储蓄业务操作规程14.docx

储蓄业务操作规程14.docx

《储蓄业务操作规程14.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《储蓄业务操作规程14.docx（16页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

储蓄业务操作规程14

储蓄业务操作规程（2014）

　　　　　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　储蓄业务操作规程　　为规范储蓄业务的柜台操作，根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》及《中国光大银行反洗钱管理办法》等的有关规定，特制定本规程。

第一节一本通开折和销折一本通开折单户开折业务介绍　　一、基本规定　　1、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件，登记身份基本信息，并留存身份证明文件复印件。

16岁以下中国公民应监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外，还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。

　　2、对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时，应同时对账户户主和代理人采取客户身份识别措施，核对账户户主和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记账户户主的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存其身份证明文件的复印件。

如代理他人开立个人银行结算账户的，还应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

　　二、使用的凭证　　一般凭证：

《个人客户信息建立/修改申请表》、《个人XX凭证》重要空白凭证：

活期一本通、定期一本通。

　　　　1　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　业务流程　　一、审单　　1、审核申请人、代理人的身份证件是否真实、有效。

　　2、如客户申请开立个人结算账户，应提示客户阅读《个人银行结算账户管理协议》。

如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写?

个人客户信息建立/修改申请表?

。

　　3、对于代理开立活期一本通结算账户的，柜员应与被代理人进行开户事宜的电话核实，如被代理人在我行已留存联系电话，柜员应使用已留存的电话联系被代理人进行核实，如被代理人未在我行留存过联系电话，柜员应按照代理人提供的联系电话与被代理人进行核实。

核实无误后，柜员在《个人XX凭证》上记录核实情况，并签章确认。

　　原则上应在电话核实无误后再办理开户。

如遇当时无法与客户取得联系等特殊情况，柜员可以按照业务流程先办理开户，并使用?

9228账户备注信息增加?

交易为该账户增加提示备注，核实责任人应履行继续跟踪核实的责任，将后续核实情况记录在《个人XX凭证》上或《其他重要事项登记簿》中，以备后查。

完成电话核实后，柜员应使用?

9229账户备注信息维护?

交易删除账户的备注信息。

截止下一工作日营业终了，仍无法联系被代理人的，柜台经理应再次核实，如果无法联系，柜台经理应在《其他重要事项登记簿》中签字确认，柜员删除账户的备注信息，无须后续再电话核实。

　　二、录入、打印　　1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

　　2、使用[1001一本通开折]交易开折。

如客户首次在我行开立账户，应依次使用[0531身份核实信息建立]交易建立客户身份核实信息、[0301对私客户信息建立]交易建立客户信息，分别打印　　　　2　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　?

内部通用凭证?

、?

个人客户信息建立/修改申请表?

。

　　建立信息时柜员应完整、准确地录入，保证系统中客户信息的合规性、完整性。

如在录入客户中文姓名时找不到对应的字，在?

客户名称?

栏应录入拼音小写代替该?

生僻字?

，在?

综合账户清单地址?

栏注明?

生僻字?

结构和偏旁部首组成，并在《其他重要事项登记簿》中登记备查，另外，柜员还应在凭证扉页?

户名?

栏拼音旁手工书写正确汉字，并加盖柜员名章确认。

　　反洗钱监控名单系统对[0301对私客户信息建立]交易进行实时监控，柜员录入客户身份信息后，　　如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示待认定疑似记录。

柜员选定记录后联动[0594实时单笔道琼斯ID查询道琼斯数据]交易查看辅助判别信息，经与客户身份信息比对后，判断客户是否属于监控名单所涉人员，联动[0596登记人工记录]交易登记认定结果，根据认定情况分别进行以下处理：

　　①认定为?

非监控名单人员/机构?

，继续交易；②认定为?

是监控名单人员/机构?

，退出交易；　　③经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定的，要求其补充提供身份信息。

客户不予或无法按要求提供补充身份信息，或提供补充身份信息再次比对后仍无法排除其为监控名单人员的，认定为?

无法排除其为监控名单人员/机构?

，退出交易；　　④经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定，要求其补充提供身份信息的，认定为?

需客户补充信息后认定?

，退出交易。

日后，客户携资料办理业务时，柜员使用[0301对私客户信息建立]交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。

柜员选定历史记录后，点击?

