银行从业资格考试个人理财模拟试题资料.docx
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银行从业资格考试个人理财模拟试题资料
一、单项选取题（本类题共90小题，每题0．5分，共45分。
每小题四个选项中，只有一种符合题意对的答案。
多选、错选、不选均不得分）
1．个人理财业务是建立在（ ）基本之上银行业务，是一种个性化、综合化服务活动。
A．法定代理关系
B．存款业务关系
C．委托代理关系
D．贷款业务关系
2．个人理财业务萌芽时期是（ ）。
A．20世纪30年代到60年代
B．20世纪60年代到80年代
C．20世纪70年代
D．20世纪90年代
3．宏观经济政策对投资理财具备实质性影响，下列说法对的是（ ）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格提高
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
4．当经济增长处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。
A．减少房地产投资
B．增长股票投资
C．减少外汇产品投资
D．增长储蓄产品投资
5．生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创立。
下列（ ）消费观念更符合生命周期理论?
A．“月光族”
B．大某些支出用于当前消费
C．“今朝有酒今朝醉”
D．消费水平在各阶段保持恰当水平
6．下列家庭生命周期各阶段，核心资产配备中债券比重最高普通为（ ）。
A．夫妻25～35岁时
B．夫妻50～60岁时
C．夫妻30～55岁时
D．夫妻60岁后来
7．个人进行财务规划核心期是在个人生命周期（ ）。
A．摸索期
B．高原期
C．稳定期
D．维持期
8．假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（ ）。
A．3%
B．6．25%
C．11．25%
D．12．55%
9．王先生将来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后本利和是（ ）元（不考虑利息税）。
A．23000
B．0
C．21000
D．23100
10．张女士1年前以15．5元每股价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元价格卖出，则张女士该笔投资投资收益率为（ ）。
A．10%
B．25%
C．29%
D．30%
11．小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。
若理财产品A预期收益率为10%，理财产品8预期收益率为15%，则该投资组合预期收益率是（ ）。
A．10．9%
B．11．9%
C．12．9%
D．13．9%
12．用于描述一组数据偏离其均值限度记录指标是（ ）。
A．盼望收益率
B．变异系数
C．方差
D．必要收益率
13．下列属于非系统风险是（ ）。
A．信用风险
B．政策风险
C．利率风险
D．市场风险
14．在资产配备过程中，（ ）在生活设计与生活资产拨备后一步进行。
A．调查理解客户
B．建立长期投资储备
C．建立多元化产品组合
D．风险规划与保障资产拨备
15．关于半强型有效市场，下列描述对的是（ ）。
A．股价已经反映了所有能从市场交易数据中得到信息，涉及历史股价、交易量、空头头寸
B．市场价格趋势分析是徒劳，过去股价资料是公开且几乎毫不费力就可以得到
C．证券价格充分反映了所有公开信息，涉及公司发布财务报表和历史上价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润
D．证券价格充分反映了所有信息，涉及公开信息和内幕信息
16．下列关于投资者风险偏好说法不对的是（ ）。
A．成长型投资者普通选取房产、黄金、基金等投资工具
B．保守型投资者普通选取保本型理财产品
C．稳健型投资者喜欢选取既保本又有较高收益机会机构性理财产品
D．进取型投资者普通选取股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
17．金融市场基本要素涉及主体、客体和（ ）。
A．中介
B．价格机制
C．供求关系
D．供应者
18．金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能是（ ）。
A．调节功能
B．反映功能
C．集聚功能
D．资源配备功能
19．关于世界金融市场发展，下列说法错误是（ ）。
A．金融市场全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经所有消除
C．全球金融市场交易方式逐渐融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运营效率
D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
20．下列不属于货币市场特点是（ ）。
A．流动性强
B．风险小
C．交易量小
D．偿还期短
21．从本质上说，回购合同是一种（ ）。
