《个人贷款》8.docx
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《个人贷款》8
2015年银行业初级资格考试《个人贷款》考前检测卷及答案
（一）
一、单项选择题
1．下列个人贷款所用信贷资金全不属于商业银行的是（B ）。
A．商业性个人住房贷款B．公积金个人住房贷款
C．个人经营类贷款D．个人消费贷款
【答案】B。
解析：
公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保．委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。
该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。
而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。
2．商业银行按照（ C）可以分为个人贷款和公司贷款。
A．贷款额度B．还款方式C．主体类型D．担保方式
【答案】C。
解析：
个人贷款业务和公司贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的结果。
3．借款人申请商业助学贷款时，贷款人（B ）。
A．可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请
B．可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请
C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请
D．不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请
【答案】B。
解析：
借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可以受理在就读学校所在地的申请。
4．商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（ B）。
A．部分自筹B．信用发放C．专款专用D．按期偿还
【答案】B。
解析：
商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，其贷款申请人需要提供银行认可的担保。
国家助学贷款的发放实行“信用发放”的原则。
5．下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，正确的是（C ）。
A．贷款还款期限越长越好
B．购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%
C．贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关
D．购房者购买首套自住房。
贷款首付款比例不得低于20%
【答案】C。
解析：
对不同的借款人而言，借款期限的规定不同，所以A选项错误。
对贷款购买第二套住房的家庭．贷款首付比例不得低于50%，所以B选项错误。
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首付款后的数量来确定；90平方米以上的。
贷款首付比例不得低于30%，所以D选项错误。
6．国家助学贷款的期限最长不超过（ D）年。
A．5B．6C．8D．10
【答案】D。
解析：
原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年。
新国家助学贷款管理办法规定借款必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。
故本题答案为D选项。
7．下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（C ）。
A．依据消费者年龄细分信贷市场B．依据消费者文化程度细分信贷市场
C．依据消费者依赖心理细分信贷市场D．依据消费者职业细分信贷市场
【答案】C。
解析：
可衡量性是指银行所选择的细分变量是能用一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。
年龄、文化程度和职业均能用客观的标准度量。
唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因为以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。
8．对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以下的，个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（B ）的首期付款后的数量来确定。
A．15%B．20%C．25%D．30%
【答案】B。
解析：
对购买首套住房且套型面积在90平方米以下的，个人住房贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定的。
9．在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（ A）。
A．合同签约B．贷款档案管理C．贷后检查D．不良贷款管理
【答案】A。
解析：
个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
A选项，合同签约不属于贷后与档案管理工作。
10．下列关于建立个人征信系统意义的说法，错误的是（B ）。
A．能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据
B．不能为商业银行提供风险预警分析
C．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
D．保护消费者本身利益，提高透明度
【答案】B。
解析：
建立个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析，所以8选项说法错误。
11．下列关于电子银行功能的说法，错误的是（ B ）。
A．客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息
B．用户可以查询了解他人的账户和交易情况
C．用户可以查询了解银行的情况
D．能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等
【答案】B。
解析：
用户只能通过网上银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。
12．关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（ C ）。
A．个人贷款业务的办理较为便利
B．客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务
C．可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D．还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
【答案】C。
解析：
还款方式确定以后，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况。
与贷款银行协商后改变。
13．贷款划付时，委托其他自然人代办的，代理人不需要持（ C ）到柜台办理。
A．本人身份证件B．借款人身份证件C．账户卡D．借款人授权委托书
【答案】C。
解析：
贷款发放岗位人员按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户，按照合同借款人需要到场的，应通知借款人持本人省份证件到场协助办理相关手续。
借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。
委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人省份证件和借款人授权委托书到柜台办理。
14．当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（ A ）个工作日内给予答复。
A．5B．10C．15D．30
【答案】A。
解析：
当征信服务中心认为有关商业银行报道的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内予以答复。
15．个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（A ）。
A．上限放开．下限管理B．上限放开，下限放开
C．上限管理，下限管理D．上限管理，下限放开
【答案】A。
解析：
个人住房贷款利率原则是个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
16．公积金个人住房贷款原则不包括（ A ）。
A．先贷后存B．存贷结合C．贷款担保D．整借零还
【答案】A。
解析：
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
17．个人汽车贷款每笔最多展期（ A ）次。
A．1B．2C．3D．5