修改?

按钮联动[0598修改人工认定记录]交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理；　　⑤柜员在监控名单核实和认定过程中遇到疑难问题或者客户提出异议和投诉，经支行行长（或支行主管行长）同意需请示分行法律合规部的，认定为?

需提　　　　3　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　交法律合规部审核后认定?

，退出交易。

分行法律合规部答复后，柜员使用[0301对私客户信息建立]交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。

柜员选定历史记录后，点击?

修改?

按钮联动[0598修改人工认定记录]交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理。

　　⑥客户疑似关注名单中人员，认定为?

是监控名单人员/机构?

或?

无法排除其为监控名单人员/机构?

时，打印《外国政要客户新建客户信息审批单》或《外国政要家属及关系人客户新建客户信息审批单》后退出交易。

支行行长（或支行主管行长）审批后，柜员使用[0301对私客户信息建立]交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。

柜员选定历史记录后，点击?

修改?

按钮联动[0598修改人工认定记录]交易将认定结果修改为?

高级管理层人员审批通过?

、继续交易，或将认定结果修改为?

高级管理层人员审批不通过?

、退出交易。

审批单原件网点反洗钱岗位人员专夹保存，自销户当年计起至少保存5年，复印件做传票附件。

　　当客户疑似多个监控名单人员时，柜员应对多条疑似记录逐一核实认定。

疑似记录全部认定完成后，系统将根据认定情况继续或退出交易。

　　如系统发现客户国籍为反洗钱高风险国家，将进行提示。

柜员应按照《中国光大银行反洗钱管理办法》相关规定采取强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，如发现可疑情况，应按照规定提交可疑交易报告。

　　　　3、若为代理开户，[1001一本通开折]交易需同时录入代理人身份信息、联系方式，开立活期一本通结算账户还应录入代办理。

　　4、交易成功后，按系统提示打印一本通存折、《个人XX凭证》，同时完成重要空白凭证的表外账付出。

　　三、核对、盖章　　1、核对?

个人客户信息建立/修改申请表?

、存折、《个人XX凭证》打印内容是否正确。

核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。

　　2、存折扉页?

开户行?

处、?

个人客户信息建立/修改申请表?

、内　　　　4　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　部通用凭证上加盖?

柜台业务专用章?

。

　　3、《个人XX凭证》正、副联分别加盖?

业务讫章?

。

4、内部通用凭证上加盖?

附件?

戳记。

四、凭证传递　　1、将一本通存折、?

个人客户信息建立/修改申请表?

客户留存联、《个人XX凭证》副联、《个人银行结算账户管理协议》、客户身份证件一并交客户。

　　2、将身份证件复印件、内部通用凭证作为《个人XX凭证》正联的附件和?

个人客户信息建立/修改申请表?

银行留存联、内部通用凭证一并随当日传票装订。

　　3、客户申请开立个人银行结算账户的，应在办理开户手续后5个工作日内向人行账户管理系统申报个人银行结算账户的开立信息。

当地人行对报备类账户开户另有规定的，从其规定。

核心系统在每日日终批量采集个人银行结算账户申报数据并下发分行。

分行应及时下载数据，完成个人银行结算账户报备工作。

　　注：

[1001一本通开折]交易无金额存入功能，开折后要存入金额须启用其他交易。

　　批量开立活期一本通业务介绍　　一、基本规定　　1、单位集中代员工申请在我行批量开立活期一本通个人银行结算账户，必须事先与我行签订相关批量代发业务协议书，提供单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件、加盖单位公章的《个人银行结算账户/借记卡批量开卡申请表》、批量发折电子数据和加盖单位公章及法定代表人签章的开户授权书，授权书中应注明授权经办人姓名、证件类型和号码以及单位负责人的姓名、联系电话。

　　对于我行优质客户，于特殊原因不能将身份证明原件带到营业网点的，可以一名业务条线客户经理和一名运营条线人员、或者两名业务条线客户经理上门核实原件，核实无误后，在复印件上注明?

与　　　　5

　　　　　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　原件核对一致?

