超星尔雅学习通《个人理财规划》期末考试参考答案.docx
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超星尔雅学习通《个人理财规划》期末考试参考答案
个人理财规划
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一、单选题(题数:
40,共分)
1什么是调节宏观经济运行的主要杠杆?
()(分)分
A、
汇率
B、
利率
C、
信贷
D、
存款准备金
我的答案:
B
2关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷,下列说法错误的是()。
(分)分
A、
理财的相关理论研究,尚有严重缺陷,研究人员严重缺乏
B、
个人理财产品过多,难以抉择
C、
理财从业人员短缺,质量不高,知识不全面
D、
严格分业经营,诸多大型金融产品无法推出
我的答案:
A
3一般来说,下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法?
(分)分
A、
信用卡透支
B、
用假卡大宗购物行骗
C、
网络钓鱼
D、
短信诈骗
我的答案:
A
4我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是()。
(分)分
A、
税后毛利润
B、
每100股税前利润和净资产收益率
C、
每股税后利润和净资产收益率
D、
每股税前利润和资产收益率
我的答案:
C
5()这种投资方式被誉为“千里马”。
(分)分
A、
国债
B、
储蓄
C、
股票
D、
基金
我的答案:
D
6下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的?
(分)分
A、
有些可转债还附加了利息补偿条款,如果赶上加息,其收益率也会做相应调整
B、
可转债是一种可以转换的债券,它首先是一种债券,因此可转债有固定收益债券的一般性质
C、
可转债具有不确定的债券期限,不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
D、
持有到期获得票面利率,直接在交易所买卖可转债获差价,通过转股实现套利
我的答案:
C
7()不是理财方案制作时的注意事项。
(分)分
A、
整个理财过程很少用到数据
B、
需检查客户提出目标的合理性
C、
理财方案的制作要抓住问题的关键点
D、
要全面考虑
我的答案:
A
8关于宏观调控,下列说法错误的是()。
(分)分
A、
宏观调控的双子星座,分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
B、
宏观经济的协调、稳定发展,表现为社会总需求与社会总供给的平衡
C、
宏观调控的双子星座,只能综合采用
D、
央行通过货币政策,财政部通过财政政策,都可以给“宏观经济”安上闸门,进而调控经济
我的答案:
A
9一般来说,一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的?
(分)分
A、
1张
B、
2-3张
C、
5-6张
D、
7-8张
我的答案:
B
10()不是择业时通常需要考虑的因素。
(分)分
A、
公司规模
B、
未来职业的发展
C、
工作满意度和工作环境
D、
收入和福利待遇
我的答案:
A
11()不属于财政政策工具。
(分)分
A、
公共支出
B、
企业投资
C、
公债
D、
税收
我的答案:
B
12理财的最高境界是()。
(分)分
A、
只赚不亏
B、
财务独立
C、
零风险
D、
日进斗金
我的答案:
A
13个人理财与公司理财的区别不包括()。
(分)分
A、
理财能力
B、
理财资本
C、
经济活动特点
D、
服务对象
我的答案:
B
14美国的反向抵押贷款业务最早是在什么时候开办?
()(分)分
A、
20世纪90年代
B、
21世纪
C、
20世纪80年代
D、
20世纪70年代
我的答案:
D
15根据国际通行的标准,理财规划师的咨询服务一般收费标准是()。
(分)分
A、
最多225美元
B、
最多323美元
C、
最少要80美元
D、
最少要76美元
我的答案:
A
16理财的第一步是()。
(分)分
A、
储蓄
B、
投资
C、
设定理财目标
D、
劳动
我的答案:
C
17分散投资的优势是()。
(分)分
A、
投资对象少
B、
节约时间
C、
分散风险
D、
操作简单
我的答案:
C
18在人的成长阶段,主要采取的投资策略是()。
(分)分
A、
激进型投资
B、
退却型投资
C、
稳健型投资
D、
发展型投资
我的答案:
C
19下列行为中,会对理财产生不利影响的是()。
(分)分
A、
限制第三方理财机构的成立
B、
政府观念思路的打通,障碍的消除
C、
大中小学生理财课程开设,公众理财观念培育
D、
理财的相关理论探讨、客观规律性探索
我的答案:
A
204E职业要求不包括()。
(分)分
A、
理念
B、
经验
C、
考试
D、
教育
我的答案:
A
21从1900年到2000年,美元贬值为原来的()。
(分)分
A、
1/50
B、
1/54
C、
1/58
D、
1/62
我的答案:
B
22在个人储蓄和开支方面,()不是理性的做法。
(分)分
A、
多办几张信用卡
B、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户,2-3个月后,增加每次取出额
C、
尽早还清银行贷款
D、
强迫自己存定期储蓄
我的答案:
A
23理财首先要能够()。
(分)分
A、
筹集资金
B、
综合分析
C、
端正心态
D、
评估风险
我的答案:
C
24国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
(分)分
A、
股票持有量
B、
债券持有量
C、
拥有的房产数量
D、
创富的能力
我的答案:
D
25一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时,()是其正确的基本理财目标。
(分)分
A、
炒股
B、
股权投资
C、
投资房产
D、
储蓄
我的答案:
D
26()是由国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心开办的。
(分)分
A、
金融理财师
B、
国家理财规划师
C、
房产理财师
D、
国家金融理财师
我的答案:
B
27下列关于直接买卖外汇的说法错误的是()。
(分)分
A、
在个人投资组合中加入“外汇“,也有助降低风险
B、
可24小时操作,及时知道盈亏,需判断各外币币种间汇率的差价走势
C、
利用外币币种间汇率的差价,买卖不同外币的业务
D、
收益相对较低,但风险也小
我的答案:
D
28打理银行卡的注意点不包括下列哪一项?
