在全县信用社旺季工作大会上的讲话.docx

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在全县信用社旺季工作大会上的讲话

在全县信用社旺季工作大会上的讲话

　　同志们：

　　今天我们召开全县信用社旺季工作会议，主要任务是分析今年前9个月业务经营完成进度情况，找出问题，突出重点，研究部署旺季经营工作。

进一步动员全县信用社干部职工凝心聚力，自我加压，决战四季度，确保圆满完成全年各项业务经营目标。

刚才，XX四家信用社分别做了表态发言，态度坚决、措施可行，希望能够狠抓落实，为其他兄弟社做出表率。

　　下面，我代表联社就做好旺季经营工作讲以下几点意见：

　　一、总结前9个月经营工作，增强完成全年任务的信心

　　今年以来，全县信用社面对复杂多变的经济金融形势，结合各自实际，明确月度、季度任务，细化阶段性目标，落实考核措施，突出工作重点，存贷款规模稳步增长，市场份额同步增加；营业收入大幅度提高，盈利能力明显增强；电子银行业务稳步发展；资本充足率等监管指标保持稳定；“双改”工作稳步推进。

基本做到了时间与任务同步，经营管理工作稳健运行。

　　存款稳步增长，市场份额有所增加。

　　20XX年以来，我县信用社的资金组织工作面临较大的困难，主要是受国家宏观调控、民间借贷之风盛行、企业开工旺季对流动资金需求加大的影响，存款增长面临较大压力。

为了加强资金组织工作，我们在6月份开展了“存款市场拓展月”活动，把指标任务层层分解落实到人、量化到月，形成人人头上有指标、有任务、有压力，拿出万元吸储专项奖金进行专项奖励，激发全员主动营销的积极性。

截止到9月末，全辖各项存款余额817685万元，较年初纯增86556万元，人均存款达到1672万元，较年初纯增177万元,完成全年任务的%。

存款的市场占有率达%，较年初提高了个百分点。

完成存款任务较好的信用社有鸦鸿桥、城关、郭家屯、潮洛窝、窝洛沽均超额完成任务；完成存款任务较差的有林南仓、孙各庄、彩亭桥、杨家套、城区五个信用社。

　　贷款有效扩张，信贷投放主力军作用凸显。

　　在适度紧缩的货币政策下，合理利用信贷资源，充分满足“三农”及县域中小企业资金需求，有选择地加大信贷营销，最大限度的用足用活信贷资金。

今年前9个月共授信审批贷款1344笔，金额250634万元。

到9月末，全县信用社贷款余额550913万元，比年初增加64065万元，完成全年投放计划的%，存贷比达到%。

新增贷款主要投放到符合国家宏观调控政策、产业政策、讲信誉、发展前景好的行业企业，特别是营销低风险贷款认识进一步提高，优化了贷款结构和质量。

9月末，全辖抵押贷款3249XX万元，较年初增加63641万元，抵押贷款增量占比达%，存量占比达到%，为全市最高。

同时，为进一步整顿规范信贷秩序、提高新增贷款质量，组织开展了信贷审批制度、大额贷款专项检查及新发放贷款合规性检查。

通过自查自纠，规范整改，收回了一批不合规、不规范、存在潜在风险的贷款，化解了一批存量贷款的风险。

进一步落实到逾期贷款分析预警机制，全面实行提前催收、收回实时上报制度，有效加强了对存量贷款监控力度。

　　收入水平提高，盈利能力增强。

　　20XX年以来，联社本着“开源节流、增收节支”的原则，科学合理的减少费用开支，加大利息收入、努力拓展中间业务收入，盈利能力进一步增强。

一是按照“精细管理、收支合理、统筹兼顾、持续发展”的原则，全面推行费用开支预算制和明细化管理，对机具设备实行定点维修、定点采购、严格控制的方式统一管理、集中采购，有效控制了成本费用支出。

年初以来，全辖费用总支出8925万元，公用费用率为%，低于全年指标近4个百分点；实现拨备前利润26467万元，完成市达任务的%，同比增盈4828万元；二是继续深化对中间业务的拓展，通过实行专项考核、及时调度等措施，发挥全员的营销积极性，中间业务范围进一步扩大，代理品种进一步增加。