的字样，并上门核实人员双人签字确认，从而明确原件审核责任。

　　2、活期一本通批量开户初始密码采用密码封方式。

密码封应单位员工本人持身份证件到开户行领取，确有特殊原因不便领取的，也可单位授权经办人代为领取。

　　二、使用的凭证　　一般凭证：

内部通用凭证、个人银行结算账户/借记卡批量开卡申请表重要空白凭证：

活期一本通业务流程　　一、审单　　1、审核是否与单位签订相关批量代发业务协议书，是否提供单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件、开户授权书等，身份证件是否真实、有效。

留存单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件复印件。

　　对于优质客户因特殊原因不能取得身份证件原件的，是否有双人上门核实并签注意见的身份证件复印件。

　　2、审核客户提交的?

个人银行结算账户/借记卡批量开卡申请表?

是否符合规定，申请表是否有申请人签名确认，被代理人身份信息是否与申请表中申请人一致。

经办人身份信息是否与授权书中授权经办人一致。

　　3、柜员双人手工十字折角核对批量开户申请表、授权书上的公章是否一致，核对无误加盖经办柜员名章确认，已将单位公章在验印系统中建库的，应使用验印系统核对开户资料中公章的一致性，并打印核实行，对于?

手动验印?

通过的，应换人审核。

　　4、柜员应使用开户授权书中记载的联系电话与单位负责人进行批量开折事宜的电话核实。

核实无误后，柜员在?

批量开户申请表?

上记录核实情况，并签章确认。

柜员必须在电话核实无误后，再办理批量开折。

　　5、柜员应双人审核客户提交的批量发折电子文件与批量开户申请表的内　　　　6　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　容是否相符，如核对无误，两名经办人员应在批量开户申请表上加盖名章确认。

经办人员不得对电子数据进行任何修改，如果发现数据有误，应退还客户修改。

　　二、录入、打印　　1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]、[5571批量发送身份信息核对及反馈请求]、[5572查询批量身份信息核对或反馈请求]、[5574批量核对或反馈交易文件下载]等交易对单位负责人、授权经办人及被代理人的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

　　2、使用[0580批量建立身份核实信息]交易批量建立身份核实信息，每次导入记录数上限3000条，交易成功后，生成业务受理编号。

使用[0583批量查询身份核实结果和打印]交易查询身份核实信息建立结果，打印成功、失败清单，加盖?

柜台业务专用章?

。

。

　　3、使用[1425批量发折申请]交易，凭证可以不从柜员尾箱内最小序号开始使用，但是凭证号必须连续，单次发折数量上限为3000。

交易成功后，生成业务受理编号，打印内部通用凭证，加盖?

柜台业务专用章?

。

　　三、交易结果查询、打印　　1、使用[0383查询/打印批量维护对私客户信息]交易查询客户号创建结果，打印维护客户信息的成功、失败清单，加盖?

柜台业务专用章?

。

　　反洗钱监控名单系统对[1425批量发折申请]交易进行实时监控，客户疑似监控名单中人员，客户号创建失败，维护客户信息失败清单中提示失败原因为?

该客户疑似反洗钱监控名单人员?

。

该类客户需要使用[0301对私客户信息建立]交易创建客户号，比照单户开折业务流程二的要求办理。

　　2、使用[1429查询打印批量发折文件]交易，查询发折申请是否已处理，打印批量发折成功、失败清单，加盖?

柜台业务专用章?

。

　　3、柜员还应调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人身份信息、联系方式和代办理。

　　四、密码封打印　　批量发折后，应换人打印、保管密码封。

柜员使用[1428批量发折密码封打印]交易，使用宽行打印机打印密码封。

柜员可以录入中间业务委托号整批打印　　　　7　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　密码封，也可以录入起止客户账号分段打印。

　　五、批量打印活期一本通、写磁　　柜员使用[1426批量发折查询]交易，查询批量发折处理成功记录，联动打印活期一本通扉页、写磁，在扉页加盖?

柜台业务专用章?

。

1426交易只能打印标志为?

0-未打印?

的记录,如遇存折打印或写磁失败，应销折后重新制作批量发折文件，再提交发折、密码封打印交易。

　　六、凭证传递　　1、发折柜员应登记?

客户资料、物品签收登记簿?

，登记内容包括发折日期、代发协议编号、户名、发折数量、经办柜员等信息，并指定专人妥善保管密码封。

　　2、将内部通用凭证、身份证件复印件、批量开户申请表、授权书做批量发折成功/失败清单第一联的附件，与批量建立身份核实信息成功/失败清单、维护客户信息成功/失败清单、内部通用凭证一并随当天传票装订。

　　3、请经办人在?

