三个办法一个指引知识竞赛题库一级.docx

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三个办法一个指引知识竞赛题库一级

“三个办法一个指引”知识竞赛

复习题库

（一级）

一、填空题：

1、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款（申请），将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人（自主）支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

2、根据《民法通则》规定，主张债权的诉讼时效期一般是

（2）年。

3、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同（约定）的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（约定）用途使用。

4、根据贷款新规要求，贷款人应设立（独立的责任）部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

5、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认借款人（项目资本金）与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。

6、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。

根据银监会关于贷款新规等相关规定，单笔支付金额小于（50）万元，才可采用借款人自主支付方式。

7、贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定（质押）担保。

8、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的（风险）特征和水平，采用不同的贷款利率。

9、个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金（直接）支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的（认定）记录。

10、请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以（书面形式）提出个人贷款申请。

11、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应不少于（两名）调查人完成。

二、单选题：

1、采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？

（B）

A.贷款资金发放时B.贷款资金发放前

C.贷款资金发放后D.支付给借款人交易对手的同时

2、流动资金贷款管理的核心要求是什么？

（D）

A.贷款人受托支付B.面谈面签

C.完善贷款合同管理D.合理确定流动资金贷款需求量

3、流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？

（C）

A.借款人提出的请求

B.借款人日常经营所需的营运资金

C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。

4、请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？

（C）

A.没有B.1个月

C.3个月D.半年

5、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。

（A）

A.账户内的资金平均存量B.账户的设置

C.账户的规范性D.账户内的资金支出

6、根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？

（C）

A.项目建设期B.项目经营期

C.投资回收期D.借款人要求

7、项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？

（D）

A.流动资金账户B.项目资本金账户

C.完工保证金账户D.项目收入账户

8、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？

（D）

A.房地产开发贷款B.更新改造贷款

C.基本建设贷款D.贸易融资

9、《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（D）的本外币贷款。

A、各类投资B、购买原材料

C、扩大再生产D、固定资产投资

10、个人贷款风险评价以（C）作为分析的基础。

A、抵押物B、信用情况

C、借款人现金收入D、担保情况

11、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？

（D）

A.流动资金、资产投资B.资产投资、个人消费

C.技术改造、产品升级D.个人消费、生产经营

12、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？

（A）

A.全流程管理机制B.全封闭管理机制

C.分级审批机制D.第一责任人管理机制

13、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？

（B）

A.间接调查为主、实地调查为辅

B.实地调查为主、间接调查为辅

C.尽职调查为主、实地调查为辅

D.实地调查为主、口头调查为辅

14、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

（A）

A.信用卡透支B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款D.个人住房贷款

三、多选题：

1、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？

（ABCD）

A.依法合规B.审慎经营

C.平等自愿D.公平诚信

2、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括?

（ABCD）

A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

B.贷款项目的情况；

C.贷款担保情况；

D.需要调查的其他内容

3、按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？

（ABCD）

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

4、贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？

（ABCDE）

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；

B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

C.贷款调查、风险评价未尽职的；

D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

5、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同中有关支付条款的约定，应包括以下哪些内容？

（ABCD）

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B.支付方式变更及触发变更条件；

C.贷款资金支付的限制、禁止行为；

D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

6、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？

（ABCD）

A.合并B.股权转让

C.实质性增加债务融资D.对外投资

7、按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？

（ABCD）

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查；

D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

8、贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

（ABCD）

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的；

B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

9、《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？

（ABCD）

A.存货（原材料、半成品、产成品）

B.应收账款和应付账款

C.借款人所属行业

D.借款人谈判地位

E.既往银行信贷记录

10、“三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（ABC）

A、区域限额B、行业限额C、品种限额D、分类限额

四、判断题：

1、制定《固定资产贷款管理暂行办法》的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

（√）

2、贷款人应按区域、行业和贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

（√）

3、贷款人在对固定资产进行风险评价时，应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，是否形成风险评价报告由各商业银行自行决定。

（×）

4、贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（√）

5、按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人和借款人签订的合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任。

（√）

6、贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。

（×）

7、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（√）

8、贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

（√）

9、按照办法规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（×）

10、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（√）

11、按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。

（√）

12、按照办法要求，对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无需向债务人追索。

（×）

13、“实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。

（√）

14、全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照固定资产贷款管理暂行办法执行。

（√）

15、《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。

（×）

16、贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

（√）

17、审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

（√）

18、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。

（×）

19、贷款人和借款人应在贷款合同中约定，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。

（√）

20、贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。

（×）

21、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（√）

22、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。

（×）

23、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

（√）

24、《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

（√）

25、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

（√）

26、对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

（√）

27、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

（×）

28、个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。

（×）

29、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

（×）

31办理项目融资业务，贷款人可以要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供专业意见。

（√）

32、根据《项目融资业务指引》，不能对已建项目进行再融资。

（×）

33、根据《项目融资业务指引》，项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。

（√）

35、4、项目融资贷款应在贷款发放前统一确定利率，贷款发放后利率不得改变。

（×）

35、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

（√）

36、按照国家项目资本金制度的要求，资本金可以根据项目进度分期到位。

（√）

37、贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。

（√）

38、固定资产贷款项目资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。

请判断正误？

（√）

39、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。

（×）

40、银行业金融机构发放给农户用于生产性的贷款暂不执行《个人贷款管理暂行办法》是否正确？

（√）

41、固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金需要通过借款人账户支付给借款人交易对手？

（√）

42、对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置？

（√）

四、简答题：

1、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？

答案：

部门规章。

2、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备什么信用条件？

答案：

借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

3、贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定哪些具体要素和细节？

答案：

贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。

4、按照办法规定，“贷款人受托支付”具体含义是什么？

答案：

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

5、按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？

答案：

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

6、简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。

答案：

贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。

7、如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？

答案：

办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

8、贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？

答案：

贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。

9、《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？

答案：

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

10、请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。

（1级）

答案：

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转次数

11、请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？

答案：

《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

12、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？

答案：

《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

13、《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？

答案：

按照《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

14、信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？

答案：

按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，信用卡透支，不适用本办法。

15、《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？

答案：

个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

16、请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？

答案：

《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

17、请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？

答案：

《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保。

18、开展项目融资业务，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时是否可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度？

答案：

《项目融资业务指引》第十六条规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

19、按照《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？

答案：

原则上应当采用银团贷款方式。

20、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额什么比例以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况？

答案：

15%

21、流动资金贷款管理的核心要求是什么？

答案：

合理确定流动资金贷款需求量

22、贷放分控的含义是什么？

答案：

贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。