到9月末，全辖实现中间业务收入719万元，同比多收入157万元。

三是加强贷款收息管理，合理安排收息指标。

4月份开展了“应收利息清收月”活动，对实行按月、按季结息的贷款利息尚未收回的，要求在4月底之前收妥进账，对存在风险隐患的贷款进行重点清收，落实收息责任制，强化指标考核，提高了贷款收息水平。

到9月末，全辖实现贷款利息收入43062万元，同比多收10264万元，收息率达%。

　　强化资产管理，提高风险防范水平。

　　今年以来，联社继续加大清收不良贷款的工作力度，推行依法清收、责任清收、公告催收等多种途径，不良贷款清收工作成绩显著。

5月份组织开展了“清非攻坚月”活动，通过全员共同努力，当月清收不良贷款543万元，清收已核销贷款万元，清收已置换贷款万元；加强与法院合作，前9个月通过诉讼执行实际现金收回不良贷款708万元，特别是收回刘晨光陈欠10年的老贷款60万元、边长瑞陈欠贷款60万元、彩虹包装有限公司抵债资产425万元。

截止到9月末，按五级分类口径，不良贷款余额13230万元，较年初下降3006万元，完成市达任务的%；其中收回已核销贷款916万元，收回已置换贷款27万元，农户小额不良贷款下降1950万元。

不良贷款占比为%，比年初下降个百分点，全县信用社新增贷款不良率%，考虑正常中隐含不良贷款新增不良率为%，远低于3%的红线。

在清收不良贷款中完成较好的信用社有孤树、林头屯、林南仓、鸦鸿桥、窝洛沽等。

　　科技建设步伐加快，电子银行业务稳步发展。

　　截止9月末，全县信通卡存量106913张，较年初增加55XX9张，已超额完成市达任务，卡内存款余额达51775万元。

开通电话银行业务10125户，开通短信平台业务7024户；发展PoS特约商户XX5户，安装银联PoS机130台；上银行业务开户63户，交易笔数2443笔，交易金额为10139万元。

累计增加收入万元。

　　倒排工期、强化督导，点改造及组建农商行工作稳步推进。

　　一是点改造如期进行。

到9月末，共完成了彩亭桥、亮甲店、孤树等14个点的标准化改造工作，另外2个点已完成装修等待相关部门验收；完成大和平、镇中、渠河头等7个点招标工作及资料上报工作；完成孟大庄、石臼窝、南关等拟新建8个点的效果图及平面设计工作；联社新办公楼已完成土建与装修的招标，计划在10月末开工建设。

二是改制组建农村商业银行工作稳步推进。

对照农商行组建时间进度表，于3月份增资扩股亿元，股金余额达到亿元。

进一步规范股权结构，促进资格股置换为投资股，投资股占比在全市率先达到100%。

向市办事处、政府部门上报筹建工作请示、指标测算、制度梳理等工作基本完成。

先后安排举办3次股权推介会，计划募集股本金8000万股，通过股权推介会的成功举办，已有10余家企业意愿入股信用社。

截止9月底，资本充足率、投资股占比、拨备充足率、不良贷款占比等主要指标均已达到监管指标要求。

　　活用载体，创新手段，“农信进万家”、“合规管理和风险防控年”活动成效显著。

　　为深入推进“农信进万家”活动的开展，我们结合辖区实际制订了具体可行的实施方案，经过9个多月来的工作取得了一定的成绩。

累计悬挂大幅跨街宣传条幅42条，发放宣传彩折1XX份，走访行政村150个，调研农户815户，完成全县万农民的信息采集和录入工作，为农户授信评级20户，发放农户贷款亿元；走访中小企业75户，发放涉农企业贷款亿元，有效提升了信用社的社会影响力，带动和支持我县中小企业和“三农”的经济发展。