客户资料、物品签收登记簿?

上签名，将批量发折成功清单、失败清单第二联与已发折一并交经办人。

　　4、日后，客户本人持身份证件、活期一本通到开户行领取密码封时，柜员应审核是否为客户本人，使用[0300对私客户信息查询]交易查询客户身份信息是否与系统中账户所有人身份信息一致，联网核查身份信息。

核对无误后，将密码封交与客户，并请客户在?

客户资料、物品签收登记簿?

上签名。

　　5、客户申请开立个人银行结算账户的，开户行应在办理开户手续后5个工作日内向人行账户管理系统申报个人银行结算账户的开立信息。

当地人行对报备类账户开户另有规定的，从其规定。

核心系统在每日日终批量采集个人银行结算账户申报数据并下发分行。

分行应及时下载数据，完成个人银行结算账户报备工作。

一本通销折业务介绍　　一、基本规定　　1、本业务办理活期一本通、定期一本通销折，即将内部已没有账户存在的　　　　8　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　一本通存折或只有人民币账户的活期一本通存折，通过[1106一本通销折]交易销折。

　　2、挂失销折只能本人持有效身份证件、挂失止付通知书客户留存联办理，其他原因销折可他人代办，其中正常销活期一本通取款金额达到大额标准的以及损坏销折，还需要提供客户及代理人有效身份证件。

　　代理销活期一本通取款金额达到大额标准的：

电话核实、身份证件复印件留存的相关要求详见?

活期储蓄取款?

部分。

　　3、原有卡折合一账户使用[1106一本通销折]销活期一本通后，卡账户仍可办理业务。

　　二、业务办理范围　　1、支付条件为凭密码或凭密码及证件的活期一本通存折，允许全国内跨机构办理销折。

　　2、支付条件为凭密码或凭密码及证件的定期一本通存折，允许同一分行内跨机构办理销折。

　　3、支付条件为凭单折或凭证件的一本通存折，必须在开户行办理销折。

4、挂失销折，允许在挂失行或开户行办理。

三、使用的凭证　　一般凭证：

《个人XX凭证》四、收费　　一本通销折不收费；有人民币余额的活期一本通异地销折，比照人民币系统内异地取款业务扣收手续费。

业务流程　　一、审单　　1、审核存折是否为本系统分支机构签发，扉页?

开户行?

处盖有我行营业机构?

柜台业务专用章?

，凭证是否真实。

　　2、审核定期一本通上有无账户，若有定期账户，使用[1101卡折整存整取销户]或[1424对私定期转账销户、取款]交易销户；审核活期一本通上有无外币活期账户，若有外币活期账户，使用[1008活期储蓄销户]交易销户。

　　3、正常销活期一本通取款金额达到大额标准的以及损坏销折，审核客户和　　　　9　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　代理人的身份证件是否真实、有效。

　　4、挂失销折：

详见挂失业务部分。

二、录入、打印　　1、正常销折取款金额达到大额标准的以及挂失销折、损坏销折，需使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户和代理人的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

　　2、使用[1106一本通销折]交易，根据实际情况选择?

销折原因?

中对应的选项。

代理销折取款金额达到大额标准的以及损坏销折，还需录入代理人身份信息、联系方式。

　　3、交易成功后，打印《个人XX凭证》。

三、核对、盖章　　1、核对《个人XX凭证》打印内容是否正确。

核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

　　2、一本通存折扉页上加盖?

附件?

戳，并在磁条处剪角；在内页上加盖?

结清?

戳。

　　3、《个人XX凭证》正、副联分别加盖?

业务讫章?

。

　　4、挂失销折：

在《挂失止付通知书》第一联上批注?

已于*年*月*日办理挂失销户?

