银行票据托收流程.docx
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银行票据托收流程
银行票据托收流程
支票（托收免费）
同城支票：
托收入账时间为1-2日
无支付密码
相符当天将票据送至柜台初步检核，收票，提出票据清单和票据送对方银行验印，核实是
托收成功，
托收银行托收并出具托收回单上海同城交换系统否印鉴相符
对方付款行
相符
支付密码系统验证，实不将款项通过有支付密码实时入账
时入账相银行系统汇
符入托收行不
托收失败，拒绝承兑
相
符
退票，出具退票理由书
我司托收银行收到交换包，内有退回支
票以及退票理由书，即通知我司。
异地支票（不超过50万）：
托收入账时间为3天左右
当天将票据送至
托收银行托收
柜台初步检核，收票，
并出具托收回单
银行后台制作票据清算
信息发送对方银行
对方银行专门部门负责
每天去该系统查询资
料，并验印OR支付密
相符
托收成功，小额批
票据通过全国支票影像码量支付系统将款
系统将支票影像扫描至不项划出
系统发送至对方银行相
符托收失败，拒绝承兑，付款行小额批
量支付系统发起支票影像业务
拒绝付款回执，托收行通知我司
商票托收
同城（托收免费），入账时间3-5天
无支付密码
当天将票据送至柜台初步检核，收票，通过上海同城交换系统对方银行验票，核实是相符
托收成功，托收银行托收并出具托收回单票据交换否印鉴相符
对方付款行
有支付密码
支付密码系统验证，实
时入账
相符
实时入账
不
相
将款项通过
银行系统汇
符入托收行不
托收失败，拒绝承兑
相
我司托收银行收到交换包，内有退回支
符
退票，出具退票理由书
票以及退票理由书，即通知我司。
异地（托收每笔23元），入账时间3-10天
提前两天将票据送
至托收银行托收
柜台初步检核，收票，
并出具托收回单
通过银行指定的快递公
司，票据送至对方银行
对方银行验票，核实是
否印鉴OR支付密码相
符？
相符
托收成功，
对方付款行
将款项通过
不
相
银行系统汇
入托收行
符托收失败，拒绝承兑
我司托托收收银失行败收，到拒邮绝包承，兑内有退回商票
以及退我票司理托由收书银，行即即通出知具我退司票。
理由书。
银承兑汇票同城、异地（同城免费，异地托收每笔23元）入账时间3-10天
提前2天将票据送
至托收银行托收
柜台初步检核，收票，
并出具托收回单
通过银行指定的快递公
司或票据交换所，票据
银行内部审核流程请详
注释一
相符
托收成功，
付款行通过送至对方银行
不
相
银行系统将
款项汇入
符
托收失败，拒绝承兑
我司托收银行即出具退票理由书。
注释一：
承兑汇票到期日受理岗应将客户的保证金或定期存单的款项转移到客户的结算账户中，并保障日终该结算账户的资金满足系统自动扣划；
收到持票人开户行寄来的委托收款凭证和汇票由经办岗拆启，并核对汇票联和卡片联（汇票一式三联）号码和记载的内容是否一致、背书是否连
续有效、托收凭证是否填写正确，核对无误后填写银行承兑汇票兑付审批表并签名，随后交给受理岗对票据的真伪和密押进行验票、核押；受理
岗验票、核押无误后在承兑汇票兑付审批表相应栏签名交审核岗，审核岗核对汇票专用章是否与印模相符，相符后承兑汇票兑付审批表相应栏签
名，最后交给支行（部、中心）负责人审批；经办岗收到同意汇票兑付审批表后进行账务处理。
同城票据交换银行内部流程请详附件一
异地票据影像作业银行内部流程请详附件二
上海票据交换中心
地址：
上海市真光路1581号
电话：
（021）59946944
交换场次：
10:
0015:
00
上午10:
00交换上一工作日15:
00以前票据
下午15:
00交换当日7:
00以前票据
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柜面系统
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