银行纺织行业授信政策.docx
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银行纺织行业授信政策
A银行纺织行业授信政策
第一章适用范围约定2
一、机构范围2
二、行业范围2
二、授信品种范围2
第二章总体原则2
第三章具体授信政策3
一、新客户准入政策3
（一）江苏省、浙江省分行3
（二）山东省分行3
（三）其他分行3
（四）新客户准入政策总览情况表4
二、存量客户调整政策4
（一）强制性退出高风险存量客户4
（二）不符合新客户准入政策的已有存量客户不再扩大授信存量4
（三）符合新客户准入政策的已有存量客户不再扩大限定品种以外的授信存量4
第四章附则5
附录名词释义5
一、新客户、存量客户的定义5
二、基本财务要求、较高财务要求的定义5
（一）基本财务要求5
（二）较高财务要求6
附件1：
中国纺织工业协会发布的最近年度全行业主营业务收入100强企业名单7
附件2：
国资委2007年最新发布的纺织行业全行业各财务指标标准值10
第一章适用范围约定
一、机构范围
本政策适用于境内机构，不适用于海外机构。
二、行业范围
本政策适用范围为“0C1700：
纺织业”，不适用于“0C1800：
纺织服装、鞋、帽制造业”。
三、授信品种范围
本政策规定不适用于纺织行业客户叙做的如下品种的授信业务：
①交纳足额保证金或者以合格的国债、存单、银行承兑汇票足额质押的授信业务；
②足额占用已批准金融机构授信额度的银行承兑汇票贴现和转贴现；
③贸易融资和保函业务。
有关贸易融资及保函授信按总行相关规定（具体参见《关于发送的通知》（中银险（结）[2004]391号）等相关文件）执行。
纺织行业客户的其余品种的授信业务适用本政策。
第二章总体原则
纺织行业授信政策总体原则为“严控总量、严格准入、存量调整、品种优化、节能环保”。
即将纺织行业确定为允许类，严格控制纺织行业新增授信，适度控制行业授信总量。
关注纺织行业产业转移的变化趋势，审慎分析出口退税政策、出口配额管理、人民币升值等因素对于纺织行业（特别是出口导向型纺织企业）带来的潜在不利影响。
严格准入标准，将符合国家有关节能环保政策作为客户准入的基本要求，对于高耗能、高污染的纺织企业实行严格禁入，重点支持成本控制能力强、技术设备水平高、技术进步能力好、上下游关系稳固，并有能力管理和承受汇率及退税率等因素不利变动风险的企业，加大高风险存量客户退出力度，调整和优化客户结构。
严格控制中长期授信，优化产品结构。
第三章具体授信政策
一、新客户准入政策
根据纺织行业在全国的布局及我行在该行业的授信情况，分地区设置新客户准入标准。
（一）江苏省、浙江省分行
新客户准入限定信用评级BB（含）以上，且最近年度年报体现的财务状况满足基本财务要求。
如叙做中长期授信，则限定信用评级A（含）以上，但授信期限原则上不超过5年。
（二）山东省分行
1、全国100强以内企业的准入
总行采用中国纺织工业协会发布的最近年度全行业主营业务收入百强企业作为全国100强的政策依据，并根据该协会发布该名单频率进行调整和发布。
目前执行的全国100强企业名单见附件1。
对于全国100强以内的企业，包括全国100强以内的单一企业和集团企业中纳入我行集团管理范围的成员企业，新客户准入限定信用评级BB（含）以上，且最近年度年报体现的财务状况满足基本财务要求。
如叙做中长期授信，则限定信用评级A（含）以上，但授信期限原则上不超过5年。
2、全国100强以外企业的准入
对于全国100强以外的企业，新客户准入限定信用评级BB（含）以上，且最近年度年报体现的财务状况满足较高财务要求。
如叙做中长期授信，则限定信用评级A（含）以上，但授信期限原则上不超过5年。
（三）其他分行
新客户准入限定信用评级BB（含）以上，且为全国100强以内的企业，包括全国100强以内的单一企业和集团企业中纳入我行集团管理范围的成员企业，且最近年度年报体现的财务状况满足基本财务要求。
授信品种限定为短期授信，禁止叙做中长期授信。
（四）新客户准入政策总览情况表
地区序号
涉及分行
准入政策
行业排名
财务要求
授信品种
信用评级
1
江苏、浙江
不限
满足基本财务要求
短期授信和中长期授信（原则上5年以内）
限BB（含）以上
