银行综合业务实训报告材料.docx

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银行综合业务实训报告材料

《商业银行综合实训》

实验报告

专业：

金融

班级：

092

学号：

：

指导教师：

一、说明商业银行现金凭证管理业务的过程，画出业务处理流程图，并附业务操作截图。

二4501、实验操作过程记录。

1、以自己的和开立客户号、个人账户，并列出活期储蓄、整存整取、零存整取、转账、取款等业务操作截图。

2、开立一个企业账户，做企业定期存款、转账操作并附截图。

3、列出个人数据维护业务〔密码挂失3种：

需说明区别〕、密码解挂；冻结〔全额\局部冻结〕业务、解冻业务并附操作截图。

4、根据开立的个人结算账户，模拟个人消费贷款〔短期与中长期各一笔，业务类型为汽车消费贷款与购房贷款〕，并附操作截图。

5、根据开立的企业账户，模拟企业流动资金贷款〔中长期〕业务，并附操作截图。

6、模拟中间业务〔代发工资〕操作〔包含部账户开立、建立合同、数据录入、工资发放等〕，并附操作截图。

7、说明结算业务的业务种类，并附各业务的操作截图。

三、实验结果与分析。

1、总结并画出商业银行对私业务、对公业务处理流程图。

2、谈谈实验课程的心得。

一．现金凭证管理业务流程

商业银行现金凭证管理业务的过程包括：

总行现金凭证领用→总行现金凭证下发〔到下级部门〕→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出〔给柜员〕→柜员现金凭证调入〔现金凭证接收〕。

业务流程图如下：

总行现金凭证领用

1.总行现金领用

2.总行现金下发

3.支行营业部现金领用

6.总行凭证领用〔因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱，故无法操作〕

7、总行凭证下发

8、支行营业部凭证领用〔同总行凭证领用一样因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱而无法操作〕

9、支行营业部凭证调出

10、柜员凭证调入（操作失败）

二．4501实验操作过程录入

1.点击上方的与主机联机按键，进入迪格银行综合业务系统。

2.在柜员号输入自己的柜员号：

16614尾箱号：

16614密码：

888888，进入业务系统。

3.开客户号：

输入2100，开客户业务，如下列图填写客户的根本资料并提交，系统自动生成一个相应的客户号。

4.开个人账户：

回到主菜单，输入1101，在存款业务中进展开户，按照页面提示输入客户号后如下列图填写开户金额、开户种类〔活期储蓄存款〕、账户性质等，并且输入密码，提交后成功开户〔活期储蓄〕。

开整存整取：

进入1101，输入客户号，在科目中选择整存整取，凭证类型选择普通存单，输入金额和密码，选择存期并提交。

6.开零存整取：

输入1101，输入对应的客户号，查看客户个人信息无误后在科目中选择零存整取，并输入相应的金额和密码、证件、凭证号等，并选择存期，完成零存整取开户。

7.开活期储蓄存款：

输入1102，进入存款业务，输入相应的客户的，选择科目活期储蓄存款，输入存款金额并输入凭证号，提交完成活期储蓄存款。

8.取款：

回到主菜单后输入1103，进入取款业务，输入相应客户的取款，核对顾客的个人信息，输入取款金额、密码和凭证号，提交完成取款业务。

9.转账：

在主菜单输入1104进入转账业务，输入转账人的，核对转账人的客户信息，输入凭证号、密码和转账金额，在收款账号中输入收款人，核对收款人的户名是否正确，并提交。

10.开企业客户：

在主菜单中输入2100，开客户业务，在ID类别中选择营业执照，填写如下列图的企业的相关信息并提交，生成一个企业客户的客户号。

11.企业定期存款开户：

在主菜单中输入1101，进入开户业务，在证件类别中选择对公客户号，输入企业的客户号，审核企业的开户信息无误后在科目中选择单位定期存款，输入凭证号、定期存款金额和存期，并提交。

12.企业转账：

进入1104转账业务，选择凭证类别为普通存单，输入转出的，核对企业转出信息是否正确，输入转出金额、凭证号、密码、营业执照号、转入等，核对转入账户的户名是否正确并提交。

