关于市金融产业发展的调研报告.docx

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关于市金融产业发展的调研报告

关于市金融产业发展的调研报告

　　当前，我市正处于建设强市名城，实现经济社会又好

又快发展的关键时期，金融作为现代经济的核心，其作用

和影响力日益凸现。

如何推进我市金融产业发展，是各级

党委、政府面临的重大课题之一。

最近，针对我市金融业

发展这一课题，我们到有关单位、部门进行了调研分析，

在此基础上形成了本篇调研报告。

　　一、 我市金融产业发展的现状与问题

　　金融，是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济

活动的总称，金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包

括银行、保险、证券、担保、典当、信托和租赁业，在我

市主要表现为前五种。

近几年来，全市认真贯彻落实中央、

省关于金融工作的政策部署，积极推动金融业改革、发展

和创新，金融业整体实力进一步增强，在经济社会发展中

发挥了重要的支撑和促进作用。

（一）金融业规模发展壮大。

在市委、市政府的领导

下，我市银行、保险、证券等金融机构体系不断完善，自

身实力大为增强。

XX 年，金融业实现增加值 亿元、市级金

融机构总资产达到亿元、各项存款余额 586 亿元、贷款余

额 483 亿元，分别比 XX 年增长 141%、56％、104%和

111%。

保险业 XX 年实现保费收入亿元，较 XX 年增长

57%。

证券营业机构 XX 年股票、基金及权证交易量实现亿

元，比上一年增长 199%，今年 1-5 月份实现交易量 204 亿

元，比去年全年增长 133%。

担保业和典当业有了初步发展。

到 XX 年底，全市各类信用担保机构达 11 家，总注册资本

金亿元，累计担保金额亿元。

典当行达三家，业务开展

良好。

（二）金融运行质量和效益提高。

国有商业银行以资

本充足率和风险管理为核心，积极进行股份制改造和商业

化改革，XX 年银行业实现利润 亿元，而 XX 年亏损 亿元，

不良贷款率比 XX 年下降了个百分点。

省银监局评选的良

好银行中我市有 3 家入围。

昌润典当公司自成立至今，没

发生过一笔呆坏帐，XX 年昌润典当公司在全省 96 家典当行

年审汇总中，排名第 6 位。

　　（三）金融改革和创新步伐加快。

XX 年 11 月，城市信

用社成功并入华夏银行。

农村信用社改革取得明显进展，8

家农联社获准发行了亿元的央行专项票据。

目前，农村信

用社法人治理结构日益完善，资本充足率逐步提高，盈利

能力和风险控制能力明显增强。

保险企业推行的契约式联

防保险，得到了保监会的充分肯定。

中间业务发展迅速，

到 XX 年底，全市银行机构保函余额 亿元、保理余额 亿元、

国内信用证余额 1340 万元、国外信用证余额万美元，同

比分别增加 亿元、 亿元、1240 万元和 万美元。

　　（四）支持地方经济发展作用增强。

各金融机构充分

发挥引导资源配置、调节经济运行的重要作用，XX、XX 和

XX 年积极牵线搭桥，召开了三次大型银企合作洽谈会，共

签约资金亿元，涉及 74 个项目和 138 家企业，实现了银

企双赢。

XX 年到 XX 年，年均贷款增加 51 亿元，今年上半

年全市新增加贷款亿元。

特别是工商银行聊城分行连续三

年进入全国工商银行二级分行经营 30 强，XX 年名列第 16

位，今年上半年新增贷款 亿元，占全市所有贷款新增额的 %，

有力地支持了地方经济发展。

XX 年以来，各保险公司为社

会承担各类风险责任金共计亿元，支付各项赔款和给付保

险金 亿元，较好地发挥了经济补偿、稳定社会的作用。

　　（五）金融生态环境建设成效显著。

先后组织开展了

净化信用环境系统工程、诚信金融创建、金融安全区建设、

信用聊城建设等活动，有效改善了全市信用环境。

XX 年，

市委、市政府下发了《关于优化金融生态环境促进经济金

融健康发展的意见》，把金融生态建设工作纳入了对各部

门和县级政府的目标考核范围。

XX 年下发了《聊城市金融

生态环境建设考核评价实施细则》，开展了金融生态环境

建设示范县评选活动，进一步优化了金融运行的外部环境。

XX 年，高唐县被评为省级金融生态环境建设示范县。

　　在看到成绩的同时，也必须看到我市金融业发展中还

存在一些不容忽视的问题，用一句话概括就是“金融的现

代核心作用发挥不够”，具体表现为：

一是金融实力差，

资源相对不足。

金融业增加值总量（亿元），仅是济南市

