高一政治第六课银行和储蓄者人教版知识精讲.docx

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高一政治第六课银行和储蓄者人教版知识精讲

高一政治第六课银行和储蓄者人教版

【本讲教育信息】

一.教学内容：

第六课银行和储蓄者

二.经济常识第六课知识梳理

（一）银行的产生

（二）银行的分类及其职能

1、我国银行的分类按银行的性质和职能分：

中央银行商业银行政策性银行。

（三）银行的业务和作用

（四）存款储蓄利国利民

（五）债券和商业保险

三.详细知识回顾：

1、金融机构不能等同银行

（1）资金的通融简称为金融，资金通融的中介机构称为金融机构。

它包括银行和非银行金融机构。

（2）银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是主要的金融机构。

（3）我国的金融机构包括银行、非银行金融机构和国家外汇管理局，银行包括中央银行、商业银行、政策性银行等。

非银行金融机构包括信托投资公司、中国人民保险公司、农村信用合作社等。

因此，不能把金融机构等同于银行。

2、中央银行不能等同于中国银行

区别：

（1）性质不同：

中央银行是政府拥有的一个管理全国金融机构和货币金融活动，从而能有力地贯彻政府的宏观经济管理政策的权利机构。

中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，是管理全国金融业的国家机关，是我国政府的组成部分；中国银行是统一经营外币业务的国家级商业银行之一，是以银行利润为主要经营目标的企业法人。

（2）主要职能不同：

中央银行作为货币发行的银行，它垄断着货币的发行权；作为银行的银行，它只对商业银行和金融机构开立账户，融通资金和进行清算，并执行着“最后贷款人”的职能；作为政府的银行，它经办国库收付，为政府开立账户，代理政府发行公债和经理还本付息事宜。

负责管理国家外汇、黄金储备，代表政府干预外汇市场，必要时也向政府提供贷款或间接购买政府债券。

我国的中国人民银行作为我国的中央银行具有以下职能：

第一，依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督和管理，是国家宏观调控的重要工具。

第二，发行人民币，管理人民币的流通。

第三，经理国库。

第四，具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能；中国银行的主要职能是，统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算。

吸收外币存款。

（3）地位不同：

中央银行是“银行的银行”，我国的中国人民银行是全国金融体系的领导力量；中国银行作为商业银行要接受中央银行的领导和监管。

联系：

（1）皆为银行，皆属于金融机构，作为信贷中心、转账结算中心和先进出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。

（略）

（2）中国银行作为商业银行，为应付存户提取，可以向中央银行借入存款准备金，二者之间有着业务联系与领导与被领导的关系。

3、作为市场主体，中央银行不能等同于商业银行

（1）性质不同，中央银行是我国金融体系的领导力量，是国家机关、是政府的组成部分，商业银行是企业法人，是金融企业。

（2）地位不同，中央银行是在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预；商业银行的设立，应当经中国人民银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。

（3）经营目标不同，中央银行经理国库，发行人民币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的；商业银行以吸收存款为其发放贷款的主要来源，并以利润为其主要经营目的。

（4）职能不同，中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，管理人民币流通、经理国库，持有管理经营国家外汇储备、黄金储备；商业银行以经营工商业存款、放款为主要业务。

各商业银行各自的职能也有不同。

4、商业银行不能等同于政策性银行

（1）任务不同，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务；政策性银行是贯彻国家产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行业和项目。

（2）经济目标不同，商业银行是以利润为其主要经营目标，而政策性银行不以盈利为目标，它实行自主经营，保本微利，不与商业银行竞争等经营原则，主要以经济发展的角度来评价或选择项目。

（3）融资原则不同，商业银行的资金来源是向中央银行借入的存款准备金和单位、个人的储蓄存款；政策性银行的主要资金来源是国家划拨的资金和其他财政性资金，由于它主要对国家负政策性责任，自身经济利益低于社会平均水平，无法承担银行正常贷款利息项目。

5、银行的业务和银行的作用之间的关系

（1）吸收存款是银行的第一项基本业务。

银行通过吸收存款为我国经济建设筹集和分配资金，从而保证社会再生产的顺利进行。

（2）银行通过吸收存款和发放贷款为国家掌握社会活动提供信息，为企业和国家作出正确的经济活动提供必要的依据。

（3）银行通过贷款业务对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。

总之，银行的作用是通过银行业务实现的，银行的作用体现和反映着银行的业务。

6、中央银行不能等同于政策性银行

（1）按照银行的性质和职能，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类，它们共同构成我国金融机构的主体。

（2）它们的地位不同，中国人民银行是我国的中央银行，中央银行是领导、监督其它银行的国家机关，这表明了它们之间的性质也不同。

（3）它们的职能不同，中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，发行人民币，管理人民币流通、经理国库。

政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗出口贸易的顺利完成而设立的，并向这些项目提供国家政策专项贷款的专业银行。

（4）它们都有宏观调控的职能，中央银行是国家宏观调控的重要工具。

政策性银行建立的目的是建立健全国家宏观调控体系。

7、支票和汇票不能等同

区别

（1）含义不同：

支票是由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。

汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定时期，无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。