13.个人数据维护〔账户局部冻结〕：

在主菜单中选择4100，进入账户/凭证状态维护，在交易类型中选择账户局部冻结，并且输入冻结账户的和冻结金额并提交。

14.个人数据维护〔账户全部冻结〕：

在主菜单中选择4100，在交易类型中选择账户全部冻结，并输入冻结账户的，审核冻结账户名称是否正确并提交。

15.个人数据维护〔账户局部解冻〕：

在主菜单中选择4100，在交易类型中选择账户局部解冻，并输入解冻和解冻金额，提交后出现特殊业务操作通知单打印。

16.个人数据维护〔账户全额解冻〕：

在4100的交易类型中选择账户全额解冻，输入解冻并核对解冻户名是否，随后提交出现特殊业务操作通知单。

17.个人数据维护〔凭证挂失-书面挂失〕：

在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择书面挂失，随后输入号提交。

18.个人数据维护〔凭证挂失-密码挂失〕：

在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择密码挂失，随后输入号提交。

18.个人数据维护〔凭证挂失-口头挂失〕：

在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择口头挂失，随后输入号提交。

挂失成功后出现储蓄挂失申请书和特殊业务操作通知单打印。

凭证挂失共分为书面、口头和密码挂失，在特殊情况下，客户不能办理书面的挂失手续时可以通过银行的、电报、信函等进展口头挂失，随后在规定的日期之到银行办理书面的挂失手续，书面挂失需要携带件并输入密码，如果挂失时不记得密码如此需要在对密码凭证进展挂失。

19.个人数据维护〔凭证解挂〕：

在主菜单中输入4100，在交易类别中输入凭证解挂，在中输入解挂的，并核对解挂信息，无误后输入号，并选择挂失种类-口头挂失、书面挂失或是密码挂失。

20.凭证解挂业务提交后，系统出现特殊业务操作通知单。

21.个人结算账户开立：

在主菜单中输入1101进展开户，输入号以与账户名称等个人信息，在账户性质中选择个人结算账户，并输入开户金额和密码，生成个人结算账户的客户号：

0006359507。

22.短期个人住房贷款拮据录入：

输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商等，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，业务类型为短期个人消费贷款住房，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。

23.短期个人住房贷款发放：

在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，无误后提交发放。

24.短期个人汽车贷款拮据录入：

输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商等，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，业务类型为短期个人消费贷款汽车，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。

25.短期个人汽车贷款发放：

在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，无误后提交发放。

26.中长期个人住房贷款拮据录入：

输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商等，并选择贷款类别为中长期个人消费贷款，业务类型为长期个人消费贷款住房，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。

27.中长期个人住房贷款发放：

在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，选择贷款类别为中长期个人消费贷款，无误后提交发放。

28.中长期个人汽车贷款拮据录入：

输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商等，并选择贷款类别为中长期个人消费贷款，业务类型为长期个人消费贷款汽车，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。

29.中长期个人汽车贷款发放：

在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，选择贷款类别为中长期个人消费贷款，无误后提交发放。

30．开立企业贷款账户：

在主菜单中选择1101开户，在证件类型中选择对公客户号，输入账户名称和地址，在科目中选择自营企业与个体户，账户性质选择一般账户，并输入开户金额，提交完成并生成企业贷款：

0048

31.中长期企业流动资金信用贷款拮据录入：

在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等容并提交，生成贷款借据号。

32.中长期企业流动资金信用贷款发放：

在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。

33.中长期企业流动资金保证贷款拮据录入：

在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等容并提交，生成贷款借据号。

34.中长期企业流动资金保证贷款发放：

在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。

35.中长期企业流动资金抵押质押贷款拮据录入：

在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金抵押质押贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等容并提交，生成贷款借据号。

在业务类型中可以选择抵押质押物为房地产。

36.中长期企业流动资金抵押质押贷款发放：

在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。

37.中间业务-部账户开立：

回到主菜单中，输入1620，选择部账户开立，在科目号中输入20202，输入后缀，输入公司账户名称、起息与到期日期、利率等，随后生成部账户：

0010。

38.中间业务-代发工资合同录入：

回到主菜单中输入7101，进入代发工资的合同录入，在代理类别中选择代发工资，在代理收付中输入之前开立的部公司，提交生成代发工资合同号。

39.代发工资-批量录入：

输入7103，在代理合同号中输入代发工资合同号，输入总笔数和总金额，提交完成批量录入。

40.结算业务：

结算业务种类如下列图，可以分为同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务、行社汇票等。

41.同城业务：

在主菜单中输入5100进展同城借方录入，输入收款账户号，金额，核对收款户名，选择场次，输入他行付款账号，核对户名并输入凭证，输入交换行号。

42.银行承兑汇票业务：

输入5101，输入承兑协议号、汇票、到期日期、付款账号、收款单位、票面金额等信息，提交完成汇票签发。

课程心得：