中长期授信限信用评级A（含）以上
2
山东
不限
全国100强以内须满足基本财务要求
短期授信和中长期授信（原则上5年以内）
全国100强以外须满足较高财务要求
3
其他29家分行
限全国100强以内
满足基本财务要求
限短期授信
限BB（含）以上
**以上准入标准中“行业排名”、“财务要求”、“授信品种”、“信用评级”等标准均为“且”的关系，需同时满足。
二、存量客户调整政策
（一）强制性退出高风险存量客户
总行将结合客户信用评级、财务状况等因素，综合筛选强制性退出的高风险存量客户清单，并在征求分行意见之后，下发各行实施强制性的退出，加快授信资源优化配置。
（具体清单另文发送）
各行须根据具体的风险度和清退可行性，针对清单内客户逐户明确退出时间表，分别在1-3年内清退完毕。
（二）不符合新客户准入政策的已有存量客户不再扩大授信存量
对于虽未列入强制退出清单，但也不符合新客户准入政策的已有存量客户，则不得再扩大对其授信存量，并加强其存量授信的贷后管理，逐步充实、调整、优化担保措施，逐步压缩授信存量。
（三）符合新客户准入政策的已有存量客户不再扩大限定品种以外的授信存量
对于符合新客户准入政策的已有存量客户，如有限定品种（具体品种遵照本章第一部分的“新客户准入政策”执行，下同）以外的存量授信，则不得再扩大对其限定品种以外的授信存量，并加强其限定品种以外存量授信的贷后管理，逐步充实、调整、优化担保措施，逐步压缩该部分授信存量。
如无限定品种以外的存量授信，则不得叙做此类授信业务。
第四章附则
一、本政策由总行风险管理部、总行公司业务部草拟及修改，由总行风险管理部负责解释。
二、本政策自发文日起执行。
附录名词释义
一、新客户、存量客户的定义
新客户是指除不适用本政策的授信品种之外，在我行没有存量授信的客户。
存量客户是指除不适用本政策的授信品种之外，在我行有存量授信的客户。
二、基本财务要求、较高财务要求的定义
（一）基本财务要求
基本财务要求是指财务状况兼具以下特征：
①净资产收益率、总资产报酬率、资本保值增值率、主营业务利润率、盈余现金保障倍数、成本费用利润率、总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率、不良资产比率、资产负债率、已获利息倍数、速动比率、现金流动负债比率、销售（营业）增长率、资本积累率、技术投入比率等18项财务指标中至少9项高于国资委发布的全行业平均值；
国资委最新发布的纺织行业全行业各财务指标平均值、良好值等标准值见附件2。
②净资产收益率、总资产报酬率、资本保值增值率、主营业务利润率、盈余现金保障倍数、成本费用利润率等6项反映盈利能力的财务指标中至少3项高于国资委发布的全行业平均值；
③总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率等4项反映营运能力的财务指标中至少2项高于国资委发布的全行业平均值；
④不良资产比率、资产负债率、已获利息倍数、速动比率、现金流动负债比率等5项反映偿债能力的财务指标中至少2项高于国资委发布的全行业平均值；
如以上任一项财务指标无法获得，则视作低于国资委发布的全行业平均值。
（二）较高财务要求
较高财务要求是指财务状况具备基本财务要求的特征，且至少资产负债率、流动比率、主营业务利润率、成本费用利润率、存货周转率、应收帐款周转率等6项指标达到国资委发布的全行业良好值以上。
附件1：
中国纺织工业协会发布的最近年度全行业主营业务收入100强企业名单
1
山东魏桥创业集团有限公司
2
中国石油化工股份有限公司天津分公司
3
广东省丝绸（集团）公司
4
雅戈尔集团股份有限公司
5
中国华源集团有限公司
6
江苏阳光集团有限公司
7
仪征化纤股份有限公司
8
江苏三房巷集团有限公司
9
红豆集团有限公司
10
浙江恒逸集团有限公司
11
华芳集团有限公司
12
浙江远东化纤集团
13
桐昆集团股份有限公司
14
中国石化上海石油化工股份有限公司
15
杉杉投资股份有限公司
16
中国纺织机械（集团）有限公司
17
荣盛化纤集团有限公司
18
福田实业（集团）有限公司
19
海澜集团公司
20
波司登股份有限公司
21
维科控股集团股份有限公司
22
上海申达（集团）有限公司
23