（2）形式不同：

在我国支票主要分为转账支票和现金支票两种；汇票主要有电汇和信汇两种形式。

使用范围不同：

作为支票形式之一的转账支票适用于同城转账结算；汇票主要用于外埠结算。

四.重点知识解析：

1、债券与股票的区别与联系

债券是债务人开给债权人的债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金；股票是股份公司发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券。

区别：

（1）性质不同。

债券是债权的凭证，它证明持有者对债务享有的债权；股票是股票公司发给股东的入股凭证，它证明股东对公司的所有权。

（2）受益权不同。

债券的持有者不承担经营风险，到期可获得约定的利息；股票的持有者可以取得股息和红利，股息和红利的多少由公司经营状况决定。

（3）偿还方式不同。

债券到期必须偿还本金；股票的持有者不能从公司中退出股金，但股东可以转让、出售股票。

联系：

二者都是有价证券，即都是一种表示财产所有权的凭证，都是集资的一种手段，持有者都可以获得一定的收益。

储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的关系

比较

储蓄

债券

股票

保险

区

别

性质不同

储蓄

债券、限期偿还

入股凭证

风险保障

受益权不同

取款获息，

安全性最大。

定期收取利息，安全性比股票大。

取得股息和红利，经营好坏决定股票效益。

按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿。

偿还方式不同

按活期、定期等存款方式获得本金和利息。

有明确的付息期限，必须偿还本金。

股金不能退，只能出卖股票。

保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金。

投资效益不同

利率较低，无风险。

信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险大。

收益高，风险大

有回报率，时间长。

联系

都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。

社会保险和商业保险的差异

比较

社会保险（养老、失业、医疗）

商业保险（人身、财产）

性质

解决大多数社会

成员最迫切的保险项目

建立在商业原则的基础上，

是参与保险者个人意志的体现

给付标准

只保障其基本社会水平

保障项目广泛，给付标准较高

费用

大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担

完全由个人负担

保险依据

国家和有关部门统一规定

被保险人的需要

保障范围

社会成员最迫切的保险项目

保障项目广泛，保障范围的大小与缴纳的保险费成正比。

2、中央银行：

中国人民银行

（1）性质：

在国务院领导下，指定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分

（2）地位：

“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量

在我国，从事金融活动的主要机构有两大类，即银行金融机构和非银行金融机构。

非银行金融机构主要有保险公司、信托投资公司、证券公司、金融租赁公司、企业集团、财务公司等。

中国人民银行是我国银行金融机构的领导者。

（3）职能

①依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具

A、含义：

国家通过金融系统调节货币的供应量和需求量，实现宏观经济目标所采取的控制、调节和稳定货币的政策，是管理国家宏观经济的重要政策→国家宏观调控的经济手段

B、目标：

防范和化解金融风险，维护金融稳定（保持货币币值的稳定），提供金融服务，以促进经济增长。

C、货币政策可分为扩张性货币政策和紧缩性货币政策。

在总需求不足、失业率上升、经济增长乏力甚至出现经济衰退时，中央银行应采取扩张性货币政策，通过放松银根，扩大货币供应量，以刺激有效需求的增长。

具体做法有：

增加货币发行量、降低利率、降低法定准备率、降低贴现率，在市场上公开购进政府债券等。

当总需求大于总供给，经济增长过热，形成通货膨胀压力时，中央银行采取紧缩银根，减少货币供应量，以抑制总需求的膨胀势头。

具体做法有：

提高利率、提高法定准备率、提高贴现率，在市场上公开抛售政府债券等。

D、一般说来，国家要根据经济运行情况，综合动用财政政策和货币政策实施宏观调控，以促进经济持续、稳定增长。

②发行人民币，管理人民币流通；

我国人民币的发行权属于国家，国家授权中国人民银行统一发行货币。

中国人民银行总行是发行人民币的唯一金融机构，其他任何部门、单位和个人，均无权发行人民币。

此外，中国人民银行还负责货币的投放和回笼。

知识链接：

纸币的发行量超过市场上商品流通中所需的货币量时，引起纸币贬值，造成物价上张、经济混乱，这就是通货膨胀。

因此，国家必须控制货币的发行量。

③经理国库（保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付）；

④持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

3、银行的地位和作用

（1）地位：

信贷中心、转账结算中心、现金出纳中心，资金活动的中枢神经，国家宏观调控的关键部门，整个经济活动的总枢纽。

（2）作用：

①为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带→“蓄水池”“聚宝盆”

②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据→“总账务”“晴雨表”“气象站”“寒暑表”

③对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益→“调节器”“推进器”

商业银行的股份制改革：

为什么？

怎么样？

4、储蓄的作用（本质是一种投资行为）

（1）为国家积累资金，支援现代化建设

（2）调节市场货币流通（从货币和商品两个方面）

（3）有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式：

计划消费

5、如何认识居民存款储蓄增长快

根本：

经济增长；直接：

居民增收

①居民收入大幅度提高，国民经济持续稳定发展，消费水平进入消费积累阶段，消费心理趋向成熟。

②问题：

社会保障制度和社会诚信体系不完善；投资意识薄弱，投资渠道狭窄；消费形式单一。

【模拟