大数据和云计算时代的未来银行.docx
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大数据和云计算时代的未来银行
迈向数字化未来银行
3.0
第一阶
第二阶
"屏幕"与智能手
机
迈向数字化未来银行
3.0
IdHYBANKINGISNOLONGER
数字化银行客户体验往往是来自渠道和产品丿
1•全渠道金融
1.1数字化智能网点的全球热潮
1.2美国：
新一代ATM革命
1.3视频银行：
漫长的发展历程
1.1数字化智能网点的全球热潮花旗银行是全球率先尝试数字化智i球主要银行逐步跟上，这里我们提,行的案例简述。
♦1.1.1巴西布拉德斯科银行
♦1.1.2法国巴黎银行
1.1数字化智能网点的全球热、
♦1.1.1巴西布拉德斯科银行
巴西布拉德斯科银行通过数字化技术马科银行是巴西第二大银行,拥有2400：
的高科技分行拥有以下特点：
・电子墙，包括财富规划和生命周邮件或预约发送所有信息。
■通过生物信息扫描技术对客户身
1.1数字化智能网点的全球热潮
♦1.1.2法国巴黎银行Alice网点平台
・几乎没有现金业务,除了大额业务彳
・指导建设原则：
工作透明化、鼓励i牌白勺重要T生
・网点由根据酋勤、生产力和地理位f
•远程顾问平台由中央机房集中管理7个月艮务。
•信息屏舊支持客户触摸和互动交流。
•从网上银行到桌面银行设置专门的丿
1.1数字化智能网点的全球热潮
巴黎银行法国分行表示，银行希望使戶物业、家具和技术设备的设计都是为二过更多的透明度和可用性而表现出来。
1.2美国：
新一代ATM革命
美国的银行业已经大概有十年没有进彳弓—些主要的银行，，开如件的前提下提升ATM系统的客户体验利
・新的ATM接口已经完全重新设计，设十节省时间。
・根据客户的ATM使用情况和偏好，设j
・可选项"余额仪表盘",余额一目了夕.主屏幕有两个根据每个客户之前的交支
13视频银行:
漫长的发展历程
视频银行并不是一个最新的词汇，其发为的改变，以及短期效益的局限性。
象优势的视频银行已经是未来银行不可遍服务的同时提供较人性化的客户体验并
案例之一:
美国银行从这两年开始推广视频ATM•远程视频柜员。
数字化银行
1•全渠道金融
2.移动金融
♦2.1移动银行:
从追求功能到化繁:
从十几年前短信,到后来的J2M器，智能手机APP应用等，以及属于汞等等;一些银行在移动端的发展已经占的阶段,而逐渐走向思考移动银行作7阶匸匕在i文样的情况下.有些银行开力
2.1移动银行:
从追求功能到化繁为
♦2.1.1简单易用的一键点击应用
一键点击应用在美国澳洲等各地的¥银行推出（模拟可卞验的同时也规避了安全风险。
即使密码夕的可能。
这虽我们举一家东南亚银行的案例。
西亚最具创新能力的银行CIMB在近期提Clicks）。
主要的特長
2.2移动银行跨界合作与创新——
♦2.2移动支付：
数字钱包展露头I・因为地域、人口、经济和文化的大陆和香港、日本、韩国、新加用方面是走在全球的前列的。
这行/同时也在韩国在移动端最具
2009.122010,52011
Hana'NBankHanaeNMoneyHana4NDe
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2・2移动银行跨界合作与创新
Hana在2013年推出了HanaMoney移动钱包应用，除了支持移动支付功徐款以及电商整合功能，见下图。
2・2移动银行跨界合作与创新
数字钱包解决方案是一个关联了支付-会员卡、优惠券和其他在电子设备存£的敏感数据安全凭证的电子钱包。
这』安全信息被用于在购买商品或服务时I证用户和初始化认证流程。
2・2移动银行跨界合作与创新一
未来的货币形式：
虚拟货币和电子货币丁
以客户需求为中心的移动开放式应隹法国东方汇理银行
CAStore-开放式开发:
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客户直接与设计人員沟通刀
・应用商店•幵始申注国^亍通常需・开羞）・员台作组■成員（幵卷俎用扭供给其他-对于幵发人抚
以客户需求为中心的移动开放式应隹法国东方汇理银行
STORE
Applicationsparvousetpourvous
Accteil>Catalogue
TYPE
■APPLICATIONS（26）
■IDEES（124）
PLATEFORMES
«IOS（22）
•Androc15）
•Windows8
（2）
•Windowsphcne（4）
数字化银行
L全渠道金融
2移动金融
3•互联网金融
3.互联网金融
互联网金融在中国以外地区在互联网和移动平台出现后，S与银行有关系的互联网金融基环务、证券服务、金融前端业务I；
，从业务创新和颠霆
3.1互联网信贷中介
♦3.1.1P2P贷款
P2P（PeertoPeer）贷款可以说是互联就没有P2P的发展。
目前绝大部分已知的F除了买方和卖方,P2P会有一个中介公司扌;从而获得运营所必需的开支易的：
固定的每笔提成,或者根据贷款金;两种混合,比较适用于借方。
基于维护费/维护费,适合贷方。
也有根据信用级别定.
3.1互联网信贷中介
一个P2P平台一般会提供以下基本功能
・一个投资平台，可以吸引贷款人和投
・一个借款平台，借款人可以根据各种
・身份核实：
核实贷款人和借款人（主入等
・信用功能：
发展自有的信用贷款审批
・非常自动化的e贷款审批流程。
3.1互联网信贷中介
P2P业务的合规风险。
在美国,P2I（贷款成为一种可以交易的证券，由中盈利，中介本身没看存款业务/没有衿备银行属性。
因此P2P在美国需要向证!
