银行业从业人员资格考试公共基础14.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础14
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-14（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
1.根据《商业银行法》的规定，商业银行不能从事（）的业务。
A贷款承诺B信用证C向企业投资D投资国债
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
2.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是（）。
A某外贸公司的经理B某城市商业银行信贷员C某建筑安装工程公司D某公司财务部的出纳
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。
3.（）应承担检查失误、清收不力责任。
A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。
合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。
贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。
贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。
4.下列对监管资本的描述正确的是（）。
A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
A项说的是会计资本，D项说的是经济资本。
5.下列说法正确的是（）。
A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都要高于活期存款；支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额；我国对于教育储蓄是免收利息税的。
6.（）是商业银行财务管理的基本观念和理论。
A货币时间价值和投资风险价值B资金价值C投资风险价值和资金价值D股东价值
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论。
因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能地超出其时间价值。
同时在投资过程中也要注重财产的安全性，注意风险与收益的平衡。
7.银行个人理财业务人员的（）行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定。
A免费向客户提供国际市场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
同业竞争原则的内容：
银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
B、C、D项都属于非正当竞争。
8.具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺，是票据发行便利的一种条件。
A短期B中期周转性C长期周转性D中长期周转性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。
9.（）是破坏金融机构组织管理罪侵犯的客体。
A国家的经济运行秩序B国家的货币管理制度C国家对金融机构的准入管理制度D金融管理秩序
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
10.下列行为中（）违反银行业从业人员职业操守的要求。
A建议客户分批次转账以规违反洗钱检查B建议客户购买国债以减少所得税支出C建议客户进行理财产品组合降低风险D建议客户根据外汇资料购买外汇
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。
11.制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A职业纪律；职业道德B职业行为；职业道德水准C职业操守；职业纪律D职业道德；职业操守水平
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
本题可以用逻辑思维来做排除法。
职业道德水平在银行从业人员操守中是至关重要的，提高了道德水平，就能减小操作风险。
12.农村信用社改革试点最先在（）拉开序幕。
A安徽省B江苏省C天津市D上海市
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
2000年7月，江苏省作为试点进行改革，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。
13.关于行贿、受贿，以下说法正确的是（）。
A为上级领导子女留学承担学费不算行贿B行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
A项的行为属于行贿。
单位可以构成单位行贿罪的主体。
行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。
D项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。
14.关于中国的中央银行，下列说法错误的是（）。
A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商、信贷和储蓄业务的职能。
B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。
但是，中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是其唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。
15.下列关于短期国债的描述错误的是（）。
A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债在二级市场上的交易不十分活跃该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
此题考查大家对于短期国债的认识。
国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么期限应是一年或一年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。
16.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。
A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
关注类贷款属正常贷款，因为借款人目前有能力偿还贷款本息。
关注的原因是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
17.在我国目前的金融体系下，货币政策最主要的传导体是（）。
A财政部B商业银行C证券公司D政策性银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。
18.资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的（）内，制订切实可行的资本补充计划。
A十五天B一个月C两个月D三个月
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
19.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中基本准则的（）要求。
A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务——准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历，任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。
20.根据《合同法》的规定，存款人与存款机构订立存款合同，正确的做法是应当以（）的方式。
A自愿B平等C要约、承诺D诚实信用
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。
存款合同的订立也须经要约和承诺两个阶段。
21.关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是（）。
A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。
设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。
目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。
22.发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A金融工具交割期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。
A项用来区分现货和期货市场，B项用来区分直接和间接金融市场。
23.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。
A关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
此题考查贷款分类的知识点，需重点掌握。
我国自2002年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
其中后三类称为不良贷款。
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
24.（）被称为狭义货币供应量。
A基础货币BM0
CM1
DM2
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
25.债券回购与同业拆借相比，利率（），交易量（）。
A前者较高；后者较大B前者较低；后者较大C前者较高；后者较小D前者较低；后者较小
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。
因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。
26.下列（）属于中国人民银行的职责。
A统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C制定银行业金融机构的审慎经营规则D对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
A、C、D三项属于银监会的职责。