(分)分
A、
充分利用信用卡的分期付款功能
B、
出国办卡免去汇兑差
C、
巧避银行收费
D、
透支消费,切勿用足免息还款期
我的答案:
D
29关于理财,下列说法错误的是()。
(分)分
A、
公司理财不属于家庭理财
B、
婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
C、
个人/家庭金融理财中,理财服务的主体是个人/家庭。
D、
遗产养老不属于个人家庭理财
我的答案:
D
30被誉为中国“铁娘子”的是()。
(分)分
A、
吴仪
B、
宋庆龄
C、
撒切尔
D、
宋美龄
我的答案:
A
31关于房地产投资,下面说法错误的是()。
(分)分
A、
要考虑长远的支付能力
B、
不用考虑税费
C、
租房无须考虑首付款
D、
要考虑购房还是租房
我的答案:
B
32()被誉为中国的“铁娘子”。
(分)分
A、
宋美龄
B、
吴仪
C、
杨澜
D、
沈力
我的答案:
B
33《2004年全球财富报告》表明,哪个亚洲国家的百万富翁数量最多?
()(分)分
A、
中国
B、
日本
C、
韩国
D、
新加坡
我的答案:
B
34一般来说,()是最为活跃的资产。
(分)分
A、
人力资产
B、
住宅资产
C、
货币金融资产
D、
汽车
我的答案:
C
35下列关于中美两国金融理财方面的说法中有误的是()。
(分)分
A、
中国的监管表现的也较弱
B、
中国的金融产品较少
C、
美国在监管方面表现的比较差
D、
美国的金融保险环境表现的相当完善,产品也多
我的答案:
A
36()资产不会在通货膨胀时期随胀而涨。
(分)分
A、
黄金
B、
存款
C、
房产
D、
股票
我的答案:
B
37()是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。
(分)分
A、
抽象性
B、
稳定性
C、
清晰性
D、
明确性
我的答案:
C
38当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的?
(分)分
A、
着重关注产品收益率高低
B、
理财产品以短线为主
C、
选择浮动利率理财产品
D、
人民币应成为首选币种
我的答案:
A
39通过股票获利的方式中,()更侧重于资产本身的价值。
(分)分
A、
偶然获得
B、
投机
C、
炒股
D、
投资
我的答案:
D
40在我国传统社会已经有长期流传,但目前实际情况确定还是需要大力发扬的养老模式是()。
(分)分
A、
售房养老
B、
养儿防老
C、
以房养老
D、
储蓄保险养老
我的答案:
B
二、多选题(题数:
15,共分)
1税务筹划包括()。
(分)分
A、
杠杆投资
B、
收入延期
C、
资产销售时机
D、
不利用税负抵减
我的答案:
ABC
2外汇理财一般的主要方式有()。
(分)分
A、
购买外汇理财产品
B、
保险
C、
自己炒卖外汇
D、
存款
我的答案:
ACD
3货币养老的弊端包括()。
(分)分
A、
养老保障体系健全,覆盖面广
B、
通货膨胀,货币易于贬值
C、
养老金过多时不发挥实际作用
D、
加大养老金交纳比例,易于引起企业成本升高
我的答案:
BCD
4理财方案制作需要注意的事项包括()。
(分)分
A、
对客户的财务状况审慎地加以分析
B、
抓住问题的关键症结所在
C、
对客户提出的目标检查合理性
D、
计算时要有相当的经济指标和计算数据
我的答案:
A
5以下哪些属于人身保险?