前没看定论。
银行和金融机构需要首先解决如伺
3-1互联网信贷中介
3.1.2电商金融-电商网络贷款
贷款的评估基于用户在卩用户抵押资产，借贷的金额也可以即刻弓
FufrttsarBuHneo.Toai*
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NeedMoneytoGrowYourBusiness?
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3.1互联网信贷中介
很多网店店主经常会遇到这样的叵不符合在银行申请贷款的条件,在这种
Kabbage通过查看网店店主的销品价格和存货等信息/来最终确定是否款金额上限为4万美元。
店主可以主动已增加获得贷款的概率。
Kabbage通T+4•曰/4+沁?
厶“七士*7*7*好厶ImV砧、古4
3.2互联网证券和资管服务
互联网证券服务同银行关联较少,因此仅扌;业经营趋势曰趋可能的发展之下，供银行NBetterment是一家创立于2010年的公司,特点包括:
•纯线上业务
•特色：
资金归集
•业勢:
窃五化的财富规划（客户投彳
3.3互联网金融前端
3.3.1前端资金归集
芬兰的金融服务初创企业Holvi决定彳融财务会计管理服务。
HoIvi是提供将簿记禾口资金管理并入f不同账户关联到他们的账户概况中。
Ho然，并允许
用户在单一、o
集成的平台
上管理发票Doyouneed）
33互联网金融前端
•使用简单
Holvi的服务超级简单，用户界面非常简洁,维系统一的用户体验。
账号概况在界面上一目了•商业账号
Holvi会为用户附设一个商业账号，用户可I；会费,给客户开具发票等。
-账号共享
账号共享是Holvi的_大特点z芬兰人骨子亘愿意,账号明细甚至可以对全世界开放。
共享竝每项活动设置一个账号,这样就能有效进行项目
3.3互联网金融前端
3.3.2电子虚拟网点
SIMRLE
MeetSimple
RequestanInvitationWhatrsNew
•••
•••••••
■■•■♦r
1:
Zetoawiilab"wily.
33互联网金融前端
Simple系统会告知在安全范围内,顾客1项目或账单,预先规划保留度。
而当有骂全美超过40000台ATM提领现金且不需目相机拍下支票上传z即可轻松完成。
Sinr用户收费中获利，所以没有任何隐藏费片结服务费、透支费）,国内转账也不收总__2
3.4互联网社交金融
3.4.1社交金融顾问服务
芬兰保险公司KysyVaikka利用当前投保人作为潜在客户的顾问O800名投保人在自愿的基础上工作z为潜在客户提供即时的、一对一的服务使用感受。
志愿者们每天早9点至晩8点在
3-4互联网社交金融
3.4.2众包信用卡
0
ovdtokd
An8%variableAPR'and
NoBalanceIransferFee
加twidra«wfha亦mak>
3-4互联网社交金融
3.4.3社交定制产品
2012年三季度,印度Axis银行推止制的信用卡。
MYCards根据客户个人菽景彳和饭馆奖励；而MYWings提供免费fMYFACEMYTRAITS'（我的脸我网络摄像头进行面部扫描做出个人评估
/^AXISBANK
3.4互联网社交金融
3.4.4产品设计众包
CMmoRWMNin.
，戋3®P
IdeaBank
g^GSrfRiLOGM
POTPOEM«C8n«EA$rOPlOEASCOUItilt
数字化银行
L全渠道金融
2.移动金融
4•新数据模型下的金融创新
大数据是一个可能会造成困惑的词直接。
在数字化的趋势下,很多的此之多的数据，以及随之发展的储数据的管理和分析,包括语义分析融创新带来了新的可能。
在这里，豹。
4.1大数据承销
ZestFinance是一家位于洛杉矶的初创公司
4.2Watson超级计算机
2012年3月5曰,花旗集团宣布与IBI技术可能的用途。
根据协议,花旗果和学习功能来提高客户交互水平,S花旗银行通过使用首个客户互动解洱析、自然语言处理、决策支持和基弓改进并简化客户银行业务体验,不常
迈向数字化未来银行
3.0
li）HYBANKINGISNOLONGER
在BANK3.0时代重塑何种客户体塑
L基于互联网的产品大众
K2瞿蛊矣菱吉百化定制
中国银行业产品管理要融合“道”
屮国传统智慧结晶
老子
道，乃“夫莫之命而常自然“人法地，地法天，天法万!
“独而不改，周行而不殆”
产品管理“道”“法”“术”的应
产品管理核心
产品管理之
管理的意义
道、
为什么要进行产品自主化配置
长推
高
复杂度
预定义
为什么要进行产品自主化配置?
•-7/
为什么要进行产品自主化配置?
全球调查表明：
银行客户的行为正在迅速的发生变化。
全球调查表明，客户正在变得越发自信，并更加主动的控制他们与银行业务关系。
客户变得缺乏忠诚，而且更加愿意尝试新的银行。
客户之间交流更加紧密，
为什么要进行产品
主化配置？
g
产品全生命周期阶段
产品营销计划设产品绩效定，产品进行试不断优化运行
收集产品开发、遵循产品开发立优化和改进创意项内容，开发产品
重点因素
•Mi怙峨田攵上；•厂•【人1沖理鯉•X门:
丿
为什么要进行产品自主化配置？
亚太区的存款增长与贷款增长之阳
亚人区冬儕贷款与存款増长的比较
%%
A20年贷郸率截今存款长
I
改善流动性1余额增长
%
80
60%
优化资产
1.
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