大型银行高质量发展的实践与思考.docx

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大型银行高质量发展的实践与思考

一、推动大型银行高质量发展的意义

党的十九大报告指出，我国经济已由高速增长转向高质量发展阶段，这一重要论述，既是对银行业服务实体经济提出的新要求，也是银行业推动自身改革发展的基本遵循，不断推进高质量发展，已成为大型银行发展的必然选择。

（一）推动大型银行高质量发展，是推动经济发展的必然要求。

金融是经济的核心，银行是金融的核心，大型银行更是银行的核心，面对经济发展新常态这一大背景，作为经济的重要组成部分，立足大局、抓住根本，看清长期趋势、遵循经济规律，主动适应把握引领经济发展新常态已成为大型银行不可推卸的责任，是推动经济发展的必然要求。

（二）推动大型银行高质量发展，是银行业发展的必然要求。

当前世界充满着不确定性，国际面临着单边主义和保护主义抬头、国际贸易规则和世界贸易组织收到削弱和破坏、发展包容性亟待加强等挑战，这些看似离我们遥远的事情，已经切切实实地作用到银行业，加之国内经济长期向好的基本面没有改变，产能过剩等突出矛盾问题依旧存在；面对错综复杂的内外部环境，改革转型，走高质量发展道路，为打“持久战”做好战略准备已成为大型银行的根本出路。

（三）推动大型银行高质量发展，是贯彻落实中央决策部署的必然要求。

党的十九大和中央经济会议以来，中央采取了一系列措施推动经济高质量发展，也对银行业提出了具

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体要求。

与西方国家自由市场不同，政治经济模式是我国经济发展的根本保障，政治是筋骨，经济是血肉，两者相辅相成，作为大型银行，有着经济与政治双重属性，读懂“高质量发展”这一政治经济命题，贯彻落实中央决策部署是大型银行应有的使命担当。

（四）推动大型银行高质量发展，是辖区大型银行发展积累的必然结果。

作为资源枯竭转型试点城市，近年来，枣庄牢牢扭住新旧动能转换这个“牛鼻子”，市委书记李峰同志在市十六届人大三次会上提出了跑出枣庄高质量发展“加速度”的要求，这些都向大型银行提升发展质量、服务地方经济提出了新要求。

经过多年的发展，枣庄辖内大型银行在业务方面都有了巨大提升，也暴露出了一系列问题，但经过不断适应调整，大型银行在风险防控、基础管理等方面不断优化，大型银行已自然而然地转向了高质量发展轨道。

党的十九大和中央经济工作会议都把防控化解重大风险作为“三大攻坚战”之首，全国金融工作会议提出防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，与此同时，中央提出实施乡村振兴战略，强调要把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

作为政策银行，始终坚持“执行国家意志、服务‘三农’需求和遵循银行规律”的发展理念，与国家政策有着天然的亲密性，创新转型，不断优化资源配置，严密防控金融风险，实现高质量发展，不仅是自身发展的迫切需要，更是执行中央政策和服务国家战略的迫切需要。

二、XX银行发展现状

（一）践行信贷支农使命，服务地方经济发展

我行严格遵循金融本质和规律，积极落实国家深化金融供给侧结构性改革战略部署，在服务国家粮食安全、乡村振兴、脱贫攻坚、新旧动能转换等方面不断加大信贷支持力度，为地方经济发展注入了金融“活水”。

1.立足主责主业，全力服务粮食收购。

XX年共投入粮油信贷资金XX亿元，支持收购粮食XX亿斤。

在今年夏粮收购工作中，我行更是立足“早”字，仅用2个星期，促成台儿庄、峄城建立区级信用保证基金，作为贷款风险补偿措施，认缴基金共计4000万元，为企业解决融资难题，并于5月

