中央银行学复习资料.docx

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中央银行学复习资料

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题型：

填空题（15）、单项选择（20）、名词解释（20）、简答（25）、论述题（20）

第一章中央银行制度的形成与发展

1，公认的最早产生的中央银行是哪2个？

书3页

最早产生的中央银行是1656年设立的瑞典银行和1694年设立的英格兰银行。

2，中央银行产生的客观原因有几个？

（1）关于信用货币的发行问题：

银行数量不断增加，银行竞争加剧，由于本身经营不善而导致银行券无法兑换的现象时有发生，对社会影响较大；由于银行实力、资信状况等不同，银行券被接受程度和使用范围不同，造成不便。

银行提供的信用货币若超过客观需要会给经济发展发展带来不利影响，最终国家以法律限制或取消一般银行银行券的发行权，集中在一几家或一家银行。

（2）关于票据交换和清算问题

不断增长的票据交换和清算业务与原有的票据交换和清算方式产生较大矛盾。

银行数量增加，业务扩大和银行间的债权债务关系日益复杂，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务已经不能满足需要，客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构，作为银行支付体系核心。

（3）关于银行的支付保证能力问题

随着银行业务的规模扩大和业务活动复杂化，风险不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足现象经常出现，金融业不稳定加剧。

为了保护存款人利益以及整个金融业稳定，客观上需要一个权威机构，适当集中银行一部分现金作为后盾，在银行困难时，充当银行最后贷款人。

（4）关于金融业的稳健运行问题

金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件，金融的稳定运行需要一个公平、健全的规则和机制。

为了保证银行的有序竞争，保证金融市场健康发展，减少金融运行风险，政府监管及其必要。

政府监管机构既要有技术能力和操作手段，又必须与银行联系紧密，以便制定的各项政策和规定可以很好的实施。

（5）关于政府融资问题

银行体系松散，政府融资不便，为了保证和方便政府融资，发展和建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资的银行机构逐步成为政府着力解决的重要问题。

中央银行的成立与发展经历了一个较长的历史过程。

3，我国最早的中央银行？

1905年的大清户部银行

4，我国中国人民银行成立时间、地点？

中国人民银行与1948年12月1日在原解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上在石家庄建立。

1984年1月1日，双重职能转变为专门行使中央银行只能。

同年，中国工商银行成立。

1986年，首次以法规形式规定了中国人民银行作为中央银行的性质、地位与职能。

1995年3月28日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》是新中国第一部金融大法，它标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段。

5，中央银行性质？

从中银业务活动的特点和发挥的作用来看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

6，中央银行的职能？

中央银行是“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”。

（1）中央银行是“发行的银行”：

是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。

中央银行集中于垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

（2）中央银行是“银行的银行”：

1中央银行的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门②中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征③中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

中央银行做为“银行的银行”具体表现在：

1集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”③组织、参与和管理全国的清算

（3）中央银行是“政府的银行”

1中央银行依据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，富有保持货币币值稳定的责任②中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事物与活动③中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

中央银行具有政府的银行的只能，只要表现在：

1代理国库②代理政府债券的发行③为政府融通资金，提供特定的信贷支持④为国家持有经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备⑤代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动⑥制定和实施货币政策⑦对金融业实施监督管理维护金融稳定⑧为政府提供经济情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

7，德国（即欧洲）中央银行成立时间及其目的？

1998年7月1日欧洲中央银行体系（ESCB-------Europeansystemofcentralbanks）和欧洲中央银行（ECB--------Europeancentralbank）正式成立，1999年1月1日欧元正式启动。

欧洲中央银行设在德国的金融中心“法兰克福”。

欧洲中央银行的成立和欧元的正式启动，标志着现代中央银行制度又有了新的内容并进入了一个新的发展阶段。

第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用

1．中央银行在现代经济体系中的地位？

P38

（1）从经济体系的运行中看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障

a，在中央银行垄断货币发行特别是在不兑现信用货币流通条件下，经济体系对货币的需求就必须通过中央银行来实现，中央银行成为唯一的货币提供者。

中央银行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就不断地为经济发展提供着必要的条件。

b，在现代经济发展的要素投入中，货币已成为一个先决条件。

在货币、信用关系基本上已覆盖全社会经济运行的情况下，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力。

c，保障：

一是中银为经济运行提供稳定的货币环境，通过稳定货币实现经济的稳定增长。

二是中银为经济体系的信用活动提供支付保障。

（2）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

a．在国际交往中，货币是不可缺少的必要手段，不但是贸易、跨国投资等直接经济往来需要货币，而且科学技术文化交流、政治交往和私人往来在大多数情况下也都需要货币这一手段