江苏恒力化纤有限公司
24
江苏梦兰集团
25
内蒙古鄂尔多斯羊绒集团有限责任公司
26
万杰集团有限责任公司
27
宁波百隆纺织有限公司
28
山东如意科技集团有限公司
29
浙江赐富化纤集团有限公司
30
江苏澳洋实业（集团）有限公司
31
浙江永通染织集团有限公司
32
青岛即发集团控股有限公司
33
浙江华孚集团有限公司
34
吉林化纤集团有限责任公司
35
江苏华西集团公司
36
东莞德永佳纺织制衣有限公司
37
浙江红剑集团有限公司
38
孚日家纺股份有限公司
39
江苏倪家巷集团有限公司
40
石家庄常山纺织集团有限责任公司
41
浙江化纤联合集团有限公司
42
厦门翔鹭化纤股份有限公司
43
庄吉集团有限公司
44
浙江航民实业集团有限公司
45
上海华申国际企业（集团）有限公司
46
江苏吴江丝绸集团有限公司
47
天虹纺织集团有限公司
48
山东德棉集团有限公司
49
浙江美欣达印染集团股份有限公司
50
中国石化集团四川维尼纶厂
51
广东开平春晖股份有限公司
52
宁波申洲针织有限公司
53
山东大海集团有限公司
54
美特斯邦威集团有限公司
55
鲁泰纺织股份有限公司
56
福建柒牌集团有限公司
57
互太（番禺）纺织印染有限公司
58
浙江翔盛集团有限公司
59
山东海龙股份有限公司
60
喜盈门集团公司
61
江苏虎豹集团公司
62
恒柏集团有限公司
63
江苏大生集团有限公司
64
维信（内蒙古）羊绒股份有限公司
65
富丽达集团控股有限公司
66
神马实业股份有限公司
67
天龙控股集团有限公司
68
江苏新雅鹿集团有限公司
69
伟星集团有限公司
70
森马集团有限公司
71
大杨集团有限责任公司
72
报喜鸟集团有限公司
73
泰丰纺织集团
74
河南新野纺织股份有限公司
75
广东新会美达锦纶股份有限公司
76
宁波太平鸟投资集团有限公司
77
桐乡市凤鸣合纤有限公司
78
山东亚光纺织集团
79
山东岱银纺织集团股份有限公司
80
浙江华鼎集团有限责任公司
81
宁波洛兹集团有限公司
82
湖南华升工贸进出口（集团）公司
83
浙江湖州大港纺织印染集团有限公司
84
新乡白鹭化纤集团有限责任公司
85
安徽华茂集团有限公司
86
宁波博洋家纺有限公司
87
南阳纺织集团有限公司
88
山西三维集团股份有限公司
89
浙江嘉欣丝绸股份有限公司
90
江西涤纶厂
91
浙江金鹰集团有限公司
92
江苏老三集团有限公司
93
江苏华亚化纤有限公司
94
三元控股集团有限公司
95
张家港市欣欣化纤有限公司
96
湖北美尔雅集团有限公司
97
兰雁集团股份有限公司
98
华纺股份有限公司
99
东营市天信纺织有限公司
100
黑牡丹（集团）股份有限公司
附件2：
国资委2007年最新发布的纺织行业全行业各财务指标标准值
项目
优秀值
良好值
平均值
较低值
较差值
净资产收益率（%）
7.2
3.9
1.2
-4.9
-10.5
总资产报酬率（%）
5
2.6
0.8
-2
-5.3
资本保值增值率（%）
106.8
103.9
100.2
94.3
88.6
主营业务利润率（%）
14.9
10.3
7
2.2
-7.9
盈余现金保障倍数
9.5
5.8
1.9
-0.5
-2.6
成本费用利润率（%）
4.6
3.2
0.8
-5.3
-11.3
总资产周转率（次）
1.8
1.2
0.7
0.4
0.2
流动资产周转率（次）
3
2.3
1.3
0.8
0.2
存货周转率（次）
8
6.4
3.9
2.3
1.3
应收账款周转率（次）
20.8
12.6
6.3
2.4
0.3
不良资产比率（%）
1.2
6.1
14.3
23.3
30.4
资产负债率（%）
45.6
58.7
73.3
85.5
91.2
已获利息倍数
3.4
2.8
1.2
-1
-4.1
速动比率（%）
109.6
84.7
57.2
40.8
31.2
现金流动负债比率（%）
18.5
10.3
4.7
-1.9
-5.7
销售（营业）增长率（%）
13.4
6.9
0.2
-7.9
-15.8
资本积累率（%）
6.9
3.7
-0.5
-5.4
-12.9
技术投入比率（%）
0.9
0.6
0.4
0.2
0.1
升级会员 