27.股份制商业银行的最高权力机关是（）。
A行长B董事会C监事会D股东大会
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。
行长属于高级管理层，对董事会负责；董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关；监事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。
28.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有（）特点。
A相对市场化B相对非市场化C强制性D随意性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，银行必须认购，其作为货币政策工具是相对非市场化的。
29.准贷记卡透支（）。
A不享受免息还款期待遇B享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。
30.（）应计入银行核心资本。
A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C一般准备、重估储备、优先股、次级债D重估储备、可转换债券该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五类。
31.（）不是以公司信用基础为标准划分的。
A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
本题考查了按公司信用基础分类的公司类型。
以公司信用基础分类，可分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司，划分标准是公司股东承担责任的范围和形式。
简单了解：
人合公司，是指以股东的个人信用为公司信用基础的公司，无限责任公司是最典型的人合公司。
资合公司，是指以公司的资本为公司信用基础的公司，有限责任公司和股份有限公司均属资合公司。
人合兼资合公司，指信用基础兼具股东个人信用及公司资本和资产信用的公司，公司既有人合性质又有资合性质。
32.商业银行通常把（）称为一级资本或核心资本。
A债务资本B注册资本C最低资本D产权资本
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
级资本即核心资本，由实收股本、普通股和公开储备构成，它是商业银行的产权资本。
33.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、兑付及交易的债券是（）。
A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。
首先，没有实物形态；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债体现不出这一特点。
34.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。
A出厂产品批发价格B与居民生活有关C与生产和消费有关D出口和进口
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
此题关键词是“消费者”。
选项中与其确切相关的只有B。
一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。
消费者物价指数主要与生活有关，而与生产无关。
出口和进口用于衡量国际收支。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
衡量通货膨胀时用得最多的是消费者物价指数。
35.农村资金互助社的资金应主要用于（）。
A发放社员贷款B购买国债C存放其他银行业金融机构D购买金融债券
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。
36.下列选项中不属于银行二级资本的是（）。
A留存盈余B累积性优先股C储备重估增值D损失准备金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，二级资本是银行的次等资本，包括未披露准备金、一般损失准备金、从属有期债务等。
累积性优先股不属于二级资本。
37.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。
A临时性资金周转B固定资产贷款或投资C票据清算资金D联行汇差头寸不足
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。
38.2007年12月21日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取利率为5.40%。
这个利率不属于（）。
A官方利率B公定利率C固定利率D长期利率
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
人们通常所说的利率是名义利率，人民银行公布的利率表示其为官方利率；利率5.40%表示其为固定利率；3年期表示其为长期利率。
公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率。
注意官方利率和公定利率的区别。
39.以下有关出售、购买、运输假币罪的说法不正确的是（）。
A本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人B本罪主观方面是故意C金融工作人员也可以构成购买假币罪D本罪侵犯了国家的货币管理制度该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
40.国际收支包括（）和（），（）是衡量国际收支最主要的指标。
A进口数量；出口数量；进出口额B进口项目；出口项目；进出口额C贸易项目；资本项目；贸易收支D经常项目；资本项目；贸易收支
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
41.关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位，下列叙述错误的是（）。
A继续依托邮政网络经营B建立内部控制和风险管理体系C以批发业务和中间业务为主D为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
中国邮政储蓄银行的发展规划是将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理；其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
可见，C项应为以零售业务和中间业务为主。
42.以下关于对借款人限制的说法不正确的是（）。
A不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B一般不得用贷款从事股本权益性投资C可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D不得套取贷款用于借贷牟取非法收入该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。
借款人限制之一是：
借款人不可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
这也是为了减小风险，保证银行运营安全。
43.以下各项中，（）不属于商业银行内部控制目标。
A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整C确保风险管理体系的有效性D确保国家对商业银行的监督管理该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
商业银行内部控制的目标是：
①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
44.在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。
上述阐述的是（）。
A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
有效识别风险，是风险管理的最基本要求。
题中所涉及均属风险识别的内容。
45.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。
A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
根据信息披露的规定，银行对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
46.下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是（）。
A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
C项我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。
47.有关中国进出口银行的业务，以下说法有误的是（）。
A出口信贷B办理国际银行间贷款C提供对外担保D农业政策性贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
中国进出口银行的业务范围主要是：
①为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷；②办理与机电产品出口有关的各种贷款、混合贷款和转贷款，以及出口信用保险和担保业务。
D项属于中国农业发展银行的主要业务。
48.商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是（）。
A企业信息咨询业务B财务顾问业务C私人银行业务D资产管理顾问业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
此题关键词是“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。
49.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。
A利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B担任银行业协会的个人理财业务顾问C将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
50.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证，这称为（）。
A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
此题考查背对
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