括申购基金、赎回基金、资金转帐等。
65、开放式基金销售渠道有哪些？
证券权益分配包括哪些？
答：
包括基金管理公司的直销、商业银行代销、证券公司代销。
证券权益分配包括派息、分红、红利再投资。
66、QDII类基金净值揭示日期和赎回资金到帐时间是如何规定的？
答：
QDII类基金净值揭示日期和交易确认时间均为T＋2日（T日为交易日），投资者在代销机构营业网点查询交易确认情况的时间为T＋3日，投资者赎回基金时，资金到账时间通常为T＋9日。
67、货币基金的收益如何计算？
答：
货币基金的单位净值永远是１元，收益按天分配，收益分配公布方式有“万份收益”和“７日年化收益率”。
“万份收益”是指每一万份货币基金份额当天可以获得的收益。
“７日年化收益率”是指最近７天的平均收益折算成一年的收益率。
货币基金购买、赎回均无手续费。
分红方式只有“红利转投”，每个月一次将累计的收益结转为货币基金份额。
68、电子账单业务的品牌名称是什么？
答：
快捷通。
69、建行网上银行账户金业务交易时间是什么时间？
答：
账户金业务交易时间原则上为周一上午7点至周六凌晨4点，国家法定假日全天休市。
70、个人网上银行每日登录密码累计输错几次，密码将被锁，系统会提示密码校验次数超限，第二日会自动解锁？
答：
6次
71、如果网上银行交易密码遗忘了怎么办？
答：
终止网上银行服务后重新申请开通个人网上银行。
72、手机股市业务借助手机银行渠道，为客户提供哪些服务？
答：
提供股市行情、股市资讯、证券交易服务。
73、建行网上转账汇款费率低。
建设银行内，同城转账不收费，异地转账汇款手续费标准怎么收取？
答：
按金额0.25%，最低2元，最高25元收取。
74、网上银行办理速汇通业务的手续费标准是什么？
答：
按汇款金额的0.6%收取，最低1元，最高30元
75、总行手机银行业务中，手机到手机转账的到账时间和手续费与普通转账有何区别？
答：
手机到手机转账的到账时间和手续费与普通转账都是一样的，即：
（1）本地转账交易，实时到账，不收手续费；
（2）异地转账（汇款）交易，9点－16点办理的，实时到账（实时到账时间点由各一级分行根据实际情况修订）；16点之后办理的，于下一营业日到账。
手续费按转账金额的0.3%收取，最低1元，最高15元。
76、在建行网上银行做账户金交易时，提示“证券账户不存在”，应该如何操作？
答：
首次进行账户金交易操作，必须先开通账户金市场，请选择“投资理财—证券管理—开户管理—账户金账户”进行开户操作，成功后，即可使用网上银行办理账户金业务。
77、通过总行手机银行可以进行哪些类型的黄金投资？
答：
手机银行可进行AU9995和AU9999账户金的行情查询和买卖。
78、何种情况下，USBKEY会被锁定？
答：
如果连续输入错误口令10次，USBKEY便会自动锁定。
79、银证转账开户业务主要建立的对应关系是什么？
答：
建立的是储蓄卡与证券资金账户之间的关系。
80、办理第三方存管业务，柜员在DCC系统中使用的交易代码有哪些？
答：
“2501”查询保证金账户信息、“2509”建立签约关系、“2513”个人保证金转账交易、“2510”重建签约关系。
81、家加e可以办理速汇通业务吗？
答：
可以。
速汇通每天单笔50万元，累计100万元。
82、残缺、污损人民币具体兑换标准是什么？
答：
（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
（3）纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
（4）兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。
