广东珠三角地区中小企业融资状况研究.docx

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广东珠三角地区中小企业融资状况研究

广东珠三角地区中小企业融资状况研究

摘要

我国中小企业的发展在社会经济中占据重要地位，是国民经济的重要组成部分。

然而，广东珠三角地区中小企业在金融环境下的发展备受挑战，中小企业发展的巨大阻碍是融资难，极大程度限制了中小企业在市场的竞争力与发展潜力。

本文在此基础上，对珠三角地区中小企业的融资现状、制约因素进行了分析，提出了提高银行等信贷机构的信贷供给、拓宽融资渠道、降低融资成本、增强自主创新能力、完善管理体系、加强政策扶持力度等对策建议。

关键词：

中小企业；融资难；制约因素；对策；珠三角地区

一、引言

（一）研究背景

当前，我国经济高速发展，经济结构的调整速度远远落后于经济发展的节奏，在经济发展过程中呈现出来的问题也越趋明显，总量下行和增长下移使得企业融资难等方面的问题日益突出，其中最明显的是中小企业的融资难问题。

民营经济是促进创新发展进程的重要一员，要给予更多的支持和帮助，推动民营经济的健康发展，为其营造良好的经营环境，大力推动民营经济稳步发展。

要为民营经济的发展提供更好的经营环境，支持民营企业不断改革创新发展，对于民营经济发展中所面临的困难要着力帮助解决。

我国国民经济发展的重要推力中中小企业发挥的作用不可小觑，当下的重要任务是帮助中小企业缓解融资难现状。

许多中小企业因贷款难、贷款成本高陷入困境。

广东珠三角地区作为我国中小企业发展的重要聚集地，为我国经济的发展做出了可观贡献，因此对珠三角地区中小企业融资难现状，值得我们进行深入探讨和研究，为我国经济能够更健康稳步发展提供建议。

（二）研究意义

中小企业是经济增长中最具活力的因素，也是推动国民经济发展的重要成分，是经济发展的未来。

广东珠三角地区中小企业以民营企业为主，集中体现为密集型，因其市场准入门槛相对较低，企业间的竞争较激烈，资金也成为企业发展的重要因素之一。

但现阶段我国金融市场还不完善，与中小企业日益增长的融资需求不成正比，融资难现状尤为突出。

中小企业大多通过民间借贷等相关渠道进行间接融资，以维持公司的日常经营，由于中小企业受规模、信用等方面的影响，想要从间接融资市场上筹集到资金是很困难的。

因此，想要改善珠三角地区中小企业的融资现状，必须抓住主要矛盾，企业应该客观全面分析自身在现实环境中的优势与不足之处，以便更准确的寻找出解决融资难问题的有效方法。

本文的重点研究方向是广东珠三角地区中小企业融资难现状，在阅读了珠三角地区中小企业融资现状，国家融资环境政策等相关文献后，结合现在的社会热点问题，如何推动中小企业稳步健康发展，提出对中小企业融资的相关问题及对策，对此进行有意义的探讨研究。

（三）文献综述和研究现状

孙杰（2016）指出融资难是困扰中小企业发展的首要问题，需要不断健全多层次资本市场和金融风险评估体系，我国的法律法规也应该不断完善，转变发展资本市场的思路，拓宽直接融资的渠道。

贾思思（2016）提出运用融资相关理论作为研究工具，将我国中小企业融资现状作为研究背景，学习国外成功的融资经验，探索符合我国中小企业发展状况的融资方式和改进方案。

王佳莹（2016）认为,解决中小企业融资难题要通过中小企业加强自身和信用信息建设，积极开拓新的融资渠道；政府部门出台优惠的金融性政策，利用好创新融资方式和工具，把握互联网金融和融资租赁带来的新机遇等各方的共同努力。

夏诗园、夏海军（2016）提出，信息不对称是民营中小企业融资难的重要因素之一，民营中小企业只有不断提升自身的企业信用度,同时，加强政府、企业和银行等主体之间联系和相互支持，达到稳定的银企合作基础，企业才能更好的从银行取得融资服务。