b．在国际经济合作、融合和一体化过程中，金融起着先导的作用，而中央银行一般是代表国家参与国际间金融谈判、磋商和签约的主管机关，对国际间的联合有推动作用

c．在金融国际化过程中，中银作为一国金融业的领导者和管理者，在国与国之间的金融关系中发挥着协调和决策的作用

d．各国经济相互依存、共同发展大格局下，世界经济发展的宏观管理越来越重要。

中银作为国际金融组织的参加者，承担着维护国际经济、金融秩序的责任。

（3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。

a，现代市场经济体制中，国家调控宏观经济主要依靠货币政策和财政政策，中央银行作为货币政策的制定者和执行者，因为成为国家最重要的宏观调控部门之一。

中银通过货币政策对宏观经济的调节基本上是属于经济手段。

b，中银通过国家授权的特定业务操作，改变货币供应和信用量，实现宏观调控。

c，中银通过货币政策工具的运用如利率的调整还可以改变金融资产的价格和结构，通过金融市场机制影响经济的结构。

2，中央银行三大基本职责

第一、制定和执行货币政策。

这是中银作为国家宏观经济调控部门的集中体现。

中银根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与信用有干的各种经济活动

第二、对金融业实施监督管理，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

国家对金融的监管主要是通过对金融业的监管实现的。

对金融业的监管包括对金融机构的监管和对金融市场的监督管理两个方面

第三、组织、参与和管理支付清算。

统一安全高效的支付清算体系

3，什么是中央银行独立性？

中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自由度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上。

这一关系包括两层含义：

一是中央银行应对政府保持一定的独立性，二是中央银行对政府的独立性是相对的。

4，中央银行独立性的三种分类与代表银行？

（1）独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储蓄体系、瑞典银行。

特点是中央银行直接对国会负责，运行在交大程度上独立于政府。

（2）独立性较弱的银行，如意大利银行，法兰西银行和一些处于经济体制转轨时期的国家的中央银行。

特点是，中央银行隶属于政府，在名义上实际上，中央银行在制定执行政策、履行其职责时，都比较多的服从政府或财政部的指令。

（3）独立性居中的中央银行，如英格兰银行、日本银行和一些新兴的工业化国家的中央银行。

特点是中央银行隶属于政府，在名义上独立性较弱，但在实际中中央银行拥有较大的决策与管理权。

（4）中国人名银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈现不断增加的趋势。

第三章中央银行业务活动的法律规范与原则

1，中央银行业务活动的一般原则？

首先，从整体上看，最基本的业务活动原则必须是服从于履行职责的需要。

其次，在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则。

（1）非营利性：

指中央银行的一切业务活动不以盈利为目的

（2）流动性：

主要指中央银行一般不做期限长的资产业务

（3）主动性：

只要指根据经济金融运行的情况，在必要时中央银行必须主动采取措施，通过具体业务实现宏观调控的目标。

（4）公开性：

主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。

2，什么中央银行的资产负债表？

中央银行资产负债表是中央银行在履行职能时其业务活动所形成的债权债务存量的报表。

3，中央银行资产负债表的一般构成？

P66表格

第四章中央银行的负债业务

1，中央银行的存款包括哪些？

中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的存款准备金、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人机构存款等几种。

2，中央银行存款业务的目的和意义？

（1）有利于调控信贷规模与货币供应量。

一方面，中银可以通过对法定存款准备金比例的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，通过对法定存款准备金比率的调整，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。

另一方面，中银可以通过存款业务集中相当的资金，以利于在金融市场上自主的开展再贴现业务和公开市场操作，从而达到调控社会货币供应量的目的。

（2）有利于维护金融业的安全。

首先，中银集中保管准备金，相对节约了商业银行的资金占用，是准备金能够保持其合理性和弹性；其次，中银可利用其集中地准备金，在商业银行出现清偿力不足时予以贷款支持，发挥其最后贷款人只能，帮助其度过难关；最后，中银通过为商银开立存款账户，有利于分析商银资金运用状况，加强监督管理，提高其经营管理水平。

（3）有利于资金的支付清算。

中银作为全国的资金清算中心，主持金融机构间的清算事宜，有利于商银及其他金融机构之间因资金往来所产生的债权债务关系得以清算，加速社会资金的周转。

（4）有利于政府资金融通并保持货币稳定。

中银收存政府存款，一方面可以掌握财政的收支状况，更好地形式代理国库的职能；另一方面，中银还可以根据其资金实力状况向财政提供支持，以避免由于过度支持财政造成弥补财政赤字的货币发行。