83、转授权/转岗的基本要求是什么？
答：
转出柜员离岗不超过一个工作日的采用“转授权”方式；离岗在三个工作日以内（含当日）的采用“转岗”方式；离岗超过三个工作日的，即视为正式工作交接，必须采取修改柜员岗位权限的方式。
84、转授权/转岗交易权限有何要求？
答：
转授权/转岗交易要求由高级向低级柜员发起，（即：
A级→B级、A级→一般、B级→一般柜员发起），同级之间不允许进行转授权/转岗。
85、转授权/转岗工作交接的操作流程是什么？
答：
按照规定办理相应的工作交接，并在系统中进行相应的操作，由转出柜员打印“柜员非账务性交易流水清单”，由交出人、接收人、监交人共同签章确认（加盖在柜员号上），随当日会计凭证塑封。
86、转授权时，转出柜员应履行的职责是什么？
答：
转授权转出柜员当日回岗的，在CCBS系统中启动0011交易逐笔进行核对确认；次日回岗的，根据日始打印的《代理授权业务清单》逐笔进行核对确认。
87、允许使用“31400000800254大额储蓄存款转存过渡专户”的业务范围包括哪些？
答：
（1）大额转存业务的单个客户付款账户累计金额大于经办柜员的尾箱现金。
（2）一笔或多笔储蓄存款转存为一笔或多笔储蓄存款或换户名转存储蓄存款业务多。
88、非龙头柜员轮休、休假时，尾箱内现金、重要单证、印章如何办理交接？
答：
尾箱内现金必须与龙头柜员办理交接手续，交清所有现金。
重要单证、印章等双人封包后，登记“会计人员工作交接登记簿”（电子）托管给龙头柜员保管。
89、办理协助冻结业务时，经办人员应当核实的证件和法律文件包括哪些？
答：
（1）有权机关执法人员的工作证件；
（2）有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书。
（3）法院及有权机关出具的冻结存款裁定书。
90、扣划单位和个人存款的有权机关是哪些？
答：
人民法院、税务机关、海关。
91、在客户办理挂失业务时，客户提供的“申领二代身份证回执”能否作为有效证件办理挂失业务？
答：
不能。
92、“在办理挂失业务时即刻为客户办理挂失后续处理，补发凭证和更新的密码、印鉴即刻生效”。
此规定是否对证券卡的挂失业务同样适用？
答：
此规定不针对证券卡的挂失业务，证券卡业务的挂失仍执行原规定。
93、金融机构反洗钱工作的主要制度有哪些?
答：
客户身份识别制度；客户身份和交易记录保存制度；大额交易和可疑交易报告制度。
94、大额和可疑数量的标准是如何判别的？
答：
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。
“长期”系指1年以上。
“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。
“以上”，包括本数（3次、3天）。
95、网点在办理贷记卡存款业务过程中，当柜员误操作引起差错时如何处理？
答：
当柜员误操作引起差错时,只能向分行申请调账,严禁使用0088交易进行冲正,以避免造成单边账，带来资金损失。
96、储蓄卡异地取款，按取款金额的百分之几收取手续费？
答：
按取款金额1%，上限100元。
97、部分冻结、部分解冻功能只能用于哪种卡别？
答：
储蓄卡。
98、自2007年7月10日起各营业机构（网点）柜面在办理客户龙卡信用卡（贷记卡）约定账户还款签约业务时，在DCC系统启动什么交易？
客户变更贷记卡约定还款账户时，也可直接启动哪个交易码做签约，系统将原签约信息覆盖？
答：
可直接启动2555交易。
99、客户办理约定账户还款功能解约时（不再使用约定账户还款功能），请告知客户拨打客服热线800-820-0588做解约。
柜面经办人员通过什么交易码进行解约操作?
