《业务操作指南》运管专业考试题库.docx

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《业务操作指南》运管专业考试题库

业务操作指南（运管专业）考试题库

一、单项选择题（每题1.5分）

1、管库员发钱箱须按照交叉使用的规定，避免柜员连续（A）天使用一个固定钱箱。

A、3B、4C、5D、6

2、上门收取的款项必须在监控下双人以上同时在场进行拆包、清点现金，监控资料须保存（C）个月

A、1B、2C、3D、6

3、保险公司协议存款的期限最短为5年6个月，最长不超过10年，起存金额为人民币（B）万元。

A、1000B、3000C、5000D、10000

4、单位结算账户开立之日起（B）个工作日内不得办理支付业务。

A、2B、3C、4D、5

5、营业网点领用凭证时一次不得超过（B）个月的用量。

A、1B、2C、3D、6

6、外汇汇入款转挂帐后应在（C）内对报文进行处理。

A、3日B、5日C、7日D、9日

7、对收到的外汇汇款查询报文，应在调查落实后于（B）个工作日内给予答复。

A、5B、7C、10D、15

8、三次查询仍无法解付的款项，应在收到款项后（C）内退汇。

A、10天B、15天C、1个月D、2个月

9、单位通知存款的起存金额为人民币（B）万元。

A、1B、50C、100D、500

10、应解汇款解汇时，应使用（D）交易进行解汇，打印机制凭证，由客户在凭证上签字确认。

A、2100B、2144C、2464D、2621

11、有价单证销毁行接到销毁指令后，按销毁规定组成监销小组进行销毁抽查，由销毁行管库员根据销毁指令，使用“2308有价证券销毁”交易，登记相应表外账目，办理销毁债券的出库手续。

销毁后（B）日内，将销毁情况书面形式上报上级行主管部门。

A、3B、5C、7D、10

12、全国报文只能选择（A）报文格式。

A、001B、103C、202D、950

13、外汇汇入款报文应按照（B）办理入账。

A、当前工作日B、起息日

C、挂账日D、收到报文日

14、单位通知存款的部分支取最低支取金额为人民币（B）万元。

A、1B、10C、20D、50

15、行内银团贷款（联合贷款）账户行留贷款应使用（C）科目进行核算。

A、144001B、144003C、144501D144503

二、多项选择题（每题3分）

1、办理保险箱业务中，应认真查验客户身份，鉴定其资格，有哪种情况之一者，银行应拒绝开箱。

（ABCDEF）

A、申请开箱人身份证件、身份认证资料（印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等）与预留银行的资料不符；