由于成绩突出，我联社被评为全省“农信进万家”活动先进单位，也是唐山唯一一家获此殊荣的县级联社。

　　在开展“合规管理和风险防控年”活动中，严格按照实施方案的要求，认真查找存在的问题。

组织开展了信贷业务、现金管理、存取款资金汇划业务和账户管理、账务收支等专项稽核和强制休假内部待岗、离任稽核等序时稽核工作。

对检查中发现的违规违纪问题限期进行了督导整改，对涉及责任人13人次，依照有关管理规定进行了处罚，处罚金额6800元。

通过活动的开展，堵塞了管理上的漏洞，促进了内控制度的有效落实，消除了安全隐患，为全县信用社改革发展创造了和谐、稳定的环境。

　　总之，今年前9个月的工作成绩是有目共睹的，也得到了省联社和唐山办事处的充分肯定。

可以说，玉田联社正处于历史上最好的发展时期。

　　二、肯定成绩，认清经营形势、正视存在的问题

　　今年以来，我们的经营业绩及“双改”工作的成果是应该给予肯定的，但我们必须清醒的看到当前严峻的外部环境，意识到一段时间内整体经济形势还将处于低迷状态。

同时，也应该看到我们内部仍存在着一些制约发展的因素，如果不及时纠正，任其泛滥，必将严重影响到改制的进程。

　　问题一：

业务发展不平衡，产品营销有待进一步加大力度，资金组织工作进展缓慢。

从总体上看，虽然大部分指标完成情况不错，但个别指标仍有不小的差距，存在社与社之间完成不平衡的问题。

主要表现：

在中间业务收入中，代理保险业务收入占比低。

中间业务收入主要于咨询业务收入，代理保险业务收入进展缓慢。

截止9月末，代理保险收入为万元，只占全部中间业务收入的%；清收不良贷款及资金组织工作各社开展的很不平衡。

如已置换贷款清收只有8个信用社收回部分金额，其余的信用社进度为零。

存款任务完成社与社之间相差甚远，完成最好的鸦鸿桥信用社较年初纯增了8880万元，占全县存款增长总额的%，超额任务3880万元。

其次是城关信用社，这个社地处城区，竞争激烈，却实现了4025万元的净增长，增长率达到24%，较任务超额XX25万元。

而孙各庄、杨家套、彩亭桥较任务的差额都在1000万元以上，林南仓有亿元的存款存量，前9个月只增长了769万元，绝对增长额全县最低，增长率仅为3%。

　　问题二：

正常中隐含不良贷款问题较突出。

9月末，按照四级分类不良贷款余额为17632万元，较年初增加3421万元；按照五级分类不良贷款余额为13230万元，较年初下降3006万元。

这样的情况很不正常，按照五级分类准则，贷款是动态调整的，正常类科目贷款不应存在隐性不良贷款。

这些贷款有的是人为账务处理有问题，信用社没有按照规定分类导致应为不良的贷款而在正常科目中核算，形成正常中隐藏不良的贷款；有的是信用社外勤人员重视不够，清收力度不够，个别主任和信贷员对不是自己发放贷款形成的风险漠不关心，事不关己，高高挂起。

　　问题三：

部分信用社对内控制度认识不深入、不全面。

主要表现在信用社对内控制度内控建设意识淡薄，认识肤浅，没有形成共识，导致在工作中对加强内控制度重视不够，将健全内控机制与发展业务和效益对立起来，存在重业务拓展，轻风险防范管理的倾向。

把内控制度简单的理解为各种规章制度的制定、汇总，把健全内控机制简单理解为建章建制。

忽视了内控制度作为一种机制，是业务运作过程中环环相扣、相互监督的动态控制。

在操作上，一些干部员工对内控制度重视不够，缺乏照章办事的操作意识。

　　问题四：

部分员工工作不在状态，优质文明服务的意识不强，投诉率居高不下。

目前，我们的员工队伍中，有的精神状态较差，缺乏事业心、进取心和责任心,行动懒散；有的业务水平较低，缺少服务意识和创先争优意识；有的自律意识不强，不坚守规章纪律，甚至惯性违规操作；有的思想品质水准不高，做人处事不讲方式，自我意识膨胀，人际关系紧张。

体现在服务上，个别员工仍然存在“门难进、脸难看、事难办”的现象，对待客户能推则推、态度恶劣，导致投诉率居高不小，据统计前9个月我县的客户投诉总量仅次于迁安，居全市第二。