徐彦燕（2019）认为，通过不同的融资方式，善于运用互联网平台，缓解中小企业融资难题，在我国中小企业融资现状的基础上,寻找促进中小企业健康发展的融资模式。

中小企业的发展却备受融资难、融资贵等因素的阻碍。

珠三角地区受区域经济背景的影响，中小企业运营资金不足的现象是普遍存在的。

企业的经营范畴狭窄，规模较小，市场风险较大，融资难现状尤为突出。

综上所述，广东珠三角地区中小企业融资现状有待进一步完善，政府层面也应该对企业进行更好的领导，为企业营造良好的经营环境。

二、广东珠三角地区中小企业融资现状和制约因素分析

（一）融资现状分析

广东省作为民营经济的大省，中小微企业的比重在全省民营企业中高达95%，为全省50%以上地区的生产总值和税收做出了可观贡献。

珠三角地区是广东中小企业的重要聚集地，为广东民营经济贡献新增就业岗位63%以上、创新成果79%，投资比重68%以上。

对广东经济的发展做出了巨大贡献，也是推动国民经济发展进程中不可或缺的部分。

近年来，中小企业发展过程中遇到的最突出问题主要体现为融资难融资贵，以广东顺德为例，顺德企业主要以工业类型为主，有3万多家工业企业，民营企业和中小企业占九成以上，经过经济促进局的调研发现，85%的企业面临融资资金紧张的现状。

这一情况出现的原因与银行信贷规模缩小、连续提高贷款利息率有直接关系。

对许多中小企业而言，资金问题就是最重要的因素。

由于中小企业的抵押物较少，信用担保是最普遍的融资渠道。

顺德企业还是以工业为主导，工业总产值高达744.34亿元，所需的企业发展资金数额也是非常庞大的。

顺德区经济促进局的相关负责人表示，当前，顺德企业虽然还未出现因运营资金不足，造成企业无法正常经营的突出现象，但不少劳动密集型企业因为无法及时获得融资从而减少接单量，缩小生产规模，甚至通过减量生产等方式来应对企业资金不足的状况。

高昂的融资成本是加重中小企业经营负担的重要原因。

珠三角地区，90%以上的民营企业是中小企业，融资难融资贵现状尤为突出，中小企业大多都是由“三来一补”、加工贸易发展而来的，普遍面临着企业自主创新能力水平低、专业对口的高新技术人才短缺等运营难题，增大了企业转型升级的难度。

受各种因素的影响，中小企业想开拓珠三角地区市场的难度越来越大，企业经营所面临的困难只增不减。

同时，部分中小企业因缺乏传统的抵押物，加上他们的经营年限普遍较短等因素的影响，导致信用积累相对大企业而言比较少，想要获得银行融资的难度也加大。

因此，解决珠三角地区中小企业融资难融资贵现状刻不容缓。

（二）制约因素分析

1.融资供给不足

中小企业融资供给不足，主要受以下三个因素影响。

首先，中小企业因规模小，体制机制不完善，导致其抗市场风险能力较弱，经营受外在环境的影响大，不良贷款率达58%比重相对大企业而言也较高，信用风险综合水平高，从而影响其未来的履约能力。

其次，65%以上中小企业典质保证能力欠缺，许多中小企业因为资金不足，投入在固定资产上的资金比例较低，资金的短缺导致无法为信贷机构供给有效的抵押品作为保证，中小企业想取得银行贷款的难度就越大。