B、代理人申请开箱XX；

C、联名租用人现场发生争执、纠纷；

D、未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等；

E、接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人；

F、保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。

2、办理现金付款业务时，应按人民银行现金管理规定和支票结算要求认真审查支取凭证是否合法、有效；支取凭证上的（ABD）项不得涂改。

A、日期B、大小写金额

C、用途D、收款人名称

3、开立协定存款户B户必需在本网点开有（AB）账户之一。

A、基本存款账户B、一般存款账户

C、专用存款账户D、临时存款账户

4、会计档案销毁时，本行行长或指定专人应会同（ABC）等部门共同负责监销，并在销毁清册上签章。

A、会计B、内控C、保卫D、办公室

5、在办理同城票据交换提出业务时，必须认真核对提出凭证和清单上的（ABCD）等内容，保证原始凭证和清单上的内容相符。

A、收款人账号B、付款人账号

C、收款人金额D、付款人金额

6、办理同城票据交换，实行（A、B、D）三分离，相互制约，不得兼岗。

A、经办员B、复核员C、印章管理员D、交换员

7、上门收款业务中的“四核对”指的是（ABDE）核对相符。

A、上门收款、收单登记簿B、现金存款凭证

C、重要物品交接登记簿D、现金存款凭条

E、上门收款的现金实物

8、下列环节中（BCD）是发、领钱箱业务的风险环节。

A、管库员领取99999钱箱B、管库员核对钱箱余额C、交叉发钱箱D、柜员核对钱箱余额

9、下列环节中（BCD）是封包收款业务的风险环节。

A、核大数、封包B、实物交接寄库

C、拆封清点现金D、记账打印回单

10、假币收缴时使用“2314假币没收登记”交易进行登记，记入表外科目；联机打印出的一式三联“假币收缴凭证”及凭条，要加盖（ABC）章。

A、业务公章B、经办员C、复核员D、授权人

12、办理单位存款开户业务应严格执行岗位分离制度，（ABC）岗实行岗位三分离。

A、受理B、审核C、操作D、授权

13、单位通知存款按照约定的通知期限设定通知存款种类，分为（AB）两种。

A、1天期B、7天期C、10天期D、15天期

14、发报修改交易不能对（AC）等项目进行修改，如果录入错误必须对该笔报文进行反交易后重新录入。

A、起息日B、币种C、金额D、收款人

15、外汇汇款的原始发报行为非境外账户行，或虽为境外账户行，但报文中有（AB）的报文，则必须待收到对账单，落实头寸后方可解付

A、发报行代理行B、收报行代理行

C、发报行中间行D、收报行中间行

16、办理（CD）业务时，申请单位提交的正式公函中必须要注明“由此引起的一切损失由单位客户自行负责”

A、变更账户户名B、变更账户印鉴C、挂失账户签章D、账户撤销时不能交回未用空白重要凭证

三、判断题（每题2分）

1、营业终了柜员尾箱中的各币种保留限额都是2万元。

（×）

2、前台柜员没收的假币必须当天上缴网点99999钱箱。

（√）

3、向人民银行缴存现金时，管库员可根据有权人审批签章的现金缴款单办理现金出库。

（×）

4、上门收款人员的上门收款服务证原则上由有权人统一保管，如次日继续上门收款的，可自行入库保管。

（×）

5、保管箱租赁合同须经二级分行以上法律部门审核，或用总行统一的格式文本，其中双方责任、义务条款清晰并具操作性。

（×）

6、开立协定存款帐户须由开户单位与其开户行签定《协定存款合同》，约定合同期限最长为一年，规定基本存款额度不底于50万元。

（×）

7、办理应解汇款的解汇业务时，应按照客户提供的收款人名称、金额进行查询应解汇款登记簿，询问并核对汇款人名称，严禁无相关要素擅自调取应解汇款登记簿显示所有报文自行查询核对。

（√）

8、客户对本单位的单位定期存款部分提前支取可以进行多次支取，但未支取的剩余金额要大于、等于起存金额。

（×）

9、支取单位定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

（√）

10、办理需要电子许可证的对公贷款业务时，电子许可证原则上必须是信贷台账系统生成的，如果是系统问题前台主机无法收到信贷台账系统的电子许可证，需要柜员手工1272交易签发应急电子许可证，必须书面上报二级分行有关部门，获得书面批复后方可操作，授权人必须严格把握应急电子许可证各要素的准确性、合规性。

（√）

11、贷款展期后的利率必须执行原期限与展期期限累加后的贷款期限对应的利率；展期期限不能大于原贷款期限，且原贷款期限与展期期限累加后不能超过该类贷款所规定的最长期限。

（√）

12、办理贷款转移业务时，转入与转出行的贷款账户的科目必须一致；转入与转出行的贷款账户的付息存款账户必须对应同一客户编码的账户。

（×）

13、行内银团贷款（联合贷款）账户行留贷款使用144501科目，其他成员贷款使用144503科目，银团贷款账户行留贷款使用144001科目，其他成员贷款使用144003科目。

（√）

14、办理销户时，应审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行。

如有未退回的，需出具正式公函说明（√）

15、非收款人、汇出行或账户行要求查询的，一律不予受理，包括司法机关和外汇管理局。

（×）

16、对已解付的外汇汇入款项，如汇款人、汇款行要求退汇，收款行应办理退汇手续。

（×）

17、收款人地址不在汇入行所在地，汇入行应选择合理的路线及时办理转汇。

（√）

18、票据交换员必须每2年进行轮岗。

（×）

19、在进行外汇汇出汇款发报录入时，如起息日输入错误，报文需进行反交易后重新录入。

（√）

20、内部账户应严格按照业务需要、资金性质、经营管理和核算要求设置；申请开立的账户必须在总行统一定义表中。

（√）

21、办理款箱出、入库时，现金中心要双人办理款箱出、入库、见数。

交接双方当面点收清楚，办理交接手续，做到手续清楚、责任分明、有据可查。

（√）

22、原始发报行为总行，或虽为境外账户行，但报文中无发报行代理行和收报行代理行的报文，分行可先行解付，待收到总行发来的对账单后再进行核对。

（√）

23、客户对本单位的通知存款部分提前支取可以进行多次支取，但未支取的剩余金额要大于、等于起存金额。

（√）

24、逾期状态的贷款可以申请办理展期。

（×）

四、简答题：

（每题9分，共36分）

1、款箱运送的风险点是什么？

答:

款箱运送的风险点是：

（1）不核对当班调款员身份，易导致款箱被盗领；调款员未在网点款箱上缴清单上签章。

（2）款箱非正常在途，易发生网点款箱未入库、被盗取。

（3）网点现金装箱无监控或一名管库员单独装箱导致现金遗漏或造成事故、案件；现金中心未做到双人办理出、入库、见数或交接不清，导致款项丢失、未入库，造成事故、案件和责任不清。

2、网点领现、缴现“在途信息核对”风险环节中风险点是什么？

如何采取控制措施？

答：

（1）网点领现“在途信息核对”风险环节中的风险点是：

现金非正常在途，易发生库存现金被挪用和盗取。

采取的控制措施为：

通过“1150现金调拨申请及查询”查询现金在途情况，对在途的现金调出（调入）必须查明原因,及时处理。

（2）网点缴现“在途信息核对”风险环节中的风险点是：

现金非正常在途，发生库存现金被挪用和盗取；管库员未凭签章齐全的现金调出凭证办理出库。

采取的控制措施为：

通过“1150现金调拨申请及查询”查询现金在途情况，对在途的现金调出（调入）必须查明原因,及时处理；管库员根据签章齐全的调出凭证配款出库。

3、简述办理往来账户变更业务时，对变更账户内容的不同应分别采取的控制措施？

答：

在办理往来账户变更业务时，对变更账户内容的不同应分别采取如下控制措施：

（1）变更户名：

除规定提供的变更资料外，应重点审查授权他人办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证及其出具的授权书，授权书需加盖单位公章及法人代表章，以及被授权人的身份证，缺一不可，核准类账户须收回旧开户许可证，核发新许可证。

（2）变更印鉴：

提交正式公函形式的变更申请，写明更换的原因、新签章启用日期等，加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴。