3，中央银行存款业务的特点？

（1）存款原则具有特殊性。

中央银行的存款业务具有一定的强制性。

（2）存款动机具有特殊性。

中央银行吸收存款是出自金融宏观调控和监督管理的需要，是执行中央银行职能的需要。

（3）存款对象具有特殊性。

中央银行不直接面对个人、工商企业而是吸收商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款。

（4）存款当事人关系具有特殊性。

中央银行与催款当事人之间除经济关系之外，还有行政性的管理者与被管理者的关系。

4，准备金存款业务的基本内容？

（1）规定存款准备金比率，亦即法定存款准备金率。

（2）规定可充当存款准备金的内容。

在中国，银行的库存现金不能充当法定准备金，只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金。

（3）确定存款准备金计提的基础。

1如何确定存款余额：

一种是将商业银行存款的日平均余额扣除应付未付项，作为计提准备金的基础，另一种方法是以月末或旬末的存款余额，扣除当期应付未付项后作为准备金的计提基础。

2如何确定缴存存款准备金的基期。

一种做法是采取当期准备金账户制，即一个结算期的法定准备金以当期的存款额作为计提基础；另一种做法是采取前期准备金账户制，即一个结算期的法定准备金以前一个或前两个结算期的存款作为计提基础。

5，货币发行业务的含义及两种类型？

货币发行有两重含义：

一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会。

二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

货币发行按其性质划分，两种类型是：

经济发行与财政发行。

货币经济发行,指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量

货币财政发行，指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

6，中央银行货币发行的原则？

P89

（1）垄断发行原则。

是指货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中银制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量。

（2）要有可靠性用做保证原则。

指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中银独立发行

（3）要具有一定的弹性原则。

是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。

7，中央银行货币发行的准备制度？

P89注意与准备金制度的区别

货币发行的准备制度是指中央银行在货币发行时以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行量与某种贵金属或某些其他资产的数量之间建立起联系和制约关系的制度。

货币发行准备的构成主要是现金准备和证券准备

货币发行准备的比率指一国货币发行准备中，现金准备与证券准备各占多少比例

主要货币发行准备制度：

弹性比例制度：

增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税

保证准备制：

货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。

保证准备限额发行制：

在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备

现金准备发行制：

货币的发行必须以100%的现金做准备

比例准备制：

规定在货币发行准备中，现金与其他有价证券各占多大比重

8，中央银行债券及发行中央银行债券的概念？

中央银行债券是为调解金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债权凭证。

中央银行债券发行时可以回笼基础货币，中央银行债券到期清算则体现为投放基础货币。

发行中央银行债券是中央银行的一种主动赌债业务，其发行的对象主要是国内金融机构。

9，发行中央银行债权的招标方式？

P98

价格招标和数量招标

价格招标方式下，中银明确招标数量，一级交易商以中银债券的价格（利率）为标的竞标，最终的成交价格由竞标产生。

数量竞标方式下，中银明确招标价格（利率），一级交易商在个体投标量上线内以数量为标的竞标，如果投标总量超过债券发行量，最终的成交数量按比例分配；如果投标总量不足债券发行量，最终的成交数量按实际投标量确定。

从货币政策操作的角度看，中银采用前者能够发现真实市场价格、货币市场利率，后者能够以稳定的价格引导货币市场供求状况

第五章中央银行的资产业务

1，再贴现业务的概念

中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

2，再贴现金额的确定？

P107

再贴现实付金额=票据面额—贴息额

贴息额=票据面额*日贴现率*未到期天数

日贴现率=（年贴现率/360）=（月贴现率/30）

3，再贴现票据的规定？

P108

商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现票据，必须是确有商品交易为基础的真实票据。

4，证券买卖业务与贷款业务的异同？

相同之处：

（1）效果是相同的。

中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，相当于中央银行贷款，卖出证券，则相当于贷款收回

（2）对货币供应量影响而言，买进证券同发放贷款一样，实际上会引起社会基础货币量增加，通过货币成熟作用，引起货币供应量多倍增加，卖出证券则相当于收回贷款，作用相反。

（3）无论是证券买卖业务还是贷款业务都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。

不同之处：

（1）资金流动性不同。

证券资金流动性高于贷款业务资金流动性。

（2）贷款有利息收取问题，可获得一定的利息收入，未到期的证券买卖没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益。

（3）从事证券买卖业务对经济、金融环境要求较高，以该国发达的金融市场为前提。

从事贷款业务对经济、金融环境要求较低。

5，中央银行买卖证券的交易对象？

中央银行在公开市场上买卖的证券主要是政府公债、国库券以及其他的流动性很高的有价证券。

中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是国债、政策性金融债和中央银行票据等。

6，中央银行买卖证券的交易对手？

P114

中央银行买卖证券的交易对手是公开市场上的交易商。

7，中央银行买卖证券的交易品种？

P114

中央银行在公开市场上买卖证券的交易品种主要包括回购交易和现券交易。

回购交易又包括正回购和逆回购。

正回购是中银向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来对特定日期买回有价证券的交易行为，是中银从市场收回流动性的操作。