（ 亿元）的 %，增速比济南（ %）低 个百分点，比 GDP

增速低 个百分点，贷款增幅低于全省平均水平 个百分点，

低于滨州近 20 个百分点。

除按行政区划设立的金融机构外，

我们缺乏股份制商业银行进驻。

全国性股份制商业银行在

山东设立分支机构的有 10 家，我市仅有华夏银行一家。

地

方性银行只有农村信用社。

证券营业机构只有齐鲁证券一

家。

担保业实力太小，XX 年，我市 11 家信用担保机构中，

有 5 家未开展任何业务，两家已名存实亡。

全市典当行数

量少、规模小。

　　二是银行信贷结构和市场工具结构单一。

银行市场结

构过于集中，信贷资金过分集中于少数大中型企业。

XX 年，

我市十户大企业新增贷款 52 亿元，占全市贷款增加额的 74%，

导致投放到中小企业和农村的太少，新农村建设依然缺乏

强有力的金融支撑。

此外，银行业务主要集中在信贷等传

统业务领域，个人金融结算、理财、咨询、代理等个性化、

服务性产品严重不足，衍生金融工具发展滞后，基本没有

业务发生。

　　三是金融生态环境亟待改善。

从金融企业风险看，截

至今年 7 月底，全市金融机构四级分类口径不良贷款率为

％。

从企业担保方式看，抵押贷款较少，企业相互担保、

连环担保过于集中，全市互保贷款占比约为 80%左右。

我市

一家规模较大的民营企业其互保贷款涉及企业 20 多家，而

另一知名民营企业 8 亿多元贷款也都是互保贷款。

如果一

家企业经营不善，很容易引起“多米诺骨牌”效应，双力

破产就涉及到中通、鑫亚、东方内燃机等企业，教训非常

深刻。

之所以企业相互担保过于集中，是因为一些挂靠政

府部门的中介机构办理抵押贷款的评估、登记等手续繁琐、

收费过高。

如某客户在某行贷款 1000 万元，评估、登记等

各项费用合计为抵押物评估价值 1700 万元的 7%，占贷款额

的 1/10。

从信用环境看，企业、个人征信体系建设不够完

善。

不少企业不严格按照财会制度核算，对银行信贷调查

敷衍应付。

有的企业诚信道德缺失，刻意逃废债务，给银

行信贷资金安全造成一定风险。

　　二、 先进地区的经验做法

　　温州、潍坊等地发展金融产业的许多做法值得我们学

习借鉴。

一是重视发展地方金融机构。

XX 年温州市辖内有

5 家农村合作银行和 5 家统一法人联社，农信社系统的存贷

款规模占到全部金融机构的 19%。

温州市明确提出要组建

“温州银行”，加快地方资本市场发展。

XX 年初，潍坊市

政府决定建设金融街，吸引更多国内外金融机构进驻。

德

州市注册资金 1000 万元以上的担保公司达到 34 家，最大

的民鑫担保公司注册资金达 2 亿元，累计担保贷款 27 亿元，

担保收益达 7500 万元。

二是注重理顺管理体制。

XX 年潍坊

市将体改委改为金融证券业发展协调办公室，统一协调境

内各金融机构、企业，负责辖外银行的引进和企业上市工

作。

XX 年该市成立了金融服务中心，向各股份制银行免费

提供业务工作场所和咨询服务，目前已有浦发银行、深发

展、招商银行、光大银行、汇丰银行、民生银行、华夏银

行、兴业银行、中信银行 9 家股份制银行进入开展业务，

同年，全市辖外银行贷款达 160 亿。

为促进辖区内金融产

业全面协调健康发展，建立了金融稳定联席会议制度。

三

是重视金融改革和创新。

作为中央银行批准的金融综合改

革试验区，近年来温州信贷经营创新不断涌现。

XX 年 6 月，

广东发展银行温州支行在全国首家推出品牌（无形资产）质

押贷款业务。

XX 年下半年，工行温州市分行推出了贷款收

益与信贷人员收入挂钩，两人直接审批，一般 1 小时之内

可办理完毕的“三包一挂”贷款营销机制。

农行温州市分

行推行了“五要素管理法”和首席客户经理制，即在全市

范围内选择 27 家重点挂钩企业，由该行中层及以上干部分

别担任这 27 家企业的首席客户经理，为企业高层出谋划策，

帮助企业解决融资服务等方面遇到的问题。

同时，针对中

小企业的产权结构特色，温州市各商业银行积极推行“私

贷公用”，即用老板的个人财产进行贷款，可以用作公司

企业的发展。

据调查，温州市约有一半以上的中小企业通

过这种方式得到了银行贷款。

按照等额置换、一次集中处

置的办法，潍坊市政府分别对城市商业银行和农村信用社

的亿元和 30 多亿元不良资产进行了集中处置，不良贷款

占比下降到 3%以内，大大增强了其支持地方经济发展的能

力。

四是鼓励发展民间资本市场。

目前温州大多中小企业

仍然依赖于民间借贷。

据估算，温州用于民间借贷的资金

不低于 6000 亿人民币。

温州有些县市的基础设施建设也通