最后，中小企业抗风险能力弱，连续经营可变性大，由于中小企业生产规模相对较小，企业的经营风险将大大提高。

与此同时，中小企业的体制不健全以及管理制度不完善等原因，银行无法对企业进行全面的风险评估，风险水平不稳定，从而减少了对中小企业的融资比重。

综上所述，由于中小企业的高信用风险、低典质保证能力、低抗风险能力等原因引发其贷款愈发艰难，导致中小企业的融资供给不足。

2.融资渠道单一，资金短缺

中小企业资金缺口大已是普遍存在的现象，企业资信度普遍偏低，融资问题突出。

由于大多数中小企业达不到银行的贷款标准，其融资方式相对单一，主要通过自我融资和民间借贷等渠道进行融资贷款，其中民间借贷比率高达85%。

银行贷款是最为正规的一种融资方式，但该融资方式占比只达38%。

由于中小企业的经营状况和盈利水平远远低于大中型企业，市场淘汰率较高，银行需要承担更大的融资风险，一般不愿意为中小企业提供融资服务。

同时，银行的贷款手续非常复杂，流程很多，审批时间过长，无法为中小企业解决资金短缺的燃眉之急，因此，向银行进行融资贷款的可行性不大，中小企业更偏向民间贷款。

民间投资占据中小企业融资方式的57%，民间融资相对正规融资而言，能够最大限度的筹集资金并将其贷放到需要流通的领域，借贷手续简洁，资金到位的实效性高，提高了资金的使用率，减少资金的滞留现象，而且资金的供给者对借款人的信用和收益状况等相对于银行等信贷机构都更加了解，俗称“熟人借款”，该融资方式，一定程度缓解了中小企业资金短缺的压力。

但是，民间融资存在较大的消极性，其利率就一般金融机构高出一半或数倍不止，具备“地下”性质，民间融资受体制不完善等因素影响，处于非法或放任状态，引发很多的非法集资等案件，出现极大的弊端，无法通过法律等方式有效治理与保证。

因此，由于中小企业自身建设不完善等问题突出，公司的体制机制不健全，持续经营风险高，导致银行等信贷机构不愿意给企业提供融资服务，从而限制了中小企业融资的渠道，一定程度阻碍了企业的发展，受资金的限制，大大降低了中小企业的市场竞争力。

同时，民间借贷的消极性大，通过该方式进行融资的风险性极高。

3.融资成本高

中小企业融资成本高。

首先，87%以上的中小企业缺乏资金。

银行作为营利性机构，为了自身利益能得到更好的保障，会要求中小企业提供大额的抵押物作为其向银行进行融资业务的基本物质保障。

银行在提供贷款服务时，通常会要求中小企业提供典质担保，但大部分中小企业由于运营成本高，自身的资金短缺，无法提供有用的典质品作为保证。

可供作融资贷款的物质保障越低，中小企业的还款保证能力就越弱，其获取银行贷款的难度就越大，导致本身就难以进行有效融资的中小企业，因高昂的融资成本更加无能为力。

其次，83%以上的中小企业认为其向银行等信贷机构进行贷款交易的成本普遍偏高，由于中小企业因自身业务范畴小，申请单笔贷款的数额也相应较小，商业银行很难发挥规模效应，不能从中获取更多的利益，为了降低经营费用，银行通常不愿意向中小企业提供融资贷款服务。

最后，65%以上中小企业存在风险溢价高的现象，中小企业的经营受缺乏较完善的管理制度，自身市场竞争力不强，管理人员素质偏低等因素影响，导致中小企业的风险溢价水平普遍高于其他融资主体。

中小企业自身的经营状况不佳，缺乏稳定的抵押担保能力，加之融资成本的不断提高，融资难问题无法得到有效的缓解，这也是中小企业解决融资难现状的棘手问题。

4.企业自主创新能力不强，竞争力低

广东珠三角地区中小企业以劳动密集型为主，大多数企业主要依靠大量劳动力进行规模生产。

机械化水平仍然较低，即便是机械化生产，也离不开大量的劳动力进行监督，无法真正的实现机械自动一体化，廉价劳动力的使用量居高不下，从而增加企业的生产成本，企业需要更多的资金进行生产，加剧了企业融资难的现状。

企业技术创新意识欠缺，技术人才的不足，是增加企业生产成本的重要因素。

企业自主创新能力不强，有以下三方面。

首先，57%的企业创新意识淡薄，生产过程中所用的器械，大多靠技术引进，对外进技术的依赖性强，不懂得在原有的基础上进行改良创新，使引进的技术可以更好的适应企业自身的实际发展状况，为企业创造更多的价值，缺乏创新意识。