　　上述问题的存在，严重制约了我县信用社经营工作的正常开展，也必将成为改制农村商业银行的绊脚石，需要引起在座各位的高度重视，认真加以整改。

　　三、盯住目标，齐心协力，全面掀起四季度旺季经营工作新高潮

　　坚定信心，为全面完成各项经营指标而努力奋斗。

　　1.坚定不移增存款，努力提升市场份额。

　　从前9个月资金组织工作开展情况来看，存款较年初增长亿元，与联社下达亿元的增长要求仍有亿元的差距，摆在我们面前的任务还很艰巨。

这就要求全县干部职工凝心聚力打好旺季攻坚战。

一是要端正思想，树立全员营销存款的意识。

存款指标完成的好坏直接关系到每一位职工的切身利益，后3个月将继续实行存款完成情况与费用核定挂勾，完成好的可以多列支费用。

要打破任务观念，吸收存款没有上限，要知道多增存款不是给联社担担子，而是给自己干。

要向职工讲明形势，分析情况，细分任务指标，推行二次分配，增强职工主人翁责任感，推动职工自主营销，逐步形成全员吸储的良好氛围。

二是用优质服务，赢得客户。

加强门市服务，改善门市服务环境，在为客户提供便民服务的硬件基础上，保持营业场所的干净、整洁、舒适。

用我们最真诚、人性化的服务，让来信用社办理业务的每一位客户都得到一种享受，有家一样的温暖，使客户心甘情愿的把钱存到信用社。

尤其是改造后的点要充分发挥新点形象好、设施全的优势，加强门市服务，做到点形象与服务水平相匹配。

三是做好存款的组织宣传及发动工作。

结合10月份开展的“庆祝农村信用社成立六十周年”和电子银行业务主题宣传活动，利用宣传条幅、电子广告屏、新闻媒体大力宣传信用社点多面广、实力雄厚，宣传上银行、电话银行、ATm等电子银行业务的便捷之处。

可以请电视台的专业人员制作宣传银业务开通的专题短片，在《玉田新闻》等栏目滚动播出，并在改造后点的电视中播放。

四是加大公关力度。

据统计，今年前9个月全辖对公存款较年初下降了1309万元。

为此，各社一定要树立成本意识，积极组织财政性存款、系统性存款、重点项目存款等对公存款的营销。

继续实践“以客户为中心”的服务理念，以良好的营销意识、丰富的营销技巧，为客户提供全方位的金融服务，树立起信用社良好的形象。

五是加大考核力度。

在后3个月的经营指标百分考核占比中，存款增长的分值由40分提高到50分。

在年终评先中，对存款单项完不成任务的社实行一票否决制，取消评先资格。

总之，各社务必提起高度重视，以存款工作为主线，抓住农产品涨价，蔬菜、玉米等农作物丰收，农民收入提高等有利因素，多措并举保证完成联社下达的存款指标任务，力争全县存款余额突破86亿元大关。

　　2.坚定支农方向，调整结构，优化投向，防范金融风险。

　　我县联社做为唐山市小额信贷试点县，要积极主动地学习安徽经验和省内试点的做法，先行探索积累经验。

一是要树立支农立社意识。

坚持服务“三农”的办社宗旨，以高度的政治责任心和强烈的历史使命感来对待支持农业、农村和农民稳定发展问题。

今后一段时期联社将以投放小额农户贷款和优质中小企业贷款为主，营销任务与员工薪酬挂钩，并加大考核力度，提高各信用社对发放小额贷款的意识，提升低风险贷款占比，进一步优化信贷结构。

二是要切实推进小额农户贷款的发放工作。

各社要充分借助“农信进万家”活动和小额贷款卡推广试点的契机，积极开展“四进、三送”活动。

全面提升支农服务水平，增强员工服务、营销意识，激励员工工作的积极性；抓好与县政府合办蔬菜大棚户的支持工作，在符合准入条件的前提下，尽量满足农户的信贷需求；要用足、用活、用好信贷规模。