，并经办、授权柜员签章。

　　四、凭证传递　　1、将《个人XX凭证》副联、存折内页和配好的现金交客户，并提醒客户当面清点现金。

　　2、《个人XX凭证》正联、《挂失止付通知书》第三联及存折扉页随当日传票装订。

　　3、《挂失止付通知书》第一联指定专人专夹保管，按年装订、永久保存。

4、客户撤销个人银行结算账户的，应在办理销户手续后2个工作日内向人行账户管理系统申报个人银行结算账户的撤销信息。

当地人行对报备类账户销户另有规定的，从其规定。

核心系统在每日日终批量采集个人银行结算账户申报数据并下发给原开户行所在分行。

分行应及时下载数据，完成个人银行结算账户报备工作。

　　10

　　　　　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　第二节活期储蓄存取款活期储蓄存款业务介绍　　一、基本规定　　1、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息。

对于客户所持身份证件或身份证明文件无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。

　　代理他人现金存款业务，应比照一定金额以上一次性金融服务的规定办理，单笔现金存款金额达到人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在《个人XX凭证》上登记代理人的身份基本信息，并留存其身份证明文件的复印件。

　　2、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期，并留存复印件作为传票附件。

　　3、存款人办理无卡、无折存款业务时，应在《个人XX凭证》?

无卡/折业务填写?

栏内完整填写收款人姓名、账号、币种、金额、代理人姓名、联系方式等各要素。

　　4、按照业务规定，目前我行开设的外币储蓄币种主要有英镑、港币、美元、日元、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元8种。

各分行可视本行个人外汇业务发展情况、网点柜员外汇现钞防伪鉴别能力等具体情况，决定是否开通/关闭分行辖内个人外币通存通兑业务。

分行申请开通/关闭权限时，应填写《中国光大银行分行辖内外币通存通兑业务权限变更申请表》，经分行相关部门审批后报总行审核、维护。

　　二、业务办理范围　　　　11　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　人民币、港币、美元、欧元允许全国通存，英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元只能在同城范围内通存。

　　三、使用的凭证　　一般凭证：

《个人XX凭证》四、收费标准　　异地存人民币，按照规定标准收取人民币系统内异地存款手续费。

异地存外币，按照规定标准收取外币系统内异地存款手续费。

以上手续费柜员收取现金。

业务流程　　一、审单　　1、活期一本通是否为本行签发，扉页?

开户行?

处盖有我行营业机构?

柜台业务专用章?

，凭证是否真实，凭证及续存的币种是否符合通存的范围。

若为无折/无卡存款，应审核客户填写的《个人XX凭证》要素是否齐全。

　　2、对于人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存款业务，人民币单笔1万元以上或者外币等值1000美元以上的代理现金存款业务，审核客户或代理人的身份证件是否真实、有效。

　　3、柜员应当面点清现金。

　　二、录入、打印　　1、对于人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存款业务，人民币单笔1万元以上或者外币等值1000美元以上的代理现金存款业务，使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户或代理人的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

人民币单笔1万元以上或者外币等值1000美元以上的代理现金存款业务，还应留存代理人的身份证件复印件。

　　2、使用?

1201活期储蓄存款?

交易录入各要素。

对于人民币单笔1万元以上或者外币等值1000美元以上代理现金存款业务，还应录入代办人身份信息、联系方式。

交易成功后按系统提示依次打印存折、《个人XX凭证》。

　　　　12　　结算业务制度分册　　2014年2月　　内部资料注意保密第三编对私业务制度第一章储蓄业务操作规程　　　　三、核对、盖章　　1、核对存折、《个人XX凭证》打印内容是否正确。

核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。

　　2、《个人XX凭证》正、副联分别加盖?

业务讫章?

。

　　3、内部通用凭证、身份证件复印件上加盖?

附件?

戳记。

　　四、凭证传递　　1、将折或卡、《个人XX凭证》副联交客户。

　　2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证、身份证件复印件随传票装订。

活期储蓄取款业务介绍　　一、基本规定　　1、人民币单笔5万元以上现金取款、转账业务或者为外币资金划转、外币单笔等值1万美元以上现金取款业务，应当核对客户的有效身份证件，并联网核查身份信息。

对于客户所持身份证件或身份证明文件无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记客户身份证件类型、证件号码，如为外国公民还应登记国籍。

　　代理他人现金取款、转账业务，单笔现金取款、转账金额达到人民币5万元以上、外币资金划转以及单笔现金取款金额达到外币等值1万美元以上的，应同时核对客户和代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，联网核查身份信息、在《个人XX凭证》上登记代理人的联系方式，对于代理人所持身份证件或身份证明文件无法进行联网核查的，应在《个人XX凭证》上登记代