【答案】A。
解析：
借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。
每笔贷款只可以展期1次。
18．下列关于贷前调查的说法，错误的是（ B ）。
A．可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行
B．以电话调查为主要方式
C．贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D．贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况
【答案】B。
解析：
贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。
19．下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（ B ）。
A．贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性
B．对不同意贷款的。
贷款审批人不必写明拒批理由
C．确保符合授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行后续审批
D．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
【答案】B。
解析：
贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容：
对同意或有条件同意贷款的．如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。
20．个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈（ A ）次。
A．1 B．2C．3D．4
【答案】A。
解析：
个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈1次。
故选A。
21．个人贷款是以（ C ）为标准对贷款分类的一种结果。
A．贷款规模B．贷款期限C．主体特征D．贷款特征
【答案】C。
解析：
个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
22．《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，其颁布时间为（ D ）年。
A．2006B．2008C．2009 D．2010
【答案】D。
解析：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
23．个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（ A ）。
A．贷款发放后至合同终止期间B．合同签订后至合同终止期间
C．合同签订后至贷款发放期间D．贷款发放后至下一项贷款申请期间
【答案】A。
解析：
个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期问对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
24．某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（ B ）。
A．个人消费贷款B．自营性个人住房贷款
C．公积金个人住房贷款D．个人住房组合贷款
【答案】B。
解析：
当借款人购买非自住住房时，一般只可申请商业性个人住房贷款，即自营性个人住房贷款。
它不限定住房用途，个人可出于投资、方便等各种要求而申请，B选项正确。
故选B。
25．中国人民银行制定的各种利率为（ C ）。
A．公定利率B．固定利率C．法定利率D．市场利率
【答案】C。
解析：
中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
26．银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括（ B ）。
A．账户分析B．秘密调查C．凭证查验D．现场调查
【答案】B。
解析：
银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
27．中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__________个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的__________个工作日内进行内部核查。
（ A ）
A．2；2B．2；5C．5；5 D．5；10
【答案】A。
解析：
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查，A选项正确。
故选A。
28．对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过（ B ）岁。
A．60B．65C．70D．75
【答案】B。
解析：
一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。
29．个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件，但不包括（ D ）。
A．贷款未到期B．无欠息C．无拖欠本金D．本期本金未归还
【答案】D。
解析：
借款人需要调整借款期限，应向银行递交期限调整申请书，并具备以下条件；贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。
30．个人住房贷款风险分类应遵循的原则是（B ）。
A．全面考虑原则B．不可拆分原则C．概率分析原则D．风险最小化原则
【答案】B。
解析：
分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态。
31．个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（ B ）。
A．个人贷款规模相比公司贷款规模较小
B．借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人
C．贷款用途不同D．贷款方式与还款方式不同
【答案】B。
解析：
个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
32．（ B ）颁布的《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A．国务院B．中国银行业监督管理委员会
C．财政部D．中国银行业协会
【答案】B。
解析：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节。
【专家点拨】《个人贷款管理暂行办法》要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
33．个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（ A ）年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A．1B．2C．3D．5
【答案】A。
解析：
个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
34．根据担保方式的不同，个人贷款产品可分为四类，不包括（ A ）。
A．个人住房贷款B．个人质押贷款C．个人信用贷款D．个人抵押贷款
【答案】A。
解析：
A选项，属于按照产品用途进行分类的其中一个类别。
35．贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为（ B ）。
A．公定利率B．合同利率C．实际利率D．约定利率
【答案】B。
解析：
贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。
36．个人住房贷款的特征不包括（ D ）。
A．贷款金额大B．贷款期限长C．以抵押为前提建立的借贷关系
D．风险因素分散，风险具有非系统性特点
【答案】D。
解析：
个人住房贷款的特征包括：
①贷款金额大、期限长；②以抵押为前提建立的借贷关系；③风险因素类似，风险具有系统性特点。
37．对于个人住房贷款来说，一般女性自然人的还款期限不超过（ B ）岁。
A．55B．60C．65 D．70
【答案】B。
解析：
一般男性自然人的还款年限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。
38．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（ B ）承担阶段性保证责任。
A．借款人所在单位B．开发商C．中介机构D．担保机构
【答案】B。
解析：
在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。
39．个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按（ B ）执行。
A．原期限档次利率B．新的期限档次利率C．合同当事人约定D．无法确定
【答案】B。
解析：