17日，在全省率先投放首笔夏粮收购贷款XX万元。

截至6

月底，已审批发放夏粮收购贷款7.04亿元，其中：

中储粮

贷款1.34亿元，地储粮贷款1.95亿元，市场化收购贷款3.75

亿元；累计支付6.07亿元，支持收购粮食5.4亿斤。

有效解决了“打白条”和“卖粮难”，确保了地方粮食市场安全。

2.改变办贷模式，推动项目贷款落地。

一方面，我行抢

抓机遇，统筹推进棚改项目落地，XX年至今共计发放48.8

亿元，项目遍布五区一市，涉及拆迁安置人数4.8万人，拆

迁建筑面积342万平方米，新建安置房建筑面积187万平

方米，统筹购买安置房面积72万平方米，有效改善了城市面貌，优化了居住环境，带来了显著的社会效益。

另一方面，面对国家政策调整，我行积极谋划业务转型，围绕市委市政府确定的重大民生工程，集中全行业务骨干力量进行项目攻

坚，截至目前，已审批薛城港口建设、山亭土地整治两个项目，金额8亿元，另外，积极对接储备了台儿庄古城提升、蟠龙河流域治理、峄城底阁镇塌陷地综合整治、台儿庄王晁煤电生物发电等十余个项目，金额近40亿元。

3.创新扶贫方式，加大金融扶贫力度。

XX年，协调多方出台了“让利贷”扶贫贷款创新方案，向山东恒仁工贸有限公司发放1000万元流动资金贷款，帮扶贫困人口200人，

每人增收1600元。

同时结合我省“扶贫协作”政策，依托“让利贷”模式，联合威海市分行，组织两地信贷支持企业自愿捐助18万元对我市53户贫困户及1所小学、1个贫困村进行帮扶。

2019年3月，协调客户参与东西部扶贫协作，捐款20万元用于帮扶锦屏县固本乡东庄村。

截至6月底，

全行扶贫贷款余额共计3.82亿元。

我行一名同志被市扶贫办评为扶贫工作“先进个人”。

4.坚持让利于企，服务新旧动能转换。

紧跟市委市政府工作思路,合理配置信贷资源,加大对新旧动能转换重点工程、省市重点项目以及民营企业支持力度。

截至目前,共支持峄州港航产业园项目、山亭区美丽莲青湖湿地生态旅游项目等4

个市级新旧动能转换项目，投资资金22900万元，以农发重点建设基金入股方式投资，年利率1.2%，以基准利率计算，已为企业节省利息3470万元。

（二）严密防控金融风险，坚守资产安全底线

我行严格按照上级行和监管部门要求，始终把防控化解信贷风险摆在突出位置，扎实推进全面风险管理，全面强化

信贷标准化全流程管理，严守合规底线，切实提升全行资产质量，牢牢守住了无新增不良贷款的底线。

1.持续推进全面风险管理体系建设。

扎实推动全面风险管理体系建设由“基础夯实期”转入“改进提升期”，严格按照要求做好各项资产风险分类工作，加强风险日常动态监测，逐户完善风险化解预案，在着重防控信用风险的同时，防控好合规风险、案件风险、操作风险、声誉风险及洗钱风险。

同时，压紧压实风险管理责任，实现对全行人员、机构、条线、产品的全覆盖。

2.做好地方政府隐性债务清理化解工作。

XX市分行结合实际建立“行长分片协助，支行一把手负责”工作机制，主动与银保监局及财政部门汇报沟通，累计纳入政府购买服务类项目29个，审批金额144.60亿元，纳入金额131.50亿元。

同时加强动态监测，对已确认为地方政府隐性债务的融资，进行“名单制”管理，一户一策制定风险缓释和防控措施，并严格按照有关要求化解处置，切实防控信用风险。

3.继续抓好信贷标准化全流程管理。

严格按照总行《信贷标准化全流程操作手册》（2019年修订）及省行相关文件要求，落实无纸化办贷规定，扎实做好便捷获得信贷有关活动，确保全流程合规操作。

同时加强对合同、贷前条件落实及资金支付流程资料的审查，按照穿透式管理原则，强化信贷资金用途审核和资金流向监控，减少资金滞留情况的发生。

建立放款监督台账管理制度，按月整理资料并专柜保管，做到了工作日清日毕。

4.细致做好贷后管理相关工作。

以CM2006系统授信后管理和贷后检查尽职管理系统并行为契机，进一步加大对借款人财务状况、还款资金来源、关联企业的审查，细致做好风险预警信息及风险指标等分析，充分揭示贷款风险。

逐步完善信贷检查辅导员体系，规范贷后管理例会召开程序与报送材料，明确各条线工作职责，努力将贷后管理例会打造成查找问题、研究问题、解决问题的平台，确保信贷资产安全。