()(分)分
A、
人寿保险
B、
人身意外伤害保险
C、
汽车保险
D、
健康保险
我的答案:
A
6从宏观层面分析,决定债券投资策略的首要因素包括()。
(分)分
A、
未来经济走势
B、
各期限品种的收益率差距
C、
债券的预期收益率
D、
未来物价走势
我的答案:
AD
7关于“以房养老”模式研究,下列说法正确的是()。
(分)分
A、
我国的养老资源短缺
B、
我国的养老保障体系普及面广
C、
我国的养老保障体系初始建立
D、
我国的养老资源丰富
我的答案:
AC
8关于欲留学家庭的理财计划,以下说法正确的是()。
(分)分
A、
子女教育会是比较大的开支
B、
要考虑留学地点,比如留学澳洲需要有一定的保证金
C、
把家里全部的钱用来投资
D、
可以考虑购买保险
我的答案:
ABD
9根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?
()(分)分
A、
房地产
B、
股票
C、
公债
D、
银行存款
我的答案:
ABCD
10随通货膨胀而涨的资产包括()。
(分)分
A、
银行储蓄
B、
股票
C、
房产
D、
黄金
我的答案:
BCD
11择业时需要考虑的因素包括()。
(分)分
A、
未来职业的发展
B、
收入和福利待遇
C、
职业的社会定位
D、
工作满意度和工作环境
我的答案:
ABCD
12权益证券工具不包括()。
(分)分
A、
股票
B、
货币
C、
债券
D、
期权
我的答案:
B
13理财规划师可以从以下哪些职业诞生?
()(分)分
A、
银行行长
B、
证券公司投资顾问
C、
保险业务员
D、
基金公司专业人员
我的答案:
ABCD
14以房养老的缺陷有()。
(分)分
A、
时期过短
B、
具体操作繁杂
C、
联系面众多
D、
现行法律尚有众多缺陷
我的答案:
BCD
15影响个人理财目标的因素包括()。
(分)分
A、
追求的生活方式
B、
自身年龄
C、
工作收入
D、
家庭状况
我的答案:
ABCD
三、判断题(题数:
30,共分)
1住房养老模式可以推动金融保险发展。
()(分)分
我的答案:
√
2理财等同于一种金融产品。
()(分)分
我的答案:
×
3可转换债券既可以作为债券出售,也可以转为公司股份。
()(分)分
我的答案:
√
4金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。
()(分)分
我的答案:
√
5通胀的原因之一就是无风险收益的减少。
()(分)分
我的答案:
√
6如果存款利息上升根本赶不上通货膨胀率的上涨速度,存款可能“越存越少”。
()(分)分
我的答案:
√
7理财仅仅是一种金融产品。
()(分)分
我的答案:
×
8理财规划师的知识体系需要与时俱进。
()(分)分
我的答案:
√
9一般来说,市场利率高,债券价格就低,债券价就高。
(分)分
我的答案:
√
10投资的收益和风险一定是成正比的。
()(分)分
我的答案:
×
11中国人民银行规定,使用信用卡进行消费结账即可享受50天免息还款期。
()(分)分
我的答案:
×
12靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。
()(分)分
我的答案:
√
13随着理财观念的深入人心,我国理财相关的政策法规已经修订得很完善了。
()(分)分
我的答案:
×
14金融理财师进入门槛较高,且考试通过率较低。
()(分)分
我的答案:
×
15客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的。
()(分)分
我的答案:
×
16理财是不会受到舆论的推动作用的。
()(分)分
我的答案:
×
17客户对自身的投资表现出来的特点是短、平、快。
()(分)分
我的答案:
√
18单纯增加养老金的缴纳比例,可能会导致企业成本升高、投资效应降低,减少居民可支配收入、降低居民购买力、减缓国民经济增长等一系列问题。
(分)分
我的答案:
√
1980年代出国留学的人普遍素养较高。
()(分)分
我的答案:
√
20AFP指的是国内的理财规划师,CFP指的是国际理财规划师。
()(分)分
我的答案:
√
21养老保险是退休时一次性领取的。
()(分)分
我的答案:
×
22理财规划师需要定期向客户提供最新个人理财资料。
()(分)分
我的答案:
×
23理财就等于挣钱。
()(分)分
我的答案:
×
24为了出国办理信用卡的好处是可以免去汇兑差。
()(分)分
我的答案:
√
25国家理财是国家对数十亿元国有资产的优化配置运营以求获益。
()(分)分
我的答案:
√
26融资是指客户为达到某项目的筹措资金以备将来再用。
()(分)分
我的答案:
√
27每个人的理财目标是不同的。
()(分)分
我的答案:
√
28专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。
()(分)分
我的答案:
√
29授课教师认为中国房地产膨胀的主要原因是住房按揭贷款。
()(分)分
我的答案:
√
30个人生涯规划要具有挑战性。
()(分)分
我的答案:
√