已注销的旧印鉴在新印鉴启用后10天随凭证装订保管。

（3）挂失签章：

提交正式公函、开户许可证、营业执照及司法机关证明文件；新签章于挂失次日后启用，单位出具公函中要注明“由此引起的一切损失由单位客户自行负责”。

4、简述办理单位活期存款转账业务时的风险环节、风险点及控制措施？

答：

办理单位活期存款转账业务时的风险环节、风险点及控制措施如下：

（1）在“受理、审核相关票据”风险环节中的风险点是：

a、票证要素不全；b、未核实票证的真实性，受理伪造、变造票证。

应采取的控制措施分别是：

a、审查票证要素是否齐全；b、核验预留印鉴、支付密码、票证防伪暗记；严防伪造、变造票证。

（2）在“大额审查票据并授权”风险环节中的风险点是：

a、未根据票证的内容进行授权；b、未执行大额核实制度。

应采取的控制措施分别是：

a、授权核对机内信息与票面要素一致，如不一致立刻进行反交易冲账；b、大额授权审查票据各相关要素，并按规定核验预留印鉴。

5、向人行领取现金时的风险环节、风险点及控制措施？

答：

向人行领取现金时的风险环节是：

办理款项交接手续。

在此风险环节中的风险点是：

管库员不掐捆或交接不清，出现长、短款差错事故造成责任不明。

针对此风险点，应采取如下控制措施：

（1）调款员与人民银行当面点收清楚，办理交接手续。

（2）调款员与管库员之间款项转移必须有交接手续，做到手续清楚、责任分明、有据可查。

（3）管库员须对调进的款项逐捆卡把后入库。

（4）检查整箱现金包装是否完整，铅封是否损坏。

6、办理信用贷款发放业务时“要素审查并发放”风险环节中的风险点是什么？

答：

办理信用贷款发放业务时“要素审查并发放”风险环节中的风险点是：

（1）借款借据填写内容不正确、完整。

（2）借款单位印章与预留银行印鉴不符。

（3）银行有关审批签章不完备。

（4）贷款科目使用不正确，利率代码应用、利率变动方式、利率浮动率设定和计息周期等不正确。

7、贷款核销时存在哪四个风险环节？

答：

贷款核销时存在如下四个风险环节：

（1）查询并核对借据状态、金额，表内、表外欠息余额

（2）业务主管审核

（3）业务主管授权

（4）账销案存处理

8、会计档案查阅时的三个风险点是什么？

答：

会计档案查阅时的三个风险点是：

（1）银行内部调阅时，调阅人自行调阅档案，或将档案调离银行查阅，造成会计档案丢失或泄密。

（2）有权机关调阅档案时，带走原件。

（3）开户单位查阅档案时，由客户自行查询。

9、与票据交换员办理票据交换提出交接手续时应注意哪些事项？

答：

与票据交换员办理票据交换提出交接手续时应注意以下事项：

（1）办理同城票据交换，实行经办员、复核员、交换员三分离，相互制约，不得兼岗。

（2）必须严密交换票据交接手续，在装包前要认真核对清算与票据实物相符。

严禁空提票据。

（3）对交换票据必须密封或装包加锁并按规定进行存放保管，严禁将交换票据带回家中，严禁委托他人代理交换，严禁在交换途中办理与交换无关的事宜。

（4）加强票据交换岗位轮岗，票据交换员必须实行每年轮岗制度。

10、办理外汇汇入款入账业务时应注意的风险点有哪些？

答：

办理外汇汇入款入账业务时应注意的风险点有：

（1）对汇入款的解付不符合总行的规定；

（2）未严格遵守国家外汇管理的规定；

（3）转挂帐后未及时处理；

（4）转ISEE挂帐后未及时处理；

（5）倒起息入账未按报文起息日入账。

11、办理外汇汇出汇款业务时应注意的风险环节有哪些？

答：

办理外汇汇出汇款业务时应注意的风险环节有：

a、审核外汇业务委托书；b、发报录入；c、反交易或隔日冲正；d、发报授权；e、清算行特大额授权；f、汇路补输。

12、与票据交换员办理票据交换提入交接手续时应注意哪些事项？

答：

与票据交换员办理票据交换提入交接手续时应注意以下事项：

（1）办理同城票据交换，实行经办员、复核员、交换员三分离，相互制约，不得兼岗。

（2）必须严密交换票据交接手续，在拆包后要认真核对清算与票据实物相符。

严禁空提票据。

（3）加强票据交换岗位轮岗，票据交换员必须实行每年轮岗制度。

13、现金轧账的“入库保管现金实物核对”风险环节中的风险点是“无法及时发现账实不符，易引发掩盖差错事故；管库员未做到双人结库”，应采取的控制措施是什么？

答：

应采取的控制措施是：

（1）管库员双人分别按券别、按由大到小顺序清点现金（本外币）库存，依次记载库存现金明细登记簿，相互交叉复核。

（2）通过“1134收钱箱”交易收取并核对柜员上缴钱箱，确定柜员钱箱余额在限额以内。

（3）1147查询打印网点现金日结单，与网点现金业务发生额核对，并核对“当前在途调入、调出金额”是否与网点日终上缴调出金额一致，并核查实物。

（4）使用“2318保管本行及客户贵重物品”交易贵重物品明细核对。

（5）次日使用“2313现金账务核对登记簿”进行账账核对。

14、简述内部户开销户及信息调整业务的风险点？

答：

内部户开销户及信息调整业务的风险点是：

（1）内部账户的设立不符合业务需要和相关要求。

（2）随意开立未开办业务币种的外币内部账户。

（3）内部户的开户和撤销未联动调整相关参数表。

（4）申请开立的内部账户不在总行统一的定义表中。

（5）交易录入内容与申请书填写的内容不一致。

（6）开销户操作未实行岗位分离。

（7）存在随意调整信息的现象。

15、在办理各种贷款业务时，“电子许可证是否存在”都是前台柜员业务操作中的重要风险环节，请说出它的风险所在及应采取的控制措施。

答：

在办理各种贷款业务时，“电子许可证是否存在”风险环节的风险所在是：

电子许可证不为信贷台账系统生成，前台擅自手工签发电子许可证开列贷款账户，造成前后台不一致。

应采取的控制措施是：

电子许可证原则上必须是信贷台账系统生成的，如果是系统问题前台无法收到信贷台账系统的电子许可证，需要柜员手工签发应急电子许可证，必须书面上报二级分行有关部门，获得书面批复后方可操作，开户授权人必须严格把握应急电子许可证各要素的准确性、合规性。

16、请简单画出办理现金收款业务的流程图。

办理现金收款业务的流程图如下：

17、请简单画出办理“单位活期存款销户”业务的流程图。

办理“单位活期存款销户”业务的流程图如下：

18、请简单画出办理“网点领现”业务的流程图。

办理“网点领现”业务的流程图如下：

19、请简单画出办理信用贷款开户的流程图

办理信用贷款开户的流程图如下：