同时，大多数中小企业目前还是将经营中心放在降低生产成本、产品运输渠道等领域，缺乏自我品牌的经营意识，品牌意识薄弱，造成利润流失。

其次，科技水平低，技术人才缺乏，阻碍了企业的自主创新，在短时间内无法使企业的产品业绩得到更好提升，降低了企业的利润。

最后，83%的中小企业都缺乏资金。

资金不足，已经成为限制企业技术创新和提高企业核心竞争力的巨大阻碍，没有充足的资金支持，想创新也处处受阻，虽然高素质人才数量在不断增长，但中小企业仍旧缺乏对口的新型科技人才，具备专业知识的技术人才，和具备知识有擅长管理的高层次管理人才的缺口还是非常明显的。

因此，造成企业自身的生产化水平低，缺乏对生产过程中科技运作的重视，对产品的创新水平也相对较低，是企业自主创新能力不强的主要原因。

如果企业所经营的主营产品无法与时俱进，满足大众的切身需求，更新换代速度慢，导致企业的生产存在时效性等问题，会造成供需不平衡的现状，大大降低了企业的市场竞争力，也极大的减少企业利润的流入，缺乏核心竞争力的自主创新能力，无疑是无法缓解企业自身融资难的现状，企业应不断提高自主创新能力，逐步增强企业核心竞争力。

5.中小企业抗风险能力弱，内部管理体系不完善

中小企业的业务范畴相对较小，经营模式相比大企业而言没那么规范，抗风险水平较低，容易受外界环境因素的影响，一旦外部市场环境逆转，其经营风险将大大提高。

与此同时，91%以上的中小企业以民营企业为主，大多数民营企业依旧沿用经验式与家庭式的管理方式，此管理方式缺乏规范化与制度化，容易引发企业内部管理杂乱无章的现象，从而增加企业的经营风险。

企业自身经营结构不健全、内部管理体系不完善等原因，导致经营模式不稳定，抗风险能力水平弱，进一步影响企业的经济发展。

6.中小企业信用担保体系不健全，政策扶持力度不足

目前，信用担保体系不健全，是制约珠三角地区中小企业融资的主要拦路虎。

同时，受税收等政策因素的影响，中小企业在自身发展过程相对大中型企业较艰辛，享受国家优惠政策待遇较不明显，面临诸多的发展及融资等挑战，83%的企业因自身经营资金缺乏，导致盈利额普遍偏低。

同时，企业自负盈亏，发展备受挑战，还要承担繁重的税务，使得企业的发展更加困难。

三、解决广东珠三角地区中小企业融资难问题的对策和建议

企业筹资是企业自身发展的过程，也是企业自我成长的过程。

中小企业在筹资过程中，通过企业体制机制的不断完善，来提升企业的筹资能力。

（一）提高银行等信贷机构对中小企业信贷支持力度

中小企业应当不断加强自身的建设，提高信用意识，完善企业的相关规章制度，逐步提高公司的信贷度，以便获得银行的融资贷款，缓解自身经营的压力，只有不断完善自身经营条件，银行等信贷机构才有可能给予公司更多融资帮助。

同时，银行等信贷机构也应当更客观的对待中小企业的融资业务，可以通过不断完善银行等信贷机构的借贷机制，出台更多有针对性的制度，用于预防规范中小企业无法按时还款的解决方案及措施，从源头上降低信贷机构对外融资的风险，做好风险防控内部控制措施，及时规避风险，最大程度减少自身的经济损失。