对大额保证贷款要逐步压缩规模，留出充裕的资金投向农户。

年底前新增小额农户贷款1000笔以上，小额贷款卡发行在1000张以上，使我县的农户小额贷款有一个新的突破，无愧于“农信进万家”先进县的称号。

三是要调整信贷结构，防范金融风险。

四季度原则上不再发放大额贷款，以控制风险。

对存量贷款密切关注，尤其是国家明令淘汰的行业和企业，必须收回或压缩。

各社要在四季度工作中边收息边清非，逐步优化贷款结构，对于高风险行业贷款要稳健退出或者采取追加抵押物的方式提高贷款安全性。

　　3.加大清收、盘活力度，确保不良贷款“双降”。

　　一是按照“加快发展多消化，借助外力快化解，多措并举抓清收，严格管理控新增”的总体要求，抓好不良贷款清收、盘活和核呆处置工作。

二是力争年底前彻底消灭正常中的隐性不良贷款，坚决完成市办下达的不良贷款收回任务。

加大对正常中隐含不良贷款的清收。

在此强调：

今后凡是不良贷款率超3%红线的、正常中隐含不良贷款不降反增的，要取消其贷款权利，并对新增不良的贷款本着发生一笔、认定一笔的原则进行责任认定，及时落实清收责任。

三是防止不良贷款反弹。

研究解决贷款五级分类与四级分类不良率的计算问题，统一口径，科学合理做好不良贷款的认定工作。

考虑为解决授信集中度而转出3亿元贷款的因素，积极向市办争取信贷规模用新增贷款填补、清收、核呆等措施遏止不良贷款反弹。

四是加强不良贷款清收。

风险资产管理经营中心继续协调法院，在年底之前再开展一次集中执行活动，打击逃废债行为，巩固清非成果。

并积极争取县政府、税务等部门的支持，努力解决两年以上抵债资产处置变现问题，解决接收城市信用社、基金会政府注资及不良贷款接收的历史遗留问题。

　　4.努力增收节支，提高信用社的赢利能力。

　　一是做好财务测算工作。

按照“全面核算、合规入账、费用可控、科学合理”的原则，合理列支年度工资、营业点建设、ATm、PoS、业务络设备等工程项目开支，严格控制各方面的不合理费用开支。

二是做好收息工作。

第四季度要科学合理的安排好收息工作，做到应收尽收，颗粒归仓，确保拨备前利润3亿元指标的完成。

三是在中间业务拓展上，要坚持抓大不放小的原则，进一步扩大代收电费业务，协调电力局努力在现有城区片的基础上推广至全县；做好代收新农保、落实相关人员、机具配备工作，力争实现代收业务的新突破。

要高度重视代理保险业务，对新增抵押贷款全部对抵押贷款投保，增加保费收入，提高其在中间业务收入中的占比。

要力争在10月底前完成830万元中间业务收入任务。

　　扎实做好组建农商行准备工作。

　　改革办要不等不靠，提前着手，算好时间账，任务账，工作往前赶，力争个性问题在进入实质阶段前全部解决。

做好落实县政府支持组建农商行的承诺，完成信用社土地、房产证照的补办工作；处置抵债资产及接收基金会、城市信用社历史遗留问题；在10月底前开展信用社清产核资工作，利用1个月的时间完成清产核资工作并由中介机构出具资产评估报告；请示市办协调其他联社解决单一客户授信集中度超比例和5亿元信托产品问题；在年底之前完成8000万法人股的吸扩工作。

同时密切关注各项指标，对末达标的指标进行逐一攻克，为组建农商行做好前期准备工作。

　　（三）继续做好经营中的其他工作。

　　1.加强内控制度的落实。

一是继续加强“三个中心”管理，降低业务差错率，提高银企对账率，充分发挥大监控作用，全方位、多角度防范业务操作风险和客户资金风险，严格执行“三个中心”按月通报制度，对业务操作流程、主任和委派会计查库、柜员碰库和交接等重点环节的违规要加重处罚；二是做好人民币收付工作，严禁出现柜员拒绝为客户兑换残损币和发现假币不没收现象发生，今后若发现此类问题，将对经办人处以最低500元罚款并全县通报批评；三是做好人民币银行结算账户的年检工作，10月底前全部年检完毕，对不配合年检或长期不动户要按规定转成久悬户，年检完毕后，做到所有账户要素齐全，手续完善、合规；四是重视反洗钱工作，反洗钱系统相关数据必须按规定时间甄别补录上报，对于迟报的要加重处罚；同时要通过各种方式做好反洗钱的宣传工作。