A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为抵押品抵押贷款
D．金融衍生产品
22．按（ ）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。
A．投资主体性质
B．票面与否记载投资者姓名
C．股东享有权利和承担风险大小不同
D．股票上市地点
23．关于债券功能，下列说法错误是（ ）。
A．债券市场是债券流通和变现场合
B．债券市场可以反映公司经营实力和财务状况
C．公司可以在债券市场以发行债券方式迅速筹集资金
D．当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币
24．按照基本工具种类划分，金融衍生品可以分为（ ）。
A．远期和互换
B．期货和期权
C．股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品
D．场内交易工具和场外交易工具
25．关于期货合约特性，下列说法错误是（ ）。
A．采用原则化合约
B．履约大某些通过交割方式
C．合约价格有最小变动单位和浮动限额
D．合约履行由期货交易所或结算公司提供担保
26．（ ）事实上是一种契约，它赋予了持有人在将来某一特定期间内按买卖双方商定价格，购买或出售一定数量某种金融资产权利。
A．金融期权
B．金融期货
C．金融远期合约
D．可转换债券
27．买进看涨期权，（ ）。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．是预期市场将来下跌操作行为
D．是预期市场将来上涨操作行为
28．外汇市场特点是空间统一性和（ ）。
A．范畴广泛性
B．效力持久性
C．时间持续性
D．品类多样性
29．保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受损失予以经济补偿，这体现了保险产品（ ）功能。
A．补偿损失
B．转移风险
C．融通资金
D．分摊损失
30．如下属于财产保险业务是（ ）。
A．人寿保险
B．保证保险
C．健康保险
D．意外伤害保险
31．黄金市场由供应方和需求方构成，下列属于黄金供应方是（ ）。
A．黄金加工商
B．出售或借出黄金中央银行
C．进行保值或投资购买者
D．购入或回收黄金中央银行
32．关于房地产投资特点，下列说法错误是（ ）。
A．具备价值升值效应
B．具备财务杠杆效应
C．变现性相对较好
D．具备政策风险
33．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是（ ）。
A．邮票
B．文房四宝
C．翡翠
D．陶瓷
34．国内第一种银行理财产品问世是在（ ），标志着银行个人理财业务达到了新水平。
A．1998年
B．
C．
D．
35．关于保本产品和非保本产品，下列说法错误是（ ）。
A．保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%本金
B．保本类理财产品完全没有风险
C．非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%本金
D．非保本类理财产品适合能承受一定风险投资者
36．货币型理财产品是投资于货币市场银行理财产品，重要投资于信用级别较高、流动性较好金融工具，下列不符合规定是（ ）。
A．短期融资券
B．债券回购
C．中央银行票据
D．长期股权投资
37．如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天当天年化收益率（已扣除管理费用）如下表所示，问在此期间理财收益为（ ）元。
A．121．5
B．122
C．121
D．176．71
38．运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成一种金融产品是（ ）。
A．货币型理财产品
B．构造性理财产品
C．期权类产品
D．信贷资产类理财产品
39．某银行发行了一种投资期为9个月区间投资产品，挂钩标为欧元/美元，交易区间为（1．0716～1．1756）（不涉及汇率上下限）。
假定其潜在回报率是2．5%，最低回报率是0。
某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。
到期时，若欧元/美元为1．1726，则到期日总回报为（ ）万元。
A．0
B．10
C．10．25
D．15
40．普通理财产品会依照股票篮子里所有股票或体现最差股票体现作为收益回报基准。
“体现最差股票”普通指是（ ）。
A．某日收市价最低股票
B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大股票
C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小股票
D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大股票
41．银行代理理财产品销售基本原则中，（ ）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户阐明产品各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面理解。