中小企业的发展带动着国民经济的发展，其数量是十分庞大的。

珠三角地区的中小企业也发挥着不可替代的作用，是带动珠三角地区经济发展的重要源泉。

对银行等信贷机构而言，中小企业庞大的借贷需求量，无疑可以促进他们的借贷业务，可以为信贷机构带来巨大的利润。

所以，银行等信贷机构也应该多多关注这些企业的发展现状，给予一定的贷款帮助。

另外，银行等信贷机构可通过加强自身的建设，提高机构的规避防范融资风险的能力，进行有效的风险防控措施实行，不仅带动了自身业务的流动与发展，同时也为中小企业融资增添了机会，促进企业进行更有效的融资，缓解中小企业目前融资难现状。

（二）拓宽中小企业融资渠道

浙江出台了《浙江省股权质押贷款指导意见》，实施以股权质押的方式拓展中小企业融资渠道。

该举措极大地缓解了浙江省中小企业的融资难状况。

绍兴市出台了浙江首个商标专用权质押办法，借款人可以通过注册商标专用权的方式，从而增加企业自身的无形资产，不仅可以更简便的从银行业金融机构申请获得贷款，而且此举大大降低了中小企业的经营风险，拓宽了融资渠道。

珠三角地区中小企业融资渠道单一，可借鉴绍兴市的成功经验，对具备上市资格且发展潜力突出的企业，可通过出质商标专用权，来获得融资。

同时，在政策的扶持下，还可通过融资租赁、股权质押融资、引进票据市场融资等多种方式进行融资，以适应企业不同发展阶段的需求水平，在法律允许的范围内，去开拓更多的融资渠道，促进企业有效融资，缓解中小企业融资难得现状。

（三）降低中小企业融资成本，提高企业的经营利润

首先，珠三角地区中小企业应该不断提高自身的管理水平，深化改革，提高管理层的素质，定期培训考核管理人员，增强他们对现代企业的经营和管理理念的了解。

其次，通过学习理解，根据实践情况不断调整公司的经营结构，更新经营理念，淘汰滞后产品，降低企业的风险溢价水平。

然后，在拓宽融资渠道的基础上，不断发展更多的融资方式，减少被融资方所限制，抬高融资成本。

接着，提高科技人员的创新水平，利用先进的技术，为公司节省更多的生产成本，也推动公司更好的发展。

同时，多关注银行的融资政策及贷款业务，与银行建立合作关系，实现双赢。

最后，提高融资技巧，融资租赁等其他融资方式。

综上所述，可以通过以上措施的实行，降低中小企业的融资成本，提高企业的经营利润。

（四）加大技术研发，增强企业自主创新能力

增强中小企业的自主创新能力，首先要培养企业的创新意识，从思想上入手，丰富有益的知识是现在社会进步的源泉，已经成为企业发展的重要资源之一。

自主创新的灵感来源于创新知识的积累和运用，想要创新，就必须培养拥有具备创新意识和专业知识的对口型人才，企业应该很好的发觉和运用这样的人才，为企业的创新出谋划策，绘画出适合企业自身实际发展的美好蓝图，并让这蓝图充分实现，体现它的技术价值及创新意义。

面对严峻的经济经营环境，中小企业要生产与发展，就必须拥有自身的核心竞争力。

提高创新能力和核心技术研发水平，很大程度上影响我国转变经济增长方式，阻碍我国经济的发展。

深圳的经济发展水平，可谓是带动珠三角地区经济的主力军，智造产业中人工智能领域最为突出，高新技术的创新活跃、带动了新兴产业的蓬勃发展，呈现出欣欣向荣的好景象。

从低端制造走向高端‘智造’的领先地位，促进深圳经济高速发展最关键的因素就是核心技术的创新。

智能制造对科技水平有更高的要求，在技术上对控制传感和软件网络领域的要求非常严格，不能简单的依赖先进技术的输入，而不懂得研发属于自身发展的高新技术，这要求国内企业加强创新，在自主研发上下功夫，开创出更多先进的符合我国智能行业生产进程的核心技术，来推动和满足我国智能产业的发展需求。