（三）不断深化金融改革，增强内在发展动力

按照改革实施总体方案要求，部署七项重点领域改革工作任务，涉及八项业务改革，2019年工作安排中有运营集约化系统上线、服务管理体系改革、新核心系统上线、财务管理体制改革四项内容，我行根据上级行部署，持续推进重点领域、重点业务改革，目前，运营集约化系统上线、服务管理体系改革工作取得显著成效，核心系统上线、财务管理体制改革工作正在积极筹备中。

1.全面完成省行运营集约化系统上线。

运营集约化的上线，有效地提高工作效率、降低运营成本，同时促进柜面业务的规范化，有效防范运营风险，实现业务全方位、多层次、多层级的监督，为更好履行政策性银行职能，提高服务效率、强化风险防控、降低运营成本，构建以“客户为中心”现代银行模式。

目前正在进行系统正式上线前模拟测试工作。

2.全力推动以客户为中心服务管理体系改革。

以取消企业开户许可为契机，优化业务流程，全面提升柜面服务水平。

设立咨询客服热线，指派专人接待前来咨询和办理业务的对

公客户，加强对公柜台企业开户的咨询辅导工作，开通小微企业开户绿色通道，通过多种措施，缩短了企业开户时间，提升了企业开户工作效率。

2019年我行网上银行业务全面推广，目前我行网银系统具备账户管理、转账汇款、贷款查询、资金管理、集团业务等业务品种，网银业务全面推广和安全运行，极大丰富了我行支付结算方式，有效提升了客户服务水平，填补了离柜支付的空白，对下步更好履行政策性银行职能，开拓业务创新，提升客户体验及满意度，助力全面实现高质量发展具有重大意义。

3.新核心系统上线运行。

实现了以客户为中心，具备交易核算相分离、7*24小时、产品工厂等先进理念和特性，打造全新核算平台，提升数据服务能力，为经营管理和分析决策提供数据支持。

深化系统流程刚性约束，严格权限管理，前后台分离，相互制约，有效提升内控能力。

为我行七项重点领域改革工作奠定基础，助力全行管理能力、决策能力的提升。

4.推进财务管理体制改革。

年内将推进业务、财务、风险、资本预算深度融合，建立以EVA为核心的财务预算体系。

探索核定FTP利润计划，3年内实现FTP利润预算；构建按机构、条线有机结合的全面财务预算管理模式。

发挥财务管理在全行经营管理中的决策支持、履职保障、业务引领、资源调控、价值中枢五大作用，助力全行业务发展。

除此之外，总行针对信贷产品概念不清、边界不清等问

题，以构建对外满足客户需求、对内规范信贷管理的信贷产品体系为目标，开展了信贷产品整合工作，目前已完成部分信贷产产品的整合，这对我行下步更好地发挥政策性银行优势，服务地方经济发展提供了有力保障。

三、制约辖区大型银行高质量发展的因素

一是在业务发展方面。

面对国家政策调整，业务转型成了的必然选择，但是就目前来看，受限于新业务政策把握不够、担保等贷前条件落实难度大等因素，自营性项目营销进度较预期目标存在一定差距。

二是在体制机制方面。

与其他大型银行相比，我行起步较晚，虽然已经初步建立一套适行的体制机制，但是距离现代化银行要求还有一定差距，也制约了整体发展进程。

三是在科技支撑方面。

随着网络化的快速发展，客户对银行科技服务水平的要求越来越高，目前我行科技服务水平还无法满足客户需求。

四、下一步工作措施

高质量发展是自身实现高质量发展的题中之义。

对于而言，就是要着力做好以下工作：

（一）坚守本源做好主场主业。

三农是的本源和主场主业。

新时代要在服务乡村振兴战略主场主业中实现高质量发展，必须聚焦全力服务国家粮食安全，全力服务脱贫攻坚，推进农村产业兴旺，推动农村生态宜居“四个重点”，用好围绕粮食保根基，围绕产业做特色，围绕土地做文章，围绕

客户做产品，围绕现金流定项目“五大抓手”，推进重点客户、重点项目、服务民营小微企业三大工程。

（二）加强全面风险管理。

防控风险是银行经营的永恒主题，更是实现高质量发展必须跨越的重大关口。

要深入推进全面风险管理体系建设，全面落实好章程和监督管理办