A．客观性
B．匹配性
C．谨慎性
D．合用性
42．下列关于在商业银行网点认购基金排序，对的是（ ）。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点
②柜台受理认购申请
③投资人查询成果并确认基金份额
④填写基金认购申请表
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①②④③
43．《证券投资基金管理暂行办法》规定：
基金管理公司必要以钞票形式分派至少（ ）基金净收益，并且每年至少（ ）次。
A．80%，1
B．90%，1
C．75%，2
D．95%，2
44．国内国债专指（ ）代表中央政府发行国家公债。
A．国务院
B．财政部
C．中华人民共和国人民银行
D．国资委
45．人们常说“纸黄金”是指（ ）。
A．黄金基金
B．黄金存折
C．金币
D．黄金期货
46．下列关于黄金流动性、收益状况及风险点说法错误是（ ）。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其她证券类投资品差
B．黄金和股票市场收益不有关甚至负有关，因此可以分散投资总风险
C．价格不会随着通货膨胀而提高
D．不像投资其她金融资产同样获得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，因此市场风险是第一位
47．基金按照收益凭证与否可以赎回，分为（ ）。
A．开放式基金和封闭式基金
B．股票型基金和债券型基金
C．成长型基金和收入型基金
D．公募基金和私募基金
48．前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（ ）划分。
A．投资面额
B．持有份额
C．持有时间
D．投资金额
49．在基金认购中，认购期内产生利息以（ ）记录为准。
A．注册登记中心
B．基金托管机构
C．基金管理公司
D．结算中心
50．银行重要代理险种中，占据市场主流三大险种所有来自（ ）。
A．财产险
B．寿险
C．万能险
D．分红险
51．银行代理国债中属于不记名国债是（ ）。
A．凭证式国债
B．记账式国债
C．储蓄国债
D．实物国债
52．可赎回债券往往规定有赎回保护期，常用赎回保护期是发行后（ ）。
A．1—5年
B．1—8年
C．5—
D．10—
53．关于信托特点，下列说法错误是（ ）。
A．信托管理具备持续性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托利益分派、损益计算遵循实绩原则
D．委托人和受托人按合同商定共同承担无过错损失风险
54．下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分是（ ）。
A．法人信托
B．法定信托
C．动产信托
D．资金信托
55．下列属于信托公司风险是（ ）。
A．流动性风险
B．项目评估风险
C．项目主体风险
D．投资项目风险
56．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议，最后决策
权在客户。
这体现了理财顾问服务（ ）。
A．专业性
B．顾问性
C．制度性
D．综合性
57．客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中对的是（ ）。
A．定量信息：
理财知识水平；定性信息：
兴趣兴趣
B．定量信息：
既有投资状况；定性信息：
投资偏好
C．定量信息：
理财决策模式；定性信息：
保单信息
D．定量信息：
雇员福利；定性信息：
养老金规划
58．下列不属于客户财务信息是（ ）。
A．当期收支状况
B．当期财务安排
C．风险承受能力
D．财务状况将来发展趋势
59．合理钞票预算是实现个人理财规划基本，钞票预算是协助客户达到短期财务目的需要。
小王是某商场一名电器促销员，关于其预算编制程序说法不对的是（ ）。
A．小王一方面应当设定退休、子女教诲及买房等长期理财规划目的，并计算达到各类理财规划目的所需年储蓄额
B．小王依照其预测年度收入减去年储蓄目的得出年度支出预算
C．小王可以直接依照今年收入和关于部门发布通货膨胀率综合预测来年收入
D．小王发现今年娱乐方面支出所占比例远高于往年，决定来年在这方面重点减少支出
60．最低原则失业保障月数是（ ）个月。
A．1
B．2
C．3
D．6
61．某人为价值l0万元财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得最高补偿额是（ ）7万元。
A．6．4
B．8
C．3．2
D．5
62．在国内现行税制构造中，唯一完全以自然人为纳税人税种是（ ）。
A．利息税
B．版税
C．增值税
D．个人所得税
63．下列选项中，更适合通过自保险或风险保存来解决是（ ）。
A．汽车被盗财产损失
B．意外伤害损失
C．飞机失事损失
D．伤风感冒所需医疗费用支出
64．税收规划最有特色原则是（ ），该原则是由作为税收基本原则社会政策原则所引起。
A．合法性原则
B．综合性原则
C．规划性原则
D．目性原则
65．张小姐5月从公司获得工资、薪金收入40000元。
此外，张小姐还获得某设计院劳务报酬收入40000元。