逆回购为中银向一级交易商购买有价证券，并约定在未来的特定日期将有价证券卖给交易对方的交易行为，是向市场投放流动性操作

现券交易包括现券买断和现券卖断。

现券买断为中银直接从交易对手处买入有价证券，一次性投放基础货币；现券卖断为中银直接从交易对手处卖出有价证券，一次性回笼基础货币。

8，国际储备的种类构成？

P116

构成国际储备的主要是黄金、外汇以及国际货币基金组织的特别提款权。

9，保管和经营黄金外汇储备应注意的两个问题？

（1）确定合理的黄金储备数量

首先，从国家支付债务和商品进出口方面考虑，满足其周转需要，仿制出现支付困难的情况。

其次，还要从货币政策方面考虑。

（2）保持合理的黄金外汇储备构成

一般情况下国家都是从安全性、收益性、可兑现性这三个方面考虑其构成比例的。

第六章中央银行的支付清算服务的产生与发展

1，“结算”与“清算”的概念

结算一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。

清算是指需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序，即所谓的“清算”。

2，中央银行的支付清算体系之“支付（清算）系统”P125

支付清算系统概念：

支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。

支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义：

（1）支付系统是一个国家最重要的金融基础设施，也是整个金融基础设施体系中最核心的部分，如同社会经济活动的血液循环系统，其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足轻重的影响。

（2）支付系统构造及其运行特征取决于多种因素，不同国家的支付系统，国内不同的支付系统之间，均存有差异。

（3）由于支付系统运行关系到货币政策的实施效果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影响，所以中央银行对支付系统的建设与监督极为重视。

中央银行对支付系统负有如下责任：

监督责任、运行责任、政策责任。

3，中央银行的支付清算运作之“行间支付（清算）”系统P129

按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可以通过金额结算与全额结算两种形式进行。

（1）净额结算。

支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额减去发出的转账金额总数，得出净余额（贷方或借方），即净结算头寸。

（2）全额结算（RealTimeGrossSettlement，RTGS）。

支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。

按结算发生的时间不同全额结算又分为：

定时结算（集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻）、实时结算（在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行）。

4，按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分各有什么特点？

（1）大额支付系统。

大额支付系统是一国支付清算体系的主干线，其运行对金融效率和金融稳定性具有重大影响。

主要处理行间清算、证券、金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等资金结算。

大额支付系统的每笔资金转账数额多在百万美元以上。

大额支付系统处理的业务笔数大大低于小额支付系统，但支付金额占各国支付业务总量的绝大部分。

大额支付系统必须具备高效、安全的基本素质。

此外，跨国支付系统也多为大额支付系统。

（2）小额支付系统

小额支付系统是与社会经济与消费活动紧密交融、分布广而种类众多的支付系统，其主要服务对象是工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参与者。

其特点是：

服务对象数目众多，支付处理业务量大、但每笔交易金额较小，支付业务相对分散，所以小额交易系统必须具有较强的支付处理能力，从而满足支付服务多元化需求。

5，我国重要的金融基础设施——中国现代化支付系统（chinanationaladvancedpaymentsystem,CNAPS）（我国现在的支付系统）。

6,中央银行支付清算服务的重要性？

P136

（1）保障社会经济生活正常运转。

中银的介入疏通了货币所有权转移的主干及分支渠道，使金融机构之间的应收应付款项可通过中银划转，同城、异地及跨国交易所产生的债权债务可通过中银得以最终清偿，优化资源配置、提高资金转移效率、保障经济社会正常运转。

（2）对中央银行货币政策实施具有重要影响

①通过公开市场操作调节货币供应量是中央银行实施货币政策的主要手段，中银通过在金融市场上买进和卖出有价证券改变商银的准备金，从而控制信贷规模和货币供应量，实现货币政策目标。

中银有效进行公开市场操作的前提之一是拥有灵活、高效的支付体系和清算机制。

②大额支付系统的高效运行及快捷、低成本的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强，而市场流动性提高可减少商银对中银货币需求的依赖性，有利于中银更灵活、有效地实施货币政策。

另外，银行间市场流动性的增强，有助于中银更直接、准确的进行货币政策操作，操作信息可更快速地传递至市场参与者，其反应亦可快速反馈至中银，从而提高货币政策操作的实际效果。

③由于商业银行必须在中央银行清算账户中保持既定余额，中央银行对其一般不支付利息，即使付息，利率水平也低于市场水平。

对商银来说，产生了因持有在中银账户中的无息存款（中银货币）的机会成本（利息损失）。

为了减少在中银清算账户上的资金占用，降低机会成本，商银倾向于净额结算，但其风险高于全额结算，不利于维护支付系统的稳定。

若法定准备金数额较大，并且允