过民间投资来解决，减轻了政府负担。

五是高度重视金融

生态环境建设。

中国人民银行个人征信系统和企业征信系

统收录温州借款企业信息 6 万余家，个人客户信息 40 万个。

温州本外币不良贷款率仅为%，在全国 291 个城市中，被

评为 5 个金融生态级别最高的城市之一。

潍坊市为规范企

业融资行为，开展了企业资信评级工作，XX 年召开了首批

银行信用最佳企业授牌大会，对 163 户信用最佳企业进行

了表彰。

　　三、关于发展我市金融产业的几点建议

（一）要高度重视。

我们过去一直把银行当作地方的

“钱袋子”、出纳员，经常利用行政手段干预银行的投资

行为，是有深刻教训的。

在现代市场经济条件下，金融已

不局限于资本或资金的借贷功能，而是更广泛、更深刻地

对经济和社会发展发挥着引导、渗透、激发、扩散作用。

当务之急是转变认识，重新审视金融产业的作用，像对待

制造业一样，促其尽快做大做强。

（二）要强化政策支持。

一是加快制定“金融产业

‘十一五’规划及远景发展规划”。

二是加强银企合作。

建立完善由政府及人民银行、金融机构和企业共同参与的

银企合作长效机制，积极搭建银企合作平台，定期召开银

企联席会议，加强产业政策与信贷政策的协调配合。

三是

进一步培育保险市场。

大力发展责任保险，完善强制责任

保险制度，加快发展城乡商业养老保险和农业保险。

目前

临清市正在试点政策性农业保险，建议条件成熟后推广到

全市。

加强诚信建设，严厉打击保险诈骗行为。

四是大力

推进直接融资。

成立企业上市领导小组，研究制定“十一

五”上市规划，大力培植上市公司资源，积极推动优质企

业上市。

对企业改制上市实行政策扶持，按规定给予相应

优惠。

进一步推动我市大型企业短期融资券的发行工作，

通过发行企业债券、项目债券等形式扩大直接融资的比例。

五是努力解决中小企业融资难的问题。

全面落实我市《推

进中小企业信用担保体系建设的实施意见》，改进中小企

业评级授信制度，成立各类中小企业信用担保公司，加强

中小企业融资服务体系建设。

制定完善我市中小企业贷款

风险基金管理办法及财政贴息、税收减免等政策，引导金

融机构向中小企业倾斜。

加快发展典当业，出台激励发展

政策，使之成为中小企业融资的主渠道之一。

　　（三）要推进金融改革和创新。

一是壮大地方金融实

力。

认真学习和研究中央有关金融政策，争取组建新的地

方金融机构。

引导有实力的企业特别是三家上市公司,参股、

控股或出资组建地方金融机构。

抓住政策机遇，加入省农

业合作银行。

作为地方金融机构的农信社，对每个企业的

放款权限不能超过 1 千万元，加入省农业合作银行后，放

款权限可增加几倍。

研究农信社的不良资产处置问题，是

否可以学习潍坊的做法，政府量力而行采取置换不良资产

税收返还的办法，尽快使农信社甩下包袱，做强做大。

二

是理顺管理体制。

建议整合现有机构，设立市金融证券管

理服务办公室或金融服务中心，负责地方政府对金融机构

的各项服务，引进辖外金融机构，组织企业上市和银企合

作洽谈等。

三是鼓励各银行努力创新金融产品。

重点发展

中间业务，拓宽银行盈利渠道。

大力推广票据使用。

大力

发展金融租赁业务，促进企业直接融资。

四是积极争取村

镇银行试点。

最近，银监会提出降低农村地区金融机构的

准入门槛，并支持发展村镇银行、贷款公司、农村资金互

助社等新型农村金融组织。

虽然当前山东尚未列入试点，

但我们应密切注意国家政策动向，积极争取试点。

　　（四）要加强金融生态环境建设。

一是加快社会信用

体系建设。

当务之急是建立健全全市信用信息数据共享平

台，加快征集企业和个人信用信息，建立征信体系，向金

融机构及社会其他部门提供信息查询服务。

大力开展信用

村、信用户、信用社区建设，提高全社会信用意识。

二是

规范发展中介服务体系。

尽快剥离依附于工商、税务、国

土、房产等部门的中介机构，规范各种评估机构的收费行

为，规定评估收费区间（温州规定 300－500 元）和标准，

违反者给予处罚。

积极引进国内外资信等级高的中介服务

机构，增强行业竞争，促进中介机构提高业务水平。

三是

加强和防范金融风险。

规范企业改制破产行为，配合银行

严厉打击各种形式的逃废债务行为，落实保全金融债权。

严禁非法集资、非法证券交易、地下钱庄、地下保单和非

法外汇交易，打击各种金融诈骗行为。

加强对异常资金流

动情况的监控，积极遏制和有效打击洗钱等相关犯罪。

四

是大力创造好的软环境。

金融生态环境建设的前提是整个

社会软环境的改善，行政机关不得干预金融机构的正常经

营活动，坚决治理“三乱”，确保金融产业发展有一个良

好环境。