答：
8321。
100、今年总行对生肖卡的发行时间进行了哪些优化？
答：
每一属相生肖卡基本可发行两年，充分满足客户办理需要。
101、个人网上银行高级客户办理速汇通单笔最高限额为多少？
答：
100万。
102、客户在家加e上刷卡消费的小票，商户至少保留多长时间？
答：
至少保留半年以上。
103、个人网上银行投资理财包括哪些项目？
答：
基金业务、外汇买卖、黄金业务、债券业务、银证业务、银行存管、证券管理、理财产品、功能介绍。
104、个人网上银行每日登录密码累计输错几次，密码将被锁？
答：
输错6次，系统会提示密码校验次数超限，第二日会自动解锁。
105、客户能取消在网上银行进行的基金认购吗？
答：
在当日基金认购交易时间内可以取消，一旦提交证券公司确认，就无法取消。
106、网上银行的特点是什么？
答：
（1）依托互联网技术；
（2）虚拟性和开放性；（3）不受时间、空间限制；（4）信息透明度高。
107、手机银行的特点是什么？
答：
（1）即需即用、贴身服务；
（2）功能丰富、交易快捷；（3）技术先进、安全可靠；（4）申办快捷、手续简便。
108、在柜台购买的理财产品可以在网银赎回吗？
答：
可以。
109、CallCenter系统可以为客户提供哪种形式的服务？
答：
自动语音服务和人工服务。
110、总行手机银行股市服务会产生哪些费用？
答：
使用手机银行股市服务时，目前中投证券对于行情查询和股市资讯不收费，证券交易按券商规定收取正常的交易佣金。
同时，由于使用以上功能所产生的流量费由移动运营商收取。
111、客户变更“利得盈”产品收益账户时有什么要求？
答：
只能在产品起息日后进行，变更前后的账户应属同一身份证编号。
112、客户在所购买的理财产品投资期间原交易账户出现遗失、消磁、损坏等情况如何处理？
答：
可以在DCC启动2483-1变更收益账户。
113、如果客户在募集期内购买了产品，但后来想取消协议，应该如何操作？
答：
客户在募集期内成功购买产品后，网上银行不支持协议取消功能。
请客户凭本人有效身份证件，到产品对应账户的开户网点撤消已签订的《协议书》。
114、基金定额定投业务，如果当月扣款时账户里资金不足，如何办理？
答：
当月扣款账户里资金余额不足，则当月扣款申购失败。
但不会影响后期的定投申购。
115、PBCS系统销售人员通过什么登录PBCS系统？
答：
销售人员通过身份认证登录PBCS系统。
同一机构中，登录PBCS系统和核心业务系统的身份认证方式保持一致。
116、销售人员通过身份认证登录PBCS系统后，为什么只能进行信息查询？
答：
销售人员登录后需执行签到，签到后可办理交易，否则只能进行信息查询。
117、什么是综合签约？
答：
是指销售人员通过PBCS系统为客户办理各类签约业务，只需一次输入客户账户，打印一张签约明细，客户只签字一次即可完成多项签约的业务。
118、PBCS系统中“开销户管理”下包含哪几个交易？
答：
共有“活期”、“定期”、“银行卡”、“凭证式国债”四个二级交易。
119、PBCS系统中活期、银行卡、定期一本通开户成功时，系统联动哪个交易？
答：
系统联动“电子渠道签约”交易。
120、PBCS系统中办理开户时，可直接快速链接哪个交易？
答：
直接快速链接人行身份核查交易。
121、PBCS系统中销售人员为客户办理账户金买卖时，可查询客户的哪些信息？
答：
可查询客户持仓情况、客户资金余额、实时行情及交易明细等信息。
122、PBCS系统中销售人员能办理利得盈、汇得盈、财富系列、大丰收等理财产品的相关业务吗？
答：
能。
123、销售人员是否可以通过PBCS系统办理CTS建立签约关系、管理账户转入、转出、结算资金余额查询、维护管理账户密码等业务？
答：
可以。
124、PBCS系统日终结账按核心业务系统现行相关规定执行还是执行PBCS系统相关规定？
答：
按核心业务系统现行相关规定执行。
125、按照基金销售适用性原则，客户风险承受能力等级分为哪些？
答：
积极进取型、进取型、稳健型、收益型、保守型。
126、《中国建设银行“乐当家”理财卡管理办法》中规定，在建行个人资产（包括存款、国债等）超过多少万元，并满足发卡分行其他条件的客户，可申请乐当家理财白金卡？
答：
50万元。
127、乐当家理财卡ATM取款有无交易限额规定？
答：
乐当家理财卡在ATM取款时，境内交易每日累计取现金额不能超过人民币20000元（含）。
如果客户在建设银行的网点柜面取款，则不受上述限制。
128、同一客户能不能办理多张乐当家理财卡？
答：
同一客户在全国范围内只能开立一张建行理财卡，如已开卡客户想在其他地区重新办卡，则必须先将已有的理财卡进行销卡后，才能重新办卡。
129、理财白金卡、理财金卡、理财银卡，在领卡前必须使用5308交易（总额度签约）签约哪几个币种的额度贷款？
答：
人民币和美元。
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