　　2.继续推进电子银行业务。

一是更换一些老化、经常发生故障及不具备维修价值的机具设备。

二是做好已安装的XX台ATm机开通工作；做好亮甲店、虹桥等8个营业点存取款一体机安装、调试及开通工作。

三是全力推进“农信村村通”工程。

按市办统一部署，落实农村EPoS合作商，拟定在全县五个村设立“农信村村通”的试点。

四是力争每个营业点设一名大堂经理，引导使用叫号机、ATm等设备，提高电子设备的使用频率。

五是XX月底前做好新农保代发业务批量开卡万张的工作。

　　3.坚持不懈抓落实，提升工作执行力。

一是抓工作作风，坚决抵制那种无所事事、得过且过、敷衍了事、自以为是的思想倾向，在全县信用社努力营造干事创业的良好工作氛围。

二是抓工作纪律，增强员工的自律意识。

严格按照省联社从严执纪“十条禁令”和作风建设“十不准”的要求，重点检查外勤人员中午喝酒，下午睡觉、甚至赌博等不良风气。

抓出反面典型，严惩重处，杀一儆百。

三是抓执行力，对有令不行、有禁不止、有章不循的行为，要予以严厉的处罚，进一步提高员工的责任意识、自律意识、风险意识、效能意识和效率意识，努力营造有序、有为的良好工作氛围。

　　4.做好20XX年银监部门综合监管评级指标的达标工作，努力实现我县升档进级。

XX年银监部门对我联社的监管评级结果为4A级，较上年3B降档一级。

这一评级结果是与我们经营管理的实际情况不符的。

按照省联社要求监管评级为3级以上的要加快改制组建农商行，监管评级为4级以上的要加快股份制县联社的改造。

因此风险监控部门要主动与银监局结合，按照银监会《农村信用社监管理评级内部指标》规定和要求，模拟测算到今年9月底和年底监管评级的情况，查找原因，有针对性地研究并采取有效措施，在后三个月集中力量狠抓综合监管评级指标的提升达标工作，在确保4A级的基础上努力争取达到3B级。

　　5.进一步做好点改造工作。

今年10月底前完成已招标的7个点的装修改造；年底前完成5个翻建点的装修工作和明年9个新建翻建点的招标工作。

使我县营业点的形象大幅提升，并在XX年完成市办事处下达的全部点改造工作任务。

　　继续深入开展“合规管理和风险防控年”活动。

　　目前，“合规管理和风险防控年”活动已进入到检查验收阶段，遵化联社的7名同志正在我县检查，下一步还要准备迎接省联社的抽查。

要严格按照实施方案的要求积极梳理我县信用社内部制度、流程，开展自身信贷、会计、安保、制度落实等各项工作的自查自纠活动；加强内部资料、业务手续、各种档案的完善工作，进一步加强对账、柜员操作、业务办理的规范工作。

争取通过这次系统、全面、细致的自查与外查相结合的活动，规范我县信用社业务经营、档案管理、行风建设等各项工作，为组建农商行工作打下坚实的基础。

　　齐心协力保平安，提高安件防控能力。

　　今年9月份以来，我省石家庄等地信用社连续发生了几起持枪抢劫案件，虽未得逞，却为我们大家敲响了警钟，各信用社必须时刻重视安全防范工作。

要一手抓经营，一手抓安全。

一是保卫部要与改革办密切配合，做好点改造营业点临时搬迁、入住等营业期间的安全保卫工作。

二是认真落实安全责任制，加强风险防范和案件防控，强化操作风险管理，发现问题要立即整改，堵塞各类风险环节和漏洞。

三是必须确保安防设施完备。

营业点安全防范设施不达标的要及时向保卫部反映，保卫部要督促施工单位加快进度，力争在短时间内实现达标。

确保全县信用社各项业务平安运行，确保实现全年“零案件，零事故”的防控目标。

　　同志们，未来不足3个月的时间将决定着我们整个20XX年的经营成果。

我们一定要以时不我待的紧迫感，真抓实干、加压奋进，为全面完成年度经营指标而努力奋斗，真正实现玉田联社又好又快发展。

　　谢谢大家！