智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告.docx

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智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告

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题目智盛商业银行综合业务模拟系统实验报告

（部）系

学生名称

号学

级班

业专

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一、实验目的

通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。

二、实验内容

（一）描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台

智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统.我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系.这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。

系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。

让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。

核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。

把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。

面向综合柜员:

通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。

商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式,这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。

这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的

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柜员角色.这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。

允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质.系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。

采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。

客户化管理体系:

目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。

同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。

为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。

为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。

如资信评估、风险评估等。

并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。

这个系统为教师考评我们的实际操作能力提供一个有力的工具。

教师可以通过系统检验我们对实际商业银行应用系统的动手能力。

系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，教师可以定义每一项操作的得分，并在设置的时间段内给让我们的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了教师对我们实验结果进行综合考评。

这个系统包含一套完整全面的案例系统，案例分为两大部份，一部份是个人业务案例系统，另一部份是对公业务案例系统。

两部份案例满分各为100分，总分为200分。

通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程。

系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等，可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务。

总之呢，它让我体会到了银行业务操作的流程和实际，虽然个别细节比较简陋有待优化，但是整体上让我意识到了银行工作的性质，我们通过角色扮演，担任一个柜员，做一些

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业务往来，更深刻地体会了这个课程的意义。

（二）做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？

对公业务：

对公业务：

对公柜员初始操作和对公日初处理。

设置对公会计系统的基本情况，操作总行领用下发凭证，支行领用凭证以及凭证现金出库。

日常业务操作之对公存贷。

新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。

日常业务操作之个人贷款，包括消费贷款和助学贷款。

日常业务操作之结算业务。

辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理；同城业务包括提出代付业务、提出代付退票；特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。

特殊业务操作。

如：

通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理；并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。

对私业务：

储蓄柜员初始操作和日初操作。

设置个人储蓄系统的基本情况，处理与凭证相关的业务。

其中，重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。

储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。

如：

开设普通客户和一卡通客户。

对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。

如：

活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。

一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。

日常业务操作之特殊业务。

主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。

储蓄日常业务之代理业务。

主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批量托收，并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。

三．实验总结和心得

本次智盛商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大

的提高，受益匪浅。

首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的对

私和对公操作有了较系统的认识和把握。

此前只是体统的学习过关于此方面的知识。

对

具体操作的概念也很模糊。

因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如

何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。

后来每开始一项业务的实验前，我都会

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认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。

经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。

虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。

其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，培养了运用所学知识综合

分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。

最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”中学到的知识和取得的进步：

第一、加深了我对重要空白凭证的认识。

记得上学期的“出纳岗位实务”课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。

但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，

让我对重要空白凭证的理解进一步加深。

重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。

我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不

断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。

第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全

面。

比如对基本户和一般户的关系的了解。

首先，一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等；但却可以开立若干个一般户。

两者最大的区别在

于，一般户不能提现只能转账。

由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。

后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。

正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素质，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。

第三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层

工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。

所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加

之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。

在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。

这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。

总之，通过课程学习，我对于我国的商业银行操作有了一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险，为我以后从事这方面的工作打下了牢固的基础。

在实训

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中，我不仅加强了知识的巩固，还锻炼了自我实践、自我思考的能力，培养了与他人沟

通和协作的技能，为我以后的成长和发展提供了宝贵的财富。

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