当前，张小姐有两种纳税方式：
①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。
则在这两种方式中，节税是（ ），且可节税（ ）元。
A．①；5200
B．①；5240
C．②；5200
D．②；5240
66．个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即（ ）。
A．监管机构和商业银行
B．监管机构和客户
C．商业银行和客户
D．中央银行和商业银行
67．商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核算银行利润，利高资产项目多做，利薄项目少做，以保证银行资产收益和市场竞争力，这体现经营原则是（ ）。
A．安全性
B．效益性
C．流动性
D．公平性
68．关于限制和禁止证券交易行为普通规定，说法错误是（ ）。
A．非依法发行证券不得买卖
B．证券监督管理机构工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票
C．依法发行股票，法律对其转让期限有限制性规定，在限定期限内不得买卖
D．为股票发行出具审计报告等文献证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票
69．依照《证券投资基金法》，当招募阐明书、基金募集方案及发行筹划等与基金合同发生抵触时，应当以（ ）为准。
A．基金募集方案
B．基金合同
C．招募阐明书
D．基金发行筹划
70．依照《信托法》规定，下列说法错误是（ ）。
A．受托人应当每年定期将信托财产管理运用、处分及收支状况，报告委托人和受益人
B．信托产品受益人不能清偿到期债务，其信托受益权可以用于清偿债务
C．受托人违背管理职责或者解决信托事务不当给自己导致损失，以其固有财产承担
D．受托人违背管理职责或者解决信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
71．国内某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资所有资产应当（ ）。
A．保管在该银行相应理财部门
B．所有委托经中华人民共和国银监会批准具备托管业务资格其她境内商业银行托管
C．将50%资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该某些托管费，剩余某些由自己理财部门管理
D．委托给一家境外商业银行托管
72．下列属于商业银行境内托管账户收入范畴是（ ）。
A．货币兑换费
B．汇回商业银行资金
C．资产管理费
D．境外汇回投资收益
73．下列属于可撤销合同是（ ）。
A．一方以欺诈手段订立，并有损国家利益合同
B．以合法形式掩盖非法目合同
C．违背法律、行政法规强制性规定合同
D．订立时显失公平合同
74．《商业银行法》规定商业银行重要经营业务不涉及（ ）。
A．吸取公众存款
B．发行股权证券
C．发放贷款
D．买卖外汇
75．从程序上看，保险合同履行不涉及（ ）环节。
A．代位求偿
B．索赔
C．理赔
D．诉讼
76．依照《物权法》规定，下列关于不动产登记管理说法错误是（ ）。
A．依法属于国家所有自然资源，所有权必要登记
B．国家对不动产实行统一登记制度
C．不动产物权设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记，自记载于不动产登记簿时发生效力
D．当事人之间订立关于设立、变更、转让和消灭不动产物权合同，除法律另有规定或者合同另有商定外，自合同成立时生效
77．依照《个人外汇管理办法》规定，下列关于个人外汇账户管理说法错误是（ ）。
A．境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理
B．境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核
C．个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户
D．境内个人和境外个人开立外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理
78．商业银行使用保证收益理财筹划附加条件所产生投资风险应由（ ）承担。
A．客户
B．商业银行
C．保险公司
D．第三者
79．商业银行开展个人理财业务，可依照有关规定向客户收取恰当费用，收费原则和收费方式应在（ ）明示。
A．谈判业务时口头
B．银行营业厅电子显示屏上
C．与客户订立合同中
D．银行营业网点柜台上
80．在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有所有有关资产账单。
账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1；月
B．1；周
C．2；月
D．2；周
81．由市场或其她因素引起商品价格波动也许性，属于风险中（ ）。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．商品价格风险
82．银行在管理客户资产时，（ ）。
A．应与银行资产一同管理以提高收益