个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
已计收的利息不再调整。
【专家点拨】如遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按照新的法定利率同期限档次利率执行。
40．（ A ）的情形是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。
或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款
【答案】A。
解析：
正常贷款指的是借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。
41．以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（ C ）。
A．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
B．个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
C．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
D．个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用
【答案】C。
解析：
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，并没有要求只能对公办院校学生发放．C选项错误。
故选C。
42．《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（ C ）制度，有助于从源头上防范风险。
A．贷款审查B．贷款审批C．贷款面谈D．贷款监管
【答案】C。
解析：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
43．以下是国家助学贷款和商业助学贷款共同原则的是（ D ）。
A．风险补偿B．有效担保C．信用发放D．专款专用和按期偿还
【答案】D。
解析：
国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则：
商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
44．银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是（ A ）。
A．个人信用贷款B．个人质押贷款C．个人抵押贷款D．个人保证贷款
【答案】A。
解析：
个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供担保的贷款。
45．一般来说，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下做法错误的是（ D ）。
A．由借贷双方按商业原则确定B．可在合同期间按月、按季、按年调整
C．可采用固定利率的确定方式D．执行原合同利率
【答案】D。
解析：
一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
46．个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任__________和__________。
（ A ）
A．合同填写岗；合同复核岗B．贷款调查岗；贷款审查岗
C．抵押登记岗；放款岗D．贷款调查岗；抵押登记岗
【答案】A。
解析：
住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。
同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
47．关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（ C ）。
A．必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B．如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C．当保证人破产、分立、合并时，借款合同失效
D．借款人在还款期限内死亡的，银行有权提前收回贷款并依法处分抵押物或质物
【答案】C。
解析：
当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认定的担保。
48．借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了（ B ）。
A．全流程贷款管理原则B．诚信申贷原则
C．贷放分控原则D．实贷实付原则
【答案】B。
解析：
诚信申贷主要包含两层含义：
一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的，二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
49．一般购买集资建造住房（房改房），公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的（ D ）。
A．60%B．70%C．80%D．90%
【答案】D。
解析：
一般购买集资建造住房（房改房），公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的90%。
50．个人贷款原则上应当采用（ A ）的方式向借款人交易对象支付。
A．贷款人受托支付B．借款人自主支付
C．贷款人受托支付或借款人自主支付D．其他方式
【答案】A。
解析：
个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。
贷款人受托支付的方式有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流人股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
51．企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂尾”工程．导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。
因此，（ D ）是银行选择合作伙伴的重要参考因素。
A．企业资信等级或信用程度B．房地产开发商资质
C．开发商的债权债务情况D．企业法人信用和决策能力
【答案】D。
解析：
企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。
银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。
52．以下不属于个人耐用消费品贷款中所指的耐用消费品的是（ C ）。
A．家用电器B．健身器材C．汽车D．家具
【答案】C。
解析：
耐用消费品通常指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
53．以下不可以作为个人质押贷款的质物的是（ B ）。
A．仓单B．应付账款C．存款单D．应收账款
【答案】B。
解析：
根据《中华人民共和国物权法》规定，可作为个人质押贷款的质物主要有汇票、支票、本票，债券、存款单，仓单、提单，可以转让的基金份额、股权，可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权，应收账款，法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
54．合理的贷款期限应是（ C ）年。
A．5～10B．10～15C．15～20D．20～25
【答案】C。
解析：
合理的贷款期限应是15～20年。
55．“随心还”和“气球贷”属于（ D ）。
A．等额本金还款法B．等比累进还款法C．等额累进还款法D．组合还款法
【答案】D。
解析：
“随心还”和“气球贷”是组合还款法的演绎。
56．公积金个人住房贷款实行（ D ）的利率政策。
A．高进高出B．高进低出C．低进高出D．低进低出
【答案】D。
解析：
公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。
57．个人住房贷款实质是一种（ B ）。
A．商品买卖关系B．融资关系C．委托代理关系D．合同关系
【答案】B。
解析：
通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为．实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。
58．一般来说，个人住房贷款的贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取（ A ）法进行还款。
A．一次还本付息B．等额本息还款C．等额本金还款D．随心还款
【答案】A。
解析：
一般来说，个人住房贷款的贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法进行还款。
59．个人住房贷款的合同填写并复核无误后，（ D
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