珠三角地区的中小企业可以借鉴深圳的经验，加强主营产品的科技研发，提高自主创新能力。

企业的技术创新能力正成为国家自主创新能力的重要体现，只有不断发展创新，与时俱进，才能更好的适应时代前行的步伐，在激烈的市场竞争中拥有一席之地。

事实证明，真正的核心技术是无法通过单纯的国外引进，就能转化为自己的东西的，一味的靠国外技术引进的恶性循环应该不是明智之举，必须开发研究出属于自身所有的核心理念和高新技术，在经济全球化的格局中，才能更好的把握经济发展的主动权，转变经济发展方式，不断调整经济结构，以适应中小企业自身的生产发展规律。

因此，广东珠三角地区中小企业必须结合本区域的经济发展趋势，不断提高自身的技术水平，加强企业自主创新管理制度体系的建设，全方位去看待问题，借鉴先进的经验，结合自身实际情况，在法律允许的情况下，可通过更多形式的融资渠道和融资工具来充实企业的资金，缓解企业融资难现状，充分发挥中小企业在国民经济的重要作用。

（五）完善企业管理体系，加强风险防控力度

中小企业应不断完善企业的治理结构，建立完善的财务管理制度，进一步规划内部风险防控体系，降低经营风险。

同时，还需提高管理层的素质，来提高企业盈利能力。

企业管理层管理方式不健全，一定程度上阻碍着企业经营规模的有效扩大，无法更好的发展壮大，所以完善企业的管理体系非常重要。

同时，企业的风险控制方面也存在不足，风险控制发挥着至关重要的作用。

如果一家企业的风险防控水平不到位，很大程度威胁着企业的生存，更有可能直接导致企业破产倒闭。

只有客观的认清企业自身发展的实际情况，制定完善的公司内部管理体制机制，尤其是风险防控应该摆在靠前的位置，增强企业的风险防控力度，与企业的发展愿景相结合，不忘初衷，才能增强企业在市场的竞争力。

因此，中小企业贷款难的问题是一个需要进行长远且细致规划的过程，善于抓主要矛盾，对症下药。

中小企业应该在完善企业内部管理机制的前提下，不断加强自身建设，还应该增强企业的风险防控体系，其贷款难题才能得以破解。

（六）完善信用担保体系，加强对中小企业的扶持力度

政府部门应加大对担保机构的投入，推动担保体系的完善。

以浙江省为例，该省份每年财政部门都会安排相应比重的财政专款分配给信用担保机构等中小企业政策扶持领域，增加机构经营的风险补偿额度，政府资金的投入对企业信用担保扶持效果显著。

珠三角地区可以借鉴，同时不断完善多层次的信用担保体系，提高对信用担保的日常监管力度，加强风险控制体系建设。

政府可以出台相应的融资扶持政策帮助珠三角地区中小企业缓解融资难的现实情况，结合中小企业的实际情况针对性的制定政策，给予中小企业一定的政策支持，减税征收，加强税收改革，减轻中小企业的税收负担，进而使中小企业内部融资压力得以减轻，来降低其融资需求。

根据经济发展现状，为中小企业创造良好的融资环境，加强对中小企业转型升级的支持和引导力度。

政府部门可出台相应的信贷机构税收优惠政策，对银行等信贷机构给予中小企业进行融资贷款等相关融资业务进行适当的优惠税收政策扶持，以激励银行等信贷机构对中小企业进行贷款业务的热情，缓解广东珠三角地区中小企业融资难现状。

四、全文总结

资金是企业发展的生命源泉，对于资本薄弱的中小企业而言，融资问题很大程度决定了企业的发展壮大。

从本文可知，当前广东珠三角地区中小企业融资存在着“融资需求量低、渠道单一、融资成本高、企业自身的建设不完善、融资政策不健全”等问题，中小企业融资受内部因素和外部因素的共同影响，在短时间内无法得到根本的解决，对该问题的思考与研究会随着社会经济的发展及政策的不断完善更加深入。

通过本文对当前广东珠三角地区中小企业融资问题进行有意义的探索研究，并提出相关建议对策，希望对广东珠三角地区中小企业与政府相关部门有所帮助。