B．应将银行资产与客户资产分开管理
C．可以交由第三方托管或本银行其她部门管理，可由本银行其她部门管理
D．应与银行资产一同管理以减少资产风险
83．商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务业务审计应制定审计规范，并保证审计活动（ ）。
A．有关性
B．独立性
C．持续性
D．有效性
84．商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）可采用老式信贷业务信用额度计算方式，依照交易对手信用状况计算。
A．期权限额
B．交易限额
C．结算信用风险限额
D．结算前信用风险限额
85．银行业从业人员资格认证委员会成立时间为（ ）。
A．5月6日
B．7月7日
C．6月6日
D．6月6日
86．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其她岗位同事学习专业知识，并进行业务上交流，在同事偶尔外出时还积极提出代为履行职责。
这种行为（ ）。
A．违背了“岗位职责”规定，除非通过恰当批准
B．体现了该员工岗位职责精神，应当得到倡导
C．体现了该员工岗位职责能力，应当得到支持
D．在该员工技能和知识达到其同事岗位规定状况下是可以
87．下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调解决原则中“理解客户”原则是（ ）。
A．理解客户财务状况
B．容许VIP户使用假名账户
C．理解客户风险承受能力
D．理解客户资金调拨用途
88．下列违规行为中，银行业监督管理机构可依照有关规定对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员进行解决是（ ）。
A．商业银行未按客户指令进行操作
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果
C．商业银行未保存客户指令有关证明文献
D．商业银行未保存关于客户评估记录和有关资料，不能证明理财筹划或产品销售是符合客户利益原则
89．依照《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误是（ ）。
A．证券公司不得将客户交易结算资金和证券归人其自有财产
B．证券公司客户交易结算资金应当存储在商业银行，以每个客户名义单独立户管理
C．证券公司破产或者清算时，客户交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金和证券
90．下列情形中，经批准可以减征个人所得税是（ ）。
A．因严重自然灾害导致重大损失
B．军人转业费
C．财产转让所得
D．特许权使用所得
二、多项选取题（本类题共40小题，每小题1分，共40分。
每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意对的答案。
多选、少选、错选、不选均不得分）
1．按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（ ）。
A．理财顾问服务
B．理财业务
C．综合理财服务
D．财富管理业务
E．私人银行业务
2．对个人理财业务导致影响经济环境因素有（ ）。
A．通货膨胀率
B．货币政策
C．医疗保险制度
D．国际收支与汇率
E．消费者收入水平
3．普通状况下，市场利率上升会引起（ ）。
A．储蓄收益率增长，增长储蓄配备
B．股票面临下跌风险
C．固定收益产品价格上升、增长债券配备
D．房地产贷款成本增长，房地产市场走低
E．人民币回报高，减持外汇
4．关于货币时间价值说法中，下列说法错误是（ ）。
A．当前货币在价值上总是低于将来等额货币
B．货币占用品有机会成本
C．计算终值时，单利算法成果要不不大于复利算法成果
D．时间长短是影响货币时间价值首要因素
E．通货膨胀会使货币购买力缩水
5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己投资建立第二道防火墙。
下列保险中，属于家庭保障范畴是（ ）。
A．养老保险
B．医疗保险
C．意外保险
D．车险、房险
E．失业保险
6．下列关于个人资产配备中三大产品组合说法错误是（ ）。
A．低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
B．高风险高收益组合风险太大
C．中风险中收益组合风险可控，收益较高
D．高风险高收益组合配备资产普通不超过个人或家庭资产总额5%
E．中风险中收益产品组合可以在可承受风险范畴内获得超过通货膨胀投资回报
7．下列关于影响客户投资风险承受能力因素，说法不对的是（ ）。
A．理财目的弹性越小，承受风险能力越强
B．资期限越长，投资可承受风险能力越强
C．客户年龄越大，能承受投资风险越大
D．个人性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人风险偏好
E．绝对风险承受能力随着财富增长而增长
8．国内重要股票价格指数有（ ）。
A．沪深300指数
B．原则普尔股票指数
C．上证
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